Archief - [deleted]

Hoe zit dat eigenlijk met de betaling van een nieuwbouw woning? Is de procedure voor de lening, betaling etc hetzelfde als bij een bestaande woning?

Xcessive- zei:

Hoe zit dat eigenlijk met de betaling van een nieuwbouw woning? Is de procedure voor de lening, betaling etc hetzelfde als bij een bestaande woning?

Klik om te vergroten...

Lening aanvragen met de prijs van het gebouw dat je hebt gekocht. De aannemer factureert dan schijven als er iets is afgewerkt. Die factuur geef je aan de bank en zij make een deel van je lening over op je rekening.

En hoe zit dat dan met de afbetaling? Wordt de btw ook meegerekend voor de quotiteit?

Renegadexxripxx zei:

Huske zitten uw zonnepanelen hier al bij ? En hoe dik is uw isolatie? Ik zit normaliter aan E39 maar dat is dan met 3500KW aan zonnepanelen geinstalleerd.

Klik om te vergroten...

Ja, zonnepanelen zitten hierbij (4000Wp, ongeveer 3600 kWh op jaarbasis), denk dat de isolatie dus ongeveer gelijk gaat liggen.
Ken de diktes niet vanbuiten, zou ik het EPB-verslag moeten nakijken.

Renegadexxripxx zei:

Vergeet wel niet dat die nieuwbouwen massaproductie zijn. Dat zijn meestal gewoon een paar standaardplannen die zij uitvoeren. Hiernaast zit je meestal kleiner dan in een equivalent andere woning.

Echter heb ik ook de keuze gemaakt voor een SOD woning omdat als ik het zelf volledig zou doen ik het nooit voor die prijs kan doen, zelfs niet als je die extra 5 - 15k erbij telt. Grotendeels omdat die SOD firma's meestal verkopen met grond en al en een deel van de constructiekost al ge¨¨integreerd zit in het geafficheerde gronddeel.

Terwijl als je de grond appart koopt men deze geafficheerde grondprijs als standaard gebruiken voor de waardebepaling van het stuk grond.

In ieder geval heb ik de vergelijking gemaakt tussen de aankoop van een oudere woning en de aankoop van een nieuwere woning. En indien de mogelijkheid er is binnen de zone waar je naar op zoek bent, en je tevreden bent met een woning die geen 150m2+ bewoonbare oppervlakte heeft EN het belangrijkste de totale kost op voorhand kunt ophoesten dan is de SOD route de optimale route indien je de globale kosten vergelijkt.

In Hasselt (mijn geval) kwamen de woningen die mij aanstonden in de richting van 230 - 270k€ excl registratierechten. Meestal zat de woning rond de 250k+registratierechten wat 280k maakte. Mijn nieuwbouw gaat mij 335k kosten. Als persoon met 2 linkerhanden zou die 55k echter zeker niet toekomen om die woningen op eenzelfde kwalitatieve wijze af te werken.

Zeer zeker het lastenboek opvragen, naar de site van bostoen gaan en goed nakijken wat juist de afwerking is. Niet enkel kijken naar de geadverteerde prijs daar sommige adverteren voor ruwbouw/winddicht of cascoplus (waarbij elk een eigen definitie heeft) of zelfs volledig afgewerkt. Zeer zeker zijn dat je appelen met appelen vergelijkt.

Klik om te vergroten...

Bedankt voor je antwoord.

Is uw huidige woning nu uw permanente woning, ga je er dus in wonen tot de dood?

Ik ben nog steeds aan het twijfelen tussen een nieuwbouwappartement en een nieuwbouwwoning. Bij dat eerste zou ik er 5 a 7 jaar in wonen om dan een stuk grond te kopen en een huis te bouwen, bij dat 2de zou ik er zeker 10-15 jaar in wonen denk ik. Want nieuwbouwwoningen zoals dat van Bostoen en andere ontwikkelaars zijn altijd hetzelfde design. Vooral de bovenverdiepingen zijn klein. Het zijn beiden een tussenstap naar een "droomwoning".

App zou me 265k all in kosten, de bostoenwoning (laten we zeggen) 365k all in. Dus een goeie 100k verschil. Het probleem is dat mijn beslissingen nu effect hebben (vooral financieel) voor later. Ik ben nog niet zeker hoe ik dat tussenstap precies moet maken. Want het app dat je koopt voor 265k ga je 5 jaar later niet kunnen verkopen met veel winst, goh kans op verlies bestaat ook. Je moet het dus zien te redden met spaargeld+restwaarde van de lening+eventuele meerwaarde bij verkoop.

themummy123 zei:

Bedankt voor je antwoord.
Is uw huidige woning nu uw permanente woning, ga je er dus in wonen tot de dood?

Klik om te vergroten...

Ik heb de woning voorzien als mijn definitieve woning. Het is ook om die reden dat ik ook voor die ligging heb geopteer. Natuurlijk kan ik niet in de toekomst kijken en kan ik niet zeggen of ik hier binnen 10 jaar nog ga wonen. Ik heb mijn plan echter wel zodanig aangepast dat ik een beperkte badkamer heb op het gelijkvloers waar men in de toekomst mij gewoon met de rolstoel kunnen inzetten. Alsook een beperkte oppervlakte voor een berging op het gelijkvloers zodanig dat ik mijn benodigde winkelvoorraad op zijn minst op dat niveau kan voorzien. Deze toegang ook weer rolstoelvriendelijk.Hetzelfde voor mijn toilet op het gelijkvloers. Ik ervaar wekelijks bij mijn grootvader hoe ambetant en slecht voor de rug de huidige en vroegere woningen voorzien zijn. Heeft er echter wel voor gezorgd dat ik mijn eetkamer heb afgeschaft en heb geintegreerd als onderdeel van de keuken...

themummy123 zei:

Ik ben nog steeds aan het twijfelen tussen een nieuwbouwappartement en een nieuwbouwwoning. Bij dat eerste zou ik er 5 a 7 jaar in wonen om dan een stuk grond te kopen en een huis te bouwen, bij dat 2de zou ik er zeker 10-15 jaar in wonen denk ik. Want nieuwbouwwoningen zoals dat van Bostoen en andere ontwikkelaars zijn altijd hetzelfde design. Vooral de bovenverdiepingen zijn klein. Het zijn beiden een tussenstap naar een "droomwoning".

Klik om te vergroten...

Mijn woning is ook niet mijn droomwoning. Mijn droomwoning zou 7,5m breed geweest zijn ipv 6m. Dan had ik er alles wat ik wilde veel gemakkelijker kunnen inkrijgen. Het lukt nu ook, maar het is serieus milimeterwerk geweest wegens de ruimteverliezen door de isolatie... Maar uiteindelijk heb ik met mijn gelijkvloers en eerste verdieping +- 133m2 wat niet het grootste is... maar met de berging van de kelder kom ik toch nog aan een goede 150m2. Tel daar dan nog de garage bij en dan zit ik aan een nettooppervlakte van 180m2. Wat met een tuinberging die ik nog zelf ga metsen en het zijstuk in te richten als zijstandplaats (eventueel indien ik dat vergund krijg carport) komt het zeer kort bij mijn droomwoning. En het feit dat ik in de toekomst het terras nog wil overdekken zodat ik er een jacuzzi kan zetten :d alsook in de zomer op het gemak buiten kan eten. Kost ook nog geld, maar zijn verre toekomstplannen .

De ligging is echter een opportuniteit die ik niet snel nogmaals zou tegenkomen. Heb tenzelfdertijd ook relatief hard onderhandeld. Heb grofweg een korting verkregen op de totale woning van een goede 20k€ (korting van 8k en de rest in wijzigingen in afwerking wegens contractueel vastgelegde wijzigingen aan het lastenboek ). Wetende dat al de andere woningen, die kleiner waren zonder zonnepanelen... en nieuwbouw van 2012 40k duurder waren dan de initieel aangeduide prijs van de woning die ik uiteindelijk gekocht heb. Ondertussen heeft die aannemer zijn prijzen wel met +- 30k doen zakken maar dan nog...

themummy123 zei:

App zou me 265k all in kosten, de bostoenwoning (laten we zeggen) 365k all in. Dus een goeie 100k verschil. Het probleem is dat mijn beslissingen nu effect hebben (vooral financieel) voor later. Ik ben nog niet zeker hoe ik dat tussenstap precies moet maken. Want het app dat je koopt voor 265k ga je 5 jaar later niet kunnen verkopen met veel winst, goh kans op verlies bestaat ook. Je moet het dus zien te redden met spaargeld+restwaarde van de lening+eventuele meerwaarde bij verkoop.

Klik om te vergroten...

10 jaar geleden had je dat kunnen doen. Nu denk ik dat het beter is als je de afbetaling aankunt dat je uw droomwoning direct zet ik denk dat de prijsstijgingen zo wat gedaan zijn. Ofdat je nog een paar jaar wacht om voldoende bij te sparen. Maar bon, veel hangt af van uw spaarcapaciteit. Maar ik vind het een zeer moeilijke beslissing. Ik verwacht nog altijd dat er een prijsdaling moet komen van de woonmarkt. Ik weet dat 1 van mijn maten aan het hopen is dat met de besparingen van de NVA de economie een zodanige schok krijgt dat de woningmarkt instort en op het peil komt van de ons omringende landen. Ik heb het risico niet willen nemen om daarop te wachten... Had ik echter die nieuwbouw niet gevonden dan had ik vorig jaar nog niet gekocht en nog wat doorgespaard...

Ik koop mijn woning nu ook als 'definitieve' woning. Als ik om één of andere reden nietmeer moet verhuizen zal ik dat nietmeer doen ook niet.
Ook ik heb de woning voorzien om op onze oude dag te gebruiken met een berging en makkelijk te bereiken toilet op het gelijkvloers (dus niet onder de trap of dergelijke). Uiteindelijk is daarvoor nog een uitbouw voor nodig en die zal er ooit ook komen (als ik van 6% BTW kan genieten). Zal eerst als veranda dienen en later eventueel om te bouwen naar badkamer+slaapkamer.

Ik zit op 155m² oppervlakte + zolder en carport met geïntegreerde tuinberging achter de carport. Carport en tuinberging zijn uit steen met pannen dak en nog makkelijk om te vormen tot garage. Ik wil geen inpandige garage en heb dus gekozen voor een goedkopere carport. Gezien de zeer rustige buurt kan een wagen ook perfect buiten staan.

Ik ben er dus op voorzien om nooit nog te moeten verhuizen. Het huis is af als ik 35 jaar ben en gezien de huidige economie denk ik niet nog eens veel winst te kunnen maken op een huis, denk eerder verlies.

HUSKE zei:

(als ik van 6% BTW kan genieten). Zal eerst als veranda dienen en later eventueel om te bouwen naar badkamer+slaapkamer.

Klik om te vergroten...

Dat is nu omgevormd tot minimaal 10 jaar na de bouw hé . Wat betreft het ombouwen van de veranda... vergeet niet dat die veranda meestal pokkeslecht geisoleerd is, ofdat je uw veranda dan al direct in steen gaat moeten zetten om dat in de toekomst mogelijk te maken met kleine glaspartijen zonder dak in glas. Is niet echt praktisch voor een veranda. Heb dan ook mijn twijfels of je zo'n ombouw effectief nog gaat doen. Zeker ook al rekening houden voor uw aansluiting van de vloerverwarming dat je in de toekomst daar aan kunt. Alsook ervoor zorgen dat je op zijn minst een kruipkelder hebt dat je achteraf die aansluitingen nog perfect kunt uitvoeren.

Dat was namelijk mijn probleem met zoiets te voorzien op mijn terras... ik had dan quasi geen natuurlijk licht meer in mijn living en keuken (op 2 kleine zijraampjes na).

HUSKE zei:

Ik zit op 155m² oppervlakte + zolder en carport met geïntegreerde tuinberging achter de carport.

Klik om te vergroten...

Dat is een zeer mooie oppervlakte, dat zou ook de oppervlakte geweest zijn als ik mijn droomwoning had gehad op die locatie. Maar dat was bouwkundig niet mogelijk op de locaties die ik in gedachten had. Ben echter een grote voorstander van een garage omdat je dat nog kunt gebruiken als opslagplaats voor wat materiaal of de vuilzak of knutselkot of... daarom dat ik dat dan ook voorzie heb in de kelder. Ik verlies wel wat ruimte (+- 36m2) wegens het feit dat het een gezamenlijke ingang is... maar ja je kan niet alles hebben hé en ik kan ten alle tijden op 1 of andere wijze aan mijn buizen...

HUSKE zei:

Carport en tuinberging zijn uit steen met pannen dak en nog makkelijk om te vormen tot garage. Ik wil geen inpandige garage en heb dus gekozen voor een goedkopere carport. Gezien de zeer rustige buurt kan een wagen ook perfect buiten staan.

Klik om te vergroten...

Wagen kan bij mij ook buiten staan (daarom ook het feit dat ik nog een zijstuk heb waar ik van plan ben om een carport te zetten "ooit"). Zet echter een moto niet graag buiten. Die heb ik liever binnen staan, vooral tijdens de winter. Maar vond wel naar toekomstige waarde dat de aanwezigheid van een dubbele garage effectief in het stad in de toekomst als extra troef kan worden uitgespeeld. En daar ik toch zowiezo een kelder wenste kon ik op die manier de kosten optimaliseren. Prijs van een dubbele garage te LATEN zetten op het gelijkvloers is +- 25k€ (als ik hem zelf mets +- 3-4k maximaal). Mijn woning van een kelder laten voorzien +- 30-35k. Maar het is enorm ambetant om een kelder achteraf te maken vooral als men al een bodemplaat heeft voorzien. Niet onmogelijk... maar toch zeker minder praktisch en veeeeel tijdsintensiever.

HUSKE zei:

Ik ben er dus op voorzien om nooit nog te moeten verhuizen. Het huis is af als ik 35 jaar ben en gezien de huidige economie denk ik niet nog eens veel winst te kunnen maken op een huis, denk eerder verlies.

Klik om te vergroten...

Huis is af wanneer ik 34 ben. Ik verwacht ook geen winst te maken op het huis Ook eerder verlies. Maar ik moet toch wonen en op deze manier heb ik meer luxe en comfort dan wat ik anders in een huurhuis zou hebben. Verwacht ik de eerste 10 jaar geen te grote kosten. En na die 10 jaar is mijn lening grotendeels afbetaald... dus we zien wel... en hangt er zeker geen zwaard van damocles boven mij dat mij verplicht om tot mijn pensioen te moeten gaan werken om mijn afbetaling aan te kunnen met mogelijke toekomstige tegenslagen dat de economie in de crapper zit en iedereen moet consuminderen ipv consumeren...

EDIT:
Die belasting op de omvormer die men van plan is in te voeren gooit echter wel roet in het eten naar de terugverdientijd van mijn warmtepomp EN mijn zonnepanelen...

HUSKE, dan zijn die prijzen toch incl grond hoop ik?

Ik vind die netvergoeding ook wel wat met de haren gegrepen, akkoord dat mensen met zonnepanelen iets moeten bijdragen maar het komt bij ons neer op zo'n 1000 euro per jaar. Dat is ongeveer evenveel als mijn totale elektriciteitsrekening op mijn appartement nu. Volgens berekening is de terugverdientijd nu zo'n 9.5 jaar als we alle energie opgebruiken, dus al bij al valt het nog mee. Ondertussen wel al doorgekregen dat SOD toch wel een hoop stress weg zou nemen als je bouwt...

Xcessive- zei:

Hoe zit dat eigenlijk met de betaling van een nieuwbouw woning? Is de procedure voor de lening, betaling etc hetzelfde als bij een bestaande woning?

Klik om te vergroten...

Cycloon zei:

Lening aanvragen met de prijs van het gebouw dat je hebt gekocht. De aannemer factureert dan schijven als er iets is afgewerkt. Die factuur geef je aan de bank en zij make een deel van je lening over op je rekening.

Klik om te vergroten...

Da's toch enorm oneerlijk van de bank? Je betaalt intrest op het volledige bedrag vanaf dag 1, maar je krijgt het pas later in schijven?

Herman De Croo zei:

Da's toch enorm oneerlijk van de bank? Je betaalt intrest op het volledige bedrag vanaf dag 1, maar je krijgt het pas later in schijven?

Klik om te vergroten...

Je betaalt enkel intrest op het opgenomen deel. Bij sommige banken betaal je na een tijdje wel een provisie kost op het niet opgenomen deel (meestal iets in de trend van: half de intrest).

Ons huisje is ongeveer 200 m² voetafdruk
+ 80 m² op verdiep (de andere 120 m² is open tot boven = 5,5 meter hoog)
+ terras van 20m²
+ tuin van 680 m²

Hebben 150k geleend initieel op 20 jaar (in 2008).
Dan ongeveer 50k extra er nog ingestoken.
En dan nog 25k extra geleend voor afwerking extra kamer op 10 jaar (in 2014).
Maar ben van plan versneld af te betalen binnen een jaartje, tot op het niveau waar ik nog maximaal kan inbrengen in de belastingen.

Iemand een idee welke de maximale maandelijkse aflossing is waarbij je alsnog maximaal gebruik maakt van de woonbonus?
600 euro of zo schat ik? Of zit ik ernaast?

Hiapoe zei:

Iemand een idee welke de maximale maandelijkse aflossing is waarbij je alsnog maximaal gebruik maakt van de woonbonus?
600 euro of zo schat ik? Of zit ik ernaast?

Klik om te vergroten...

hangt er vanaf hoe lang je reeds leent, of je een vaste of variabele intrest hebt en of je met vaste maandelijkse aflossingen werkt of niet. Ook je gezinstoestand (aantal kinderen + aantal ontleners) kan van belang zijn.

JPV zei:

hangt er vanaf hoe lang je reeds leent, of je een vaste of variabele intrest hebt en of je met vaste maandelijkse aflossingen werkt of niet. Ook je gezinstoestand (aantal kinderen + aantal ontleners) kan van belang zijn.

Klik om te vergroten...

Ik moet het niet op de euro juist weten hoor, een schatting is ook goed.

Ter info:
150.000 geleend in 2008 aan vaste interestvoet 3,56%
Extra 25.000 geleend via heropname van die bovenstaande lening aan 10 jaar aan 2,54% vast
Gezin: Koppel getrouwd, samen geleend, 1 kind

sandervdw zei:

HUSKE, dan zijn die prijzen toch incl grond hoop ik?

Klik om te vergroten...

Uiteraard, zou voor dat bedrag voor een gebouw alleen wel iets anders verwachten dan nu .

Cycloon zei:

Je betaalt enkel intrest op het opgenomen deel. Bij sommige banken betaal je na een tijdje wel een provisie kost op het niet opgenomen deel (meestal iets in de trend van: half de intrest).

Klik om te vergroten...

Klopt, maar het is wel "oneerlijk" dat je pas kapitaal kan beginnen afbetalen als al je kapitaal opgenomen is. Hierdoor ben je tijdens de bouw meestal enkele maanden aan interest extra kwijt. Dus de opdracht bij nieuwbouw is om zo snel mogelijk al het geld van de lening in je bezit te krijgen...

sandervdw zei:

Klopt, maar het is wel "oneerlijk" dat je pas kapitaal kan beginnen afbetalen als al je kapitaal opgenomen is. Hierdoor ben je tijdens de bouw meestal enkele maanden aan interest extra kwijt. Dus de opdracht bij nieuwbouw is om zo snel mogelijk al het geld van de lening in je bezit te krijgen...

Klik om te vergroten...

Ik kon kiezen.
1) 6/12 maanden geen kapitaal terugbetalen, enkel intrest op het opgenomen deel
2) Kapitaal terugbetalen van het moment dat de eerste schijf is opgenomen, kapitaal is dan 100% en intrest enkel over het opgenomen deel

Verder betalen we geen provisiekosten over het bedrag omdat we energiezuinig bouwen. Zo snel mogelijk het geld in je bezit hebben lukt niet echt, er is een opnameplan en de werken moeten in een bepaald stadium gevorderd zijn (lichte afwijking is mogelijk). Op een gegeven moment ga ik geen geld meer krijgen en wordt ik verplicht eerst mijn eigen kapitaal te gebruiken vooraleer ik de rest van de hypotheek kan opnemen.

Hiapoe zei:

Ik moet het niet op de euro juist weten hoor, een schatting is ook goed.

Ter info:
150.000 geleend in 2008 aan vaste interestvoet 3,56%
Extra 25.000 geleend via heropname van die bovenstaande lening aan 10 jaar aan 2,54% vast
Gezin: Koppel getrouwd, samen geleend, 1 kind

Klik om te vergroten...

tot 2018 krijg je nog een hogere woonbonus, je mag dan samen 506 euro per maand lenen. Na 2018 is het 380 (even de inflatie negeren, wat ook de bedoeling lijkt van de regering).

Als je die 25k even buiten beschouwing laat, mag je 40% van het resterend saldo van je grootste lening terugbetalen.

inclusief die 25k hangt het af van wanneer je die lening heropgenomen hebt.

OK, Ma ik denk da ik gewoon eens naar een andere bank ga stappen komend jaar en een herfinanciering ga voorstellen in de vorm van een nieuwe lening die alles overneemt van de lopende lening(en), zowel de initiële 150k als de heropgenomen 25k, inclusief een afbetaling van rond de 75k kapitaal in één keer.

Nu is er nog 150k openstaand kapitaal van die beide leningen dus dan hoop ik nog een lening over te houden op 10 jaar van +- 75k kapitaal aan +- 2,5% vast. Dat zal dan op een goeie 650 euro per maand komen, ongeveer.
Nog 10 jaarkes... da is te doen. Dan is den boel afbetaald tegen dat ik 44 ben.

Hiapoe zei:

Dan is den boel afbetaald tegen dat ik 44 ben.

Klik om te vergroten...

Leuk, had ik niet gebouwd was had ik mijn hypotheek op mijn 33ste betaald kunnen hebben (150k op 5 jaar is niet slecht ).
Nu zal ik een beetje ouder zijn...