Archief - [deleted]

makila · 16 apr 2014

Princess_Philip zei:
Da klopt toch niet? eigenlijk zou 10% maar akkoord moeten gaan met uw punt 3?

Ik bedoel .. als X in de situatie Y zit en hij krijgt zo ene woning aangeboden dan xxx .. maar goed heb al 200 posts gezeverd hierover .. dit is dan ook mijn laatste reply hierop voor een lange tijd. Want ik denk dat we dit allen moe zijn? Akkoord?

ZlM · 17 apr 2014

Hi,

Effe vraagje, ik ben nieuw in de huizenwereld.

Ik en mijn lief zouden graag alleen wonen, maar zien het niet zitten om te huren. Daarnaast zijn er veel bestaande woningen waaraan er nog enorm veel kosten aan verbonden zijn, dus lijkt me ook niet echt ideaal.

We hebben een nieuwbouwproject gezien met moderne woningen (sommige alleenstaand), rond een prijs van 340 000 (met alle kosten zoals notaris erin gerekend)

Als we samen ongeveer 3000 euro netto verdienen momenteel (wat normaal binnen hier en 2 jaar veel gestegen kan zijn) en met een eigen inbreng van ongeveer 60 0000 euro, is het dan realistisch om te denken om dit te kopen? Geen plannen voor kindjes en ook niet voor een nieuwe auto te kopen in de komende 5 jaar.

eniac · 17 apr 2014

SimonM zei:
We hebben een nieuwbouwproject gezien met moderne woningen (sommige alleenstaand), rond een prijs van 340 000 (met alle kosten zoals notaris erin gerekend)

Als we samen ongeveer 3000 euro netto verdienen momenteel (wat normaal binnen hier en 2 jaar veel gestegen kan zijn) en met een eigen inbreng van ongeveer 60 0000 euro, is het dan realistisch om te denken om dit te kopen? Geen plannen voor kindjes en ook niet voor een nieuwe auto te kopen in de komende 5 jaar.

Ik vrees dat het nu, op dit ogenblik, niet realistisch is. 340K met 60K eigen inbreng geeft 280K, maar er komen nog kosten bij kijken.
Als ik al afrond op 300K lenen op 25 jaar aan een redelijk goede rentevoet van 3.3%, geeft dat €1469/maand. Dit is toch een brug te ver op een gezamenlijk loon van nu €3000.

JPV · 17 apr 2014

Met 60 0000 euro hoef je niet te lenen, dus dat zit zeker goed

.

Met 60 000 euro moet je nog 280k lenen. Optimistisch gezien, met een lening van 280k op 30 jaar aan 3,5% (zou een héél laag tarief zijn, als je al op 30 jaar zou kunnen lenen), betaal je € 1.248,59 euro per maand af. Dan heb je 1700 euro om van te leven. Zeker mogelijk, ja. Maar dat moet je dan wel 30 jaar lang doen en dan moet je dus ook rekening houden met kinderen/nieuwe auto. Bovendien heb je dan nog geen schuldsaldoverzekering en waarschijnlijk zijn ook de leningskosten nog niet ingerekend.

Hou rekening dat een nieuwbouwproject vaak met basismateriaal afgewerkt wordt (of zelfs maar deels afgewerkt wordt) en je dus nog een lap mag bijleggen voor investeringen die je beter direct doet (extra stopcontacten, betere badkamer/keuken/...), anders mis je het voordeel van een nieuwbouw. Een realistische meerprijs van 10% lijkt me niet onmogelijk, gezien ze vaak héél veel aanrekenen voor extra stopcontacten.

In de streek rond Roeselare kan je véél goedkoper een bestaande woning kopen en deze wat renoveren op termijn. Of onderhandel wat eraf kan als er geen keuken bijmoet en installeer dan zelf eentje uit de Ikea voor de eerste 10 jaar.

desolation · 17 apr 2014

realitisch: ja
makkelijk: nee

ge gaat zeker de helft van uw nettoloon in uw hypotheek moeten steken. trek daar dan nog gas, water, elentriek, internet, TV, telefoon, verzekeringen en eten vanaf en van uw gezamenlijk nettoloon schiet nog ongeveeer 4-500EUR over voor te sparen en "comfortaankopen". ge gaat toch op uw tanden moeten bijten de eerste jaren tot uw gezamenlijk loon 3-400 of meer gestegen is voor ge terug wat luxe gaat kunnen hebben. daarnaast is ervanuitgaan dat uw loon zal stijgen ook gevaarlijk, tegenwoordig is da geen absolute zekerheid meer.

da_flux · 17 apr 2014

SimonM zei:
We hebben een nieuwbouwproject gezien met moderne woningen (sommige alleenstaand), rond een prijs van 340 000 (met alle kosten zoals notaris erin gerekend)

Kan je is link geven?
Is dit met BTW / Grond in ?

JPV · 17 apr 2014

Halfopen bebouwing - Nieuwbouwprojecten - Energiezuinig & betaalbaar - Bostoen lijkt me iets in die aard.

ZlM · 17 apr 2014

eniac zei:
Ik vrees dat het nu, op dit ogenblik, niet realistisch is. 340K met 60K eigen inbreng geeft 290K, maar er komen nog kosten bij kijken.
Als ik al afrond op 300K lenen op 25 jaar aan een redelijk goede rentevoet van 3.3%, geeft dat €1469/maand. Dit is toch een brug te ver op een gezamenlijk loon van nu €3000.

En het verhaal zou niet veel veranderen moest er 100 000 euro eigen inbreng zijn waarschijnlijk. Dan zou het iets van 1200 euro afbetaling zijn, maar ik kan gewoon niet goed inschatten of dit haalbaar zal zijn natuurlijk.

Btw hier link:
http://www.huyzentruyt.be/nl/157/woningen-te-zwevegem/898201?type=houses

En JPV, stopcontacten kunnen we zelf steken

NotoriousP · 17 apr 2014

Pas wel op dat de bank dit zal zien als een groter risico en een aantrekkelijk % nog moeilijker kan worden.

repje zei:
Oud artikel. Immotheker negatief over progressieve lening - De Standaard

,,Dat is zo voor de jonge ingenieur,'' zegt John Romain van Immotheker, ,,maar niet voor de (jonge) modale Belg wiens inkomen niet zo sterk stijgt''.

Ben ik nu toevallig een jonge ingenieur

maar mijn vriendin helaas niet.

Een progressieve zou starten aan +/- 1150€ en elke maand bv 1€ meer kosten. Dan hebben we toch al een kleine 10 jaar nodig om aan hetzelfde bedrag te zitten als de vaste aflossing (+/- 1250&#8364

. Nu is 1250€ binnen 10 jaar wrs maar 1150€ of minder waart door inflatie. Is dit dan zo'n ramp?

Je betaalt op papier meer intrest maar omdat je dit op een later tijdstip betaalt, wordt dit toch (deels) gecompenseerd?

eniac · 17 apr 2014

SimonM zei:
En het verhaal zou niet veel veranderen moest er 100 000 euro eigen inbreng zijn waarschijnlijk. Dan zou het iets van 1200 euro afbetaling zijn, maar ik kan gewoon niet goed inschatten of dit haalbaar zal zijn natuurlijk.

250K lenen op 25j aan 3,3% geeft €1225 en dat begint al te gaan. Nog steeds een betrekkelijk forse 40% van jullie gezamenlijke lonen maar met de resterende €1800 kan je wel al leven.

the_fox · 17 apr 2014

desolation zei:
realitisch: ja
makkelijk: nee

Nu ook ni overdrijven hé deso, er zijn genoeg alleenstaanden die het wel doen, en zelfs makkelijk. Dus met wat zij overhouden maar daar moet dan nog afbetaling/huur af. En het verschil in ele/gas/water verbruik tussen 1 en 2 personen is verwaarloosbaar.

nzr · 17 apr 2014

NotoriousP zei:
Pas wel op dat de bank dit zal zien als een groter risico en een aantrekkelijk % nog moeilijker kan worden.

,,Dat is zo voor de jonge ingenieur,'' zegt John Romain van Immotheker, ,,maar niet voor de (jonge) modale Belg wiens inkomen niet zo sterk stijgt''.

Ben ik nu toevallig een jonge ingenieur maar mijn vriendin helaas niet.

Een progressieve zou starten aan +/- 1150€ en elke maand bv 1€ meer kosten. Dan hebben we toch al een kleine 10 jaar nodig om aan hetzelfde bedrag te zitten als de vaste aflossing (+/- 1250&#8364. Nu is 1250€ binnen 10 jaar wrs maar 1150€ of minder waart door inflatie. Is dit dan zo'n ramp?

Je betaalt op papier meer intrest maar omdat je dit op een later tijdstip betaalt, wordt dit toch (deels) gecompenseerd?

Je betaalt altijd méér interest, u lening kost u in totaal altijd meer. maar als je zekerheid hebt dat je in de toekomst véél meer gaat verdienen, dan kan die kost een besparing zijn omdat je maar 1 huis koopt ipv 2 huizen waarbij je eerste een instap-woning is voor de eerste 10 jaar bv.

natuurlijk als u carriere crashed om welke reden dan ook zijde dik gejost

of hopen dat ge goed verzekerd waard voor loonverlies

NotoriousP · 17 apr 2014

Het is nu ook niet alsof die afbetalingen de lucht in vliegen hé, 1€/maand = 300€ op 25 jaar. Een variatie tussen 1150 en 1450 zal nog wel op te vangen zijn zonder sterke carrière.

n9ne · 17 apr 2014

eniac zei:
250K lenen op 25j aan 3,3% geeft €1225 en dat begint al te gaan. Nog steeds een betrekkelijk forse 40% van jullie gezamenlijke lonen maar met de resterende €1800 kan je wel al leven.

wij betalen met een loon van +/- 3100 ongeveer 1270 af. Tis te doen, maar ge moet al niet te zot gaan doen.

Vergeet ook niet dat ge in het begin heel wat andere kosten gaat hebben. Uwe nieuwbouw zal er staan, maar begin hem dan maar eens op te vullen hé.

kevinbog · 17 apr 2014

@SimonM: vraag eens naar het lastenboek, daar moet normaal instaan wat er allemaal in zit (bvb aantal stopcontacten/UTP/lichtpunten/schakelaars/...), welk budget er is voor een keuken/badkamer/vloeren/wandtegels/chauffages... Je kunt ook eens naar die onderaannemers gaan om te zien wat je krijgt voor dat budget.

Wij hebben een nieuwbouwappartement gekocht en een kleine 10K aan extra's (sommige voorzien, andere niet, maar al bij al viel het wel mee). Nu zeiden wel alle onderaannemers dat het basispakket al royaal, was tov sommige andere projecten.

Dan ga je al een goei idee hebben wat je nog extra moet rekenen bovenop die prijs. En ja zoals hierboven al is gezegd: kredietaktekosten...

JPV · 17 apr 2014

NotoriousP zei:
Pas wel op dat de bank dit zal zien als een groter risico en een aantrekkelijk % nog moeilijker kan worden.

,,Dat is zo voor de jonge ingenieur,'' zegt John Romain van Immotheker, ,,maar niet voor de (jonge) modale Belg wiens inkomen niet zo sterk stijgt''.

Ben ik nu toevallig een jonge ingenieur maar mijn vriendin helaas niet.

Een progressieve zou starten aan +/- 1150€ en elke maand bv 1€ meer kosten. Dan hebben we toch al een kleine 10 jaar nodig om aan hetzelfde bedrag te zitten als de vaste aflossing (+/- 1250&#8364. Nu is 1250€ binnen 10 jaar wrs maar 1150€ of minder waart door inflatie. Is dit dan zo'n ramp?

Je betaalt op papier meer intrest maar omdat je dit op een later tijdstip betaalt, wordt dit toch (deels) gecompenseerd?

Lening 280k aan 30 jaar à 3,5%

"gewone" lening, maandelijks € 1.248,59.
Totaal afbetaald: € 449.491,95, waarvan intresten: € 169.491,95

starten: 1100 euro, elke maand 99,7 cent erbij (dus nét geen euro, om juist uit te komen).
Totaal afbetaald: € 460426,14 (afbetaling) € 180.395,82 (intresten)
Je betaalt minder tot in het dertiende jaar, daarna meer.

Verschil, weliswaar op 30 jaar, is dus 11000 euro. dat wordt natuurlijk voor een groot deel gecompenseerd door inflatie en "confort" (grotere inkomensmarge in het begin van je lening).

MAAR: weinig waarschijnlijk dat je voor beide leningen evenveel zal betalen qua intrestpercentage, lijkt me.

JPV · 17 apr 2014

NotoriousP zei:
Het is nu ook niet alsof die afbetalingen de lucht in vliegen hé, 1€/maand = 300€ op 25 jaar. Een variatie tussen 1150 en 1450 zal nog wel op te vangen zijn zonder sterke carrière.

niet vergeten dat je na enkele jaren misschien een lager inkomen zal (willen) hebben omdat iemand (tijdelijk?) parttime zal werken, wegens kinderen enzo.

eniac · 17 apr 2014

the_fox zei:
Nu ook ni overdrijven hé deso, er zijn genoeg alleenstaanden die het wel doen, en zelfs makkelijk. Dus met wat zij overhouden maar daar moet dan nog afbetaling/huur af. En het verschil in ele/gas/water verbruik tussen 1 en 2 personen is verwaarloosbaar.

Sowieso, de helft van je loon aan lening spenderen is enorm risicovol. Dat alleen al roept bij mij duidelijk "niet doen", zelfs al is hetgeen ze overhouden voldoende om te leven.
Wanneer ze onder de €1250 duiken zie ik het wel als aanvaardbaar risico.

NotoriousP · 17 apr 2014

JPV zei:
niet vergeten dat je na enkele jaren misschien een lager inkomen zal (willen) hebben omdat iemand (tijdelijk?) parttime zal werken, wegens kinderen enzo.

Ze beweert dat ze altijd fulltime wilt werken buiten zwangerschap/ouder verlof maar je weet inderdaad nooit.

JPV zei:
MAAR: weinig waarschijnlijk dat je voor beide leningen evenveel zal betalen qua intrestpercentage, lijkt me.

KBC en Argenta wijzigen hun percentage niet bij een progressieve lening. Belfius wel.

JPV · 17 apr 2014

NotoriousP zei:
Ze beweert dat ze altijd fulltime wilt werken buiten zwangerschap/ouder verlof maar je weet inderdaad nooit.

voltijds ouderschapsverlof: 900 euro/maand... betekent meestal toch een groot loonverlies, op het moment dat je net redelijk wat extra kosten hebt. En ze heeft nu nog geen kinderen, hé, dan is het gemakkelijk spreken.

NotoriousP zei:
KBC en Argenta wijzigen hun percentage niet bij een progressieve lening. Belfius wel.

maar zouden hun bodemtarieven ook evenveel kunnen dalen?

Archief - [deleted]

makila

Legacy Member

ZlM

Legacy Member

eniac

Legacy Member

JPV

Legacy Member

desolation

Legacy Member

da_flux

Legacy Member

JPV

Legacy Member

ZlM

Legacy Member

NotoriousP

Legacy Member

eniac

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

nzr

Legacy Member

NotoriousP

Legacy Member

n9ne

Legacy Member

kevinbog

Legacy Member

JPV

Legacy Member

JPV

Legacy Member

eniac

Legacy Member

NotoriousP

Legacy Member

JPV

Legacy Member