Archief - [deleted]

M°°nblade · 7 jun 2016

cege zei:
@Somedude.

Ik snap niet dat mensen daar zo lichtzinnig over gaan. Eigen inbreng recupereren en 50/50 is geen faire verdeling. De eigen inbreng is een equity investering. In principe moet de meerwaarde proportioneel verdeeld worden ifv de equity inbreng.

Stel dat je een huis koopt van 1 miljoen met een inbreng van 1k en de andere van 800k. Je verkoopt het 20 jaar later voor 1.1 miljoen. 100k winst dus. Die met 800k inbrengt haalt een mooie return van 50k (50k op 800k), die met 1k inbreng 50k (50k op 1k).

Iemand die 200k spaart kan door dat in het huis te steken 20jaar geen return halen op dat geld. Als je een deal maakt dat eigen inbreng eruit en 50/50, koop je eigenlijk een investering met 0% return op 20jaar. De overige meerwaarde deel je gewoon in 2.

Het hangt er toch ook vanaf waarmee je die return genereert?

Stel dat je een huis koopt van 1 miljoen met een inbreng van 1k en de andere van 800k. De persoon die 1k eigen inbreng had in de aankoop van de woonst renoveert echter voor een bedrag 100k. Je verkoopt het 20 jaar later voor 1.1 miljoen.
Als je de 100k meerwaarde gerealiseerd hebt door de renovaties, is de persoon met de inbreng van 1k eigenlijk benadeeld bij een gelijke verdeling van de return.

Ik heb het als volgt gedaan:
- Inbreng mezelf: 100k
- Inbreng partner: 185k

-> Verdeling inbreng 35 - 65%

Inbreng renovaties is wel gelijk
-> Verdeling meerwaarde is ook gelijk

archytas · 7 jun 2016

De rentes stijgen terug. Enkele banken hebben de rente reeds verhoogd. Gaan de andere (oa belfius) volgen? Wij kunnen pas vanaf juli onze aanvraag doen.

Verstuurd vanaf mijn E2003 met Tapatalk

Klopgeest · 7 jun 2016

Een vraagje:

Mijn vader erft een bouwgrond van grootmoeder t.w.v. 100 000 euro (virtueel bedrag, becijfert makkelijker).
Ik als kind koop na de erfenis meteen over van de vader.

Hoe kunnen we dit als voordeligste (dus zo weinig mogelijk schrijfgeld) laten overkomen naar mij? Een schenking is geen optie.

Hoe kan ik dit meteen overkopen maar wel via de eerstegraads familie?

Stookr88 · 7 jun 2016

Klopgeest zei:
Een vraagje:

Mijn vader erft een bouwgrond van grootmoeder t.w.v. 100 000 euro (virtueel bedrag, becijfert makkelijker).
Ik als kind koop na de erfenis meteen over van de vader.

Hoe kunnen we dit als voordeligste (dus zo weinig mogelijk schrijfgeld) laten overkomen naar mij? Een schenking is geen optie.

Hoe kan ik dit meteen overkopen maar wel via de eerstegraads familie?

Ik zou zeker de optie bekijken om jou het perceel bouwgrond rechtstreeks te laten erven van je grootmoeder via een generatiesprong. Dit kan ook voordelig zijn voor de andere erfgenamen omdat de erfenis wordt opgesplitst in meerdere delen. Aan je vader kan je een vergoeding geven voor het verkregen stuk grond.
Er zijn hoedanook veel factoren waarmee moet rekening gehouden worden. Ga voor correcte en concrete info langs bij de notaris. Lees alvast deze link met wat algemene info omtrent die generatiesprong: Een generatie overslaan bij de erfenis - AG Insurance

Als je vader toch eerst het stuk grond erft, kan je vader het aan jou verkopen of schenken. Bereken dan best eens de registratierechten in geval van verkoop en de schenkingsrechten in geval van een schenking. Maar nogmaals, neem contact op met een notaris. Deze zaken zijn veel te belangrijk en bovendien complex om op een forum te behandelen.

SomeDude · 7 jun 2016

cege zei:
@Somedude.

Ik snap niet dat mensen daar zo lichtzinnig over gaan. Eigen inbreng recupereren en 50/50 is geen faire verdeling. De eigen inbreng is een equity investering. In principe moet de meerwaarde proportioneel verdeeld worden ifv de equity inbreng.

Stel dat je een huis koopt van 1 miljoen met een inbreng van 1k en de andere van 800k. Je verkoopt het 20 jaar later voor 1.1 miljoen. 100k winst dus. Die met 800k inbrengt haalt een mooie return van 50k (50k op 800k), die met 1k inbreng 50k (50k op 1k).

Iemand die 200k spaart kan door dat in het huis te steken 20jaar geen return halen op dat geld. Als je een deal maakt dat eigen inbreng eruit en 50/50, koop je eigenlijk een investering met 0% return op 20jaar. De overige meerwaarde deel je gewoon in 2.

Je kunt vb virtueel de grond kopen met de 200k. Het huis kopen jullie samen met de lening 50/50. Als jullie uit elkaar halen kun je de grond verkopen aan de madam opnieuw door de grondprijzen in de buurt te nemen als referentie. Wat er overschiet van het huisdeel verdelen jullie 50/50.

Je betaald ook vaak niet hetzelfde per maand, de meestverdienende gaat normaal meer inbrengen. En uw voorbeeld is wel extreem scheef getrokken natuurlijk

jens_vc · 8 jun 2016

nls- zei:
Dat is inderdaad wel super! Wanneer was dat dan? Hebben jullie een goeie quotiteit? Toevallig ook een simulatie gevraagd voor 25 jaar?

Ik en mijn vriendin zitten met zo goed als alles al bij belfius waardoor wij automatisch de goedkoopste lening kregen zeiden ze. moesten we ergens anders goedkoper vinden, gingen zij lager gaan.
De lening gaan we nog niet direkt nodig hebben, dus nog niet echt door gevraagd naar extra mogelijkheden.

Dit was vorige week maandag

MoodyManager110 · 8 jun 2016

Ik en mijn partner hebben een nieuwe woning gekocht. Onze huidige woning staat op heden te koop. Spannende tijden.

Overmorgen een afspraak bij bankier om financiering te bespreken. Huidige lening was 440.000 op 20 jaar, 1,8% variabele rentevoet.

Gezien de stijgende rentes (?) zal ik toch maar overwegen om een vaste rentevoet te nemen. Ik mik op vast 1,2% a 1,3% gelet op eigen inbreng van 12% van aankoopprijs. Benieuwd of ik er in slaag.

Wyffels · 8 jun 2016

MoodyManager110 zei:
Ik en mijn partner hebben een nieuwe woning gekocht. Onze huidige woning staat op heden te koop. Spannende tijden.

Overmorgen een afspraak bij bankier om financiering te bespreken. Huidige lening was 440.000 op 20 jaar, 1,8% variabele rentevoet.

Gezien de stijgende rentes (?) zal ik toch maar overwegen om een vaste rentevoet te nemen. Ik mik op vast 1,2% a 1,3% gelet op eigen inbreng van 12% van aankoopprijs. Benieuwd of ik er in slaag.

Ik wist dat Sint Martens Latem een dure regio was, waardoor ook rijke mensen daar gehuisvest zijn. Maar zo te zien zijn er ook mensen die gewoon zot veel lenen ...

Succes met de zoektocht! Maar 440K vast aan 1,2% met slechts 12% eigen inbreng, ziet er een sprookje uit.

SteakFriet · 8 jun 2016

MoodyManager110 zei:
Ik en mijn partner hebben een nieuwe woning gekocht. Onze huidige woning staat op heden te koop. Spannende tijden.

Overmorgen een afspraak bij bankier om financiering te bespreken. Huidige lening was 440.000 op 20 jaar, 1,8% variabele rentevoet.

Gezien de stijgende rentes (?) zal ik toch maar overwegen om een vaste rentevoet te nemen. Ik mik op vast 1,2% a 1,3% gelet op eigen inbreng van 12% van aankoopprijs. Benieuwd of ik er in slaag.

Dat is wel heel optimistisch? 1,5 lijkt mij al redelijk straf.

Caracalla · 8 jun 2016

1.5 vast op 20 jaar voor zo'n bedrag met een quotiteit van bijna 90%

Good luck.

Exorikos · 12 jun 2016

Hoe zit het met het overdragen van GSC bij de verkoop van een huis? Is dat eenvoudig of komen hier extra administratieve zaken bij kijken?

Edit: Blijkbaar enkele papieren indienen bij de VREG.

thueske · 13 jun 2016

Weet iemand wat de beste manier is om een huis te laten schatten?
Ik wil evt het huis van mijn grootmoeder kopen, maar de verkoopprijs is vastgelegd op 250.000€ na schatting door de notaris. Als ik het huis niet koop, kopen mijn ouders het. Vermits ik geen bod kan uitbrengen wil ik zeker zijn dat de prijs niet te hoog is.
Iemand tips?

noblemo · 13 jun 2016

Ik heb net een appartement gekocht, en een voorstel ontvangen van BNP Paribas voor een lening van €130.000 (quotiteit 55%)
2,07% vast op 20 jaar
2,27% vast op 25 jaar

Morgen afspraak bij AXA, ben benieuwd of ze onder het voorstel willen gaan.
Belfius viel af met een duur voorstel, wellicht omdat ik daar geen klant ben.

Domieneo · 13 jun 2016

noblemo zei:
Ik heb net een appartement gekocht, en een voorstel ontvangen van BNP Paribas voor een lening van €130.000 (quotiteit 55%)
2,07% vast op 20 jaar
2,27% vast op 25 jaar

Morgen afspraak bij AXA, ben benieuwd of ze onder het voorstel willen gaan.
Belfius viel af met een duur voorstel, wellicht omdat ik daar geen klant ben.

Je zou zeker lager moeten kunnen krijgen. Ik heb van kbc een voorstel 150 000, vast, 25 jaar aan 1,95%.

SilentSpring · 14 jun 2016

noblemo zei:
Ik heb net een appartement gekocht, en een voorstel ontvangen van BNP Paribas voor een lening van €130.000 (quotiteit 55%)
2,07% vast op 20 jaar
2,27% vast op 25 jaar

Morgen afspraak bij AXA, ben benieuwd of ze onder het voorstel willen gaan.
Belfius viel af met een duur voorstel, wellicht omdat ik daar geen klant ben.

Mocht je al klant zijn bij Bnp vind ik dat precies wel slecht.

2 weken geleden stelden ze mij nog 2,23% vast voor op 20j voor 140.000.
Kon nog zakken naar 2,03% mits bijkomende voorwaarden.
Ik ben er geen klant.

Ik had de week ervoor net getekend aan 1,64% bij Belfius waar ik klant ben (begonnen aan 1,84%), met dat voorstel van Bnp heb ik dus eens goed gelachen.

ING gaf 1,80% dacht ik, KBC liet weten dat ze sowieso niet interessant waren voor niet-klanten.

In de voorbije 3 weken zijn de rentes wel licht gestegen dacht ik, maar richting 1,80% moet toch kunnen?

noblemo · 14 jun 2016

SilentSpring zei:
Mocht je al klant zijn bij Bnp vind ik dat precies wel slecht.

2 weken geleden stelden ze mij nog 2,23% vast voor op 20j voor 140.000.
Kon nog zakken naar 2,03% mits bijkomende voorwaarden.
Ik ben er geen klant.

Ik had de week ervoor net getekend aan 1,64% bij Belfius waar ik klant ben (begonnen aan 1,84%), met dat voorstel van Bnp heb ik dus eens goed gelachen.

ING gaf 1,80% dacht ik, KBC liet weten dat ze sowieso niet interessant waren voor niet-klanten.

In de voorbije 3 weken zijn de rentes wel licht gestegen dacht ik, maar richting 1,80% moet toch kunnen?

Vandaag bij AXA een simulatie verkregen van 1,99% vast op 25 jaar, is al een stuk beter dan wat BNP voorstelde.
De SSV is ook 25% goedkoper.

ING liet alvast weten geen scherper tarief te kunnen/willen bieden op 25 jaar.

Ik zal nog eens teruggaan naar BNP om te zien of ze nog willen zakken.

NotoriousP · 14 jun 2016

noblemo zei:
Belfius viel af met een duur voorstel, wellicht omdat ik daar geen klant ben.

Heel mijn leven klant geweest bij Belfius net zoals mijn ouders, gaven 1 van de duurste voorstellen.
Tegenwoordig ben je niets meer met ergens lang klant te zijn.

Pan · 14 jun 2016

Heel mijn leven bij dezelfde bank (KBC), in eerste instantie hypotheek bij deze bank, maar intussen herzien bij een andere bank. Ze wilden niet meer zakken ook al moesten ze niet zoveel zakken als de nieuwe bank.
Na verschillende slechte ervaringen met KBC ben ik dan ook blij dat ik daar weg ben. En vervolgens alle producten heb overgezet.

sandervdw · 14 jun 2016

cege zei:
@Somedude.

Ik snap niet dat mensen daar zo lichtzinnig over gaan. Eigen inbreng recupereren en 50/50 is geen faire verdeling. De eigen inbreng is een equity investering. In principe moet de meerwaarde proportioneel verdeeld worden ifv de equity inbreng.

Stel dat je een huis koopt van 1 miljoen met een inbreng van 1k en de andere van 800k. Je verkoopt het 20 jaar later voor 1.1 miljoen. 100k winst dus. Die met 800k inbrengt haalt een mooie return van 50k (50k op 800k), die met 1k inbreng 50k (50k op 1k).

Iemand die 200k spaart kan door dat in het huis te steken 20jaar geen return halen op dat geld. Als je een deal maakt dat eigen inbreng eruit en 50/50, koop je eigenlijk een investering met 0% return op 20jaar. De overige meerwaarde deel je gewoon in 2.

Je kunt vb virtueel de grond kopen met de 200k. Het huis kopen jullie samen met de lening 50/50. Als jullie uit elkaar halen kun je de grond verkopen aan de madam opnieuw door de grondprijzen in de buurt te nemen als referentie. Wat er overschiet van het huisdeel verdelen jullie 50/50.

Stel, die persoon met 800k stopt dan onmiddelijk met werken en gaat op zijn lui gat zitten. Die met 1k moet dan voor 2 beginnen werken want lening moet betaald worden (dus volledig gedragen door 1 persoon). Dan kan die met 1k dus nooit het gat dichten en blijft die steeds maar voor 10.15% eigenaar.

mac-bc · 17 jun 2016

Ik heb het hier al vaker gehad over het moeilijke evenwicht momenteel om:
- enerzijds iets te kopen wegens huidige lage rente en de niet-eeuwig durende woonbonus waar je nog steeds van kan profiteren
- en anderzijds de vastgoedmarkt die het laatste decennium overhit is geraakt en steeds meer tekenen van afvlakking vertoont

En net als uw slinger iets meer gericht staat naar kopen, zie je weer dergelijke artikels verschijnen:
Nationale Bank ziet donderwolken boven vastgoedmarkt

Pff, wat moest het leven makkelijk geweest zijn in de jaren 2000 toen je niet moest twijfelen, toen je niet moest wikken en wegen, toen je niet moest proberen voorspellen welke beslissingen de politiek zou nemen om vervolgens te gokken op hun gezond verstand. Gewoon kopen moest je doen. Nu ligt ons lot volledig in handen van de politiek;
1) Wat doet de ECB met het rentebeleid?
2) Wat gebeurt er met de woonbonus?

Of waarom overheidsbemoeienis zelden een goede zaak is voor de bevolking.

Archief - [deleted]

M°°nblade

Legacy Member

archytas

Legacy Member

Klopgeest

Legacy Member

Stookr88

Legacy Member

SomeDude

Legacy Member

jens_vc

Legacy Member

MoodyManager110

Legacy Member

Wyffels

Legacy Member

SteakFriet

Legacy Member

Caracalla

Legacy Member

Exorikos

Legacy Member

thueske

Legacy Member

noblemo

Legacy Member

Domieneo

Legacy Member

SilentSpring

Legacy Member

noblemo

Legacy Member

NotoriousP

Legacy Member

Pan

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

mac-bc

Legacy Member