Archief - [deleted]

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.

paselie

Legacy Member
Wat is een realistische interestvoet indien je er zelf zo'n 50K in kan stoppen op een woning met een totaalprijs van zo'n 280K?

Verdienen samen ± 3120 €.

Maandelijks willen we max. 1100 € afbetalen.

botchla

Legacy Member
Mits wat onderhandeling moet je vast toch zeker kunnen landen op:

2,2 op 20 jaar: 1183 eur / maand
2,6 op 25 jaar: 1040 eur / maand

SomeDude

Legacy Member
megalomania zei:
Wij hebben intussen ook een huis op het oog, maar het zit wat boven het budget. De verkoper zijn minimumprijs (of althans, wat de immo-kerel zegt dat de minimumprijs is) ligt toch nog 20K boven onze max. We zijn nu zowat aan het twijfelen. Op zich is het huis het bedrag volgens ons niet waard, anderzijds is de ligging voor ons ideaal.
Ook al langs de bank geweest, en de rentes zijn toch inderdaad wel aan het stijgen. We kregen nu 2,15 vast op 20 jaar.

Je kan altijd een bod doen hé.

megalomania

Legacy Member
Hebben we gedaan (ongeveer 10% onder de vraagprijs) maar werd dus meteen afgeblokt. We gaan nog wel proberen hoor, we hebben onze maximum eigenlijk nog niet voorgesteld dus we zullen ons bod alleszins nog verhogen, maar ik vrees er toch wat voor. Kan natuurlijk ook zijn dat het een van de typische immo-onderhandelingstechnieken zijn.

Castil

Legacy Member
Probeer rechtstreeks naar de verkoper in kwestie te gaan en vraag zijn minimumprijs en hoor eens hoe lang het contract met de immo nog loopt. Wij hebben nu iets gelijkwaardig voor. Deden een maand geleden een bod op een huis dat ons aanstond, immo laat direct weten dat ze het bod niet aanvaarden en gisteren kregen we telefoon dat de verkopers het alsnog willen aanvaarden als de compromis getekend kan worden voor 10 augustus. Blijkt nu dat het contract van de immo maar loopt tot 20 augustus en er geen andere kandidaat kopers zijn.

SomeDude

Legacy Member
megalomania zei:
Hebben we gedaan (ongeveer 10% onder de vraagprijs) maar werd dus meteen afgeblokt. We gaan nog wel proberen hoor, we hebben onze maximum eigenlijk nog niet voorgesteld dus we zullen ons bod alleszins nog verhogen, maar ik vrees er toch wat voor. Kan natuurlijk ook zijn dat het een van de typische immo-onderhandelingstechnieken zijn.

10% eraf is toch niet veel.

Fizmo

Legacy Member
dacuba zei:
Verschil 1992-2002 en 2003-2014 is echt zot.
Ge moet het procentueel vergelijken hé en niet op basis van absolute waarde. In beide periodes is het ongeveer verdubbeld.

Pana

Legacy Member
cege zei:
Lijkt me al straf dat je 2.24 hebt op 25 jaar. Ik zie op spaargids 10 lager dan dat en 100 hoger de laatste 3 maanden. Tuurlijk kun je niet nog veel lager gaan, laat staan dat refinance profitable zal zijn. Op 25 jaar staat nu op 2.30 of zo als je goeie deal doet...

Wij hebben enkele weken getekend voor 1.95 op 25j...

Gothrek

Legacy Member
Vraagje,

Ikzelf heb een quotiteit van <80%, totaalprijs inclu alle notaris kosten komt op 206, dien ongeveer 150 te lenen.
Momenteel is mijn beste aanbod 2.28% vast op 20j, maar dan moet ik alles verhuizen qua pensioensparen, etc.
Hebben jullie het gevoel dat dit beter kan? Of is dit al vrij goed?

SteakFriet

Legacy Member
paselie zei:
Wat is een realistische interestvoet indien je er zelf zo'n 50K in kan stoppen op een woning met een totaalprijs van zo'n 280K?

Verdienen samen ± 3120 €.

Maandelijks willen we max. 1100 € afbetalen.

Het zal rond de 2,3 a 2,8 ongeveer zijn, veel hangt af van moment, bank en looptijd.
Los daarvan (vat het vooral niet persoonlijk op) vind ik dat mensen wel dure woningen kopen met hun gemiddeld loon. Ik wil maar zeggen, wij hebben 3500 samen en wilden echt niet boven de 200k gaan in aankooop. We moesten wel alles zelf lenen. Ik heb vrienden (dus nog is vat het niet peroonlijk op) die 1200 a 1400 euro aan hun kot afbetalen met minder gezamenlijk loon als het onze. Ik begrijp niet goed wat die voor de rest dan voor een levensstandaard hebben, wij hebben dan zelfs nog geen kinderen. We kunnen wel sparen uiteraard maar ik vind dat veel mensen ver boven hun budget kopen. Mijn insziens zou je nooit boven een derde mogen gaan ik afbetaling en das nog veel.

Anoniem03

Legacy Member
Bjorn_1880 zei:
Het zal rond de 2,3 a 2,8 ongeveer zijn, veel hangt af van moment, bank en looptijd.
Los daarvan (vat het vooral niet persoonlijk op) vind ik dat mensen wel dure woningen kopen met hun gemiddeld loon. Ik wil maar zeggen, wij hebben 3500 samen en wilden echt niet boven de 200k gaan in aankooop. We moesten wel alles zelf lenen. Ik heb vrienden (dus nog is vat het niet peroonlijk op) die 1200 a 1400 euro aan hun kot afbetalen met minder gezamenlijk loon als het onze. Ik begrijp niet goed wat die voor de rest dan voor een levensstandaard hebben, wij hebben dan zelfs nog geen kinderen. We kunnen wel sparen uiteraard maar ik vind dat veel mensen ver boven hun budget kopen. Mijn insziens zou je nooit boven een derde mogen gaan ik afbetaling en das nog veel.

Volledig akkoord. De Belg hecht veel waarde aan een eigen huis met tuin en is ook bereid om er veel voor op te offeren. De immo-markt met over-prijsde woningen speelt hier aardig op in. Waarom moet een huis zo duur zijn? Waarom hebben die kut babyboomers alle grond ingepakt, pensioenen opgebruikt en nu nog eens het geld uit onze zakken halen met hun over-prijsde, slecht geïsoleerde woningen.

SteakFriet

Legacy Member
Jeps zo is het, maarja zolang de meute het geld er voor blijft overhebben. Op zich is het gewoon ook een deel van "kijk is naar mij en mijn woonst". Op het werk hier ook, als ik zegt een appartement gekocht te hebben krijg je al van die opmerkingen aah wij wilden toch een huis met een tuin en 3 slaapkamers, twee toiletten,...
Tja ik wil ook een penthouse maar je moet realistisch zijn. Hangt er ook vanaf wat je wil natuurlijk, wil je in je heilige huisje zitten en voor de rest zo zuinig zijn als iets moet je dat weten. Ik zou het in ieder geval niet kunnen. Wij betalen 900/maand af en heb daar voor gekozen. Of ik in mijn zetel lig in mijn 90m2 groot appartement, of in de villa maakt niets uit. Net zoals ik op mijn terras lig van 15m2 in vergelijking met een kolossale hof.. Uiteraard staat iedereen vrij te kiezen maar mijn punt is eerder: ik zie mensen altijd maar duurdere en duurdere woningen aankopen en dan steken ze op het feit ja er is niets anders goedkoper te vinden. Er is wel iets goedkoper te vinden maar je schat u eigen afbetalingscapaciteit te hoog in ja, dit samen met onze heilige banken. Wel een feit dat alles gigantisch duur wordt maar daar moet je niet over discussiëren. Leef naar wat je hebt is mijn boodschap.

De banken geven mijn insziens ook veel te veel. Ze houden er rare regels aan over, wij zouden tot 1750 euro mogen gaan in afbetaling bij onze huisbank. Misschien eens afvragen waarom er een recordaantal belgen zijn leningen niet meer kan afbetalen. Ze hebben al wel stappen gemaakt met het feit dat je eigen kosten in handen moet hebben wat ik begrijp moest het tot een snelle verkoop komen, anders heb je zoizo miserie in de meeste gevallen.

makila

Legacy Member
RETYPE zei:
Volledig akkoord. De Belg hecht veel waarde aan een eigen huis met tuin en is ook bereid om er veel voor op te offeren. De immo-markt met over-prijsde woningen speelt hier aardig op in. Waarom moet een huis zo duur zijn? Waarom hebben die kut babyboomers alle grond ingepakt, pensioenen opgebruikt en nu nog eens het geld uit onze zakken halen met hun over-prijsde, slecht geïsoleerde woningen.
Hoe zou je zelf zijn. Op het moment dat de babyboomers een huis konden kopen was het in verhouding spot goedkoop. Ze hebben dus alle grond ingepikt. De grond is daardoor schaars geworden, waardoor de prijzen de pan uitswingen.

Ivm pensioenen, ben ik het ermee oneens. De meeste babyboomers die ik ken hebben een SLECHT PENSIOEN. Mijn moeder? 1200 euro pensioen. Mijn vader? Ook zoiets. Mijn grootmoeder vroeger? 900 euro!
Enkel diegenen die aan de overheid werken hebben een dik pensioen gekregen. (Mijn grootvader had 2000 euro pensioen!).

Hier zou ik eerder de schuld leggen bij de overheid. Die hebben gewoon het geld voor pensioenen zelf opgesoepeerd bij de begrotingen en nu wijzen ze met een beschuldigende vinger richting babyboomers. Naar mijn mening heeft de overheid nog nooit geld gehad voor de pensioenen te betalen. (behalve voor hun eigen mensen aan de staat)

sandervdw

Legacy Member
Bjorn_1880 zei:
Het zal rond de 2,3 a 2,8 ongeveer zijn, veel hangt af van moment, bank en looptijd.
Los daarvan (vat het vooral niet persoonlijk op) vind ik dat mensen wel dure woningen kopen met hun gemiddeld loon. Ik wil maar zeggen, wij hebben 3500 samen en wilden echt niet boven de 200k gaan in aankooop. We moesten wel alles zelf lenen. Ik heb vrienden (dus nog is vat het niet peroonlijk op) die 1200 a 1400 euro aan hun kot afbetalen met minder gezamenlijk loon als het onze. Ik begrijp niet goed wat die voor de rest dan voor een levensstandaard hebben, wij hebben dan zelfs nog geen kinderen. We kunnen wel sparen uiteraard maar ik vind dat veel mensen ver boven hun budget kopen. Mijn insziens zou je nooit boven een derde mogen gaan ik afbetaling en das nog veel.

Stel nu dat je 1/3 uitgeeft aan lening, 1/3 aan onkosten en 1/3 spaart. Dan hebben wij tegen ons pensioen (zonder enige opslag) 640k spaargeld. Daar ben je natuurlijk ook niet veel mee... Die 1/3e regel is er enkel voor het geval 1 vd 2 zonder inkomen valt, heeft niets te maken met levensstandaard.

cecemeleke

Legacy Member
sandervdw zei:
Stel nu dat je 1/3 uitgeeft aan lening, 1/3 aan onkosten en 1/3 spaart. Dan hebben wij tegen ons pensioen (zonder enige opslag) 640k spaargeld. Daar ben je natuurlijk ook niet veel mee... Die 1/3e regel is er enkel voor het geval 1 vd 2 zonder inkomen valt, heeft niets te maken met levensstandaard.

Dan kun jij toch zeer veel sparen. Zoals Paselie 1100€ afbetalen op een gezamelijk inkomen van 3120€ vind ik toch ook veel. hierin geef ik Bjorn_1880 toch gelijk. Waarschijnlijk hebben ze dan nog geen kindjes.
Ook al is de 1/3e regel er voor het geval er iemand zonder inkomen zou komen te vallen. Als ze nu veel betalen, kunnen ze bijna niet sparen, wat dan als er 1 zonder inkomen valt, nieuwe auto nodig, .... Wij sparen maandelijks 500-600€, gezamenlijk inkomen 3500, lening (na herziening 1048€) met 2 kindjes. en wij doen niet al te zot. En zoals je ziet, komen wij niet aan 1/3 sparen. Ik denk dat maar weinig mensen dit kunnen.

Anoniem03

Legacy Member
Bjorn_1880 zei:
Jeps zo is het, maarja zolang de meute het geld er voor blijft overhebben. Op zich is het gewoon ook een deel van "kijk is naar mij en mijn woonst". Op het werk hier ook, als ik zegt een appartement gekocht te hebben krijg je al van die opmerkingen aah wij wilden toch een huis met een tuin en 3 slaapkamers, twee toiletten,...
Tja ik wil ook een penthouse maar je moet realistisch zijn. Hangt er ook vanaf wat je wil natuurlijk, wil je in je heilige huisje zitten en voor de rest zo zuinig zijn als iets moet je dat weten. Ik zou het in ieder geval niet kunnen. Wij betalen 900/maand af en heb daar voor gekozen. Of ik in mijn zetel lig in mijn 90m2 groot appartement, of in de villa maakt niets uit. Net zoals ik op mijn terras lig van 15m2 in vergelijking met een kolossale hof.. Uiteraard staat iedereen vrij te kiezen maar mijn punt is eerder: ik zie mensen altijd maar duurdere en duurdere woningen aankopen en dan steken ze op het feit ja er is niets anders goedkoper te vinden. Er is wel iets goedkoper te vinden maar je schat u eigen afbetalingscapaciteit te hoog in ja, dit samen met onze heilige banken. Wel een feit dat alles gigantisch duur wordt maar daar moet je niet over discussiëren. Leef naar wat je hebt is mijn boodschap.

De banken geven mijn insziens ook veel te veel. Ze houden er rare regels aan over, wij zouden tot 1750 euro mogen gaan in afbetaling bij onze huisbank. Misschien eens afvragen waarom er een recordaantal belgen zijn leningen niet meer kan afbetalen. Ze hebben al wel stappen gemaakt met het feit dat je eigen kosten in handen moet hebben wat ik begrijp moest het tot een snelle verkoop komen, anders heb je zoizo miserie in de meeste gevallen.

In mijn kennissenkring is het ook zo. Een rijhuis of appartement is minderwaardig. Vaak wordt er dan heel denigrerend over gesproken. Ik ben zelf in een rijhuis opgegroeid en mijn ouders hun inkomens samen is meer dan 5000 netto, veel meer dan bv een klasgenoot wiens vader als spoorarbeider werkte en de moeder brood aan huis ging ronddragen, toch bezitten zijn ouders 2 huizen. Mijn klasgenoot verdient 1700 netto en ik bijna 2700 netto. Mijn klasgenoot is beginnen werken na zijn bachelor, ik heb nog een master behaald. Toch bouwt hij ( samen met vriendin die doctoraatsstudente is) nu een huis van 400000 euro. Ik zie het overal in mijn kennissenkring, mensen die gestudeerd hebben wonen vaak in kleinere huizen dan mensen die niet gestudeerd hebben. Idem met auto's, vroeger was BMW/Mercedes voor de notaris/dokter/advocaat, nu rijdt iedereen er mee.

sandervdw

Legacy Member
cecemeleke zei:
Dan kun jij toch zeer veel sparen. Zoals Paselie 1100€ afbetalen op een gezamelijk inkomen van 3120€ vind ik toch ook veel. hierin geef ik Bjorn_1880 toch gelijk. Waarschijnlijk hebben ze dan nog geen kindjes.
Ook al is de 1/3e regel er voor het geval er iemand zonder inkomen zou komen te vallen. Als ze nu veel betalen, kunnen ze bijna niet sparen, wat dan als er 1 zonder inkomen valt, nieuwe auto nodig, .... Wij sparen maandelijks 500-600€, gezamenlijk inkomen 3500, lening (na herziening 1048€) met 2 kindjes. en wij doen niet al te zot. En zoals je ziet, komen wij niet aan 1/3 sparen. Ik denk dat maar weinig mensen dit kunnen.

Hangt natuurlijk van situatie tot situatie af. De grootste onkosten (zonder kinderen) zijn:
eten
auto
telecom
elektriciteit
verzekeringen

telecom wordt door werkgever betaald
bedrijfswagen
zonnepanelen+warmtepomp

Gezamelijk inkomen 4000, eten+verzekeringen komen wij echt wel toe met 1333 euro...
Natuurlijk als je in een woning komt waar je nog 300-400 euro energiekosten hebt, en je zelf een auto moet onderhouden, liggen die onkosten een heel pak hoger...

wij zijn trouwens ook gaan lenen zodat we met 1 inkomen ook nog wel even rond kunnen (betalen 1450/maand af, dus iets meer dan 1/3) hoor. Maar het punt is vooral dat je met spaargeld ook niet veel bent.

Feignasse

Legacy Member
RETYPE zei:
In mijn kennissenkring is het ook zo. Een rijhuis of appartement is minderwaardig. Vaak wordt er dan heel denigrerend over gesproken. Ik ben zelf in een rijhuis opgegroeid en mijn ouders hun inkomens samen is meer dan 5000 netto, veel meer dan bv een klasgenoot wiens vader als spoorarbeider werkte en de moeder brood aan huis ging ronddragen, toch bezitten zijn ouders 2 huizen. Mijn klasgenoot verdient 1700 netto en ik bijna 2700 netto. Mijn klasgenoot is beginnen werken na zijn bachelor, ik heb nog een master behaald. Toch bouwt hij ( samen met vriendin die doctoraatsstudente is) nu een huis van 400000 euro. Ik zie het overal in mijn kennissenkring, mensen die gestudeerd hebben wonen vaak in kleinere huizen dan mensen die niet gestudeerd hebben. Idem met auto's, vroeger was BMW/Mercedes voor de notaris/dokter/advocaat, nu rijdt iedereen er mee.

So what, misschien hebben de ouders van uw klasgenoot ergens een mooie erfenis gekregen. Of kan de pa z'n handen gebruiken en dus veel werk zelf opknappen. Je bent precies nogal gefixeerd op wat een ander zich al dan niet kan permitteren (of beter: "mag" permitteren). Zolang dat je zelf je schulden kan afbetalen is er toch geen probleem?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan