Archief - [deleted]

NotoriousP · 16 apr 2014

Omdat mijn vriendin de start afbetaling liever lager houdt tegen 1100-1200€. Mijn loon zal vrij snel stijgen de eerste jaren dus dat valt gemakkelijk op te vangen maar het is inderdaad wat duurder.

Zo'n voorstander ben ik er ook niet van maar die van ons zit met de (irrationele?) schrik dat we het niet kunnen betalen.

hyperon zei:
Altijd handig vergelijkingsmateriaal: Woonkrediet, hypothecaire lening, hypothecair krediet

Op 25 jaar bieden ze daar 3,57% mits je aan hun vw voldoet.
Heb ze destijds gebruikt om de gewone banken tot verdere vw te dwingen.
Echt geen mogelijkheid trouwens om op 20 jaar te lenen? 25 jaar is vrij lang.

255.000 euro met een (huidig) maandelijks inkomen van 3600€ (+120€ mc), op zich is 20 jaar ook te doen maar mijn vriendin wilt de kosten van komende kinderen niet onderschatten en speelt dus liever op veilig. We zouden mikken op een maandelijkse afbetaling van 1100-1200 euro, progressief indien nodig.

Die 3,57% is voor vrije beroepen trouwens. Maar er staat wel een 3,53% indien "HL met verplichting afsluiten SSV, brandverzekering, zichtrekening en loondomiciliëring bij de kredietgever. " Dat kan ik wel gebruiken, merci

repje zei:
Notorious, ook ING doen. Heb indruk dat zij momenteel scherp zijn.

Die staan nog op de lijst, samen met record, bnp en argenta.

Ik zou ook eens bij de kleinere banken moeten horen.

makila · 16 apr 2014

beemer036 zei:
170k van de erfenis al gedeeld door 3?

Neen gedeeld door twee. Ik krijg door een testament 1/3 van het huis. (over 1/3de kunnen de ouders zelf beslissen) En dan 2/3 wordt dan gedeeld door 3 kinderen. Er gaat een lange historie over het feit waarom ik extra erfenis krijg. Dat ga ik hier niet uit de doeken doen, dat is privé.

En ja 170k is na deling door twee. Er is een huis en nog wat spaarcenten hé. Daar kom je dan snel aan.

beemer036 zei:
.. op lange termijn over van een erfenis = juist genoeg voor ne frut met mayonaise!!!

Dat is nu ook een beetje overdreven omdat er verschillende generaties overgaan vooraleer ze het ganse bedrag stelen. Maar ik begrijp je standpunt. De roverheid steelt op lange termijn zowat alles ...

eniac · 16 apr 2014

NotoriousP zei:
maar mijn vriendin wilt de kosten van komende kinderen niet onderschatten en speelt dus liever op veilig

Is dat kind al in aantocht of zijn het toekomstplannen? Want ik zou denken dat het logischer is om geen progressieve te nemen en te kijken wat de financiële ruimte is met het oog op een kind, in plaats van wel een progressieve te nemen, een kind erbij te nemen en dan wel de afbetaling elke maand te zien stijgen...

255K op 25j aan 3,3% (daarrond zou je toch moeten raken) geeft €1250. Op een loon van €3600 en in de wetenschap dat je loon snel zal stijgen ga je dat echt gemakkelijk trekken hoor. Zelfs met een kind bij en zelfs zonder die snelle stijging.

Renegadexxripxx · 16 apr 2014

hyperon zei:
In tegenstelling tot de notaris-ambtenaar, moet ik wel nog zelf werken voor mijn ambtenarenloon...
én niet vergeten dat het inkomen van meneer of mevrouw de notaris nog steeds een veelvoud is van wat zelfs een goed betaald ambtenaar zoals ik verdient...

Ik was dat niet vergeten. Was de reden waarom ik het op die manier had verwoord. Voordat er weer iemand afkwam met de opmerking maar een ambtenaar... blablabla

.

Fenumeher · 16 apr 2014

De notaris vraagt dan meestal ook nog een forfait voor het aanvragen van de verplichte documenten bij verkoop terwijl ze die zo goed als altijd doorkrijgen van de verkopers/makelaars sinds zij het moeten hebben bij de verkoopsovereenkomst.

Wat ook perfect mag is achter de interest vragen van het saldo van de verkoop dat heeft zitten groeien op de notaris zijn rekening. Het zal wel niet al te veel zijn echter

NotoriousP · 16 apr 2014

eniac zei:
Is dat kind al in aantocht of zijn het toekomstplannen? Want ik zou denken dat het logischer is om geen progressieve te nemen en te kijken wat de financiële ruimte is met het oog op een kind, in plaats van wel een progressieve te nemen, een kind erbij te nemen en dan wel de afbetaling elke maand te zien stijgen...

255K op 25j aan 3,3% (daarrond zou je toch moeten raken) geeft €1250. Op een loon van €3600 en in de wetenschap dat je loon snel zal stijgen ga je dat echt gemakkelijk trekken hoor. Zelfs met een kind bij en zelfs zonder die snelle stijging.

Toekomstplannen voor binnen een 3-tal jaar. Ik weet dat dit afbetalen geen probleem is maar overtuig een irrationele vrouw daar maar eens van.

eniac · 16 apr 2014

NotoriousP zei:
Toekomstplannen voor binnen een 3-tal jaar. Ik weet dat dit afbetalen geen probleem is maar overtuig een irrationele vrouw daar maar eens van.

Dat is nog het gemak bij ons: mijn vrouw houdt zich niet bezig met het financiële.

Succes ermee...

edit: kan je in excel geen graph proberen plotten om te kijken waar de progressieve vs normale lening elkaar kruisen qua maandelijks bedrag, en waar je uitkomt qua lening? Misschien ligt dat niet ver nadat het kind "ingepland" is (ahem) en kan je zo aantonen dat het toch niet zo interessant is om het zo te doen?

Ik heb de herziening voor onze hypo lening 2 maand geleden ook in grafiekjes gegoten en aan mijn vrouw getoond. Op die manier maak je het ook rationeler en begrijpbaarder.

Bram · 16 apr 2014

Despe zei:
Wij zijn aan onze banken ronde begonnen, gisteren bij ing vandaag crelan

Ing: 230.000€ 100% Continuïteit 20jaar 3.10% 1.282.49€ maandelijks te betalen.

Bij Crelan waren we in 5 minuten buiten want die konden daar blijkbaar in de verste verte niet aan volgens die persoon.
Wij hebben nog 2 banken te gaan deze week maar is het nog de moeite?
De bediende bij crelan verschoot zich nen bult bij het zien van die % en verwacht niet dat we beter vinden.

Net hetzelfde verhaal hier. Wij hebben nu voor 215k 3.05% vast op 20 jaar gekregen bij ING. Crelan kon maar tot 3.66% gaan bij ons. KBC ging maar tot 3.34%, Record bank deed zelfs geen voorstel en zei gewoon "we kunnen niet volgen".

Nu nog ff aan't afwachten of BNP er nog terug onder wil (hadden eerst 3.2 gekregen bij ING, maar ze zijn lager gegaan toen ze hoorden dat BNP ons 3.165 gaf). Belfius ging ons ook nog iets laten weten, maar daar verwacht ik niet veel van...

We moeten nu wel ongeveer ons lening afsluiten (akte is voor 19 juni), dus we zijn er gelukkig bijna. Waarschijnlijk hakken we morgen de knoop door (tot dan is ons tarief gegarandeerd bij ING).

repje · 16 apr 2014

Progressief is stijgende afbetaling?!? U gaat er van uit dat uw loon zal stijgen. Wat zeker is, is dat met kindjes uw uitgaven gaan stijgen! Dan lijkt een stijgende afbetaling me niet zo aangenaam.

Ik volg eniac, het lijkt me comfortabel genoeg tov loon, en de belastingsvermindering is er dan nog niet bij gerekend.

Oud artikel. Immotheker negatief over progressieve lening - De Standaard

Goed nadenken.

NotoriousP · 16 apr 2014

Jullie hebben zeker gelijk, ik zal eens met haar moeder spreken, die slaagt er altijd beter in haar te overtuigen dan ik.

eniac zei:
Dat is nog het gemak bij ons: mijn vrouw houdt zich niet bezig met het financiële.

Succes ermee...

edit: kan je in excel geen graph proberen plotten om te kijken waar de progressieve vs normale lening elkaar kruisen qua maandelijks bedrag, en waar je uitkomt qua lening? Misschien ligt dat niet ver nadat het kind "ingepland" is (ahem) en kan je zo aantonen dat het toch niet zo interessant is om het zo te doen?

Ik heb de herziening voor onze hypo lening 2 maand geleden ook in grafiekjes gegoten en aan mijn vrouw getoond. Op die manier maak je het ook rationeler en begrijpbaarder.

Die regel zou ik ook moeten invoeren.

Dat was ik van plan maar ik was nog aan het wachten op een aanneembaar voorstel. Dit berekenen op basis van een 3,8% of 4% gaat altijd een fout beeld geven.

Nuja zal het eens uitwerken op basis 3,5% en 3,3%.

makila · 16 apr 2014

eniac zei:
Dat is nog het gemak bij ons: mijn vrouw houdt zich niet bezig met het financiële.

Dat kan ook nadelig werken. Je komt thuis en je vrouw heeft voor 400€ kledij gekocht. Er was echter maar voor 300€ over in de maand, vermits je normaal 1k spaart - je komt nu dus 100euro te kort. Want ja .. ze houdt zich dus niet bezig met het financiële en wist niet dat er géén geld meer was

NotoriousP · 16 apr 2014

Op dat vlak maak ik mij nu geen zorgen, het is een heel zuinige.

eniac · 16 apr 2014

makila zei:
Dat kan ook nadelig werken. Je komt thuis en je vrouw heeft voor 400€ kledij gekocht. Er was echter maar voor 300€ over in de maand, vermits je normaal 1k spaart - je komt nu dus 100euro te kort. Want ja .. ze houdt zich dus niet bezig met het financiële en wist niet dat er géén geld meer was

Wel, ik kan zeggen dat ze best zinnig met geld omspringt, en dat ze vaak zelfs nog toestemming zou vragen om bepaalde bedragen uit te geven (ook al hoeft dat niet voor mij).

Daarenboven hebben we de luxe dat er op het einde van de maand eigenlijk altijd nog een mooie som geld overblijft...

makila · 16 apr 2014

eniac zei:
Wel, ik kan zeggen dat ze best zinnig met geld omspringt, en dat ze vaak zelfs nog toestemming zou vragen om bepaalde bedragen uit te geven (ook al hoeft dat niet voor mij).

Daarenboven hebben we de luxe dat er op het einde van de maand eigenlijk altijd nog een mooie som geld overblijft...

Ik doe dit als volgt .. ik geef mijn vrouw elke week 20€ dat ze dan in een apart potje steekt. Dit is eigenlijk gezamelijk geld. Als ze dan op het einde van een maand te veel spendeert, dan nemen we geld van dit potje. Vorig jaar zat er 3000€ in het potje. Door een nieuwe PC te kopen en wat onkosten is dat momenteel de helft ..

n9ne · 16 apr 2014

Dus gij geeft uw madam drinkgeld? :unsure:

da_flux · 16 apr 2014

Wel alleen als ze die week is braaf geweest e

Renegadexxripxx · 16 apr 2014

n9ne zei:
Dus gij geeft uw madam drinkgeld?

Mja t'is een manier om aan te pakken dat ze niet gaat werken hé. Elke manier heeft zijn voor- en nadelen.

Lijkt mij dan ook logisch dat ze niet wenst te gaan werken als ze met de 20€ die ze krijgt rond komt. Moet mij echter wel eens uitleggen hoe je met 20€ per week (80€ per maand) op een jaar daar 3000€ kunt in hebben zitten...

repje · 16 apr 2014

Ha, tis dankzij zijn niet-werkende madam dat hij netto 250eu/maand meer heeft he EN evt in aanmerking zal komen voor sociaal kopen. Dan kan er wel 20eu van af he.

Dat ze geen gewerkte jaren verzamelt voor pensioenopbouw wordt gemakshalve vergeten. Das ook nog zo ver af.

Ik beschouw zijn loon dan ook niet zo riant aangezien het voor 2 personen nodig is.

Wil een nieuwbouw maar zijn wens is niet betaalbaar op de private markt, dan wat afgeven op "het systeem" maar toch trots zijn ervan gebruik te willen/kunnen maken (sociaal kopen).

De clue is alleen dat madam niet mag, excuseer "wil" werken of het klopt allemaal niet meer.

makila · 16 apr 2014

repje zei:
Wil een nieuwbouw maar zijn wens is niet betaalbaar op de private markt, dan wat afgeven op "het systeem" maar toch trots zijn ervan gebruik te willen/kunnen maken (sociaal kopen).

1. Iedereen wil nieuwbouw als ze het kunnen betalen - 90% is hiermee akkoord
2. Het systeem van sociale koopwoningen is verkeerd - 90% is hiermee akkoord
3. Maar als het desondanks toch bestaat, dan maak je er toch gewoon zelf ook misbruik van, je zou gek zijn van niet - Iets minder mensen zijn daarmee akkoord, maar ruim 50% is het daarmee dus gewoon eens. Of is het niet eens maar zou het stiekem wel gewoon doen. Zeker weten ..

Dus waar sla ik de bal dan mis? Moet ge mij eens zeggen se.

Renegadexxripxx zei:
Lijkt mij dan ook logisch dat ze niet wenst te gaan werken als ze met de 20€ die ze krijgt rond komt. Moet mij echter wel eens uitleggen hoe je met 20€ per week (80€ per maand) op een jaar daar 3000€ kunt in hebben zitten...

Lol wie zegt dat die van 1 jaar is? Ik ben 10 jaar getrouwd.

En neen ze krijgt geen drinkgeld. Ik geef haar het geld en zei stopt dat in de gemeenschappelijk pot. Ik gebruik die pot dus zelf ook. Bijvoorbeeld onlangs nog om loopschoenen te kopen ..

Princess_Philip · 16 apr 2014

makila zei:
1. Iedereen wil nieuwbouw als ze het kunnen betalen - 90% is hiermee akkoord
2. Het systeem van sociale koopwoningen is verkeerd - 90% is hiermee akkoord
3. Maar als het desondanks toch bestaat, dan maak je er toch gewoon zelf ook misbruik van, je zou gek zijn van niet - Iets minder mensen zijn daarmee akkoord, maar ruim 50% is het daarmee dus gewoon eens. Of is het niet eens maar zou het stiekem wel gewoon doen. Zeker weten ..

Dus waar sla ik de bal dan mis? Moet ge mij eens zeggen se.

Da klopt toch niet? :unsure:

eigenlijk zou 10% maar akkoord moeten gaan met uw punt 3?

Archief - [deleted]

NotoriousP

Legacy Member

makila

Legacy Member

eniac

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

Fenumeher

Legacy Member

NotoriousP

Legacy Member

eniac

Legacy Member

Bram

Legacy Member

repje

Legacy Member

NotoriousP

Legacy Member

makila

Legacy Member

NotoriousP

Legacy Member

eniac

Legacy Member

makila

Legacy Member

n9ne

Legacy Member

da_flux

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

repje

Legacy Member

makila

Legacy Member

Princess_Philip

Legacy Member