Archief - [deleted]

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
B

Bubba

Legacy Member
botchla zei:
Dat is toch de val van elke variabele lening. Die is altijd minder interessant dan een vaste in worst case scenario. In tijden van hoogconjunctuur kan je een berekende gok wagen, maar met een referte index die negatief staan moet je goed gek zijn.

Vast zou je mits onderhandelen vandaag toch aan maximaal 3% moeten kunnen tekenen en dan kom je uit op een 10/5/5 die 20.000 EUR duurder is maar waar je de eerste 10 jaar wel 190 EUR minder moet betalen per maand.

Dat laatste argument is de enige reden waarom ik deze zou tekenen en dat stond al in mijn oorspronkelijke post.

Bubba, ter info mijn zus heeft vorige week bij AXA 1,99 op 20 jaar / 2,4 op 25 jaar of 2,81 op 30 jaar als voorstel gekregen. Dit wel voor een Q80 woning maar misschien de moeite om eens naar te gaan luisteren.
Klik om te vergroten...

Dit was dan ook enkel het resultaat van een eerste bezoek aan Argenta, er is dus nog geen andere bank geweest en dus ook nog geen onderhandelingen. Op basis van deze voorstellen was de variabele dus interessanter. Of dat ook zo gaat blijven zullen we pas aan het einde van de rit kunnen zien.
b

botchla

Legacy Member
JPV zei:
echt niet hoor. Beste vaste die ik bij een vijftal banken kon krijgen, was 4,35% . Variabele rentevoet was 2,4%.
Klik om te vergroten...

JPV die 3,3% is iets dat na mijn post geschreven is echt aan de hoge kant en is de dag van vandaag zelfs met die voorwaarden zeker vlotjes te overtreffen.

Voor de rest ga ik akkoord hoor, als uw marge te klein wordt dan moet je je niet blindstaren op bedragen op het einde van de rit.

Waar ik wel geen rekening mee wil houden de laatste tijd is een inflatie van 2% dat zich vertaalt in een devaluatie van cash aan hetzelfde ratio. Met de dalende rentes en de rente bazooka gaan we ons de komende 5 jaar op gewoon spaargeld al tevreden mogen stellen met een dikke 1%.

Zoals reeds gezegd, ga nog eens horen naar een paar vaste rentevoeten en zet anders je handtekening onder de 10/5/5.
J

JPV

Legacy Member
BuBbA zei:
Dit was dan ook enkel het resultaat van een eerste bezoek aan Argenta, er is dus nog geen andere bank geweest en dus ook nog geen onderhandelingen. Op basis van deze voorstellen was de variabele dus interessanter. Of dat ook zo gaat blijven zullen we pas aan het einde van de rit kunnen zien.
Klik om te vergroten...

ok, dan zal je waarschijnlijk met je vaste wel nog iets lager kunnen en schat ik de huidige rentevoeten verkeerd in. Verschiet wel niet dat er banken je gewoon géén voorstel gaan doen (tenzij je een hoog én heel stabiel inkomen hebt).

nuja, als supporter van chelsea, is dat geen probleem :p
t

themummy123

Legacy Member
Kopen is precies een gevecht tussen uw hersenen, hart en uw portemonnee. Ene keer wil ik een nieuwbouwwoning dan nieuwbouwappartement. Soms denk ik dan dat het interessanter is om een app te kopen aan 140k en die dan ietwat te renoveren. Dan heb je min of meer uw ding en kun je mss profijt maken qua meerwaarde. Nu denk ik er aan om een opbrengsteigendom(heb al eentje op het oog) te kopen. Ik woon er dan in, huurders betalen mijn lening af en voila, kan ik elke maand 1200 euro sparen(geld die ik normaal zou uitgeven aan lening voor nieuwbouwappartement). Zo 5 jaar op m'n tanden bijten en serieus sparen!! Dan alles verkopen en bouwen!!
R

Renegadexxripxx

Legacy Member
HUSKE zei:
Over de eerste hypotheek heb ik een dikke 15000€ verdient, dat was een jaarlijks veranderlijke 3.04% 1/1/1. Heb 1 jaar 3.04% gehad, dan een jaar 2.2% en dan 3 jaar 1.74%. Scheelde een pak met de vaste (4.89%).

Ik heb vorig jaar wederom een variabele genomen, 2.2% 5/5/5, de vaste was 3.2%. Met pech schiet de rentevoet over 5 jaar naar 4.4%.
Ik gok er een beetje op dat de economie niet volledig aangetrokken is over 5 jaar. Is dat wel het geval heb ik pech. Maar niets zegt dat de 15 jaar erachter de intrestvoet terug zakt.

Voor ons betekent dat na 5 jaar het maandbedrag 115€ per maand hoger zou kunnen uitkomen dan bij een vaste rentevoet. Voor ons zijn die kosten dan makkelijker te dragen dan nu. Nu hebben we een hypotheek, huur en ne kleine in de opvang, in totaal hakt dat wel stevig in het maandbudget. We schuiven de kosten dus eigenlijk een beetje voor ons uit.
Verder was onze vaste rentevoet niet goed tov de variabele en lopen we een beperkt risico. We gokken er een beetje op dat de economie niet boomed gedurende de volledige looptijd. Anders hebben we pech en zien we de winst van de eerste hypotheek verdwijnen in deze hypotheek.

*edit*
We zullen op de eerste vervaldag waarschijnlijk 25k€ boetevrij aflossen en op de 2de vervaldag ook. Dit zal uiteindelijk het meeste schelen in terug te betalen intrest.
Klik om te vergroten...

Dat hangt er gewoon allemaal van af van wat de rentevoeten zijn. Ik heb vorig jaar zowel de rentevoeten van variabele en vaste gevraagd. En op het moment dat ik aan het zoeken was, konden de banken met de variabele zelfs niet mee met de voorstellen die ik kreeg als vaste... waardoor de variabele zelfs geen keuze meer was. Juist alsof de banken een kater hebben overgehouden aan die continue dalende referteindex van de laatste jaren. Waardoor sommige mensen ondertussen renteloos lenen.

Ook al zijn de voorstellen die ik nu zie passeren hierboven licht beter t.o.v. het ultiem voorstel dat ik heb gekregen. Maar bon, op dit moment zou ik als ik nu pas gekocht had, ook een kleiner belastingsvoordeel gekregen hebben. Wat toch ook weer aantelt... en wat een verschil van 0.1% echt niet gaat goed maken.

themummy123 zei:
Kopen is precies een gevecht tussen uw hersenen, hart en uw portemonnee. Ene keer wil ik een nieuwbouwwoning dan nieuwbouwappartement. Soms denk ik dan dat het interessanter is om een app te kopen aan 140k en die dan ietwat te renoveren. Dan heb je min of meer uw ding en kun je mss profijt maken qua meerwaarde. Nu denk ik er aan om een opbrengsteigendom(heb al eentje op het oog) te kopen. Ik woon er dan in, huurders betalen mijn lening af en voila, kan ik elke maand 1200 euro sparen(geld die ik normaal zou uitgeven aan lening voor nieuwbouwappartement). Zo 5 jaar op m'n tanden bijten en serieus sparen!! Dan alles verkopen en bouwen!!
Klik om te vergroten...

Houd rekening met een backup in het geval dat het niet verhuurd geraakt of uw huurders het kot afbreken waardoor je er extra geld moet in investeren. Het zijn geen get rich quick schemes meer... de boom die we gehad hebben in de woningmarkt lijkt passé. Anders gezegd, wees realistisch en reken u niet rijk...
s

sneeuwzwart

Legacy Member
Fizmo zei:
Het is vrij gekend dat Argenta totaal geen competitieve vaste intresten aanbiedt. Enkel hun variabele zijn enigszins competitief. Als je vast wil moet je zeker niet naar Argenta gaan.
Klik om te vergroten...

Een paar weken geleden een krediet bij argenta afgesloten vast aan 2% zonder schuldsaldo, dus dat klopt zeker niet in alle gevallen wat je zegt.
F

Fizmo

Legacy Member
sneeuwzwart zei:
Een paar weken geleden een krediet bij argenta afgesloten vast aan 2% zonder schuldsaldo, dus dat klopt zeker niet in alle gevallen wat je zegt.
Klik om te vergroten...
Toen ik er geweest was zei die van Argenta dat ze geen competitieve vaste intresten aanboden. Het zal vermoedelijk dan enkel op dat moment geweest zijn en niet algemeen.

Nu, als ge naar rodv.be gaat zie je toch niet zoveel hypothecaire leningen (vaste) van Argenta bij de beste/meest competitieve staan.
H

HUSKE

Legacy Member
Ligt er toch allemaal hoe het marktaandeel is.

Ik heb een quotiteit van <70%, bouw energiezuinig <E30 en K30, leen onder de 1/3de regel en hou na de bouw nog 50k&#8364; op de spaarrekening en toch wou Belfius geen hypotheek geven aan mij. Dus tja, waar ligt het aan eh :).
Denk dat het risico voor de bank toch zeer beperkt is...
f

flanger

Legacy Member
HUSKE zei:
Ligt er toch allemaal hoe het marktaandeel is.

Ik heb een quotiteit van <70%, bouw energiezuinig <E30 en K30, leen onder de 1/3de regel en hou na de bouw nog 50k€ op de spaarrekening en toch wou Belfius geen hypotheek geven aan mij. Dus tja, waar ligt het aan eh :).
Denk dat het risico voor de bank toch zeer beperkt is...
Klik om te vergroten...

Wablieft? Is toch een droomdossier? Geen enkel idee waar het aan kan liggen?
H

HUSKE

Legacy Member
Tja, vertel dat aan het Belfius kantoor in Beverlo...

En de 1/3de regel tel ik enkel netto loon. Vakantiegeld, Eindejaarspremie, bonus, maaltijdcheques, bedrijfswagen en allerhande kortingen die een redelijk bedrag voorstellen tel ik dan nog niet mee.

Vooral het feit dat ik klant was en tijdens de fuzz rond Dexia/Belfius mijn geld heb weggehaald viel precies niet in goede aarde. Voor de rest is niemand van de familie klant daar (en zal met zo een mentaliteit dat ook nooit worden).
m

makila

Legacy Member
HUSKE zei:
,
Vooral het feit dat ik klant was en tijdens de fuzz rond Dexia/Belfius mijn geld heb weggehaald viel precies niet in goede aarde.
Klik om te vergroten...
Ik vermoed dat één of andere (domme) hoge pief (met weinig verstand van zaken) vanuit hun hoofdzetel beslist heeft iedereen die zijn geld toen massaal heeft weggehaald, op een zwarte lijst te zetten. Daardoor krijg je ook géén lening meer bij Belfius.
k

khendro

Legacy Member
makila zei:
Ik vermoed dat één of andere (domme) hoge pief (met weinig verstand van zaken) vanuit hun hoofdzetel beslist heeft iedereen die zijn geld toen massaal heeft weggehaald, op een zwarte lijst te zetten. Daardoor krijg je ook géén lening meer bij Belfius.
Klik om te vergroten...

Wat toch idioot zou zijn? Via zo een woonkrediet ga je toch meestal mensen binden aan je bank en ze verplichten hun loon te storten op UW rekeningen? :unsure:
K

Kilghard

Legacy Member
Situatie :
- single, oké inkomen (2000net +)
- 40k spaargeld
- wil casco loft + studio kopen -> 150k
studio is af, volledig nieuw incl meubels etc, loft is eigenlijk enkel muren (nog geen ramen, geen vloer, werk aan dak etc)

Aankoop op zich lijkt me dus niet meteen een probleem, maar het is natuurlijk de all in kost. Ik gok op toch nog een 100k aan kosten om het semi luxueus af te hebben.
Dit hoeft natuurlijk niet allemaal in 1 keer, ik kan gerust leven in een half afgewerkte loft voor een paar maanden / jaar.

Ik wil dus een banken ronde gaan doen, aantal vragen :
- Voor wat leen ik het best? enkel aankoop en afwerking met spaargeld, aankoop + verbouwing en spaargeld voor papier kosten, etc.
- houd de bank er rekening mee dat ik de studio van dag 1 kan verhuren ? (gok 400eu / maand)
- Maakt het de bank iets uit dat er nog veel verbouwingskosten aan zijn?

Sorry als het vragen zijn die al gesteld zijn maar ben toch een heel deel van de thread door geweest + zoek functie.
En natuurlijk is iedere situatie uniek. Alle advies welkom.
M

MooNMaN

Legacy Member
mac-bc zei:
Zoals ik al eerder schreef, waarschijnlijk omdat mensen zich in allerlei bochten wringen om mee te kunnen met de vastgoed-ratrace.
Klik om te vergroten...

Onlangs was er op vtm een reportage in telefacts over vlamingen en hun loon. Waar we op besparen, waar we liever wat meer aan uitgaven, enz...
Er was daar een koppel die een hypotheek lopen heeft van 1700&#8364;/maand. Ze verdienden rond de 3500&#8364;/maand.
Ik viel bijna plat achterover dat te horen. Eén van de twee die zijn job verliest of ziek wordt en die zitten tot over hun oren in de stront.

Wij zitten rond 900&#8364;/maand. Net iets meer dan toen we huurden.
t

the_fox

Legacy Member
MooNMaN zei:
Onlangs was er op vtm een reportage in telefacts over vlamingen en hun loon. Waar we op besparen, waar we liever wat meer aan uitgaven, enz...
Er was daar een koppel die een hypotheek lopen heeft van 1700&#8364;/maand. Ze verdienden rond de 3500&#8364;/maand.
Ik viel bijna plat achterover dat te horen. Eén van de twee die zijn job verliest of ziek wordt en die zitten tot over hun oren in de stront.

Wij zitten rond 900&#8364;/maand. Net iets meer dan toen we huurden.
Klik om te vergroten...

Volgens die redenering mag iemand die alleenstaand is ook geen hypotheek afsluiten? :wtf:
m

makila

Legacy Member
MooNMaN zei:
Onlangs was er op vtm een reportage in telefacts over vlamingen en hun loon. Waar we op besparen, waar we liever wat meer aan uitgaven, enz...
Er was daar een koppel die een hypotheek lopen heeft van 1700&#8364;/maand. Ze verdienden rond de 3500&#8364;/maand.
Ik viel bijna plat achterover dat te horen. Eén van de twee die zijn job verliest of ziek wordt en die zitten tot over hun oren in de stront.

Wij zitten rond 900&#8364;/maand. Net iets meer dan toen we huurden.
Klik om te vergroten...
Als 1 van de 2 werkloos wordt, dan hebben ze in het slechtste geval het eerste jaar van werkloosheid nog 2800 euro netto inkomen. Dan moeten ze rond komen met 1100 euro netto. Dat is mits wat besparen op vanalles en nog wat nog te doen ..

Ze komen pas in de problemen als:
- van de 2 partners langer dan een jaar werkloos blijft en ze géén geld sparen na het aangaan van de lening
- Beiden partners tegelijkertijd werkloos zijn en dat ettelijke maanden blijven

Ok risicoloos is dat niet, maar dit valt toch nog mee?
P

Pan

Legacy Member
makila zei:
Als 1 van de 2 werkloos wordt, dan hebben ze in het slechtste geval het eerste jaar van werkloosheid nog 2800 euro netto inkomen. Dan moeten ze rond komen met 1100 euro netto. Dat is mits wat besparen op vanalles en nog wat nog te doen ..

Ze komen pas in de problemen als:
- van de 2 partners langer dan een jaar werkloos blijft en ze géén geld sparen na het aangaan van de lening
- Beiden partners tegelijkertijd werkloos zijn en dat ettelijke maanden blijven

Ok risicoloos is dat niet, maar dit valt toch nog mee?
Klik om te vergroten...
het is niet alleen het risico, je weet dan ook al dat je de volgende 5j (tenzij bij serieuze loonsverhoging) weinig marge hebt. Als ik zie wat er hier buitengaat per maand (1 kindje), dan zouden wij het niet lang uitzingen met 1800 euro. Stel dat ze nog een wagen moeten betalen, dan het zullen toch wel soms bokes met choco worden.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan