Archief - [deleted]

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
I

Ingis

Legacy Member
De bank waar wij geleend hebben (kbc) wil zelf geen lening meer doen op 30j. Hun reden (ik zeg niet dat dit sowieso zo is) is als je op 30 j moet lenen, je teveel aan het lenen bent voor je eigen goed. Het kosten verschil is er idd ook (was op mijn lening 45000). 25 j leningen zijn doenbaar, maar ze prefereren 20 J leningen. Ik heb nu 20J (eerste jaar kapitaalsuitstel). Zal een flink gedeelte zijn van totale loon in het begin (1/3 ongeveer) maar tegen ik 50 ben, ben ik er van af. Maar is idd ieder voorzich. Normaal gezien zal er nog geld genoeg zijn voor de luxe die we willen (echt zuinig leven is niet ons beste eigenschap).

hier verder aan het aftellen tot 6 mei, dan wordt de akte getekend en kunnen we er echt aan beginnen. De ramen zijn al opgemeten voor te vervangen. Hopelijk gaat alles nog goed met subsidies. Genoeg die denken dat deze serieus gaan wijzigen.
r

repje

Legacy Member
Tja, de rentes zijn dan ook bijzonder laag he, zelfs op 25j. Toen ik ging shoppen voor eerste lening was 30j wel mogelijk maar veeeel duurder. Ik had 3,85% op 20j, laag toen, en 30j was 4,8. Keuze was duidelijker voor mij.

Met die lage rentes is het niet te verwonderen dat ze liever geen 30j aan dat tarief uitlenen :)
Toen de rentes hoger waren kon 30j toevallig wel...
D

Den Deze

Legacy Member
De rente voor 25 jaar en 30 jaar was voor ons dezelfde, anders hadden we ook wel geopteerd voor 25 jaar.
Nu kunnen we rustig afbetalen én sparen op korte termijn voor nieuwe investeringen.
Het huis is nog in goede staat, maar in een huis heb je nu eenmaal nooit gedaan met werken :)
Op termijn een nieuwe keuken/badkamer, tuin aanleggen, isolatie, ... :)
J

JPV

Legacy Member
Ivm 30/25/20 jaar: hangt ook sterk af van de leeftijd waarop je leent. Bij een Caracalla, die 21/24 is, snap ik dat je op 30 jaar zou lenen. Bij iemand die pas op de leeftijd van 30 jaar leent, direct aan kinderen begint, is 30 jaar imho bijna altijd not done.

Ideaal scenario lijkt me dat je rond je 50e-55e leningsvrij bent. Dan heb je op da tmoment geen problemen als je omwille van fysieke problemen/mentale moeheid het wat minder wil doen op je werk.

Wil je natuurlijk direct aan kinderen beginnen, moet je niet met een lening rondlopen die héél nipt is, ook dan versta ik dat je niet op 20 jaar 40% van je lening aangaat. Want wat als het kind wat extra zorgen nodig heeft (ziekte) of je wat extra wil thuisblijven voor de kinderen (tijdskrediet).
E

E_wout

Legacy Member
Bank begint toch op mijn zenuwen te werken.

In 2009 geleend aan 2.35% maar dat was een variabele rentevoet, jaarlijks aanpasbaar wat op lange termijn maximum 2.70 maakt. (25 jaar)

De voorbije jaren direct gezakt naar 1.65% ongeveer dus al 5 jaar goedkope lening. In het achterhoofd houdend dat die lage rentes niet blijven zullen duren vraag ik al twee jaar op een rij om een voorstel te doen om de lening om te zetten naar een vast tarief zodat ik niet meer jaarlijks moet kijken naar wat ik nu moet betalen, een mens is daar toch een maand of drie op voorhand mee bezig met het kijken naar de referteindex (enfin, ik toch). Toen ik de lening ondertekende was het een en al gezwaai met "soepel woonkrediet", makkelijk en gratis omzetbaar, blablabla...

Maar dat is me nu al twee jaar een gezeik van die bankbedienden. Ik moet blijkbaar hemel en aarde bewegen om een voorstel te krijgen en van de eerste tot de laatste beginnen ze met "tgooooh, zou je dat wel doen??". Ik weet het niet als ik het zal doen, maar ik overweeg het, en daarom vraag ik dan ook een voorstel. Zij moeten echt niet voor mij gaan beslissen en moeten in de eerste plaats geven wat ik vraag, hun commentaar kan achteraf wel komen mits dat het objectief is en gestaafd wordt aan de hand van cijfers. Niet met loze beweringen als "je betaalt nu toch weinig"

Vorig jaar uiteindelijk niet gedaan, lening weer een paar centen naar beneden dus op korte termijn hebben ze gelijk. Maar ik probeer hen nu aan het verstand te brengen dat wanneer mijn variabele rente begint te stijgen het ook niet meer de moeite zal zijn om te veranderen, dus ik wil nu, op de vervaldag een voorstel om gratis om te schakelen naar vast.

soit, telefoon naar bank, uiteindelijk via via toch een weinig zeggend, niet gepersonaliseerd (beste klant,...) voorstel/simulatie gekregen : 3.80 op 20 jaar of 3.57 op 15 jaar. Het was toch al iets en ruimte voor onderhandeling.

Volgende dag telefoon van dezelfde bankbediende van wie ik de mail kreeg: "Ik heb alles eens bekeken en het is niet interessant aangezien je lening maximum kan stijgen naar 4.70 % en dat het tarief is dat we kunnen aanbieden"

"excuseer? en uw mail van gisteren dan waarin 3.80 stond? - stilte - "we gaan het eens opnieuw bekijken"

Die avond een afspraak bij bank omtrent autoverzekering en daar toch eens van mijn oren gemaakt. Ik heb echt het gevoel dat ze met mijn voeten aan het rammelen zijn. Volgende week naar directeur en indien die ook openlijk zit tegen te werken veel goesting om eens rond te neuzen bij andere banken en heel mijn boeltje daar te pakken en te vertrekken.

Daarnaast wel zin om eventueel te veranderen naar 15 jaar afbetalen. Lijkt meteen wel aangenaam om opeens bijna halfweg te zijn in de afbetaling en midden de 40 alles afbetaald te hebben.

Nu betalen we 1.000 op gezinsinkomen van 4.000 (excl. kindergeld, vakantiegeld, teruggave belasting), dus daar zit wat rek in. Afbetalen op 15 jaar zou volgens voorstel neerkomen op 1480 euro. 't zal natuurlijk wel wat moeilijker te worden om én skivakantie én zomervakantie te doen en het motto van "laat maar rollen, we steunen de economie" zal ook niet meer zo evident zijn...eens bekijken dus
J

JPV

Legacy Member
E_wout zei:
Bank begint toch op mijn zenuwen te werken.

In 2009 geleend aan 2.35% maar dat was een variabele rentevoet, jaarlijks aanpasbaar wat op lange termijn maximum 2.70 maakt. (25 jaar)
Klik om te vergroten...
wss bedoel je 4,7%.
n

nzr

Legacy Member
E_wout zei:
Bank begint toch op mijn zenuwen te werken.

In 2009 geleend aan 2.35% maar dat was een variabele rentevoet, jaarlijks aanpasbaar wat op lange termijn maximum 2.70 maakt. (25 jaar)

De voorbije jaren direct gezakt naar 1.65% ongeveer dus al 5 jaar goedkope lening. In het achterhoofd houdend dat die lage rentes niet blijven zullen duren vraag ik al twee jaar op een rij om een voorstel te doen om de lening om te zetten naar een vast tarief zodat ik niet meer jaarlijks moet kijken naar wat ik nu moet betalen, een mens is daar toch een maand of drie op voorhand mee bezig met het kijken naar de referteindex (enfin, ik toch). Toen ik de lening ondertekende was het een en al gezwaai met "soepel woonkrediet", makkelijk en gratis omzetbaar, blablabla...

Maar dat is me nu al twee jaar een gezeik van die bankbedienden. Ik moet blijkbaar hemel en aarde bewegen om een voorstel te krijgen en van de eerste tot de laatste beginnen ze met "tgooooh, zou je dat wel doen??". Ik weet het niet als ik het zal doen, maar ik overweeg het, en daarom vraag ik dan ook een voorstel. Zij moeten echt niet voor mij gaan beslissen en moeten in de eerste plaats geven wat ik vraag, hun commentaar kan achteraf wel komen mits dat het objectief is en gestaafd wordt aan de hand van cijfers. Niet met loze beweringen als "je betaalt nu toch weinig"

Vorig jaar uiteindelijk niet gedaan, lening weer een paar centen naar beneden dus op korte termijn hebben ze gelijk. Maar ik probeer hen nu aan het verstand te brengen dat wanneer mijn variabele rente begint te stijgen het ook niet meer de moeite zal zijn om te veranderen, dus ik wil nu, op de vervaldag een voorstel om gratis om te schakelen naar vast.

soit, telefoon naar bank, uiteindelijk via via toch een weinig zeggend, niet gepersonaliseerd (beste klant,...) voorstel/simulatie gekregen : 3.80 op 20 jaar of 3.57 op 15 jaar. Het was toch al iets en ruimte voor onderhandeling.

Volgende dag telefoon van dezelfde bankbediende van wie ik de mail kreeg: "Ik heb alles eens bekeken en het is niet interessant aangezien je lening maximum kan stijgen naar 4.70 % en dat het tarief is dat we kunnen aanbieden"

"excuseer? en uw mail van gisteren dan waarin 3.80 stond? - stilte - "we gaan het eens opnieuw bekijken"

Die avond een afspraak bij bank omtrent autoverzekering en daar toch eens van mijn oren gemaakt. Ik heb echt het gevoel dat ze met mijn voeten aan het rammelen zijn. Volgende week naar directeur en indien die ook openlijk zit tegen te werken veel goesting om eens rond te neuzen bij andere banken en heel mijn boeltje daar te pakken en te vertrekken.

Daarnaast wel zin om eventueel te veranderen naar 15 jaar afbetalen. Lijkt meteen wel aangenaam om opeens bijna halfweg te zijn in de afbetaling en midden de 40 alles afbetaald te hebben.

Nu betalen we 1.000 op gezinsinkomen van 4.000 (excl. kindergeld, vakantiegeld, teruggave belasting), dus daar zit wat rek in. Afbetalen op 15 jaar zou volgens voorstel neerkomen op 1480 euro. 't zal natuurlijk wel wat moeilijker te worden om én skivakantie én zomervakantie te doen en het motto van "laat maar rollen, we steunen de economie" zal ook niet meer zo evident zijn...eens bekijken dus
Klik om te vergroten...

Wacht efkes...jij verwacht een correcte en vriendelijke klant bewuste bank die niet denkt aan de eigen inkomsten? Zodra je die gevonden hebt, laar maat weten.

Een commerciële instelling (zeker een die op de beurs staat) zal altijd slechts het minimale doen, om de maximale winst eruit te halen. vraag maar aan al die mensen die aan Home-invest sparen doen, welke voorstellen zij krijgen :D
d

desolation

Legacy Member
E_wout zei:
. 't zal natuurlijk wel wat moeilijker te worden om én skivakantie én zomervakantie te doen en het motto van "laat maar rollen, we steunen de economie" zal ook niet meer zo evident zijn...eens bekijken dus
Klik om te vergroten...

Dan is er toch absoluut geen probleem imho. Alsof het essentieel is van 2 keer op familiecongé te gaan per jaar. Ik ben tot mijn 15-16 jaar gewoon nooit op vakantie geweest met mijn ouders, ni in de zomer en ni in de winter. Kzen er ni dood van gegaan ze. Sterker nog, ik ben da zo gewoon dus mij boeit da ook geen hol van elk jaar 2 prulvakanties te doen en daar 1000EUR de man aan te verkwisten zoals het gros van de bevolking doet. Om de paar jaar is een schone reis naar een ver land en ik zen content.
t

tragezot

Legacy Member
nixie zei:
1 maart compromis getekend en het is nu nog maar beign april :(
ik wil erin!


Zijn de rentes trouwens nog aan het zakken?
Klik om te vergroten...

Nee, rentes zijn de voorbije weken gestabiliseerd en zijn nu weer lichtjes aan het stijgen. Zoals ik al zei maandje geleden hebt ge in België het 'Batibouweffect'. Traditioneel komen banken rond Batibouw met hun scherpste tarieven op de proppen.

3.06% 20jaar vast is hetgeen ik voor getekend heb.
e

eniac

Legacy Member
Waarom per sé bij je eigen bank opvragen? Doe het deftig, begin aan een bankenronde, maak afspraken bij alle banken en neem altijd het beste voorstel mee naar de volgende bank. En keer dan nog eens terug naar jouw bank.
3.57% op 15j bij je huisbank is op zich niet zo slecht, maar je gaat elders nog een pak lager kunnen. Alleen moet je natuurlijk wel kosten compenseren dan:
- 205K aan 3.57% op 15j => 1472/maand
- 205K + 7K (pakweg) bij andere bank aan 3.1% op 15j => 1474/maand

Gevoelig lager ga je waarschijnlijk niet raken. Je eigen bank weet dit natuurlijk ook. Misschien kan je wel het verschil maken op SSV en andere bijkomende randvoorwaarden.


Wat betreft de keuze tussen comfort nu of eerder afbetalen mits hoger bedrag: bedenk ook de keerzijde. Als je een stabiele job hebt dan kan het evengoed zijn dat je nu voor comfort kiest en een lager bedrag en langere looptijd, en dat je na 5 jaar vind dat het afbetalen te traag gaat en dat je een pak meer zou aankunnen. Dat is ook een vrij ambetante gewaarwording imo, want op dat ogenblik begin je wel te denken aan wanneer je zal gedaan hebben en hoeveel sneller het zou kunnen gaan.

Wij hebben ook net de oefening gedaan, en zijn van een accordeon (25j, begonnen op 4.33% maar al jaren aan 1.33% aan het afbetalen) en een stuk vast (4.94%), na nu 6 jaar afbetalen, alles aan het herzetten naar 15 jaar. Wordt dan in totaal afbetalen op 21j, tegen ons 47 zijn we er dan vanaf. Initieel zijn we beginnen afbetalen op 40% van ons gezamenlijk loon maar dat was ondertussen een pak gezakt, in die mate dat ik het nu weer opgetrokken heb naar 1/3e bij bespreken van de nieuwe lening.
Dit bij een andere bank - huidige bank kon er niet aan. En we doen ook een pak profijt (duizenden euro) op de SSV en bijkomende verzekeringen.

Bijkomende bedenking die ik dan maak: als we gedaan hebben met afbetalen op ons 47 kwalificeren we misschien voor nog een extra lening om nog een tweede pand aan te kopen dat we dan laten afbetalen door verhuren.

Je kan er lang over nadenken, over zo'n dingen :)
E

E_wout

Legacy Member
JPV zei:
wss bedoel je 4,7%.
Klik om te vergroten...

uiteraard :-)

nzr zei:
Wacht efkes...jij verwacht een correcte en vriendelijke klant bewuste bank die niet denkt aan de eigen inkomsten? Zodra je die gevonden hebt, laar maat weten.

Een commerciële instelling (zeker een die op de beurs staat) zal altijd slechts het minimale doen, om de maximale winst eruit te halen. vraag maar aan al die mensen die aan Home-invest sparen doen, welke voorstellen zij krijgen :D
Klik om te vergroten...

Ik verwacht een correcte en vriendelijke klantbewuste bank. Dat ze hun eigen winsten moeten maximaliseren is uiteraard een feit. Maar dat betekent nog niet dat ze moeten tegenwerken en zaken die ik vraag vooraf, zonder cijfermateriaal, al moeten gaan proberen te verhinderen. Eerst cijfers en dan mogen ze mij weer ompraten. Ik weet ook wel dat geen bank zit te springen om variabele rentes om te zetten naar een vaste rente aangezien dit op lange termijn minder zal opbrengen (daar gaan we toch van uit) maar ze moeten mij niet behandelen als gatachterlijke idioot die blind luistert naar het commercieel adviseurke dat, op een vrij doorzichtige manier, zijn gedacht eens zegt.

Ik heb trouwens alle redenen, die ik hier nu ook weer niet uit de doeken ga doen, om van mijn huisbank te verwachten dat ze me steeds een concurrentieel voorstel doen, daarvoor moeten ze niet op hun knieën vallen of het onmogelijk doen en mogen ze uiteraard aan mij verdienen maar dat betekent nog niet uitpersen of om de tuin leiden. :)

desolation zei:
Dan is er toch absoluut geen probleem imho. Alsof het essentieel is van 2 keer op familiecongé te gaan per jaar. Ik ben tot mijn 15-16 jaar gewoon nooit op vakantie geweest met mijn ouders, ni in de zomer en ni in de winter. Kzen er ni dood van gegaan ze. Sterker nog, ik ben da zo gewoon dus mij boeit da ook geen hol van elk jaar 2 prulvakanties te doen en daar 1000EUR de man aan te verkwisten zoals het gros van de bevolking doet. Om de paar jaar is een schone reis naar een ver land en ik zen content.
Klik om te vergroten...

Voor u is dat misschien geen probleem. Voor mij is het opofferen van vakanties en het inboeten aan levenskwaliteit niet vanzelfsprekend. De ene leeft naar reizen toe, de andere zegt het allemaal niet veel. Ik ben zo iemand (en mijn vrouw) die uitkijken naar reizen, zowel in winter als in zomer. UIteraard beslist iedereen daar zelf over maar het zijn wel zaken die je moet meenemen in je vraag over "hoe ver wil en kan ik gaan en hoeveel heb ik nodig om comfortabel te leven"

Ik wil bijgevolg eventueel wat meer inspanningen doen voor de lening, om er op die manier vroeger van af te zijn en in mijn midden 40 een nieuwe lening aan te gaan voor een tweede onroerend goed, maar dan zal dat implicaties hebben voor in eerste plaats het reizen en we zijn er nog niet uit als we dat wel willen.
B

Bram

Legacy Member
Ik zen hier nog eens om raad te komen vragen, want ik zie stillekes aan door de bomen het bos niet meer. We hebben eind februari ons compromis getekend, dus moeten nu toch snel (eind deze maand) onze lening afronden.

We zijn al naar een aantal banken geweest, maar die zeggen allemaal andere dingen (vast, vast + variabel, 20 jaar, 25 jaar, 15 jaar...). Gisteren ook naar Immotheker geweest voor kennismakingsgesprek en die mens zei "ja, banken, die vertellen allemaal iets anders, daarom dat wij..." en vertelde toen prompt weer iets anders.

Wat ik niet goed snap aan Immotheker is: een analyse kost zogezegd 625 euro. Als je besluit om niet met hen in zee te gaan na de analyse, dan betaal je die 625 uit eigen zak. Ga je wel met hen in zee, dan betaalt de bank waarbij je leent die vergoeding. Maar Immotheker (en Finotheker) blijven daarna wel nog een hele hoop service geven (hulp met belastingsbrief, kijken wat beste pensioenspaarplan is...). Zitten daar dan nog kosten aan voor uzelf? Of halen zij hun geld dan ook weer elders?

We hebben momenteel bij ING een voorstel voor vast aan 20 jaar aan 3.20% gekregen, naar mijn gevoel is dat behoorlijk scherp en gaat Immotheker eigenlijk niet veel meer kunnen doen.

Thoughts?
e

eniac

Legacy Member
Bram zei:
Thoughts?
Klik om te vergroten...

1) De tendens tegenwoordig neigt volop naar vaste rentevoeten. Deze staan heel laag en de worst-case scenario's (of zelfs wat gematigde scenario's) van de variabele voeten zijn vaak niet concurrentieel met de vaste voeten. De worst-case is op dit ogenblik trouwens ook niet echt ondenkbaar. Algemeen gezien kiezen de meesten nu voor vast en lijkt me dat ook de gezondste keuze.
2) Indien je zelf een degelijke bankenronde hebt gedaan zal de Immotheker imo weinig meer kunnen betekenen voor jou qua rentevoet. Lijkt me dat dit hier wel het geval is, dus ik zou het afraden (ook al hebben wij onze eerste lening via Immotheker gedaan en echt wel een goede deal gedaan daarmee).
3) Extra diensten Immotheker: nooit gebruik van gemaakt, dus geen idee. Je kan alvast wel naar de "Finotheker" stappen los van of je nu een lening via Immotheker hebt of niet.
4) 20 jaar vast aan 3,20% is niet slecht. Goed tarief voor SSV ook? Wat met extra randvoorwaarden, ook competitief?
5) Qua looptijd: zo kort mogelijk, maar leg wel een bedrag vast voor jezelf waar je niet boven wil zodat je je comfortabel voelt bij het af te betalen bedrag.
6) Opsplitsing vast-variabel kan je doen, zorgt voor initieel hogere kapitaalsaflossingen terwijl je de impact van retevoetstijgingen verkleint. Maar als het verschil tussen variabele voet en vaste voet te klein is heb je nog steeds goed kans dat het toch negatief uitkomt gezien het risico op stijgingen van de rentevoet in de toekomst.
B

Bram

Legacy Member
eniac zei:
4) 20 jaar vast aan 3,20% is niet slecht. Goed tarief voor SSV ook? Wat met extra randvoorwaarden, ook competitief?

6) Opsplitsing vast-variabel kan je doen, zorgt voor initieel hogere kapitaalsaflossingen terwijl je de impact van retevoetstijgingen verkleint. Maar als het verschil tussen variabele voet en vaste voet te klein is heb je nog steeds goed kans dat het toch negatief uitkomt gezien het risico op stijgingen van de rentevoet in de toekomst.
Klik om te vergroten...
Ongelooflijk bedankt voor de thoughts alvast!

Wat betreft 2: ING vraagt ofwel 100% SSV (wat neerkomt op 6800 euro in totaal voor ons beide met 20 jaarlijkse betalingen) ofwel brandverzekering. We hebben goed contact met een KBC verzekeringsmakelaar (goede kennis ouders, doet al heel ons leven al onze verzekeringen) dus zijn geneigd om 100% SSV te pakken en al onze verzekeringen (wagen, familiale, brand...) te nemen bij die KBC makelaar, omdat hij wel een prijsje kan maken. Verder vraagt ING dat ge een zichtrekening pakt met minstens 10 maandelijkse debetverrichtingen. Lijkt mij op zich geen probleem...

6) Ja idd. Het enigste wat mij mogelijks nog interessant lijkt (is iets dat ze gisteren bij Immotheker schetsten) was een combinatie Vast-Variabel (25j - 15j) waarbij de variabele een 10/5/5 is. Aangezien we waarschijnlijk maximum 10 jaar in dit huis gaan wonen (relatief klein, niet ideaal om een tweede kind in op te voeden), zou dat wel interessant kunnen zijn om vlug veel kapitaal af te lossen, denk ik? Nuja, dan moet de bank het al aanbieden. Sowieso zegt ons buikgevoel ook dat we liefst volledig vast zouden gaan.
J

JPV

Legacy Member
Die 100% SSV is voor beide, je kan dus wss ook 50/50 doen, mocht dit een optie zijn voor jullie (zie discussie hierover hierboven).
e

eniac

Legacy Member
Bram zei:
Wat betreft 2: ING vraagt ofwel 100% SSV (wat neerkomt op 6800 euro in totaal voor ons beide met 20 jaarlijkse betalingen) ofwel brandverzekering.
Klik om te vergroten...

Heb je ook gevraagd hoeveel het is als je SSV in 1 keer betaalt? Is dat eventueel een mogelijkheid?
Ik vind dit wel vrij veel, tenzij je project enorm is. Voor een 100/100 en pakweg 200K kapitaal zou je toch ergens tussen de 2500 en 3500 moeten kunnen landen - tenzij bij 1 van jullie beiden gezondheidsrisico's zijn of iets dergelijks.

6) Ja idd. Het enigste wat mij mogelijks nog interessant lijkt (is iets dat ze gisteren bij Immotheker schetsten) was een combinatie Vast-Variabel (25j - 15j) waarbij de variabele een 10/5/5 is. Aangezien we waarschijnlijk maximum 10 jaar in dit huis gaan wonen (relatief klein, niet ideaal om een tweede kind in op te voeden), zou dat wel interessant kunnen zijn om vlug veel kapitaal af te lossen, denk ik? Nuja, dan moet de bank het al aanbieden. Sowieso zegt ons buikgevoel ook dat we liefst volledig vast zouden gaan.
Klik om te vergroten...

Hier klopt je redenering wel, een lange eerste rentevaste periode lijkt mij qua variabel het interessantst en laat je inderdaad toe om meer kapitaal af te lossen. 1 bemerking wel: heb je hier rentevoeten voor gekregen? Want de 10/5/5's die ik gezien heb bij de meeste banken in februari lagen zeer dicht bij de vaste (Crelan: 3,15 voor 10/5/5 vs 3,20 vast).
Dus "vlug veel kapitaal afbetalen" is relatief in dat geval.
B

Bram

Legacy Member
JPV zei:
Die 100% SSV is voor beide, je kan dus wss ook 50/50 doen, mocht dit een optie zijn voor jullie (zie discussie hierover hierboven).
Klik om te vergroten...
Had duidelijker moeten zijn, de voorwaarde was beide 100%. Dus 100/100. Daarom waarschijnlijk dat ze zo duur is. Het verschil met de SSV in een keer aflossen was ook relatief verwaarloosbaar. We gaan daar waarschijnlijk ook het geld niet voor hebben (meeste eigen inbreng zit al in 10% voorschot dat we betaald hebben).
eniac zei:
Heb je ook gevraagd hoeveel het is als je SSV in 1 keer betaalt? Is dat eventueel een mogelijkheid?
Ik vind dit wel vrij veel, tenzij je project enorm is. Voor een 100/100 en pakweg 200K kapitaal zou je toch ergens tussen de 2500 en 3500 moeten kunnen landen - tenzij bij 1 van jullie beiden gezondheidsrisico's zijn of iets dergelijks.



Hier klopt je redenering wel, een lange eerste rentevaste periode lijkt mij qua variabel het interessantst en laat je inderdaad toe om meer kapitaal af te lossen. 1 bemerking wel: heb je hier rentevoeten voor gekregen? Want de 10/5/5's die ik gezien heb bij de meeste banken in februari lagen zeer dicht bij de vaste (Crelan: 3,15 voor 10/5/5 vs 3,20 vast).
Dus "vlug veel kapitaal afbetalen" is relatief in dat geval.
Klik om te vergroten...
Qua SSV: zie hierboven. Project is zeer bescheiden: 215k. Heb de indruk dat de SSV bij grotere banken een pak duurder is dan kleinere (Crelan was bv 3700€ voor 80/80).

En nee, nog geen rentevoeten gezien, ik houd het zeker in mijn achterhoofd dat we de variabele voeten met de vaste vergelijken! Thx.
D

Den Deze

Legacy Member
Gisteren met de huisbaas gesproken, eens geïnformeerd naar het betalen van de schadevergoeding.
Hij ging er eens over nadenken en op het einde van het gesprek begon hij nogal zenuwachtige vragen te stellen wanneer we juist konden vertrekken, de nieuwe huurders trekken er begin juni reeds in.
Dus hoe vroeger we vertrekken, hoe beter. Ik heb gezegd dat we wel iets kunnen regelen, mits we elkaar wat tegemoet gingen komen.
Lang heeft hij er niet over moeten nadenken, 20 minuten later telefoon gekregen en als we 5 dagen vroeger de sleuteloverdracht doen dan moeten we de boete niet betalen :D
Voor ons dus ook nog een mooi extraatje om te investeren in ons huis :)
J

JPV

Legacy Member
idd, op papier zetten (minstens op mail), zodat er later geen discussie over bestaat.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan