Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
makila
Legacy Member
Ik reken een goede treinverbinding ook mee als ik iets koopdesolation zei:40 minuten is nog wel ok ja, maar ge hebt dan ook wel de chance van een goede treinverbinding natuurlijk. ik moet maar aarschot-kortenberg doen en da zou al langer duren
Want dat scheelt toch ook al véél.En ja Kortenberg is een slechte verbinding vanuit Aarschot. Buiten de file ben je dan sneller met de wagen ..
botchla
Legacy Member
Waarom zou je vandaag de dag nog variabel tekenen? De referteindex staat negatief, dus bij de eerste herziening met opflakkering van de economie (die zekerheid is bijna 100% - crisis is ten einde) is je interestpercentage meteen x2 en dat is een brutale verhoging van circa 360 / 410 EUR.
Vraag eens vaste rentevoeten en vergelijk dan desnoods deze met voorstel 2 indien je dat extratje echt nodig hebt om rond te komen uw eerste jaren. Pas je daar de inflatie op toe blijft van voorstel 1 niets meer over.
Voorstel 2 verslaat 1 trouwens vlotjes want kost je maar 2.000 EUR meer op de hele looptijd maar je betaalt in voorstel 1 wel 17700 EUR meer in de eerste 10 jaar, wanneer de euro's het meest welkom zijn (en ook meer waardevol).
Vraag eens vaste rentevoeten en vergelijk dan desnoods deze met voorstel 2 indien je dat extratje echt nodig hebt om rond te komen uw eerste jaren. Pas je daar de inflatie op toe blijft van voorstel 1 niets meer over.
Voorstel 2 verslaat 1 trouwens vlotjes want kost je maar 2.000 EUR meer op de hele looptijd maar je betaalt in voorstel 1 wel 17700 EUR meer in de eerste 10 jaar, wanneer de euro's het meest welkom zijn (en ook meer waardevol).
nite
Legacy Member
Heel waarschijnlijk is het voordelig om te herfinancieren. Vul dit is in: Herziening hypothecaire lening (simulator) - Spaargids.be
Renegadexxripxx
Legacy Member
k995 zei:
Hij antwoordde dan enkel ook op de vraag waarom iemand in deze thread voorlopig een variabele prefereerde. Juist omdat de worst case ivm de vaste zelfs met een verdubbeling van de rentevoet na 10 jaar beter uitkwam als het aanbod dat zij voor een vaste rentevoet hadden gekregen.
JPV weet heel goed dat dit (het verkrijgen van een variabele die een betere worst case scenario heeft als een vaste) in de huidige omstandigheden uitzonderlijk is.
JPV
Legacy Member
Enkele jaren had ik ook een variabele die "bijna enkel kon stijgen" en was ik volgens velen wss dom om die variabele te nemen (prijsverschil in wcs met vaste rentevoet was redelijk laag, een paar duizend euro als ik het goed voor had). Ook deze is nog gezakt, ondertussen al 17000 euro voordeel gedaan...Renegadexxripxx zei:
De les: Nooit zomaar een variabele rentevoet afwijzen. Zelfs nu kan die zéker interessant zijn, gewoon al als je het idee hebt om binnen de 10 jaar je woning te verkopen is een 10/5/5 meestal interessanter dan een vaste rentevoet. Enkel een 1/1/1 zou ik niet nemen, tenzij de WCS in je voordeel is.
botchla
Legacy Member
JPV zei:
Dat is toch de val van elke variabele lening. Die is altijd minder interessant dan een vaste in worst case scenario. In tijden van hoogconjunctuur kan je een berekende gok wagen, maar met een referte index die negatief staan moet je goed gek zijn.
Vast zou je mits onderhandelen vandaag toch aan maximaal 3% moeten kunnen tekenen en dan kom je uit op een 10/5/5 die 20.000 EUR duurder is maar waar je de eerste 10 jaar wel 190 EUR minder moet betalen per maand.
Dat laatste argument is de enige reden waarom ik deze zou tekenen en dat stond al in mijn oorspronkelijke post.
Bubba, ter info mijn zus heeft vorige week bij AXA 1,99 op 20 jaar / 2,4 op 25 jaar of 2,81 op 30 jaar als voorstel gekregen. Dit wel voor een Q80 woning maar misschien de moeite om eens naar te gaan luisteren.
HUSKE
Legacy Member
Over de eerste hypotheek heb ik een dikke 15000€ verdient, dat was een jaarlijks veranderlijke 3.04% 1/1/1. Heb 1 jaar 3.04% gehad, dan een jaar 2.2% en dan 3 jaar 1.74%. Scheelde een pak met de vaste (4.89%).
Ik heb vorig jaar wederom een variabele genomen, 2.2% 5/5/5, de vaste was 3.2%. Met pech schiet de rentevoet over 5 jaar naar 4.4%.
Ik gok er een beetje op dat de economie niet volledig aangetrokken is over 5 jaar. Is dat wel het geval heb ik pech. Maar niets zegt dat de 15 jaar erachter de intrestvoet terug zakt.
Voor ons betekent dat na 5 jaar het maandbedrag 115€ per maand hoger zou kunnen uitkomen dan bij een vaste rentevoet. Voor ons zijn die kosten dan makkelijker te dragen dan nu. Nu hebben we een hypotheek, huur en ne kleine in de opvang, in totaal hakt dat wel stevig in het maandbudget. We schuiven de kosten dus eigenlijk een beetje voor ons uit.
Verder was onze vaste rentevoet niet goed tov de variabele en lopen we een beperkt risico. We gokken er een beetje op dat de economie niet boomed gedurende de volledige looptijd. Anders hebben we pech en zien we de winst van de eerste hypotheek verdwijnen in deze hypotheek.
*edit*
We zullen op de eerste vervaldag waarschijnlijk 25k€ boetevrij aflossen en op de 2de vervaldag ook. Dit zal uiteindelijk het meeste schelen in terug te betalen intrest.
Ik heb vorig jaar wederom een variabele genomen, 2.2% 5/5/5, de vaste was 3.2%. Met pech schiet de rentevoet over 5 jaar naar 4.4%.
Ik gok er een beetje op dat de economie niet volledig aangetrokken is over 5 jaar. Is dat wel het geval heb ik pech. Maar niets zegt dat de 15 jaar erachter de intrestvoet terug zakt.
Voor ons betekent dat na 5 jaar het maandbedrag 115€ per maand hoger zou kunnen uitkomen dan bij een vaste rentevoet. Voor ons zijn die kosten dan makkelijker te dragen dan nu. Nu hebben we een hypotheek, huur en ne kleine in de opvang, in totaal hakt dat wel stevig in het maandbudget. We schuiven de kosten dus eigenlijk een beetje voor ons uit.
Verder was onze vaste rentevoet niet goed tov de variabele en lopen we een beperkt risico. We gokken er een beetje op dat de economie niet boomed gedurende de volledige looptijd. Anders hebben we pech en zien we de winst van de eerste hypotheek verdwijnen in deze hypotheek.
*edit*
We zullen op de eerste vervaldag waarschijnlijk 25k€ boetevrij aflossen en op de 2de vervaldag ook. Dit zal uiteindelijk het meeste schelen in terug te betalen intrest.
JPV
Legacy Member
echt niet hoor. Beste vaste die ik bij een vijftal banken kon krijgen, was 4,35% . Variabele rentevoet was 2,4%.botchla zei:
Totale afbetaling over 20 jaar: 224.527,44 , tegenover een vaste rentevoet 223.116,48. Betekent dus 1500 euro verschil. Reken je een gemiddelde inflatie (2%, is bij m'n weten nog altijd de langetermijndoelstelling van ECB), dan is het bedrag 183043.21 tegenover 182413.71 Nog 630 euro verschil.
Als je dan nog rekent wat je kan doen met voordeel dat je in het begin méér kan afbetalen (140 euro verschil, na jaar 4 maximaal 20 euro duurder), vind ik in zo'n situatie, alles meegerekend, een variabele lening ALTIJD voordeliger. Zeker omdat de kans toch groot is dat je niet altijd een WCS zal hebben, zeker niet in de eerste jaren met een 1-1-1.
Die 3,3% vind ik, voor zo'n grote bedragen, zo'n slechte Q en zo'n lange looptijd, nog niet zo slecht. natuurlijk moet je dit wel aftoetsen bij andere banken, maar als je een jong profiel hebt (geen andere zekerheden), lijkt me het echt niet zo slecht.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.