Archief - [deleted]

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
J

JPV

Legacy Member
goh, als het pas van juli is, zal je haar hoogstens enkele honderden euro's moeten uitbetalen (het stuk kapitaal die je reeds afbetaald hebt, gedeeld door twee), kan jij dat eventueel laten verrekenen met de onderhandse lening.

Als je toekomstige ex akkoord is met de prijs van 200000 euro, moet jij dan gewoon hopen dat de bank akkoord gaat dat ze geschrapt wordt uit de lening (en bvb je ouders toegevoegd worden in ruil), want wss zullen ze niet zomaar akkoord gaan met de verwijdering van haar naam uit de lening of met een nieuwe lening, gezien het wss grote leningsbedrag.

Dan resten idd enkel nog de kosten die je beschreven hebt en geen 100000 euro ;).
e

embraced_one

Legacy Member
JPV zei:
goh, als het pas van juli is, zal je haar hoogstens enkele honderden euro's moeten uitbetalen (het stuk kapitaal die je reeds afbetaald hebt, gedeeld door twee), kan jij dat eventueel laten verrekenen met de onderhandse lening.

Als je toekomstige ex akkoord is met de prijs van 200000 euro, moet jij dan gewoon hopen dat de bank akkoord gaat dat ze geschrapt wordt uit de lening (en bvb je ouders toegevoegd worden in ruil), want wss zullen ze niet zomaar akkoord gaan met de verwijdering van haar naam uit de lening of met een nieuwe lening, gezien het wss grote leningsbedrag.

Dan resten idd enkel nog de kosten die je beschreven hebt en geen 100000 euro ;).
Klik om te vergroten...

Wel de lening werd eigenlijk op mijn loon berekend, dus op vlak van de bank zou dat geen enkel probleem moeten zijn. Ik kan dus de lening perfect alleen dragen.

Nu aangezien ik met die onderhandse lening haar heb "voorgeschoten" bij de schrijfkosten. Moet ik dan nog altijd niet opnieuw die schrijfkosten toch nog betalen om haar uit te kopen?

Ahh ok dus pak dat de woning nu nog 197.000 euro resteert qua kapitaal, en we gaan uitéén voor 200.000 euro, dan zou ik haar eigenlijk 1500 euro moeten geven met de 50/50 regel?
J

JPV

Legacy Member
lening werd op je loon berekend, maar je vriendin zal wel meegerekend zijn als "mogelijks werkend" bvb in het geval dat jij langdurig ziek zou worden.

De onderlinge regeling tussen jij en je ex-vriendin qua betaling schrijfkosten staat los van het opnieuw betalen van de schrijfkosten van een nieuwe lening/aankoop woning.

En idd, die 1500 euro klopt.
e

embraced_one

Legacy Member
JPV zei:
lening werd op je loon berekend, maar je vriendin zal wel meegerekend zijn als "mogelijks werkend" bvb in het geval dat jij langdurig ziek zou worden.

De onderlinge regeling tussen jij en je ex-vriendin qua betaling schrijfkosten staat los van het opnieuw betalen van de schrijfkosten van een nieuwe lening/aankoop woning.

En idd, die 1500 euro klopt.
Klik om te vergroten...

Mogelijk, maar ik heb toen gevraagd dat ik de lening ook alleen wou kunnen dragen, aangezien mijn vriendin toen nog werk zocht en dus niet zeker was van een vast loon. Dus tot het moment dat ze echt een vast inkomen had, dat ik desnoods kon bijspringen op vlak van kosten :)

Nu ik moet op zich terug schrijfkosten betalen of niet?
J

JPV

Legacy Member
schrijfkosten zeker, je zal wel je registratierechten kunnen meenemen (Totale notariskost zal dus niet zo'n groot bedrag zijn als vorige keer). Mogelijks krijgt je vriendin wel nog een boete omwillve van de verplichting tot 3 jaar domicilie in geval van klein beschrijf, informeer zeker bij de notaris of hier afwijkmogelijkheden voor zijn (je wil niet dat er achteraf nog ruzie komt over zoiets).
e

embraced_one

Legacy Member
Hmm is iets minder van die boete, want ik zou op zich haar zo weinig financieel er mee willen belasten mocht het toch zo ver komen... Nuja, zullen zien wat de toekomst zal brengen en hopelijk komt alles wel in orde :)
J

JPV

Legacy Member
informeer ivm die boete eens naar het registratiekantoor, ik weet dat er bij uiteengaan van een koppel uitzonderingen kunnen bestaan, maar geen idee hoe dat precies werkt.
v

vloet

Legacy Member
De knoop net doorgehakt ivm het SODD app. dat ik al ff op 't oog had. Reservering wordt opgemaakt. Afspraak met notaris ligt ook vast. Nog maar 1 bankbezoek achter de rug (KBC), maar ga deze week uiteraard nog verder kijken. Ben nog niet zeker wat ik met schuldsaldoverzekering ga doen. Maar ik heb precies de voorkeur er geen te nemen aangezien ik toch alleen ga lenen/wonen.

Zijn er mssn nog dingen waar ik extra op moet letten in deze 'fase'?
(heb zelf al veel research gedaan, maar hoe meer info hoe beter :) )
e

embraced_one

Legacy Member
JPV zei:
informeer ivm die boete eens naar het registratiekantoor, ik weet dat er bij uiteengaan van een koppel uitzonderingen kunnen bestaan, maar geen idee hoe dat precies werkt.
Klik om te vergroten...

Wel ik ga sowieso deze namiddag ff naar het notariskantoor bellen, dan zetelt de assistent die mijn akte heeft behandeld. Die zou normaal al meer informatie moeten geven.
L

L0k1-

Legacy Member
vloet zei:
De knoop net doorgehakt ivm het SODD app. dat ik al ff op 't oog had. Reservering wordt opgemaakt. Afspraak met notaris ligt ook vast. Nog maar 1 bankbezoek achter de rug (KBC), maar ga deze week uiteraard nog verder kijken. Ben nog niet zeker wat ik met schuldsaldoverzekering ga doen. Maar ik heb precies de voorkeur er geen te nemen aangezien ik toch alleen ga lenen/wonen.

Zijn er mssn nog dingen waar ik extra op moet letten in deze 'fase'?
(heb zelf al veel research gedaan, maar hoe meer info hoe beter :) )
Klik om te vergroten...

Ik zou kijken naar het totale plaatje met een SSV en een lening zonder. Banken geven meestal een kleine extra korting op de intrest van de lening als je een SSV bij hen pakt. Je betaalt dan misschien eerst wel een extra som, maar het kan evengoed zijn dat je op 3-5 jaar dat geld al hebt teruggewonnen en daarna minder aan uw lening kwijt bent :)
s

soulreaper

Legacy Member
De banken raden tegenwoordig steeds meer een variabele rentevoet aan. Zou ik dat risico nemen? Ben ten slotte al 43 jaar. Volgens de bank waar ik gisteren ben geweest, is de rente de laatste jaren enkel maar gedaald, met enkel nu en dan eens een lichte stijging, maar nooit meer tot "vooroorlogse toestanden". Zegt hij de waarheid, of is hij me blaasjes aan het wijsmaken?
I

Inco

Legacy Member
soulreaper zei:
De banken raden tegenwoordig steeds meer een variabele rentevoet aan. Zou ik dat risico nemen? Ben ten slotte al 43 jaar. Volgens de bank waar ik gisteren ben geweest, is de rente de laatste jaren enkel maar gedaald, met enkel nu en dan eens een lichte stijging, maar nooit meer tot "vooroorlogse toestanden". Zegt hij de waarheid, of is hij me blaasjes aan het wijsmaken?
Klik om te vergroten...

Elk systeem heeft zijn voor en zijn nadelen, zonder concrete cases (= cijfers) te bekijken kan niemand je zeggen welke lening beter is.

In mijn ogen is een vast rendement vandaag de dag minder risicovol dan een variabel, gezien de historisch lage rendementcijfers. Banken weten dit ook en raden de meeste klanten daarom variabele renten aan, op vast leningen zal de vooropgestelde/geschatte winstmarges voor de banken lager zijn.

Maar ik herhaal, dit moet je echt lening per lening bekijken! Vraag aan de verschillende bankinstellingen waar je in de running bent na wat de beste vaste en variabele rentevoet is die ze je kunnen aanbieden op looptijd X (deze bepaal je zelf naargelang je aflossingsvermogen). Post deze eventueel hier als je zelf niet goed weet hoe je de beste hieruit selecteerd.
s

soulreaper

Legacy Member
Argenta 2,4 % jaarlijks aanpasbaar
Axa 3,51 10-5-5-5
BNP 4% vast 25j
BNP 3,35 jaarlijks aanpasbaar.-> Deze laten echter de maandelijkse aflossingen niet stijgen, ze verlengen gewoon de looptijd.
Crelan 3,07% 3jaarlijks aanpasbaar.
KBC: 3,89% 3jaarlijks aanpasbaar
KBC 4,40 vast

Bedrag te ontlenen 175000. Vandaag een afspraak met DVV.

ING valt uit de boot
v

vloet

Legacy Member
L0k1- zei:
Ik zou kijken naar het totale plaatje met een SSV en een lening zonder. Banken geven meestal een kleine extra korting op de intrest van de lening als je een SSV bij hen pakt. Je betaalt dan misschien eerst wel een extra som, maar het kan evengoed zijn dat je op 3-5 jaar dat geld al hebt teruggewonnen en daarna minder aan uw lening kwijt bent :)
Klik om te vergroten...

Bij KBC scheelde het met of zonder SSV 0.2%
KBC was uiteindelijk niet echt de moeite omdat zij na 5 maanden al een interest beginnen rekenen op geld dat nog niet opgenomen is. Voor een nieuwbouwproject is dat niet interessant omdat er in schijven gaat worden betaald. Vraag me af hoe dat geregeld is bij andere banken. Ze stelden ook voor om de SSV bij pensioensparen onder te brengen. Mssn interessant omdat ik nog niet aan pensioensparen doe. De voor-/nadelen moet ik nog eens deftig bekijken.

Morgen ga ik bij Crelan zien. Vrijdag bij Record bank (eigen bank)
P

Pana

Legacy Member
soulreaper zei:
Argenta 2,4 % jaarlijks aanpasbaar
Axa 3,51 10-5-5-5
BNP 4% vast 25j
BNP 3,35 jaarlijks aanpasbaar.-> Deze laten echter de maandelijkse aflossingen niet stijgen, ze verlengen gewoon de looptijd.
Crelan 3,07% 3jaarlijks aanpasbaar.
KBC: 3,89% 3jaarlijks aanpasbaar
KBC 4,40 vast

Bedrag te ontlenen 175000. Vandaag een afspraak met DVV.

ING valt uit de boot
Klik om te vergroten...

Vandaag exact dezelfde waardes gekregen.
Ik denk dat Argenta (bij ons 2,35) hier het sterkst uitkomt, nee?
R

Renegadexxripxx

Legacy Member
soulreaper zei:
Argenta 2,4 % jaarlijks aanpasbaar
Axa 3,51 10-5-5-5
BNP 4% vast 25j
BNP 3,35 jaarlijks aanpasbaar.-> Deze laten echter de maandelijkse aflossingen niet stijgen, ze verlengen gewoon de looptijd.
Crelan 3,07% 3jaarlijks aanpasbaar.
KBC: 3,89% 3jaarlijks aanpasbaar
KBC 4,40 vast

Bedrag te ontlenen 175000. Vandaag een afspraak met DVV.

ING valt uit de boot
Klik om te vergroten...

Mijn keuze zou ofwel argenta ofwel BNP vast zijn.
s

soulreaper

Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Mijn keuze zou ofwel argenta ofwel BNP vast zijn.
Klik om te vergroten...

Mijn ook, doch vriendin ziet dat jaarlijks aanpasbaar niet zitten. Ze heeft schrik dat het te veel gaat stijgen.
P

Pana

Legacy Member
Goh ja, het enige dat ge met die jaarlijkse hebt is onzekerheid over het komende jaar. Maar naar mijn mening gaat die nooit boven de 4% van de BNP vaste komen voor lange tijd. Dus als de worst case op die jaarlijkse doenbaar is, ben ik geneigd om voor de jaarlijkse te gaan...
J

JPV

Legacy Member
ben ik de enigste die voor axa zou durven gaan? Afhankelijk van wat de maximale stijging daar zou zijn, lijkt me dat mogelijks interessanter dan Argenta (verplichten die trouwens niet ook een bepaalde investering in (halve) aandelen?)
P

Pana

Legacy Member
JPV zei:
ben ik de enigste die voor axa zou durven gaan? Afhankelijk van wat de maximale stijging daar zou zijn, lijkt me dat mogelijks interessanter dan Argenta (verplichten die trouwens niet ook een bepaalde investering in (halve) aandelen?)
Klik om te vergroten...

Ik hoor dat de gezondheid van axe daalt, en dat er strenge voorwaarden hangen aan het tarief dat in de buurt komt van Argenta.

Maar horen is niet weten natuurlijk.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan