Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Waelvis
Legacy Member
Wat is eigenlijk bij een verkoop de gewoonte ivm het opnemen van de meterstanden en zo?
Wordt dit afgesproken tussen koper/verkoper, of wordt dit geregeld bij de notaris bij het overhandigen van de sleutel?
Is dit meestal voor of na het tekenen van de akte? (de dag ervoor, of erna, of is dit best de dag zelf?)
Wordt dit afgesproken tussen koper/verkoper, of wordt dit geregeld bij de notaris bij het overhandigen van de sleutel?
Is dit meestal voor of na het tekenen van de akte? (de dag ervoor, of erna, of is dit best de dag zelf?)
L0k1-
Legacy Member
Bij ons was dit bij het overhandigen van de sleutel. Normaal zijn er zo van die voor gemaakte documenten of door de gasleverancier, of de watermaatschappij. Ik weet dat bij ons de watermaatschappij alleen hun document accepteerde en dit moest binnen gedaan worden door de verkoper.
Dieter_Samsung
Legacy Member
Zelf grond kopen en met bouwfirma werken zal inderdaad niet lukken.sandervdw zei:
Maar hebben eens geïnformeerd bij sommige nieuwbouwprojecten bij bv. BIK, en daar is lukt het voor ongeveer 350k met alle kosten in. Maar dan zit je nog met bepaalde zaken die je anders wil (en duurder).
@Renegade
Prijzen zijn idd heel duur in de buurt. Denk wel dat het de moment is om vastgoed te kopen, wordt momenteel toch overal gezegd. De leningen staan dan blijkbaar extreem laag. Ook herbekijken ze vanaf volgend jaar de belastingen op vastgoed, dus daar willen we toch op voorzien zijn dat we toch nog kunnen genieten van dat voordeel (of toch de volledigheid ervan).
Nog 2 weken en dan zitten we erin 
Renegadexxripxx
Legacy Member
Dieter_Samsung zei:
Calculeer in ieder geval in dat de belastingsaftrek NIET behouden wordt voor mensen die dit jaar een lening aangaan.
Er is zoals namelijk al gezegd geen enkele garantie hierop. Kans is klein dat een bepaalde versie niet gaat behouden blijven. Maar ik verwacht echter een herwerking.
En bij een nieuwbouw mag je zeker niet ervan uit gaan dat het bedrag dat ze voorstellen het uiteindelijk gaat zijn. Persoonlijk voor een nieuwbouwproject voorzie ik zelf de voorgestelde kost + een reserve van 10 - 15%. Wat soms nuttig is bij zo'n nieuwbouw is dat als je beiden nog thuis kunt wonen en dus niet MOET huren dat de tijd dat de nieuwbouw af is er toch nog voor zorgt dat je die 10 - 15% extra aan de kant kunt zetten indien je dat er voor over hebt.
Dieter_Samsung
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Kan je daar ergens een bevestiging van geven? Ik had verwacht en gedacht dat je dit jaar dan nog kon lenen. In de bank hadden ze daar in de bank nochtans niets van gezegd dat dit voor ons niet meer van toepassing zou zijn.
Die nieuwbouw verwachten we inderdaad wat meer kosten. Natuurlijk kan je daarin wat spelen en besparen op zaken die je snel kan veranderen (bv. schildersdeuren ofzo), om de kosten toch wat te drukken. En andere zaken zoals tegels kan je dan wel duurder nemen.
We wonen ook nog thuis, dus de tijd dat wordt gebouwd/oplevering wordt voorzien kunnen we nog sparen. Het zou liefst voor eind dit jaar nog zijn.
Tnx voor de feedback!
Renegadexxripxx
Legacy Member
Dieter_Samsung zei:
Er is geen enkele referentie die het 1 bevestigt of het andere. Echter is de bevoegdheid betreffende de belastingsaftrek sinds 2014 effectief overgegaan naar de regionale overheid. Wat die zekerheid dan ook op losse schroeven zet. (en als een politieker iets ontkent houd ik mijn hart vast :d)
Een overheid die momenteel in verkiezingsstemming is.
De versie van de federale overheid is op termijn niet haalbaar. Vroeger in deze thread is er zelfs een studie van de woondienst van de vlaamse overheid gelinkt geweest die stelde dat bestaande belastingsaftrek voor leningen ( zelfs 2013 !!!) voor de betaalbaarheid van het systeem zouden moeten verkort worden in duurtijd.
Persoonlijk verwacht ik een compromis à la Belge waarin er niet geraakt wordt aan de belastingsaftrek voor bestaande leningen maar waar de KI wordt herzien zodanig dat de operatie een vestzak broekzak operatie wordt. Juridisch gezien valt hier niets tegen in te brengen. En wegens het feit dat de KI al jaren niet meer geïndexeerd is, is dat de ideale manier om de schatkist terug bij aan te vullen om de budgettaire miserie die er aankomt voorlopig weer op te lossen.
En hiernaast ook de structurele budgettaire tekorten te liquideren.
Hiernaast een meer gefocusede renovatie / vernieuwbouw voor de sociaal zwakkeren focus qua subsidies.
repje
Legacy Member
Het KI wordt wel jaarlijks geindexeerd. Nu draait dat rond de 1,63. Maar het maakt niet uit voor je enige en eigen bewoonde woning, want belast op KI vrijgesteld hiervoor.
Ik denk eerder: een vaste aftrek van bvb 40% en niet meer aan marginaal tarief, en max op een lager bedrag. Geen aftrek meer voor kapitaalsflossingen op aankoop 2e, 3e, enz woningen.
Het is koffiedik kijken, er zal terug kaasschaafmetode gebruikt worden, hier een schelleke, daar eentje, zeker geen schok effect om de markt niet teveel te verstoren en ervoor zorgen dat slechts een deel vd bevolking geraakt wordt.
Hier wat geven (sociaal!) daar wat nemen, de ene content, de andere kwaad.
En netto besparen.
Ik denk eerder: een vaste aftrek van bvb 40% en niet meer aan marginaal tarief, en max op een lager bedrag. Geen aftrek meer voor kapitaalsflossingen op aankoop 2e, 3e, enz woningen.
Het is koffiedik kijken, er zal terug kaasschaafmetode gebruikt worden, hier een schelleke, daar eentje, zeker geen schok effect om de markt niet teveel te verstoren en ervoor zorgen dat slechts een deel vd bevolking geraakt wordt.
Hier wat geven (sociaal!) daar wat nemen, de ene content, de andere kwaad.
En netto besparen.
eniac
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Nog zoiets... Hoe zou een herziening van een lening bij een andere bank dan bekeken worden? Te veel vragen, te weinig antwoord.
De verantwoordelijkheid is reeds overgedragen maar een oplossing of stelling is er nog niet eens. Dit is toch echt weer van de zotte?
jeff_tw
Legacy Member
Op zich best wel erg dat er geen budget is voor de woonbonus als je ziet dat voor onze nieuwbouw we 75k dienen te betalen aan BTW en registratierechten. Dingen waar je 0,0 aan hebt.
Bijkomend, door de hogere huizenprijzen ontvangt de overheid toch een pak meer aan registratierechten dan 10 jaar geleden. Je hebt wel de meeneembaarheid van 12.5k euro, maar daar heb je weinig aan bij een huis van 300k à 400k.
Een kennis kocht een huis van 400k en betaalde daarvoor 40k registratierechten. De verkopers hadden dit huis gekocht in 2009 en waarschijnlijk hier ook al 35k aan registratierechten op betaald. Dat is 75k aan registratierechten op hetzelfde huis binnen de 5 jaar.
Die registratierechten spelen zeker toch ook mee in de stijgende huizenprijzen (want als je het terug wil verkopen, dan wil je toch de betaalde registratierechten recupereren) en zijn m.i. toch pervers, maar daar hoor je niemand over. Daar zouden ze m.i. beter iets aan doen.
Bijkomend: we steken er ook eigen middelen in, middelen die al 10.000 keer belast zijn geweest.
Bijkomend, door de hogere huizenprijzen ontvangt de overheid toch een pak meer aan registratierechten dan 10 jaar geleden. Je hebt wel de meeneembaarheid van 12.5k euro, maar daar heb je weinig aan bij een huis van 300k à 400k.
Een kennis kocht een huis van 400k en betaalde daarvoor 40k registratierechten. De verkopers hadden dit huis gekocht in 2009 en waarschijnlijk hier ook al 35k aan registratierechten op betaald. Dat is 75k aan registratierechten op hetzelfde huis binnen de 5 jaar.
Die registratierechten spelen zeker toch ook mee in de stijgende huizenprijzen (want als je het terug wil verkopen, dan wil je toch de betaalde registratierechten recupereren) en zijn m.i. toch pervers, maar daar hoor je niemand over. Daar zouden ze m.i. beter iets aan doen.
Bijkomend: we steken er ook eigen middelen in, middelen die al 10.000 keer belast zijn geweest.
XA4
Legacy Member
XA4 zei:Deze mogelijkheden gekregen van de bank (bedrag: 300 000)
https://www.dropbox.com/s/5nr5842q8pnz3ef/overzicht.gif
Het af te betalen bedrag is geen probleem (dus ik zou sowieso voor 15 jaar gaan) maar welke optie is het interessantst?
Ik ben altijd wat onzeker geweest over variabele interest, maar misschien is mijn onzekerheid nergens voor nodig en is het zelfs beter dan een vaste.
Variabel zou ook interessant zijn omdat het na x aantal jaar herzien wordt en we dan ook een stuk ineens kunnen afbetalen.
Graag jullie mening
(het gaat dus niet over de financiële toestand ofzo, maar welke mogelijkheid hier het interessantste is)
Nog iemand die een voorkeur/mening heeft en mijn keuze wat kan vergemakkelijken?
Renegadexxripxx
Legacy Member
repje zei:
Kijk gewoon naar het KI van veel van die oudere woningen waar je aan een bedrag lager dan 400€ zit. Omdat men er nog altijd vanuit gaat dat er geen badkamer, toilet, centrale verwarming etc aanwezig is.
Hiernaast houdt niets hen tegen om de KI voor de enigste eigen woning niet meer aftrekbaar te maken hé. Zolang men subsidies voorziet gaat geen haan kraaien naar die 700 - 1400€.
XA4
Legacy Member
Mijn bericht op de vorige pagina geeft hier al meer uitleg over:sandervdw zei:
Bij nieuwbouw wordt de quotiteit berekend volgens bouwgrond en totale waarde van de bouw.XA4 zei:Quotiteit (is nieuwbouw trouwens) speelt volgens mij geen rol bij ons (maar zou sowieso geen hoog % zijn)
Lening bouwgrond wordt al afgelost door huurinkomsten en dit bedrag (300 000) is enkel ruwbouw, ramen, deuren... winddicht dus. Alles binnen (badkamers, keukens, vloeren, etc. Meervoud = het gaat over 1 gebouw bestaande uit 2 appartementen. Geen gigantisch kot met meerdere keukens ofzo hè) wordt met eigen spaargeld betaald.
Dit was de laagste interest die we kregen.
(naar andere bank gaan zou geen oplossing zijn aangezien we al met een lening bij deze bank zitten (van gebouw waar dus de huurinkomsten van binnenkomen) en dan zouden er extra kosten bijkomen of zoiets... ja, broer is dit gaan bespreken, dus heb de uitleg maar half gehad)
Bouwgrond wordt al afbetaald en binnenkant wordt met spaargeld gefinancierd.
Ik gok (echt met de natte vinger, want kwa interieur moet er nog te veel beslist worden) dat die 300 000 ongeveer 50% zal zijn van alles bij elkaar. Dus de quotiteit zal bijgevolg bij benadering 50% zijn.
Ik vond trouwens ook dat er geen "wow" interest tussenzat, maar volgens mijn broer (die bij de bank is langsgeweest en ook best wel van veel op de hoogte is) zou het niet interessant zijn (of beter: totaal af te raden) om naar een andere bank te gaan (ook met onze andere lening etc zitten we bij deze bank. Is KBC trouwens)
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.