Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
HUSKE
Legacy Member
Vorige week verhuisd van mijn verkocht appartement naar een huur appartement. Vrijdag geven we definitief de sleutels af, einde van een hoofdstuk...
Ondertussen zijn de funderingen van het huis uitgegraven en gegoten maar ligt de bouw alweer stil. Infrax wil ons geen elektriciteitsaansluiting geven omdat we nog geen officiële straatnaam/huisnummer hebben. De gemeente heeft ons wel een voorlopig attest gegeven met de naam/huisnummer maar Infrax wil dat niet aanvaarden
.
Normaal wordt volgende week de straatnaam en nummer uitdeling (zijn er maar 5
) officieel goedgekeurd en kunnen we weer verder...
Meestal is het quotiteit <80 = korting, SSV = korting, brandverzekering = korting. Als de bank gewoon de regeltjes vormt is het zonder SSV duurder als met SSV.
Ondertussen zijn de funderingen van het huis uitgegraven en gegoten maar ligt de bouw alweer stil. Infrax wil ons geen elektriciteitsaansluiting geven omdat we nog geen officiële straatnaam/huisnummer hebben. De gemeente heeft ons wel een voorlopig attest gegeven met de naam/huisnummer maar Infrax wil dat niet aanvaarden
.Normaal wordt volgende week de straatnaam en nummer uitdeling (zijn er maar 5
) officieel goedgekeurd en kunnen we weer verder...brandon_ zei:
Meestal is het quotiteit <80 = korting, SSV = korting, brandverzekering = korting. Als de bank gewoon de regeltjes vormt is het zonder SSV duurder als met SSV.
MilM1
Legacy Member
hawkattack zei:
De vraag op zich zal niet echt zakken, het beschikbare budget van de kopers zal zakken. Als dat al tot gevolg heeft dat de woningprijzen zakken, dan zou het in het beste geval weinig uitmaken voor kopers. Want dan zou de prijs niet meer mogen zakken dan het nadeel door de rente.
Het hangt ook af van regio en prijsrange natuurlijk. Een huis in Gent in een populair prijsrange zal echt niet zakken door een hogere rente.
Xylan zei:
Zoals je zelf aanhaalt, de verkoop zit momenteel op een laag pitje en veel woningen zijn gedaald in prijs (door de lagere vraag).
Op zich dus geen slechte periode om te kopen (vorig jaar was het eventueel nog beter door de woonbonus, maar daar kan je nu niet meer naar kijken).
De enigste reden waarom je eventueel nog zou afwachten is omdat men (vaag) gesproken heeft van een hervorming van RR.
Indien je een huis op het oog hebt met een klein beschrijf, dan is dat nét een reden om nog te kopen voor die hervorming.
Indien je een huis op het oog hebt met groot beschrijf, dan zou een hervorming in uw voordeel kunnen zijn (maar evengoed verwatert dat idee van die hervorming en wordt het nooit concreet)
HUSKE
Legacy Member
beware zei:
Akte getekend op 20/12, eerste betaling op dezelfde dag, net als de SSV. Hangt blijkbaar van bak tot bank af.
Eerste hypotheek was de eerste betaling exact een maand na ondertekening akte.
Opzich maakt het ook niets uit, in het ene geval is het een maand vroeger betaald dan het andere.
HUSKE
Legacy Member
makila zei:
Heb het nagekeken en er is enkel SSV betaald op de dag zelf.
Hypotheek zal dan ook pas deze maand zijn vermoed ik.
Waarom moeten ze enkele dagen tijd geven? Je weet toch dat dat eraan zit te komen? Je mag er vanuitgaan dat mensen die iets kopen wel over voldoende reserve beschikken om een maand hypotheek te betalen. Anders koop be beter niks
.makila
Legacy Member
Dat is toch altijd zo? Als ik een factuur in de bus krijg, dan heb ik toch altijd minstens een paar dagen tijd, om die te betalen (meestal zelfs enkel weken)? Waarom zou dat bij een bank anders zijn?HUSKE zei:
Maar het is inderdaad de gewoonte dat de SSV dikwijls, meteen wordt afgerekend. De meeste mensen doen daar dan (om de reden die je aanhaalt) ook niet moeilijk over.
Maar goed. De notaris van de verkoper heeft een stagiaire aangesteld om onze compromis samen te stellen. Die kent dat nog niet goed, dus dat duurt verschrikkelijk lang. Ik had dus gisteren naar de bank gebeld om te vragen tot wanneer hun aanbod van 2,55% JKP op 25 jaar nog telt. Dan kreeg ik te horen: Welk aanbod? ... :ironic:
Dan hun ge-emailed en toen kreeg ik (gelukkig) de persoon te pakken die het aanbod vanuit het hoofdkantoor op haar bureau had liggen en dan ook schriftelijk bevestiging gekregen van ING, dat hun aanbod geldt tot 11 februari. Hopelijk is de compromis tegen dan in orde.
De meeste banken bieden leningen aan zonder SSV. Wat men eigenlijk doet (als trukje) is enorme kortingen geven als je er wel ééntje neemt. Bij Belfius was de korting maar liefst 0,5%. Er zijn maar weinig banken die géén korting geven voor het nemen van een SSV. Je bent dus meestal goedkoper af, door wel zo'n verzekering te nemen (ook al is ze nutteloos).sneeuwzwart zei:
Men zal wel meestal zeggen: U moet een SSV nemen maar als je aandringt om er ééntje zonder te nemen, dan lukt dat meestal wel. Alleen, wordt het dan véél duurder.
Waelvis
Legacy Member
Bij het rondhoren voor een herziening ontdekt dat we ons serieus laten oplichten hebben bij de schuldsaldoverzekering..
Huidige lening (KBC):
Nieuw voorstel KBC:
Voorstel ING: (beste van alle banken)
2e voorstel ING:
Waarom de lening bij KBC gesplitst is weet ik niet. Andere banken vinden het allemaal ook heel raar. Maar om een of andere reden willen ze dat niet samennemen.
Met deze voorstellen van ING gaan we deze namiddag nog eens naar KBC. Ze gaan serieus uit hun schelp moeten komen of we zijn weg. (Voordeel bij ING is ook dat we de dossier beheerster kennen, en die daar over het algemeen aangenamer zijn dan bij KBC).
Is het trouwens mogelijk om bij KBC die SSV aan te passen? Want da verschil ga ik uiteraard ook meerekenen.
Ik ben echt eens benieuwd.
Huidige lening (KBC):
Nieuw voorstel KBC:
Voorstel ING: (beste van alle banken)
2e voorstel ING:
Waarom de lening bij KBC gesplitst is weet ik niet. Andere banken vinden het allemaal ook heel raar. Maar om een of andere reden willen ze dat niet samennemen.
Met deze voorstellen van ING gaan we deze namiddag nog eens naar KBC. Ze gaan serieus uit hun schelp moeten komen of we zijn weg. (Voordeel bij ING is ook dat we de dossier beheerster kennen, en die daar over het algemeen aangenamer zijn dan bij KBC).
Is het trouwens mogelijk om bij KBC die SSV aan te passen? Want da verschil ga ik uiteraard ook meerekenen.
Ik ben echt eens benieuwd.
HUSKE
Legacy Member
Nu ik volledig verhuisd (wat een werk...) ben naar mijn huur appartement gaan we morgen de sleutels van ons verkocht appartement afgeven aan de nieuwe eigenares.
Een einde van een (klein) tijdperk, zal er met plezier aan terugdenken als de tijd waar onze kleine spruit zijn eerste jaartjes heeft doorgebracht.
Nu nog een jaartje 'afzien' en dan nog eens verhuizen naar ons definitief huisje. Komt goed.
Een einde van een (klein) tijdperk, zal er met plezier aan terugdenken als de tijd waar onze kleine spruit zijn eerste jaartjes heeft doorgebracht.
Nu nog een jaartje 'afzien' en dan nog eens verhuizen naar ons definitief huisje. Komt goed
.themummy123
Legacy Member
Heeft iemand hier tips ivm een lening voor nieuwbouw? Blijkbaar neem je die bedragen in schijven op. Kben al naar KBC, ING en Fortis geweest. Overal hetzelfde verhaal, behalve dat de KBC de enige bank is precies waar je kapitaal op niet opgenomen bedrag kunt afbetalen. Je betaalt (indien gewenst) kapitaal van niet opgenomen bedrag + intrest van opgenomen bedrag(de meeste mensen vragen x maanden uistel omdat ze huren terwijl ze bouwen). Bij Ing en Fortis is dit niet mogelijk. Kben niet naar de banken geweest om te onderhandelen, enkel informatie gevraagd ivm die schijven. Fortis werkte met vast 20 jaar 2,488%. Ze zeiden meteen al dat dat niet interessant was en dat ze interessantere dingen kunnen aanbieden als m'n project concreter wordt. Ing 2,5% en KBC 2,80%. Steeds 20 jaar vast. Q80-85
Ik ga sowieso een SOD appartement kopen, ondertussen tijdelijk verhuizen naar een woning van ouders die wordt verhuurd in Mariakerke(gent). Mijn voordeel is dat ik 0,0 huur zal betalen en dus direct lening kan aflossen. Op dat vlak heeft KBC wel een streepje voor. Appartement is klaar in voorjaar 2016.
Ik ga sowieso een SOD appartement kopen, ondertussen tijdelijk verhuizen naar een woning van ouders die wordt verhuurd in Mariakerke(gent). Mijn voordeel is dat ik 0,0 huur zal betalen en dus direct lening kan aflossen. Op dat vlak heeft KBC wel een streepje voor. Appartement is klaar in voorjaar 2016.
kevinbog
Legacy Member
Waelvis, ssv gaat normaal naar beneden als looptijd korter is en als rentevoet lager is. Het is dus niet logisch dat uw 2 voorstellen van ING dezelfde prijs dragen...
Bij ons was de eerste afbetaling op het einde van de maand volgend op die van de akte, en toen losten we kapitaal af voor de volledige maand en rente voor beide maanden.
Bij ons was de eerste afbetaling op het einde van de maand volgend op die van de akte, en toen losten we kapitaal af voor de volledige maand en rente voor beide maanden.
Waelvis
Legacy Member
Die 2,77% is bij ons huidige bank e..HUSKE zei:
Dus een 2300€ "boete" (3 maand rente wegens "contractbreuk") + 300€ dossierkosten.
Overstap naar ING zou ons ong 8000€ gekost hebben. Daarom is KBC dus beter ondanks de iets hogere rentevoet.
Kortom, we blijven bij dezelfde bank en gaan van 3,93% naar 2,77%.
AlexisS
Legacy Member
Vraagje:
Ik ben recent terug vrijgezel geworden na enkele jaren bij mijn vriendin ingewoond te hebben. (haar huis)
Nu zou ik graag zelf iets kopen maar aangezien ik weinig spaarcenten heb wil ik hetgeen ik heb er niet insteken of voor gebruiken.. (max. 10k eigen inbreng)
Ik ben 29 jaar en heb al 8 jaar een vaste job (bij dezelfde werkgever), mijn gemiddeld netto inkomen bedraagt maandelijks 1700EUR.
Ik heb gehoord dat hetgeen je op een simulator van een bank te zien krijgt niet de werkelijke bedragen zijn die mogelijk zijn om te lenen?
Ik zou mijn lening nemen op een looptijd van 25-30 jaar.
Is het voor mij mogelijk om tussen de 150.000 & 160.000 EUR te lenen?
Ik ben recent terug vrijgezel geworden na enkele jaren bij mijn vriendin ingewoond te hebben. (haar huis)
Nu zou ik graag zelf iets kopen maar aangezien ik weinig spaarcenten heb wil ik hetgeen ik heb er niet insteken of voor gebruiken.. (max. 10k eigen inbreng)
Ik ben 29 jaar en heb al 8 jaar een vaste job (bij dezelfde werkgever), mijn gemiddeld netto inkomen bedraagt maandelijks 1700EUR.
Ik heb gehoord dat hetgeen je op een simulator van een bank te zien krijgt niet de werkelijke bedragen zijn die mogelijk zijn om te lenen?
Ik zou mijn lening nemen op een looptijd van 25-30 jaar.
Is het voor mij mogelijk om tussen de 150.000 & 160.000 EUR te lenen?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.