Archief - [deleted]

Minder of gelijk aan 60.

Gemakkelijkste is zonnepanelen leggen... scheelde bij ons 2 punten per paneel ongeveer.

Zo raakten wij van E69 naar E34.
Vervolgens een luchtdichtheidstest (blowerdoor) en we zaten op E26.

Ook zonnewering kan een groot effect hebben (hangt van je woning af). Ging bij ons van E20 naar E7. Dit is echter wel (in verhouding) duurder dan zonnepanelen. Blowerdoortest is sowieso de goeikoopste manier om punten naar beneden te krijgen.

Bij ons stond er in het EPC-attest (EPC van 437 als ik het goed voor heb) 5 opmerkingen:
- aanwezigheid van electrische verwarming boven: dat die vol stof zat en duidelijk neit gebruikt werd, maakte geen tel, daarvoor moesten 'strafpunten' bij
- geen aanwezigheid van zuidelijke zonnewering . Dat ons huis een overhangend dak (ongeveer 1m) had, maakt niks uit (nochtans lost dit het probleem qua overtollige warmte op en is er sowieso geen airco of dergelijk)
- centrale verwarming was sterk verouderd (is effectief vervangen)
- geen vloerisolatie (superduur om nog te realiseren, lijkt me)
- geen zijmuurisolatie (is in de praktijk niet haalbaar, gezien er nog naast ons gebouwd kan/zal worden)

EPC is een goeie richtlijn, maar niet meer dan dat. Dingen zoals vloerisolatie en zijmuurisolatie zouden het echte verbruik effectief naar beneden halen, zonnewering en het afbreken van de electrische verwarming totaal niet.

Mijn vriendin en ik denken er al een tijdje aan om samen te gaan wonen.
Zijzelf studeert echter nog terwijl ik momenteel via VDAB een opleiding IT volg waarbij ik normaal gezien tegen eind mei mijn diploma zou moeten halen en hopelijk zo snel mogelijk werk zou kunnen vinden.
Is het mogelijk indien ik dan vast werk heb om al een lening aan te gaan en een startershuisje te kopen zodat we al kunnen samenwonen?
Mijn vriendin heeft nog 2-3 jaar voorde boeg om af te studeren.
Is het aan te raden om dan al voor een huis te kijken of is het echt beter om toch nog te wachten tot we beiden vast werk hebben?

SoulBeat zei:

Mijn vriendin en ik denken er al een tijdje aan om samen te gaan wonen.
Zijzelf studeert echter nog terwijl ik momenteel via VDAB een opleiding IT volg waarbij ik normaal gezien tegen eind mei mijn diploma zou moeten halen en hopelijk zo snel mogelijk werk zou kunnen vinden.
Is het mogelijk indien ik dan vast werk heb om al een lening aan te gaan en een startershuisje te kopen zodat we al kunnen samenwonen?
Mijn vriendin heeft nog 2-3 jaar voorde boeg om af te studeren.
Is het aan te raden om dan al voor een huis te kijken of is het echt beter om toch nog te wachten tot we beiden vast werk hebben?

Klik om te vergroten...

Dus je werkt beiden niet en wil een starterswoning kopen? Dan hoop ik dat jullie veel spaargeld hebben.
Als jij werkt kan je iets kopen, mits je goed genoeg verdient en spaargeld hebt. Je kan al eens kijken naar wat startershuisjes kosten, en hoeveel je kan lenen met pakweg 1500 netto. Je kan ook al de immomarkt verkennen zodat je er een goed zicht op hebt wanneer je beslist iets te kopen.

Moest ik in jullie plaats zijn, zou ik nog even bij de ouders wonen of iets goedkoop huren (kot, samenhuizen, studio,..)

Tefal zei:

Dus je werkt beiden niet en wil een starterswoning kopen? Dan hoop ik dat jullie veel spaargeld hebben.
Als jij werkt kan je iets kopen, mits je goed genoeg verdient en spaargeld hebt. Je kan al eens kijken naar wat startershuisjes kosten, en hoeveel je kan lenen met pakweg 1500 netto. Je kan ook al de immomarkt verkennen zodat je er een goed zicht op hebt wanneer je beslist iets te kopen.

Moest ik in jullie plaats zijn, zou ik nog even bij de ouders wonen of iets goedkoop huren (kot, samenhuizen, studio,..)

Klik om te vergroten...

Hebben momenteel zo'n 18000 aan spaargeld staan samen.
Mijn opleiding is via de vdab dus geniet ondertussen nog van uitkering en zou daarna zo snel mogelijk aan de slag willen.
Ik heb totaal geen idee hoeveel we minstens nodig zouden hebben, hoeveel we zouden moeten lenen enz.
Maar zou het doenbaar zijn met een vaste job met zoals jij zegt pakweg 1500 netto of is het nog altijd beter om even te wachten?
En zou liever niet huren, lijkt me wat weggesmeten geld persoonlijk

SoulBeat zei:

Hebben momenteel zo'n 18000 aan spaargeld staan samen.
Mijn opleiding is via de vdab dus geniet ondertussen nog van uitkering en zou daarna zo snel mogelijk aan de slag willen.
Ik heb totaal geen idee hoeveel we minstens nodig zouden hebben, hoeveel we zouden moeten lenen enz.
Maar zou het doenbaar zijn met een vaste job met zoals jij zegt pakweg 1500 netto of is het nog altijd beter om even te wachten?
En zou liever niet huren, lijkt me wat weggesmeten geld persoonlijk

Klik om te vergroten...

Ik denk dat je best een jaar of 3 nog wacht tot je beide een vaste job hebt...

Banken gaan echt niet lenen aan mensen die maar 1500 per maand verdienen.... Je mag er al vanuit gaan dat je minimum 200000 zal moeten lenen en dan mag het nog niet te renoveren zijn.

Als je een afbetaling zou hebben van om en bij de 900 hebben jullie nog 600 over voor eten, Internet, auto, varia, elektriciteit en gas. Kom je echt niet mee toe hoor....
Banken gaan je radicaal de deur wijzen.

Dat gaat niet lukken nee. Je wilt ook een beetje veel hé, beiden niet werken, spaargeld enkel voldoende voor de notariskosten en onmiddellijk een woning willen kopen.
Als jullie echt samen willen wonen zou ik een jaar of 3 (of langer) iets huren. Met 2 inkomens kan je dan nog wel 1 inkomen sparen per maand terwijl je het andere gebruikt om van te leven.

SoulBeat zei:

En zou liever niet huren, lijkt me wat weggesmeten geld persoonlijk

Klik om te vergroten...

Dat is het niet altijd hoor want als ge huurt dan:
-moet ge geen rente betalen: leent ge bvb 100000EUR op 25 jaar dan betaalt ge al snel 50000EUR rente. Die rente is ook weggesmeten geld. Ge krijgt wel wat terug van de woonbonus, maar niet zoveel als uw rente.
-als ge huurt dan kunt ge nog wat verder sparen, hebt ge een hogere eigen inbreng, moet ge minder lenen en minder rente betalen
-als ge huurt dan kunt ge eerst is "testen" hoe het is om alleen te wonen: zowel uw relatie testen als testen welke dingen ge in een huis zoekt.
-als huurder hebt ge ook aan aantal kosten niet: geen registratierechten, geen notariskosten, geen onroerende voorheffing, geen renovatie of reparatiekosten
-ge kunt makkelijker verhuizen: ge weet nog ni waar ge werk gaat vinden, dus als ge een woning nu al koopt kan het best zijn dat uw werk (of dat van uw vriendin) zeer moeilijk bereikbaar is

Stel nu dat ge 5 jaar huurt, gade dan meer geld kwijt zijn dan als ge nu direct koopt? Ik denk het niet ze.

Stel dat ge een goedkope woning koopt van 200000EUR + kosten. Dan moet ge 200000 lenen, die 18000EUR eigen middelen opleggen als kosten. Ge leent op 25 jaar tegen 3% en dan moet ge maandelijks 944EUR betalen. Met een inkomen van 1500net is dat veel want uw leninglast bedraagt dan 2/3 van uw inkomen. Banken gaan u niet makkelijk (en terecht) een lening willen geven.

Het maximum da ge zou kunnen lenen met een inkomen van 1500net is 100000EUR. Maar vindt maar eens een huis voor 118000EUR incl kosten? Da gade ni vinden of ge moet nog is 100000EUR steken in de renovatie.

Dus huur gewoon 5 jaar, zoek allebei vast werk en spaar.

nite zei:

Nuttige informatie

Klik om te vergroten...

Volledig mee eens. Kan u veel horrorverhalen vertellen van koppels die direct gekocht hebben.
Vroeger kon je na x-aantal jaar je woning nog met winst doorverkopen en viel de financiële schade nog relatief mee.

Mijn tip is om eerst een tijdje te huren en dan de overstap te maken naar een eigen woning.
Trouwens, zo rooskleurig is jullie financiële situatie ook weer niet om direct dergelijke risico's te nemen.

Bedankt allemaal voor de zeer nuttige info.
Had totaal geen idee van de kosten enzo, jong en onbezonnen nog

Beginnen met huren zal inderdaad wel het beste zijn om te beginnen

SoulBeat zei:

Hebben momenteel zo'n 18000 aan spaargeld staan samen.
..
Maar zou het doenbaar zijn met een vaste job met zoals jij zegt pakweg 1500 netto of is het nog altijd beter om even te wachten?
En zou liever niet huren, lijkt me wat weggesmeten geld persoonlijk

Klik om te vergroten...

Persoonlijk voorbeeld:
- Spaarcenten 65000 euro
- Salaris: 2500 netto (als beide partners werken komt dat overeen met 3800 euro bruto)

Aankoop woning: 230k (groot beschrijf). Leenbedrag: 195k = 878€/maand afbetaling op 25 jaar + SSV + kadaster + ..
En dan heb je dus nog maar een appartementje van 230k hé + de rente voor een lening staat ERG LAAG momenteel

Ok wel een mooi appartementje, maar we hebben wat geluk gehad (Dat moet je hebben).

Voorts moet je rekening ermee houden dat de bank een schatter zal sturen. Tegenwoordig moet je erg veel dokken voor appartementen en huizen die eigenlijk qua schatting wel wat minder waard zijn.
Als je dus iets koopt van 230k maar de schatter komt af met 200k als bedrag (Dat kan zeker, want bij gedwongen verkoop ligt de vraagprijs lager), dan zal de bank een lening hoger dan 200k WEIGEREN.
Ze willen namelijk zeker hun geld terug als je niet meer kan afbetalen.

Dus met uw 18k spaarcenten en 1500k netto komt je echt nergens. Jammer maar helaas.

makila zei:

Persoonlijk voorbeeld:
- Spaarcenten 65000 euro
- Salaris: 2500 netto (als beide partners werken komt dat overeen met 3800 euro bruto)

Aankoop woning: 230k (groot beschrijf). Leenbedrag: 195k = 878€/maand afbetaling op 25 jaar + SSV + kadaster + ..
En dan heb je dus nog maar een appartementje van 230k hé + de rente voor een lening staat ERG LAAG momenteel

Ok wel een mooi appartementje, maar we hebben wat geluk gehad (Dat moet je hebben).

Dus met uw 18k spaarcenten en 1500k netto komt je echt nergens. Jammer maar helaas.

Klik om te vergroten...

Dacht het wel hoor maar had totaal geen inzicht in hoeveel kosten je hebt, lening, minimum spaargeld etc.
Zal gewoon nog thuiswonen blijven ofwel iets huren, maar denk dat het toch beter is om nog thuis te blijven wonen, betaal maar 320/maand aan mijn ouders dus kan veel gemakkelijker sparen op die manier.
Is nog wat langer wachten om samen te wonen (tenzij een van ons bij de ander gaat inwonen) maar op latere termijn is het goed voor het spaargeld en zal het later goed van pas komen!

BiscuitPower zei:

Kennen jullie goede bouwfirma's die betrouwbaar en degelijk zijn (regio mid-w-vl). Liefst voor open bebouwing op maat.
Van Bostoen heb ik al negatieve zaken gehoord. Is er iemand die vb weet heeft van Allbouw? Nog andere?

Klik om te vergroten...

Zie je het niet zitten om zelf (of samen met architect) aparte aannemers te zoeken? Spaart je wel wat geld uit
Wij hebben een offerte gevraagd bij Allbouw puur om een richtprijs van ons huis te weten en ik vond het niet zo goed, verkoper was niet zo technisch onderlegd en ik heb 4x moeten vragen achter een lastenboek. Onze gebuur heeft gebouwd met Allbouw en hij was toch niet zo tevreden.

Hoe noemt die website waar dat je kan vinden hoelang een huis al te koop staat ? en een grafiek met de prijs.

Beste forumleden,

momenteel geeft Fortis de beste combinatie tarief rente/SSV maar wat een struikelblok vormt is de verplichte brandverzekering bij hun.
Volgens watertoets.be ligt de woning namelijk in effectief overstromingsgebied. Nu woont mijn familie al bijna 30 jaar in dezelfde gemeente waar de woning ligt en ze zweren dat er nooit ook maar 1 overstroming is geweest.

Nu kan ik die extra risico-premie natuurrampen Tariferingsbureau laten wegvallen als ik een attest bekom waarin verklaard wordt dat de laatste 10 jaar er geen overstromingen zijn gebeurd van het huis in kwestie.

Mijn vraag: waar bekom ik in hemelsnaam zo een attest?
De gemeente zou mijn eerste gok zijn maar deze waren gisterennamiddag natuurlijk al gesloten.
Voor ik mijn vriending maandag naar daar stuur voor dat attest wil ik graag zeker weten dat we het daar kunnen krijgen en bij welke dienst.

Alvast bedankt.

Zou je dat niet van wegblijven, overstromingsgebied? De waterspiegel stijgt en als ik de miserie zie die zoiets veroorzaakt...

Heeft er iemand ervaring met het afbieden op een huis/appartement dat verkocht word door een immo kantoor?
Wat bijvoorbeeld de marges zijn waar steed rekening mee gehouden is.

En na hoeveel tijd worden de mensen meestal soepeler qua prijs? (bv een appartement dat 1week tekoop staat zal andere marges hebben dan iets dat al 6maand tekoop staat)
Of ben ik hier volledig verkeerd mee.

Ik ben nu al een tijdje aan het zoeken en ook al verschillende appartement bezocht maar naar mijn mening zijn ze steeds overprijsd.

jeroenvk zei:

Heeft er iemand ervaring met het afbieden op een huis/appartement dat verkocht word door een immo kantoor?
Wat bijvoorbeeld de marges zijn waar steed rekening mee gehouden is.

En na hoeveel tijd worden de mensen meestal soepeler qua prijs? (bv een appartement dat 1week tekoop staat zal andere marges hebben dan iets dat al 6maand tekoop staat)
Of ben ik hier volledig verkeerd mee.

Ik ben nu al een tijdje aan het zoeken en ook al verschillende appartement bezocht maar naar mijn mening zijn ze steeds overprijsd.

Klik om te vergroten...

Nieuwbouw is meestal te nemen of te laten aan de geafficheerde prijs. Als het van een particulier komt, kunt ge daar toch makkelijk 10% onder gaan.
Verder hangt het er ook een beetje vanaf hoe snel men wilt of moet verkopen. Sommigen vertikken het zelfs na een jaar goedkoper te gaan.

jeroenvk zei:

Heeft er iemand ervaring met het afbieden op een huis/appartement dat verkocht word door een immo kantoor?
Wat bijvoorbeeld de marges zijn waar steed rekening mee gehouden is.

En na hoeveel tijd worden de mensen meestal soepeler qua prijs? (bv een appartement dat 1week tekoop staat zal andere marges hebben dan iets dat al 6maand tekoop staat)
Of ben ik hier volledig verkeerd mee.

Ik ben nu al een tijdje aan het zoeken en ook al verschillende appartement bezocht maar naar mijn mening zijn ze steeds overprijsd.

Klik om te vergroten...

Mij hebben ze altijd verteld dat 10% afdingen zeker te doen moet zijn (nieuwbouw is inderdaad een ander verhaal - daar is de marge meestal veel kleiner, als ze überhaupt al bestaat). Verder is het sterk afhankelijk van vastgoed tot vastgoed. De financiële situatie van de verkoper zal altijd een belangrijke factor zijn hé (heeft ie zijn geld dringend nodig ja of nee?).

Maar soms kan je er geen touw aan vastknopen. Ikzelf ben naar een renovatieproject gaan kijken in mijn geboortedorp, vraagprijs 170.000€. Dat bleek een krot te zijn waarvoor ik zelfs nog geen 70.000€ zou neertellen. Een half jaar later staat dat nog steeds te koop... aan 170.000€. 'Het is waard wat de zot ervoor betaalt' maar ik ben er 200% zeker van dat je dat niet verkocht krijgt aan 170.000€ en ook niet aan 120.000€. Zo'n makelaar zal na verloop van tijd wel 'druk' zetten om te zakken in prijs maar als de verkoper er heilig van overtuigd blijft dat zijn eigendom dat bedrag waard is... tjah.

Anderzijds kijk ik ook elke dag op de gekende immosites en ik heb al veel huizen gezien die op een half jaar tijd met 50.000€ zijn gezakt. Op een aanvankelijke vraagprijs van 320.000€ is dat natuurlijk wel een aanzienlijk verschil.

En het gevoel dat alles overprijsd is, heb ik ook. Het is een dure markt maar sommigen maken het gewoon te gortig. Nu ja, vraag en aanbod zeker? Wat mijn persoonlijke situatie betreft merk ik dat het enkel in Turnhout nog iets of wat betaalbaar is. Dat gaat dan om, weliswaar deftige, rijhuizen met een (heel) klein tuintje. Je zit dan wel in een niet zo'n hippe stad maarjah... Als ik echter kijk naar de dorpen regio Turnhout, merk ik toch dat je niet bijster ver springt met 250.000€ hoor. 't Is ook wat je wilt natuurlijk hé. Wellicht zitten wij nog in een fase waarin ons eisenpakket niet te verzoenen is met onze financiële situatie.

Ach ja, vroeg of laat...