Archief - [deleted]

makila · 15 apr 2014

Het blijft lastig ooit een woning te kunnen kopen als alleenverdiener - mss lukt het ook wel nooit (tenzij een sociale woning?). Maar als ik minstens 5k per jaar kan sparen, dan heb ik binnen 25 jaar (dan ben ik er 64)

45k (huidige spaarcenten) + 125k (sparen na 25 jaar) + minstens 10k aan interesten spaarboekje = 180k + minstens 170k v/d erfenis (verkoop huis ouders + spaarcenten / 3 kinderen) = 350k. Tegen dan kan ik daar mss niks meer van kopen omdat nieuwbouw tegen dan aan 600k geprijst staat?? (lening wordt dan niet meer toegestaan), maar ik ga dan toch ook géén armoedezaaier zijn.

Niets is erger, van op oudere leeftijd je werk te verliezen of op pensioen te gaan, géén cent te bezitten en van een klein pensioentje te blijven leven. Blijf dan maar eens huren hé? (Of afbetalen ..)

Mijn moeder bijvoorbeeld - bezit een huis - volledig afbetaald. Vader is overleden en ze heeft een pensioen van nog géén 1300€ netto. Als die moest huren zat die aan de grond - terwijl ze toch 35+ jaar gewerkt heeft (en mijn vader heeft een volledig loopbaan van 45j gedaan)

sandervdw · 15 apr 2014

makila zei:
Het blijft lastig ooit een woning te kunnen kopen als alleenverdiener - mss lukt het ook wel nooit (tenzij een sociale woning?). Maar als ik minstens 5k per jaar kan sparen, dan heb ik binnen 25 jaar (dan ben ik er 64)

45k (huidige spaarcenten) + 125k (sparen na 25 jaar) + minstens 10k aan interesten spaarboekje = 180k + minstens 170k v/d erfenis (verkoop huis ouders + spaarcenten / 3 kinderen) = 350k. Tegen dan kan ik daar mss niks meer van kopen (lening wordt dan niet meer toegestaan), maar ik ga dan toch ook géén armoedezaaier zijn.

Niets is erger, van op oudere leeftijd je werk te verliezen en géén cent te bezitten. Blijf dan maar eens huren hé? (Of afbetalen ..)

Dit is natuurlijk hopen dat je dat bedrag erft. (ken de situatie niet, maar) Wat als jouw ouders jaren in een rusthuis terecht komen en al hun spaargeld erdoor moeten jagen?

Pieter3770 · 15 apr 2014

Als de nieuwbouw prijzen tegen dan 600k zijn zal de verkoop van je moeders huis ook wel wat meer opleveren zeker...

makila · 15 apr 2014

sandervdw zei:
Dit is natuurlijk hopen dat je dat bedrag erft. (ken de situatie niet, maar) Wat als jouw ouders jaren in een rusthuis terecht komen en al hun spaargeld erdoor moeten jagen?

Mijn vader is jammer genoeg overleden. Ivm spaarcenten, ja die kunnen dan op zijn .. als moeder naar het rusthuis moet gaan in de toekomst. Het huis normaal gezien niet, daarvoor heeft ze voldoende spaarcentjes opgebouwd ..

En dan nog ..als ik enkel mijn 180k spaarcentjes zou hebben .. daar kan ik tot mijn 100 jaar nog wel van leven zeker (maar dan wel huren natuurlijk). Het belangrijkste lijkt me toch dat je géén honger lijdt. Een woning kopen komt op de tweede plaats bij mij ..

Maar als ik de kans krijg een woning op te kop te tikken die ik kan betalen - dan zou ik natuurlijk gek zijn - die kans niet te grijpen. Iets bezitten is nog altijd beter dan niets bezitten hé

Pieter3770 zei:
Als de nieuwbouw prijzen tegen dan 600k zijn zal de verkoop van je moeders huis ook wel wat meer opleveren zeker...

Of ik koop die woning van mijn ouders gewoon over. Dat is altijd goedkoper dan nieuwbouw en dan weet ik tenminste voor 100% ook alle verborgen gebreken ..

Maar goed .. ik leg mijn eieren niet te wijk in één schaal.. ik prefereer zelf mijn eigen eieren te doppen ..

NotoriousP · 15 apr 2014

Eerste gesprek bij de bank was teleurstellend, morgen nog 2 afspraken.

kevinbog · 15 apr 2014

Teleurstellend als in slechte voorwaarden of als in kregen geen lening?
Mijn advies: ga vooral in het begin langs bij verzekeringskantoren (die ook bij banken aangesloten zijn).
Zij geven u meestal een redelijk goede basis om verder te onderhandelen. Maar kunnen wel niet meer volgen als de 'echte' banken gaan beginnen goeie tarieven te geven. Bij ons waren BKCP en ING uiteindelijk het beste uit de bus gekomen.

MooNMaN · 15 apr 2014

Insipid zei:
Deze mensen doen daar dus duidelijk niet aan mee:

Limbo - Panden

Te hard de realiteit verbuigen is niet goed, maar de mensen helemaal niet laten opruimen is ook geen manier om iets verkocht te krijgen.

"landhuis"

Ge zoudt ze toch nen trap in hun 10 geboden geven!

Despe · 15 apr 2014

Wij zijn aan onze banken ronde begonnen, gisteren bij ing vandaag crelan

Ing: 230.000€ 100% Continuïteit 20jaar 3.10% 1.282.49€ maandelijks te betalen.

Bij Crelan waren we in 5 minuten buiten want die konden daar blijkbaar in de verste verte niet aan volgens die persoon.
Wij hebben nog 2 banken te gaan deze week maar is het nog de moeite?
De bediende bij crelan verschoot zich nen bult bij het zien van die % en verwacht niet dat we beter vinden.

L0k1- · 15 apr 2014

Zijde ze tegen mij ook, maar uiteindelijk toch nog beter gevonden. Gewoon blijven afgaan.

Bimmer · 15 apr 2014

Despe zei:
Wij zijn aan onze banken ronde begonnen, gisteren bij ing vandaag crelan

Ing: 230.000€ 100% Continuïteit 20jaar 3.10% 1.282.49€ maandelijks te betalen.

Bij Crelan waren we in 5 minuten buiten want die konden daar blijkbaar in de verste verte niet aan volgens die persoon.
Wij hebben nog 2 banken te gaan deze week maar is het nog de moeite?
De bediende bij crelan verschoot zich nen bult bij het zien van die % en verwacht niet dat we beter vinden.

Zelfde verhaal hier.
Mijn eerste bank was crelan. Ik moest daar toevallig zijn om een rekening stop te zetten. Ze konden daar niet onder de 4,6% gaan (beetje onderhandelt), dus ik dacht eerst van lap dat gaat met de rest van de banken ook zo zijn. Ben nadien direct naar KBC gereden en zat daar zonder te onderhandelen al aan 3.8%. was toen in December 2013 dat ik ben gaan horen.

beemer036 · 15 apr 2014

makila zei:
Het blijft lastig ooit een woning te kunnen kopen als alleenverdiener - mss lukt het ook wel nooit (tenzij een sociale woning?). Maar als ik minstens 5k per jaar kan sparen, dan heb ik binnen 25 jaar (dan ben ik er 64)

45k (huidige spaarcenten) + 125k (sparen na 25 jaar) + minstens 10k aan interesten spaarboekje = 180k + minstens 170k v/d erfenis (verkoop huis ouders + spaarcenten / 3 kinderen) = 350k. Tegen dan kan ik daar mss niks meer van kopen omdat nieuwbouw tegen dan aan 600k geprijst staat?? (lening wordt dan niet meer toegestaan), maar ik ga dan toch ook géén armoedezaaier zijn.

Niets is erger, van op oudere leeftijd je werk te verliezen of op pensioen te gaan, géén cent te bezitten en van een klein pensioentje te blijven leven. Blijf dan maar eens huren hé? (Of afbetalen ..)

Mijn moeder bijvoorbeeld - bezit een huis - volledig afbetaald. Vader is overleden en ze heeft een pensioen van nog géén 1300€ netto. Als die moest huren zat die aan de grond - terwijl ze toch 35+ jaar gewerkt heeft (en mijn vader heeft een volledig loopbaan van 45j gedaan)

170k van de erfenis al gedeeld door 3?
Vergeet dan de successierechten niet mee te tellen, de staat is daar de enige winnaar hoor.

Hier op een periode van minder dan een jaar 2 familie leden verloren, successierechten zijn meer dan 1/3 van het totale bedrag.
+dan moet je ook weten, toen mijn grootmoeder is overleden heeft mijn vader daar ook van geërfd (dus ook al successie betaald!!!) en omdat hij dit bedrag had gespaard moeten wij op datzelfde bedrag nogmaals successie betalen!!!
Dus wat hou je op lange termijn over van een erfenis = juist genoeg voor ne frut met mayonaise!!!

NotoriousP · 15 apr 2014

kevinbog zei:
Teleurstellend als in slechte voorwaarden of als in kregen geen lening?
Mijn advies: ga vooral in het begin langs bij verzekeringskantoren (die ook bij banken aangesloten zijn).
Zij geven u meestal een redelijk goede basis om verder te onderhandelen. Maar kunnen wel niet meer volgen als de 'echte' banken gaan beginnen goeie tarieven te geven. Bij ons waren BKCP en ING uiteindelijk het beste uit de bus gekomen.

Slechte voorwaarden en ik had een afspraak met de bankdirecteur maar die had zijn agenda slecht gepland dus ik kreeg een bediende... resultaat:
- 255.000€ aan 3,8% op 25j met 71% quotiteit, vrienden kregen toch al heel wat beters.
- Niet bereid om een indexerende lening te geven (lager starten en elk jaar 2% meer betalen per maand)

Dit was Crelan. Morgen staan Belfius en KBC op de menu.

livelovelaugh · 15 apr 2014

beemer036 zei:
170k van de erfenis al gedeeld door 3?
Vergeet dan de successierechten niet mee te tellen, de staat is daar de enige winnaar hoor.

Hier op een periode van minder dan een jaar 2 familie leden verloren, successierechten zijn meer dan 1/3 van het totale bedrag.
+dan moet je ook weten, toen mijn grootmoeder is overleden heeft mijn vader daar ook van geërfd (dus ook al successie betaald!!!) en omdat hij dit bedrag had gespaard moeten wij op datzelfde bedrag nogmaals successie betalen!!!
Dus wat hou je op lange termijn over van een erfenis = juist genoeg voor ne frut met mayonaise!!!

Zoals ik een notaris het onlangs heb horen omschrijven; successierechten zijn gelegaliseerde diefstal.

NotoriousP · 16 apr 2014

NotoriousP zei:
Slechte voorwaarden en ik had een afspraak met de bankdirecteur maar die had zijn agenda slecht gepland dus ik kreeg een bediende... resultaat:
- 255.000€ aan 3,8% op 25j met 71% quotiteit, vrienden kregen toch al heel wat beters.
- Niet bereid om een indexerende lening te geven (lager starten en elk jaar 2% meer betalen per maand)

Dit was Crelan. Morgen staan Belfius en KBC op de menu.

Belfius: 4,23%
KBC: 4,01%

Wel beiden bereid voor een progressieve lening. Ik ga nog wat werk hebben precies...

hyperon · 16 apr 2014

livelovelaugh zei:
Zoals ik een notaris het onlangs heb horen omschrijven; successierechten zijn gelegaliseerde diefstal.

En heb jij dan gereageerd: net zoals jouw ereloon?

Renegadexxripxx · 16 apr 2014

hyperon zei:
En heb jij dan gereageerd: net zoals jouw ereloon?

tststs Hyperon om zo'n antwoord te geven tegen een ambtenaar die meer dan ambtenaarconform wordt betaald, hoe durf je

.

hyperon · 16 apr 2014

Altijd handig vergelijkingsmateriaal: Woonkrediet, hypothecaire lening, hypothecair krediet

Op 25 jaar bieden ze daar 3,57% mits je aan hun vw voldoet.
Heb ze destijds gebruikt om de gewone banken tot verdere vw te dwingen.
Echt geen mogelijkheid trouwens om op 20 jaar te lenen? 25 jaar is vrij lang.

repje · 16 apr 2014

Notorious, ook ING doen. Heb indruk dat zij momenteel scherp zijn.

Dat gaat in golven he. Tot de dossierkes weer binnen zijn.

hyperon · 16 apr 2014

Renegadexxripxx zei:
tststs Hyperon om zo'n antwoord te geven tegen een ambtenaar die meer dan ambtenaarconform wordt betaald, hoe durf je .

In tegenstelling tot de notaris-ambtenaar, moet ik wel nog zelf werken voor mijn ambtenarenloon...
én niet vergeten dat het inkomen van meneer of mevrouw de notaris nog steeds een veelvoud is van wat zelfs een goed betaald ambtenaar zoals ik verdient...

eniac · 16 apr 2014

NotoriousP zei:
Belfius: 4,23%
KBC: 4,01%

Wel beiden bereid voor een progressieve lening. Ik ga nog wat werk hebben precies...

Dat is belachelijk slecht zeg. Uw quotiteit zit nochtans erg goed. De duur van de lening speelt je wat parten maar er zijn hier toch ook al leningen gepasseerd op 25j die onder de 3.5% zitten (en dat moet zeker haalbaar zijn).

Waarom progressief, trouwens? Dat is een nadelige leningsvorm bovenop een toch al vrij lange termijn qua lening.

Archief - [deleted]

makila

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

Pieter3770

Legacy Member

makila

Legacy Member

NotoriousP

Legacy Member

kevinbog

Legacy Member

MooNMaN

Legacy Member

Despe

Legacy Member

L0k1-

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

beemer036

Legacy Member

NotoriousP

Legacy Member

livelovelaugh

Legacy Member

NotoriousP

Legacy Member

hyperon

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

hyperon

Legacy Member

repje

Legacy Member

hyperon

Legacy Member

eniac

Legacy Member