Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
eniac
Legacy Member
desolation zei:
Kan je kiezen wanneer je hem vastzet? Is het niet na de eerste volledige rentevaste periode (5j) dat je dit kan doen?
Want als je 5j moet wachten vooraleer je kan vastzetten, dan zou ik toch die vaste voet nemen. Grote kans dat de rentevoeten binnen een paar jaar een stuk hoger staan dan nu.
eniac
Legacy Member
OK. Hou dan wel in het achterhoofd dat je de evolutie van de rentevoeten op de voet moet volgen.
Er is echter 1 groot probleem dat ik met dit systeem zie: nu ben je aan het onderhandelen, de banken willen je binnenhalen, dus gaan met scherpe rentevoeten komen. Eens je je lening getekend hebt ben je echter al binnen. De kans is dan ook groot dat de rentevoeten die ze je daarna gaan aanbieden (om vast te leggen) gemakkelijk een halve procent boven de rentevoeten zullen liggen die je haalt als je nog in de markt bent voor een lening. En dan schiet je je eigenlijk zwaar in de voet door nu al niet voor een vaste te kiezen.
Ruwweg gezegd: je krijgt nu de keuze tss 2.7 5/5/5 en 3,65 vast, je tekent vandaag voor de 2.7, je wil morgen toch overstappen naar vast (mits verwaarloosbare kost van €100) en je krijgt ineens 4,15% vast aangeboden, te nemen of te laten zonder veel onderhandelingsmarge tenzij je dreigt van bank over te stappen (met 5-10K extra kosten daaraan gekoppeld, wat je huidige bank dan weer inrekent om geen bodemrentevoet te bieden).
Laatste opmerking: die +4/-4 is onzin. Variabele voeten kunnen maximaal verdubbelen. En -4 naar beneden toe gaat ook niet gebeuren met een referteindex die op 1,15% staat en daarmee niet eens zo ver boven z'n all-time low zit.
edit: nu echt de laatste opmerking: let goed op je SSV. Vraag bij elke bank waar je gaat een offerte hiervoor op papier op, en speel ook hiermee de banken tegen elkaar uit.
Er is echter 1 groot probleem dat ik met dit systeem zie: nu ben je aan het onderhandelen, de banken willen je binnenhalen, dus gaan met scherpe rentevoeten komen. Eens je je lening getekend hebt ben je echter al binnen. De kans is dan ook groot dat de rentevoeten die ze je daarna gaan aanbieden (om vast te leggen) gemakkelijk een halve procent boven de rentevoeten zullen liggen die je haalt als je nog in de markt bent voor een lening. En dan schiet je je eigenlijk zwaar in de voet door nu al niet voor een vaste te kiezen.
Ruwweg gezegd: je krijgt nu de keuze tss 2.7 5/5/5 en 3,65 vast, je tekent vandaag voor de 2.7, je wil morgen toch overstappen naar vast (mits verwaarloosbare kost van €100) en je krijgt ineens 4,15% vast aangeboden, te nemen of te laten zonder veel onderhandelingsmarge tenzij je dreigt van bank over te stappen (met 5-10K extra kosten daaraan gekoppeld, wat je huidige bank dan weer inrekent om geen bodemrentevoet te bieden).
Laatste opmerking: die +4/-4 is onzin. Variabele voeten kunnen maximaal verdubbelen. En -4 naar beneden toe gaat ook niet gebeuren met een referteindex die op 1,15% staat en daarmee niet eens zo ver boven z'n all-time low zit.
edit: nu echt de laatste opmerking: let goed op je SSV. Vraag bij elke bank waar je gaat een offerte hiervoor op papier op, en speel ook hiermee de banken tegen elkaar uit.
eniac
Legacy Member
In het uiterst theoretische scenario dat de referteindex E op -2,85% (negatief dus) komt te staan, zou desolation bij herziening aan een negatieve voet van -1,3% afbetalen. Kortweg krijgt hij dan geld van de bank om geld van de bank te lenen. €1000 afbetalen op een maand betekent dat de kapitaalrest dan met meer dan €1000 wordt afgebouwd.
eniac
Legacy Member
En dan reken je belastingsvoordeel en inflatie nog niet eens mee.
Het is niet eens nodig om een negatieve nominale rentevoet te hebben om "winst" te maken op je lening. Er bestaat een redelijke groep mensen die een goede zaak doen door geleend te hebben (ik moet nog eens rekenen maar ik zal er niet ver van afzitten doordat het grootste deel van m'n geleend kapitaal al jaren aan 1.33% staat).
Het is niet eens nodig om een negatieve nominale rentevoet te hebben om "winst" te maken op je lening. Er bestaat een redelijke groep mensen die een goede zaak doen door geleend te hebben (ik moet nog eens rekenen maar ik zal er niet ver van afzitten doordat het grootste deel van m'n geleend kapitaal al jaren aan 1.33% staat).
desolation
Legacy Member
ja ik heb daar ook al over nagedacht, zeker en vast. ik ga dan ook zeker proberen die vaste nog een stuk te laten zakken.
SSV 100% heb ik al een offerte voor gekregen, viel goed mee. Was iets van een 210EUR per jaar voor mij en 170EUR voor mijn vriendin. In 1 keer afleggen gaan we niet doen vermits het sowieso de bedoeling is dan sneller terug te betalen dan die 25 jaar, ik zit nu nog met een autolening van 600 de maand waardoor we niet korter kunnen lenen.
ik was ook van zin ze een offerte te maken voor al onze verzekeringen (brand, familiale, auto) en te zien wat een impact dat heeft op de rentevoet. momenteel zit ik wel heel goed voor mijn wagen bij mercator via mijn makelaar, mijn vriendin iets minder dan optimaal bij KBC. Tzal vooral diegene zijn die ons overneemt aan bonus malus 0 of beter die deze krijgt.
SSV 100% heb ik al een offerte voor gekregen, viel goed mee. Was iets van een 210EUR per jaar voor mij en 170EUR voor mijn vriendin. In 1 keer afleggen gaan we niet doen vermits het sowieso de bedoeling is dan sneller terug te betalen dan die 25 jaar, ik zit nu nog met een autolening van 600 de maand waardoor we niet korter kunnen lenen.
ik was ook van zin ze een offerte te maken voor al onze verzekeringen (brand, familiale, auto) en te zien wat een impact dat heeft op de rentevoet. momenteel zit ik wel heel goed voor mijn wagen bij mercator via mijn makelaar, mijn vriendin iets minder dan optimaal bij KBC. Tzal vooral diegene zijn die ons overneemt aan bonus malus 0 of beter die deze krijgt.
desolation
Legacy Member
nee, tzijn de auto's die bepalen waar we onze verzekeringen gaan steken. echter weet ik goed genoeg dat elke verzekering quasi dezelfde voorwaarden kan geven. mijn vriendin haar wagen bij KBC is met bijna 200EUR gezakt voor nen BA toen ik efkes met een offerte van mercator op de proppen kwam. Als de tarieven hetzelfde zijn maar de rentevoet zakt, ist toch logisch dat we ons daar verzkeeren?
looptijd momenteel wel ja, eind vant jaar is hij afbetaald maar tot dan is er gewoon 600EUR minder maandbudget om aan de hypotheek te geven. daar is rekening mee gehouden van int begin, maar we hadden er niet aan gedacht om nu al te kopen eigenlijk. de intrest staat echter nog steeds heel laag, dus zolang de verkooprprijs van dat huis niet boven ons plafond gaat is het meer dan doenbaar. vanaf volgend jaar trekken we dan de maandelijks aflossing op om de looptijd te verkorten.
looptijd momenteel wel ja, eind vant jaar is hij afbetaald maar tot dan is er gewoon 600EUR minder maandbudget om aan de hypotheek te geven. daar is rekening mee gehouden van int begin, maar we hadden er niet aan gedacht om nu al te kopen eigenlijk. de intrest staat echter nog steeds heel laag, dus zolang de verkooprprijs van dat huis niet boven ons plafond gaat is het meer dan doenbaar. vanaf volgend jaar trekken we dan de maandelijks aflossing op om de looptijd te verkorten.
repje
Legacy Member
Jaja ok, maar als de auto is afbetaald komt er ooit een moment dat je een nieuwe zal moeten kopen he.
Inderdaad, autoverzekeringen kunnen enorm in prijs verschillen, en als je jaren braaf betaalt stel je plots vast dat je veel te veel betaalt.
alleen, ze zullen je dan een klein percentje na de komma extra korting geven met als voorwaarde 25j lang (auto)verzekeringen bij hen te behouden. Dan zit je opnieuw in tzelfde schuitje.
Ik wil alleen maar zeggen: zorg dat je zoveel mogelijk je 'vrijheid' behoudt! Al genoeg verhalen gelezen van mensen die jaar na jaar een serieuze prijsstijging van hun verzekering te verduren krijgen en niet wegkunnen 'of de % lening stijgt'.
Inderdaad, autoverzekeringen kunnen enorm in prijs verschillen, en als je jaren braaf betaalt stel je plots vast dat je veel te veel betaalt.
alleen, ze zullen je dan een klein percentje na de komma extra korting geven met als voorwaarde 25j lang (auto)verzekeringen bij hen te behouden. Dan zit je opnieuw in tzelfde schuitje.
Ik wil alleen maar zeggen: zorg dat je zoveel mogelijk je 'vrijheid' behoudt! Al genoeg verhalen gelezen van mensen die jaar na jaar een serieuze prijsstijging van hun verzekering te verduren krijgen en niet wegkunnen 'of de % lening stijgt'.
XA4
Legacy Member
Deze mogelijkheden gekregen van de bank (bedrag: 300 000)
https://www.dropbox.com/s/5nr5842q8pnz3ef/overzicht.gif
Het af te betalen bedrag is geen probleem (dus ik zou sowieso voor 15 jaar gaan) maar welke optie is het interessantst?
Ik ben altijd wat onzeker geweest over variabele interest, maar misschien is mijn onzekerheid nergens voor nodig en is het zelfs beter dan een vaste.
Variabel zou ook interessant zijn omdat het na x aantal jaar herzien wordt en we dan ook een stuk ineens kunnen afbetalen.
Graag jullie mening
(het gaat dus niet over de financiële toestand ofzo, maar welke mogelijkheid hier het interessantste is)
https://www.dropbox.com/s/5nr5842q8pnz3ef/overzicht.gif
Het af te betalen bedrag is geen probleem (dus ik zou sowieso voor 15 jaar gaan) maar welke optie is het interessantst?
Ik ben altijd wat onzeker geweest over variabele interest, maar misschien is mijn onzekerheid nergens voor nodig en is het zelfs beter dan een vaste.
Variabel zou ook interessant zijn omdat het na x aantal jaar herzien wordt en we dan ook een stuk ineens kunnen afbetalen.
Graag jullie mening
(het gaat dus niet over de financiële toestand ofzo, maar welke mogelijkheid hier het interessantste is)
desolation
Legacy Member
repje zei:
Ja, maar ik heb een nieuwe gekocht om dat moment zo ver mogelijk uit te stellen. Mijn vorige 2 wagens ware goedkopere oude karren met 200k+ km, waar dan kosten aan kwamen. Deze is nu splinternieuw, 5 jaar garantie en heeft na anderhalf jaar 30.000km. Tegen dat het zover is zijn we wel efkes verder
Inco
Legacy Member
XA4 zei:Deze mogelijkheden gekregen van de bank (bedrag: 300 000)
https://www.dropbox.com/s/5nr5842q8pnz3ef/overzicht.gif
Het af te betalen bedrag is geen probleem (dus ik zou sowieso voor 15 jaar gaan) maar welke optie is het interessantst?
Ik ben altijd wat onzeker geweest over variabele interest, maar misschien is mijn onzekerheid nergens voor nodig en is het zelfs beter dan een vaste.
Variabel zou ook interessant zijn omdat het na x aantal jaar herzien wordt en we dan ook een stuk ineens kunnen afbetalen.
Graag jullie mening
(het gaat dus niet over de financiële toestand ofzo, maar welke mogelijkheid hier het interessantste is)
Vast op 180maanden zou mijn voorkeur genieten, al kan die mischien nog iets later voor een afbetaling op 15j? Hangt natuurlijk af van je quotiteit.
kevinbog
Legacy Member
Ik zat tot nu toe op 3.51% op 20 jaar, vast bij BKCP.
220K Q80%
Bij andere banken was de rente gedaald, bij BKCP niet (daarom daalde mijn rente niet automatisch mee) maar hun onderhandelingsruimte was wel verbeterd had ik vernomen via hun hoofdkantoor. Na wat aandringen en 'vermelden' dat andere banken wel zijn gedaald en het voor mij geen moeite was om daar terug contact mee op te nemen direct een mailtje terug met 3.26%. Check!
Zou waarschijnlijk nog wat lager kunnen moest ik tijd hebben maar aktedatum nadert met rasse schreden (31 maart) en eerlijk is eerlijk, ze hebben me daar al goed geholpen, ssv is zeer laag en alles buiten loondomiciliering is vrij dus kans is groot dat ik bij BKCP ga blijven.
*nachtje over slapen*
220K Q80%
Bij andere banken was de rente gedaald, bij BKCP niet (daarom daalde mijn rente niet automatisch mee) maar hun onderhandelingsruimte was wel verbeterd had ik vernomen via hun hoofdkantoor. Na wat aandringen en 'vermelden' dat andere banken wel zijn gedaald en het voor mij geen moeite was om daar terug contact mee op te nemen direct een mailtje terug met 3.26%. Check!
Zou waarschijnlijk nog wat lager kunnen moest ik tijd hebben maar aktedatum nadert met rasse schreden (31 maart) en eerlijk is eerlijk, ze hebben me daar al goed geholpen, ssv is zeer laag en alles buiten loondomiciliering is vrij dus kans is groot dat ik bij BKCP ga blijven.
*nachtje over slapen*
XA4
Legacy Member
Quotiteit (is nieuwbouw trouwens) speelt volgens mij geen rol bij ons (maar zou sowieso geen hoog % zijn)Inco zei:
Lening bouwgrond wordt al afgelost door huurinkomsten en dit bedrag (300 000) is enkel ruwbouw, ramen, deuren... winddicht dus. Alles binnen (badkamers, keukens, vloeren, etc. Meervoud = het gaat over 1 gebouw bestaande uit 2 appartementen. Geen gigantisch kot met meerdere keukens ofzo hè
) wordt met eigen spaargeld betaald.Dit was de laagste interest die we kregen.
(naar andere bank gaan zou geen oplossing zijn aangezien we al met een lening bij deze bank zitten (van gebouw waar dus de huurinkomsten van binnenkomen) en dan zouden er extra kosten bijkomen of zoiets... ja, broer is dit gaan bespreken, dus heb de uitleg maar half gehad
)kevinbog
Legacy Member
Ik zat tot nu toe op 3.51% op 20 jaar, vast bij BKCP.
220K Q80%
Bij andere banken was de rente gedaald, bij BKCP niet (daarom daalde mijn rente niet automatisch mee) maar hun onderhandelingsruimte was wel verbeterd had ik vernomen via hun hoofdkantoor. Na wat aandringen en 'vermelden' dat andere banken wel zijn gedaald en het voor mij geen moeite was om daar terug contact mee op te nemen direct een mailtje terug met 3.26%. Check!
Zou waarschijnlijk nog wat lager kunnen moest ik tijd hebben maar aktedatum nadert met rasse schreden (31 maart) en eerlijk is eerlijk, ze hebben me daar al goed geholpen, ssv is zeer laag en alles buiten loondomiciliering is vrij dus kans is groot dat ik bij BKCP ga blijven.
*nachtje over slapen*
220K Q80%
Bij andere banken was de rente gedaald, bij BKCP niet (daarom daalde mijn rente niet automatisch mee) maar hun onderhandelingsruimte was wel verbeterd had ik vernomen via hun hoofdkantoor. Na wat aandringen en 'vermelden' dat andere banken wel zijn gedaald en het voor mij geen moeite was om daar terug contact mee op te nemen direct een mailtje terug met 3.26%. Check!
Zou waarschijnlijk nog wat lager kunnen moest ik tijd hebben maar aktedatum nadert met rasse schreden (31 maart) en eerlijk is eerlijk, ze hebben me daar al goed geholpen, ssv is zeer laag en alles buiten loondomiciliering is vrij dus kans is groot dat ik bij BKCP ga blijven.
*nachtje over slapen*
Dieter_Samsung
Legacy Member
Hoi
Wij zijn momenteel ook aan het kijken voor een huis regio Grimbergen (Noorden boven Brusselse Ring).
De vraagprijzen liggen al snel op 300k voor een simpel huis. Meestal vinden we iets dat ons aanstaat rond 320k.
Daarom kijken we nu ook naar mogelijkheden voor eventueel bouwen. Maar dat zou toch wel heel duur uitkomen (360k). Het zou heel misschien kunnen lukken als we toch 300k kunnen lenen.
Bij Belfius hadden we voorstel voor 300k (3,4% variabel). Mogelijkheid voor 25 of 30j.
Bij ING zouden we voor datzelfde bedrag op 25j op 3,7% uitkomen vast. Maar dat wordt al +1500 per maand afbetalen, wat veel te veel is. We zijn nog maar starters...
Iemand aanraders qua banken momenteel? En toch vast aan te raden? Want dat is toch wat ik overal lees.
Maar die 3,7% vast en 3,4% variabel schelen toch enorm qua afbetaling per maand.
Wij zijn momenteel ook aan het kijken voor een huis regio Grimbergen (Noorden boven Brusselse Ring).
De vraagprijzen liggen al snel op 300k voor een simpel huis. Meestal vinden we iets dat ons aanstaat rond 320k.
Daarom kijken we nu ook naar mogelijkheden voor eventueel bouwen. Maar dat zou toch wel heel duur uitkomen (360k). Het zou heel misschien kunnen lukken als we toch 300k kunnen lenen.
Bij Belfius hadden we voorstel voor 300k (3,4% variabel). Mogelijkheid voor 25 of 30j.
Bij ING zouden we voor datzelfde bedrag op 25j op 3,7% uitkomen vast. Maar dat wordt al +1500 per maand afbetalen, wat veel te veel is. We zijn nog maar starters...
Iemand aanraders qua banken momenteel? En toch vast aan te raden? Want dat is toch wat ik overal lees.
Maar die 3,7% vast en 3,4% variabel schelen toch enorm qua afbetaling per maand.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.