Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
MKTO
Legacy Member
Arades zei:
Onze eerste voorstellen lagen zelfs nog iets hoger:
Situatie:
Kredietbedrag: +- €280.000
Q: 90,... % (damn you groot beschrijf
)Looptijd: 25jaar vast.
Ik geloof dat wij doorheen verschillende bankenrondes volgende voorstellen hebben gehad:
2,6%-->2,3%-->2,08%-->1,92%-->1,84%
Kijk ook eens naar hoeveel je Schuldsaldo bedraagt, dossierkosten, opsplitsing hypotheek-mandaat mogelijk, eventueel schatting van de woning nodig,...
In ons geval hadden we een bepaald moment quasi dezelfde rentevoet. Bij de ene bank dienden we wel nog €2000.00 te investeren om aan deze rentevoet geraken (quotiteit was dan 89 ipv 90).
Daarbovenop kwam ook een grotere schuldsaldoverzekering.
Op het kredietbedrag leek dit misschien niet veel maar in ons geval was de uitsparing 1 schuldsaldo verzekering, 1 tafel, onze verf. Dan loopt het wel op natuurlijk.
Sowieso zit Crelan wel goed en in heel veel gevallen duiken ze sowieso onder de beste rentevoet die je tot op heden hebt gekregen.
jens_vc
Legacy Member
SomeDude zei:
Met overstappen naar nieuwe werkgever wordt dat ongeveer 2000 € de maand. + wachtvergoeding elke maand (+-185€) + elke week tennis les geven (+-200€/maand).
Vriendin zou rond de 1700-1800€ verdienen.
Heb het blad terug gevonden en dit waren de tarieven dat we kregen bij axa:
250k op 20j was 1.56% 1211.89€/maand
SSV: 1825.87€ mij, vriendin 1716.17€
300K op 20j was 1.56% 1454.27€/maand
op 25j was het 1.89% en 1252.95€/maand
SSV hier was: 3113.17€ mij en 2909.35€ vriendin.
Verschil 20 & 25j qua intereset was idd zo'n 25k.
MKTO
Legacy Member
Polis zei:
Onze afbetaling bedraagt €1163,00. Onze schuldsaldoverzekeringen betalen we in 1x.
Wat onze gemeenschappelijk loon betreft, zitten we aan een €3300 zonder maaltijdcheques.
Met maaltijdcheques zitten we aan een €3600. Wat de verhouding lening<-> inkomsten betreft voelt dit wel comfortabel.
Er komen nog enkele opslagen aan (staat op papier + mondeling overeengekomen) waardoor binnen 1,5 jaar ons gezamenlijk inkomen minstens met €100 netto wordt opgetrokken.
Mijn vriendin is dit jaar gestart met haar job waardoor haar inkomen mettertijd ook wel zal stijgen. Voor onze berekening hebben we gebruik gemaakt van onze actuele situatie en niet wat er in de toekomst zal komen. Al wat er dan bijkomt is een leuke extra.
Belangrijk voor ons was om onze huidige levensstandaard te behouden en iedere maand een €500 te kunnen sparen. (belastingsteruggave, eindejaarspremie, vakantiegeld niet meegerekend in ons spaardoel).
Ik denk dat wij een vrij modaal loon hebben (beiden 26jaar). Er zit nog rek op maar elk €2000.00 netto verdienen zal er waarschijnlijk niet inzitten.
Op zich kunnen we doen en laten wat we willen met onze verhouding afbetaling<->inkomsten. Onze loon is niet extreem hoog. Stel dat er 1 van ons zijn/haar job verliest is de lening nog goed te doen. Met onze huidige lonen, die vrij normaal zijn, zullen we ook nooit serieus moeten inleveren bij een eventuele nieuwe job.
De woning zelf is gebouwd in '89 en de eigenaar is blijven investeren in de woning (zonnepanelen, laag EPC, aanbouw in glas, nieuwe keuken). Het enige wat we zelf nog moeten doen is een likje verf geven + een poort voorzien voor onze hond.
De woning staat is vrijstaand op 600 m² in een residentiële rustige wijk. Naar de toekomst toe zal de woning, mits de nodige investeringen, zijn waarde behouden vermoed ik.
Wij waren al eventjes aan het uitkijken naar een woning maar ik had nooit het gevoel dat de prijs/kwaliteit verhouding in orde was. Met deze woning heb ik dit wel (bevestigd door de bank) en naast het gevoel bij de woning, vond ik dit ook een doorslaggevend argument om de stap te zetten.
Faun
Legacy Member
Heb een huis op een topligging op het oog waar ik wel potentieel in zie. Alleen is er geen centrale verwarming, enkel gas kachels op het gelijkvloers.
Er is wel een aansluiting + teller die in de kelder toekomt. Wat zou mij dat kosten om op het gelijkvloers en gelijkvloers centrale verwarming te voorzien? Ik zou 5 radiatoren moeten hebben.
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
Er is wel een aansluiting + teller die in de kelder toekomt. Wat zou mij dat kosten om op het gelijkvloers en gelijkvloers centrale verwarming te voorzien? Ik zou 5 radiatoren moeten hebben.
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
Mulan
Legacy Member
Faun: afhankelijk van je ketel (merk), zwaarte van de radiatoren (ifv oppervlakte), design van de radiatoren,... Zal je toch tussen de 8000-12000 euro moeten rekenen.
ik hebben een hr+ condensatie ketel laten plaatsen met koperen leidingen (4000 euro) en de radiatoren zelf geïnstalleerd (6 radiatoren voor het hele huis). 4 van de radiatoren hebben wel een vlakke voorplaat (300 euro extra per stuk hiervoor) en deze kostten zij ook 4000 euro.
Dan ga ik er nu wel van uit dat je geen extra vakman moet inhuren om de leidingen van de radiatoren weg te moffelen.
ik hebben een hr+ condensatie ketel laten plaatsen met koperen leidingen (4000 euro) en de radiatoren zelf geïnstalleerd (6 radiatoren voor het hele huis). 4 van de radiatoren hebben wel een vlakke voorplaat (300 euro extra per stuk hiervoor) en deze kostten zij ook 4000 euro.
Dan ga ik er nu wel van uit dat je geen extra vakman moet inhuren om de leidingen van de radiatoren weg te moffelen.
Arades
Legacy Member
Net terug van Crelan. 2,38% vast kreeg ik daar. Toch al 0,12% minder als bij KBC op 25j. Q100%. Notariskosten zouden we zelf betalen. Volgens die man van Crelan zou de % niet afhankelijk zijn van de Q maar van het aantal jaren dat je ontleent. Kvind het toch gek als ik hier 1,...% zie en ik nu al 2x 2,...% krijg voorgesteld.
Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A3003 met Tapatalk
Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A3003 met Tapatalk
cege
Legacy Member
Arades zei:
Tja, je moet je natuurlijk wel niet in het zak willen laten zetten...
Tuurlijk zal hij zeggen dat het niet uitmaakt wat de Q is, en je dan mooi een Q100 onder je neus schuiven en je pushen richting zoveel mogelijk.
En uiteraard hangt het ook af van de looptijd. 25j zal duurder zijn dan 20 jaar. Q100 zal duurder zijn dan Q80 (tenzij je een heel crap profiel hebt en by default in de slechtste klasse terecht komt).
Het is allemaal heel simpel hoor. Hoe groter risico je bent voor de bank, hoe hoger je tarief. Wanneer ben je groot risico? laag inkomen (obvious), alleenstaande (grotere kans op wanbetaling als je werkloos wordt), en hoge Q (bij gedwongen verkoop risico dat ze niet alles kunnen recupereren).
En hoe langer looptijd, hoe hoger de rente. Je wil toch meer return on capital als je je geld 25 jaar niet terug ziet ipv 20 jaar. Meer onzekerheid. https://nl.wikipedia.org/wiki/Yieldcurve
Stel je koopt huis van 100k en je leent 100k. Bij wanbetaling en gedwongen verkoop zit de bank in de miserie als het huis in waarde zou gezakt zijn. Stel 100k en je leent 80k want 20k eigen inbreng. Bij gedwongen verkoop en vb maar 90k na verkoop ben jij 10k kwijt en de bank 0.
.E_wout
Legacy Member
in onze woning die totaal wordt gerenoveerd zitten we met een oude elektriciteitsmeter (zwart bakeliet). Volgens de elektricien zou ik die op zich niet moeten vervangen. het is niet omdat er iets oud uit ziet dat het niet meer zou werken.
Wat is het huidige idee eigenlijk omtrent een dubbele meter (dag/nacht tarief?). Meter aanpassen kost mij al iets van 350 euro maar wat scheelt het eigenlijk in concreet verbruik?
- gezin met drie jonge kinderen wat leert dat in de praktijk er ook wel eens in de daguren wordt gewassen, gestreken, etc. Beiden full time werkenden dus dat betekent dat er in de week normaliter niet veel volk in huis is overdag. Vanaf 18.00 is het dan natuurlijk wel vollen bak verbruik.
- geen elektrische verwarming, LED Verlichting, allemaal nieuwe toestellen in energiezuinige klasse
Lang verhaal kort: is een dubbele meter nog de moeite?
Wat is het huidige idee eigenlijk omtrent een dubbele meter (dag/nacht tarief?). Meter aanpassen kost mij al iets van 350 euro maar wat scheelt het eigenlijk in concreet verbruik?
- gezin met drie jonge kinderen wat leert dat in de praktijk er ook wel eens in de daguren wordt gewassen, gestreken, etc. Beiden full time werkenden dus dat betekent dat er in de week normaliter niet veel volk in huis is overdag. Vanaf 18.00 is het dan natuurlijk wel vollen bak verbruik.
- geen elektrische verwarming, LED Verlichting, allemaal nieuwe toestellen in energiezuinige klasse
Lang verhaal kort: is een dubbele meter nog de moeite?
Polis
Legacy Member
MKTO zei:
Proficiat man
Geeft me deels wel hoop, want als ik keek naar 'deftige huizen' en de meesten waren richting 300k, kan ik evengoed een nieuwbouw kopen van 250k + BTW en kosten, komt dan op hetzelfde neer...
Ik zie wel dat uw regio WVL is, waar de huizen waarschijnlijk een stuk goedkoper zijn dan in Vl Br of Antwerpen...
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.