Archief - [deleted]

SteakFriet · 12 jun 2015

sandervdw zei:
Stel nu dat je 1/3 uitgeeft aan lening, 1/3 aan onkosten en 1/3 spaart. Dan hebben wij tegen ons pensioen (zonder enige opslag) 640k spaargeld. Daar ben je natuurlijk ook niet veel mee... Die 1/3e regel is er enkel voor het geval 1 vd 2 zonder inkomen valt, heeft niets te maken met levensstandaard.

Je hebt nog wel andere dingen in het leven. Reizen, een auto kopen, studies kinderen, is een tegenslag, iets leuk voor jezelf kopen zoals kleding of een smartphone,... of tel je dat allemaal in u onkosten ofzo? En nee je wilt niet alles sparen het ging over het bedrag dat mensen lenen en afbetalen voor een huis. 1/3de regel als 1 van de twee zonder inkomen valt? Maak er dan maar 1/4de of 1/5de regel van.
Je geeft al wel in de post er onder wel aan dat de situatie anders is, ik ga niet uit van bedrijfswagens en toestanden. Uiteraard mag je dit wel mee in berekening nemen. Ik doelde toch eerder op feit dat er te zwaar geleend wordt in algemeen.

SteakFriet · 12 jun 2015

Feignasse zei:
So what, misschien hebben de ouders van uw klasgenoot ergens een mooie erfenis gekregen. Of kan de pa z'n handen gebruiken en dus veel werk zelf opknappen. Je bent precies nogal gefixeerd op wat een ander zich al dan niet kan permitteren (of beter: "mag" permitteren). Zolang dat je zelf je schulden kan afbetalen is er toch geen probleem?

Dat is waar maar langs de andere kant is u laatste zin net het probleem. Er zijn meer en meer mensen die hun schulden niet kunnen afbetalen en dat is veelal het gevolg door te grote leningen (aka boven u stand leven). Dan heb ik het niet enkel over een lening voor een woning uiteraard maar dat is meestal wel de grootste brok.

SomeDude · 12 jun 2015

Bjorn_1880 zei:
Het zal rond de 2,3 a 2,8 ongeveer zijn, veel hangt af van moment, bank en looptijd.
Los daarvan (vat het vooral niet persoonlijk op) vind ik dat mensen wel dure woningen kopen met hun gemiddeld loon. Ik wil maar zeggen, wij hebben 3500 samen en wilden echt niet boven de 200k gaan in aankooop. We moesten wel alles zelf lenen. Ik heb vrienden (dus nog is vat het niet peroonlijk op) die 1200 a 1400 euro aan hun kot afbetalen met minder gezamenlijk loon als het onze. Ik begrijp niet goed wat die voor de rest dan voor een levensstandaard hebben, wij hebben dan zelfs nog geen kinderen. We kunnen wel sparen uiteraard maar ik vind dat veel mensen ver boven hun budget kopen. Mijn insziens zou je nooit boven een derde mogen gaan ik afbetaling en das nog veel.

Waar ik woon vind je voor 200k echt amper iets (en dat trekt dan ook op niets).

sandervdw zei:
Hangt natuurlijk van situatie tot situatie af. De grootste onkosten (zonder kinderen) zijn:
eten
auto
telecom
elektriciteit
verzekeringen

telecom wordt door werkgever betaald
bedrijfswagen
zonnepanelen+warmtepomp

Gezamelijk inkomen 4000, eten+verzekeringen komen wij echt wel toe met 1333 euro...
Natuurlijk als je in een woning komt waar je nog 300-400 euro energiekosten hebt, en je zelf een auto moet onderhouden, liggen die onkosten een heel pak hoger...

wij zijn trouwens ook gaan lenen zodat we met 1 inkomen ook nog wel even rond kunnen (betalen 1450/maand af, dus iets meer dan 1/3) hoor. Maar het punt is vooral dat je met spaargeld ook niet veel bent.

Werkt die van u nu al? Of doctoreert die nog?

sandervdw · 12 jun 2015

SomeDude zei:
Waar ik woon vind je voor 200k echt amper iets (en dat trekt dan ook op niets).

Werkt die van u nu al? Of doctoreert die nog?

Momenteel nog doctoreren, maar de 4000 is zonder het huidige belastingsvoordeel geteld want dat valt uiteraard weg volgend jaar. Maar zelfs stel dat ze geen werk vind, dan lukt het met mijn job + uitkering ook nog wel

.

SteakFriet · 12 jun 2015

SomeDude zei:
Waar ik woon vind je voor 200k echt amper iets (en dat trekt dan ook op niets).

Tja nog is, is maar wat je wil. Voor 200k vind je heus wel een deftig appartement met garage normaal. Ik ken de prijzen niet van Leuven maar ik woon in grens Schoten/Brasschaat, ook niet de goedkoopste buurt je moet voral geduldig zijn en meteen toeslagne als de kans zich voordoet en die doet zich altijd voor. Ook veel gaan kijken naar huizen en appartementen zodat je weet wat iets waard is.
U zin van 200k vind ge amper iets en trekt op niets vind ik zeer kort door de bocht.

Klik om te vergroten...

cma · 12 jun 2015

Bjorn_1880 zei:
Dat is waar maar langs de andere kant is u laatste zin net het probleem. Er zijn meer en meer mensen die hun schulden niet kunnen afbetalen en dat is veelal het gevolg door te grote leningen (aka boven u stand leven). Dan heb ik het niet enkel over een lening voor een woning uiteraard maar dat is meestal wel de grootste brok.

Hell, ik ken mensen van mijn leeftijd (25) die lenen om een tweedehands mini cooper te kunnen kopen, ook al heeft zijn moeder ook een mini (met veel kloterij). Go figure als hij daarbij nog een reis naar Azië maakt in combinatie met fotografie (met veel dure speeltjes). Praat ook al over samenwonen met zijn lief maar heeft na 3 jaar werken nog quasi geen spaargeld.

Ruben666 · 12 jun 2015

Bjorn_1880 zei:
Uw zin van 200k vind ge amper iets en trekt op niets vind ik zeer kort door de bocht.

Ga eerst maar eens in het Leuvense kijken en kom dan nog eens terug

.

Intergalactic · 12 jun 2015

Pff, vloeren kiezen is het moeilijkste dat ik ooit al moeten kiezen heb.

Tweak37 · 12 jun 2015

Ruben666 zei:
Ga eerst maar eens in het Leuvense kijken en kom dan nog eens terug .

Voor 200.000 krijg je in Leuven een één slaapkamer appartement van 50-60 m2. Zonder autostaanplaats. Niet slecht voor een paar jaar als je jong bent maar de meeste mensen kopen met het oog op een langere termijn.

SteakFriet · 12 jun 2015

Tweak37 zei:
Voor 200.000 krijg je in Leuven een één slaapkamer appartement van 50-60 m2. Zonder autostaanplaats. Niet slecht voor een paar jaar als je jong bent maar de meeste mensen kopen met het oog op een langere termijn.

Ik zeg het ik ken de prijzen van Leuven niet en als dat zo is, is dat triest en zou ik er ook niet blijven. Ik dacht dat het bij ons in Antwerpen al duur was in de randgemeenten die redelijk groen en mooi staan omschreven. Ik heb wel een stuk meer voor dat budget.

SomeDude · 12 jun 2015

sandervdw zei:
Momenteel nog doctoreren, maar de 4000 is zonder het huidige belastingsvoordeel geteld want dat valt uiteraard weg volgend jaar. Maar zelfs stel dat ze geen werk vind, dan lukt het met mijn job + uitkering ook nog wel .

Dan is het goed

Bjorn_1880 zei:
Ik zeg het ik ken de prijzen van Leuven niet en als dat zo is, is dat triest en zou ik er ook niet blijven. Ik dacht dat het bij ons in Antwerpen al duur was in de randgemeenten die redelijk groen en mooi staan omschreven. Ik heb wel een stuk meer voor dat budget.

Jop dat is allemaal de schuld van die studenten die hier komen studeren en achteraf blijven plakken ipv terug te gaan naar het boerengat waar ze vandaan komen :drool:

En ik wil nu eenmaal niet in een appartementsblok wonen

dacuba zei:
Fixed. Ge kiest nog altijd zelf hoeveel ge aan uw woning uitgeeft. Niemand zegt dat gij 200k voor 60 vierkante meter zonder garage moet betalen.

Niets te fixed, ik woon daar (nou je net buiten Leuven maar swat), maar we huren nu nog.
Ik wil in deze regio blijven wonen (zijn er beide van afkomstig, al onze vrienden wonen in de buurt en voor ons werk is het ook goed gelegen). En je moet nu eenmaal meegaan met de belachelijke prijzen (of ver gaan wonen en dan klagen dat je in de file staat dat kan ook natuurlijk)

Caracalla · 12 jun 2015

Intergalactic zei:
Pff, vloeren kiezen is het moeilijkste dat ik ooit al moeten kiezen heb.

Leg er vier op de grond die je graag ziet en binnen je budget zitten.
Loop door een stoffige plaats en loop er dan over.

Kijk welkéén de minst zindelijke is.

Zo deden wij het

Pan · 12 jun 2015

Caracalla zei:
Leg er vier op de grond die je graag ziet en binnen je budget zitten.
Loop door een stoffige plaats en loop er dan over.

Kijk welkéén de minst zindelijke is.

Zo deden wij het

Koop geen sterk glanzende, tenzij ge graag elke dag zit te poetsen.

Wij hebben op de badkamer parkettegels (tegels maar lijkt heel hard op parket) en dat is een geweldige keuze. Je ziet daar dus geen vuil op

Intergalactic · 12 jun 2015

Caracalla zei:
Leg er vier op de grond die je graag ziet en binnen je budget zitten.
Loop door een stoffige plaats en loop er dan over.

Kijk welkéén de minst zindelijke is.

Zo deden wij het

Bijna geen enkele winkel gaf een staal mee, dus dan wordt het wel moeilijk.

Brick Top · 12 jun 2015

Ben net terug van een gesprek met Argenta en heb toch wel een erg scherp aanbod gekregen (vind ik zelf)

Aankoopprijs huis: 280.000 euro (klein beschrijf)
Eigen inbreng: 150.000 euro spaargeld
Te lenen bedrag: 150.000 euro
Jaarlijkse rentevoet: 1,95
Looptijd: 20 jaar

Bij Axa zaten wij aan een jaarlijkse rentevoet van 2,40 dus Argenta heeft me aangenaam verrast met hun voorstel.

Ikzelf ben politie-ambtenaar en verdien iets van een 1600 euro netto in de maand (mijn onregelmatige prestaties laat de bank buiten beschouwing).
Mijn vriendin is advocate (eerste jaar stagiair) en verdient nu iets van een 1850 euro netto in de maand. Maar aangezien zij als zelfstandige werkt in een kantoor en daar ook aan factureert, is dat allemaal een vrij ingewikkeld kluwen waar ik de ballen van begrijp. In ieder geval, vrije beroepers zien de banken precies wel graag komen...

Probleem is dat het aanbod maar een week geldt omdat ze me anders de nieuwe (hogere) tarieven moeten aanrekenen. Of dat een verkooptrucje is ja of nee zal ik nooit weten maar ik wil het risico niet pakken. Volgende week heb ik nog wel een 5-tal afspraken gepland met andere banken, waaronder mijn huisbank KBC. Is het aangewezen die banken is op te bellen en hun telefonisch te vragen of zij het voorstel van Argenta kunnen evenaren of zelfs nog scherper kunnen stellen? Want voor ons dringt de tijd nu en uiteindelijk hoeven we elkaars tijd niet te verdoen als ze toch al bij voorbaat weten dat zij niet kunnen tippen aan die 1,95.

boostah · 12 jun 2015

idd is normaal, vrij beroep/zelfstandige mogen meestal vrij veel lenen (maar zit tbh ook hoger risico aanvast; heb het al zien gebeuren)

Brick Top · 12 jun 2015

boostah zei:
idd is normaal, vrij beroep/zelfstandige mogen meestal vrij veel lenen (maar zit tbh ook hoger risico aanvast; heb het al zien gebeuren)

Wat bedoelt ge met dat risico?

boostah · 12 jun 2015

gwn dat het loon veel minder stabiel is. (voorbeeld dat ik gezien heb is de zaak draait slecht -> schulden met de zaak -> maar ook de afbetaling niet meer halen (prive dan) omdat de zaak slecht gaat) denk wel dat je begrijpt wat ik bedoel

kweet zelf ook niet hoe de bank het berekent wat je max afbetaling dan mag zijn; maar heb de indruk dat ze de waarde van het bedrijf deels meenemen. maar dat is net iets dat je niet wilt gebruiken om mee af te betalen

Vampire · 12 jun 2015

Brick Top zei:
Probleem is dat het aanbod maar een week geldt omdat ze me anders de nieuwe (hogere) tarieven moeten aanrekenen. Of dat een verkooptrucje is ja of nee zal ik nooit weten maar ik wil het risico niet pakken. Volgende week heb ik nog wel een 5-tal afspraken gepland met andere banken, waaronder mijn huisbank KBC. Is het aangewezen die banken is op te bellen en hun telefonisch te vragen of zij het voorstel van Argenta kunnen evenaren of zelfs nog scherper kunnen stellen? Want voor ons dringt de tijd nu en uiteindelijk hoeven we elkaars tijd niet te verdoen als ze toch al bij voorbaat weten dat zij niet kunnen tippen aan die 1,95.

Ik heb gisteren een voorstel gekregen van Crelan (dat was de eerste bank), heb er een samenvatting van gemaakt en doorgemailed naar andere banken met de vraag of ze iets beter konden bieden. 2 banken hebben voorlopig antwoord gegeven. Deze middag ben ik bij Argenta langs geweest en zij konden er onder. Fortis heeft ook gereageerd en dat bezoek is dit voor morgenochtend.

Anderen hebben (nog niet) niet gereageerd, en zij die niets beter kunnen geven moet ik dan ook niet bezoeken. Verbouwingen plannen en alles uitvlooien is al tijdrovend genoeg. Ik ben blij dat ik geen nutteloze bezoeken moet afleggen.

Ter info:

Aankoop + verbouwingen: 165000 + 20000
Looptijd: 20 jaar
Eigen inbreng: 15000 (de 'kosten')
Quoditeit: 97 (verbouwingen geven meer meerwaarde dan ze kosten)
Rente bij Argenta: 2,4. Kan naar 2,3 als we pensioensparen ook bij Argenta doen.

Brick Top · 12 jun 2015

boostah zei:
gwn dat het loon veel minder stabiel is. (voorbeeld dat ik gezien heb is de zaak draait slecht -> schulden met de zaak -> maar ook de afbetaling niet meer halen (prive dan) omdat de zaak slecht gaat) denk wel dat je begrijpt wat ik bedoel

kweet zelf ook niet hoe de bank het berekent wat je max afbetaling dan mag zijn; maar heb de indruk dat ze de waarde van het bedrijf deels meenemen. maar dat is net iets dat je niet wilt gebruiken om mee af te betalen

Bij advocaten ligt dat wel anders natuurlijk. Alle, bij sommigen toch. Mijn vriendin werkt weliswaar als zelfstandige, maar wel in een advocatenassociatie. Dus die krijgt ook gewoon een 'loon' (te simplistisch uitgedrukt wellicht maar daar komt het op neer). Daar kan nog wel wat bijkomen (pro deo's, 'eigen' zaken,...) maar haar 'basisloon' is wel vrij stabiel. Zij werkt dan ook nog is bij een gerenommeerd kantoor dus in dat opzicht zitten wij vrij safe.

Niet dat dat de bank ook maar ene fuck interesseert want buiten dat zij advocate was, moesten die niet veel weten eigenlijk. Maar voor ons is het inderdaad wel belangrijk dat we weten dat we geen risico's pakken.

Archief - [deleted]

SteakFriet

Legacy Member

SteakFriet

Legacy Member

SomeDude

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

SteakFriet

Legacy Member

cma

Legacy Member

Ruben666

Legacy Member

Intergalactic

Legacy Member

Tweak37

Legacy Member

SteakFriet

Legacy Member

SomeDude

Legacy Member

Caracalla

Legacy Member

Pan

Legacy Member

Intergalactic

Legacy Member

Brick Top

Legacy Member

boostah

Legacy Member

Brick Top

Legacy Member

boostah

Legacy Member

Vampire

Legacy Member

Brick Top

Legacy Member