Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Weetikveel
Legacy Member
beemer036 zei:Straks voor de 2de x naar een app'tje gaan zien en eventueel bod doen, heb er wat stress van.
Bank was vrij oke.
Maar wat is het verstandigst vraag ik me dan af, voorstel was 552euro/maand voor 30jaar 3.10% of 603/maand voor 25 jaar 2.85%.
Persoonlijk heb ik liever 25jaar.
Komen nog 70euro/maand syndicus kosten bij.
Wat ik nu betaal aan huur; 575euro/maand en ik spaar 125euro/maand aan lange termijnsparen (nog andere spaarformule's ook, maar speelt even geen rol).
Mijn eenvoudige redenering, 575+125 = 700 of 603(lening)+70(syndicus)= 673.
Rekening houdend dat ik dus stop met de lange termijn sparen kom ik maandelijks nog altijd een kleine 30euro goedkoper uit in de 25jaar formule.
Kreeg er bij de bank al hoofdpijn van, pffff...
Totaal betaalde rente op 30j: 68.736,56 euro.
Totaal betaalde rente op 25j: 51.191,76 euro.
Als je 't op 25 jaar kan, zie ik geen enkele reden om te twijfelen.
Weetikveel
Legacy Member
beemer036 zei:Straks voor de 2de x naar een app'tje gaan zien en eventueel bod doen, heb er wat stress van.
Bank was vrij oke.
Maar wat is het verstandigst vraag ik me dan af, voorstel was 552euro/maand voor 30jaar 3.10% of 603/maand voor 25 jaar 2.85%.
Persoonlijk heb ik liever 25jaar.
Komen nog 70euro/maand syndicus kosten bij.
Wat ik nu betaal aan huur; 575euro/maand en ik spaar 125euro/maand aan lange termijnsparen (nog andere spaarformule's ook, maar speelt even geen rol).
Mijn eenvoudige redenering, 575+125 = 700 of 603(lening)+70(syndicus)= 673.
Rekening houdend dat ik dus stop met de lange termijn sparen kom ik maandelijks nog altijd een kleine 30euro goedkoper uit in de 25jaar formule.
Kreeg er bij de bank al hoofdpijn van, pffff...
Totaal betaalde rente op 30j: 68.736,56 euro.
Totaal betaalde rente op 25j: 51.191,76 euro.
Als je 't op 25 jaar kan, zie ik geen enkele reden om te twijfelen.
Weetikveel
Legacy Member
Arades zei:
Voorwaarden via Meeneembaarheid van verkooprechten | Vlaanderen.be.
Beide woningen moeten in Vlaams gewest liggen.
Bedrag meeneembaarheid is natuurlijk van hoeveel registratierechten ze vorige keer betaald hebben (in Vlaams gewest 5% (klein beschrijf) of 10 % (groot) van de kostprijs).
Weetikveel
Legacy Member
M°°nblade zei:
50 x 12 x 25 komt inderdaad neer op 15 000 euro minder betaald na 25 jaar.
Maar daarna ga je nog 552 euro x 12 maanden x 5 betalen die je bij de lening op 25 jaar niet zou betaald hebben...
Aan het einde van de rit, heb je met je lagere maandlast, toch 17500 euro méér betaald dan op 25 jaar.
Vijf jaar hypothecaire aftrek, indien dan nog van toepassing (?), komt zelfs niet in de buurt.
botchla
Legacy Member
5j x 1.520 bruto x 40% belastingrecup x 107,5% (gem. opcentiemen) = 3.268 EUR over 5 jaar.
30 jaar: 68.736,56
25 jaar: 51.191,76
17.544,80 - 3.268 = 14.276,80 EUR meerkost op de eenvoudige manier uitgerekend.
Met een inflatie van 2% en gelijklopende interest van 2% dan kost uw lening u (net present value)
Over 30 jaar met woonbonus totaalkost 175.844 = 5.643,60 per jaar 2% waardedaling NPV = 124.195,64 EUR NPV totaalkost
Over 25 jaar met woonbonus totaalkost 161.292 = 6.255,60 per jaar 2% waardedaling NPV = 122.091,72 EUR NPV totaalkost
Het verschil is zeer klein, als je je 612 EUR per jaar aan een rendement > 2% kan beleggen en die meerinterest 2.104 EUR zal bedragen over 30 jaar is die lening interessanter, op voorwaarde dat je daar heel uw leven wil blijven wonen (en je lening niet herziet oid).
That said:
- uw rentevoeten hoog, daar zou ik nog wat over onderhandelen.
- 25 jaar los je sneller kapitaal af, indien je van plan bent om de liefde van uw leven tegen te komen en dit relatief snel te verkopen / iets nieuw te kopen dan is de 25J lening sowieso interessanter.
30 jaar: 68.736,56
25 jaar: 51.191,76
17.544,80 - 3.268 = 14.276,80 EUR meerkost op de eenvoudige manier uitgerekend.
Met een inflatie van 2% en gelijklopende interest van 2% dan kost uw lening u (net present value)
Over 30 jaar met woonbonus totaalkost 175.844 = 5.643,60 per jaar 2% waardedaling NPV = 124.195,64 EUR NPV totaalkost
Over 25 jaar met woonbonus totaalkost 161.292 = 6.255,60 per jaar 2% waardedaling NPV = 122.091,72 EUR NPV totaalkost
Het verschil is zeer klein, als je je 612 EUR per jaar aan een rendement > 2% kan beleggen en die meerinterest 2.104 EUR zal bedragen over 30 jaar is die lening interessanter, op voorwaarde dat je daar heel uw leven wil blijven wonen (en je lening niet herziet oid).
That said:
- uw rentevoeten hoog, daar zou ik nog wat over onderhandelen.
- 25 jaar los je sneller kapitaal af, indien je van plan bent om de liefde van uw leven tegen te komen en dit relatief snel te verkopen / iets nieuw te kopen dan is de 25J lening sowieso interessanter.
M°°nblade
Legacy Member
Ja, maar die 17500 euro had je al in rekening gebracht. Je mag die niet dubbel meetellen.Weetikveel zei:
Nee, je betaalt op 30 jaar de eerste 25 jaar 15000 euro minder af, maar de laatste 5 jaar 17500 meer af. Dat is dus een verschil van slechts 2500 euro, geen 17500 euro.
Basically, wat je minder uitgeeft aan rente op die 25 jaar tijd (0.25% verschil), verlies je alweer grotendeels door 5 jaar belastingsvermindering kwijt te spelen. Als je een simulator gebruikt zoals die van spaargids is het verschil niet zo groot.
Caracalla
Legacy Member
M°°nblade zei:
Geen persoonlijk aanval, maar op dit forum wordt toch ook wel héél wat bullshit verkocht.
Zet je duurtijd zo kort mogelijk. Wil je renoveren, kun je tenminste terug lenen, én ook dit terug in de belastingen inbrengen.
Men vergeet welke mentale druk er ook wegvalt éénmaal je lening afbetaald is.
Dan sta je daar, 25 jaar later, nog steeds 1000 euro per maand te betalen voor vijf jaar lang. Terwijl je wist dat dit perfect kon weggevallen zijn.
Men vergeet zaken zoals kinderen die gaan studeren, op kot gaan, een auto nodig hebben, het huis uit willen...
Neem uw lening zo kort mogelijk. Twijfel daar niet over.
Een aantal pagina's terug begonnen ze over die extra 100 euro per maand die je kunt gaan beleggen.
Yeah right, dat doe je nooit. Die verdoe je toch gewoon aan nutteloze zaken.
HUSKE
Legacy Member
JPV zei:
Als je vorm boven functie stelt in een drukke stad ben je goed bezig. Snap niet wat er mis is met een garagepoort en voordeur aan de voorkant... Soms zie je dat eens en dat is toch niet lelijk en stoort niet.
Als je moet parkeren ergens in de straat of zijstraten kan je moeilijk van woongenot spreken in mijn ogen.
En steden tja, discussie win je toch zelden. Hebben ook gesmeekt om het huis 4m naar voor te halen zodat het maar 6m van de perceels grens staat, niemand die zich daaraan zou storen maar nee, de inplanting is zo en niet anders. Vanaf het einde van het straat tot aan de voordeur is er nu 12m (10m van mij), dat is gewoon belachelijk.
Ben trouwens eens benieuwd of ze hun 2m op tijd komen onderhouden, als het mij de keel uithangt klinker ik het dicht tot tegen de straat (er is enkel een straatje, geen fietspad/voetpad).
Qua uitzicht heb ik nu een voortuin van 14m breed en 12m diep. hetzelfde als aan de achterkant...
botchla
Legacy Member
Ruimtelijke ordening is één aspect, tweede aspect is de isolatie van de woning waar Europese normen voor zijn en garages zijn daar nefast voor. Zelfs diegenen die buiten de geïsoleerde schil zitten hebben een negatief effect op uw energieverbruik.
Dat heeft niets te zien met mijn eigen visie op comfort.. wij hebben zelf een inpandige garage
.
Dat heeft niets te zien met mijn eigen visie op comfort.. wij hebben zelf een inpandige garage
.JPV
Legacy Member
wij hebben een garage, maar parkeren altijd in de straat, nooit in onze garage (gebruiken we voor andere zaken)HUSKE zei:
. 1 garage stoort niet, massaal veel garages wel imho. Je zou op die manier ook verhinderen dat er gewoon nog op straat geparkeerd KAN worden. Wat ook niet bevordelijk is voor de commercanten
. Bovendien bevordert het in de praktijk vaak dat woningen minder geschikt worden voor kinderen met kleine gezinnen (wegens niveauverschil tussen tuin & living) en voor ouderen (trappen). Reglement van m'n stad:
Artikel 10. Garages en garagepoorten
§1 Algemeen verbod
Het is verboden een garagepoort te plaatsen in de voorgevel van een gebouw dat deel uitmaakt van
een gesloten gevelrij.
§2. Afwijkingsmogelijkheden
1° In afwijking van §1 kan een garagepoort geplaatst worden op voorwaarde dat aangetoond wordt
cumulatief:
- De ingreep geen afbreuk doet aan de kunsthistorische of architecturale kwaliteiten van de
gevel en/of de straatwand;
- De gelijkvloerse verdieping geen volledig gesloten karakter heeft door het gebruik van
ramen;
- De ingreep geen inbreuk betekent op de interne en externe woonkwaliteiten van de woning;
- Wanneer de breedte groter is dan 8,50 m, bedraagt de breedte van alle garagepoorten in de
voorgevel samen minder dan de helft van de totale gevelbreedte.
- Er geen alternatieve mogelijkheden zijn voor het stallen van auto’s op het eigen perceel.
2° Het gebouw heeft een voortuin met een minimale diepte van 5 m.
is idd ferm overdreven.HUSKE zei:
JPV
Legacy Member
maar de kans dat je binnen 25 jaar nog aan de voorwaarden van nu (woonbonus) zal fiscaal voordelig lenen lijkt me héél klein. In die optiek is kort lenen dus niet direct voorzichtig.Caracalla zei:
Er zijn zoals je (kort door de bocht) stelt, idd wel andere redenenen waarom je op 20 of 25 ipv 30 jaar wilt lenen, maar het is wel iets dat je in overweging moet nemen, zeker als je slechts op 10-20 jaar leent. Daar maakt het nog een groter verschil.
of die spaar je wél, ik ken genoeg mensen (inclusief onszelf) die wel degelijk extra sparen nu de rentevoeten lager zijn...Caracalla zei:
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.