Archief - [deleted]

mawz zei:

Momenteel 2.77% op nog 23j en 8 maanden, openstaand bedrag van 263k

Eigen bank stelt voor: 1.87% 20jaar vast.

Besparing van 43.000 EUR.

Lijkt me ni slecht

Klik om te vergroten...

Wtf.
Ik denk dat ik ook eens bij de banken moet aankloppen, wij zitten momenteel op 2,97% met nog 23j6m te gaan.

Nog even een vraagje ivm meeneembaarheid van de registratierechten.

Wij hebben een appartement gekocht een aantal jaar geleden voor 200k en hebben in totaal €18500 registratierechten betaald. Klopt het dat als we dit verkopen en dan een nieuw huis kopen we €12500 registratierechten kunnen laten verrekenen of indien eerst nieuw kopen en dan pas oud verkopen we die €12500 kunnen laten terugstorten?

Jerryboy zei:

Nog even een vraagje ivm meeneembaarheid van de registratierechten.

Wij hebben een appartement gekocht een aantal jaar geleden voor 200k en hebben in totaal €18500 registratierechten betaald. Klopt het dat als we dit verkopen en dan een nieuw huis kopen we €12500 registratierechten kunnen laten verrekenen of indien eerst nieuw kopen en dan pas oud verkopen we die €12500 kunnen laten terugstorten?

Klik om te vergroten...

Ik ging daar toch vanuit ja. Ik zit net on dezelfde situatie. Wij hebben voor 195k gekocht met 17k registratie (abattement).
Ik ben ook in de veronderstelling dat ik 12,5meeneembaarheid heb.

Ik vraag me wel af of dit telt voor klein en groot beschrijf van de nieuwe woning? Stel ik koop een huis voor 300k klein beschrijf met 15k registratie -12,5. Dan zou ik amper 2500euro registratie betalen? Kan iemand met verstand van zaken dit bevestigen. Zo lijkt het mij toch na mijn opzoekwerk.

Ik weet ook dat je een boete kan hebben binnen drie jaar verkoop maar telt dit ook als je reeds groot beschrijf hebt betaald? Normaal wordt klein groot maar groot blijft groot veronderstel ik zonder extra soort boete moest ik binnen drie jaar verkopen? Ook geen gevolg voor meeneembaarheid veronderstel ik?

Bijkomende vraag: hoe zit dat wanneer je 2 eigendommen hebt?
Ik heb verplicht groot beschrijf moeten betalen bij aankoop van het tweede...kan ik ergens iets recupereren wanneer ik 1 van de 2 verkoop al dan niet om een nieuw en dus opnieuw 2de eigendom te kopen?
Of beiden verkopen om dan 1 ander te kopen?

Pompi zei:

Wij staan op het punt een huis te kopen, via via te horen gekregen dat het op de markt ging komen en het kunnen bezichtigen voor er immo's enzo aan te pas kwamen.
Het is geschat blijkbaar tussen 215.000 en 259.000 en ze stellen het te koop aan 240.000.
De prijs klopt voor de woning dus das alleszins geen probleem, als het onderste uit de kan zouden willen krijgen ze er wel meer voor.

Nu de woning is zo goed als bewoonbaar, boiler dient veranderd te worden en dak geissoleerd, misschien 2 veluxramen bij op de zolder.
Ik heb ongeveer een 9000 op mijn spaarrekening, de vriendin een 2000 en gezamelijk een 4000. => totaal dus een 15000
Daarmee komen we nog niet aan de dossierkosten, maar de rest kunnen we welicht bij de grootouders krijgen, renteloos en afbetalen op een zelfgewenst schema.

Ik wil voor mezelf wel zeker 1500 op men rekening houden, in principe kan ik niet in kosten vallen, enige wat dat kan zijn is de motor maar meer als een onderhoud zal dat voorlopig niet zijn.
Ik heb een 1800 netto
De vriendin heeft niet zoeen issue met sparen, worsed case kan zij altijd terugvallen op haar ouders: als er kosten zijn springen die haar wel bij.
Zij heeft een 1650 netto
We betalen momenteel €775 huur en sparen daarboven sinds 7 maand 600 euro per maand samen om te zien wat dat geeft en dat lukt zonder problemen.


Kunnen we bij de bank het aankoopbedrag lenen + mogelijk het geld bij voor de werken (boiler, isolatie, vlux) en moeten dan alles op factuur gebeuren?
Hoe kan ik te weten komen hoeveel de kosten ongeveer gaan zijn van de notaris e.d., hoe vind ik of er groot of klein beschrijf aan te pas komt?
(en welke kosten zijn er allemaal?)
Geeft het veel verschil moesten we bijvoorbeeld 15.000 of 20.000 in het zwart van de grootouders lenen en dat zo betalen en op papier dan minder zetten, is dat voordeliger voor de verkoper of koper?

Dinsdag hebben we alleszins al een eerste afspraak bij de bank maar ik zou toch al graag wat meer op de hoogte zijn.

edit: adres in PM als iemand wil.

Klik om te vergroten...

daarnet gehoord dat het KI €604 zou zijn.
We gaan dus met ons cashreserve zeker toekomen voor de registratiekosten bij klein beschrijf.

We komen alleszins heel dicht bij onze eerste aankoop.. gek gevoel!

Pompi zei:

Wij staan op het punt een huis te kopen, via via te horen gekregen dat het op de markt ging komen en het kunnen bezichtigen voor er immo's enzo aan te pas kwamen.
Het is geschat blijkbaar tussen 215.000 en 259.000 en ze stellen het te koop aan 240.000.
De prijs klopt voor de woning dus das alleszins geen probleem, als het onderste uit de kan zouden willen krijgen ze er wel meer voor.

Nu de woning is zo goed als bewoonbaar, boiler dient veranderd te worden en dak geissoleerd, misschien 2 veluxramen bij op de zolder.
Ik heb ongeveer een 9000 op mijn spaarrekening, de vriendin een 2000 en gezamelijk een 4000. => totaal dus een 15000
Daarmee komen we nog niet aan de dossierkosten, maar de rest kunnen we welicht bij de grootouders krijgen, renteloos en afbetalen op een zelfgewenst schema.

Ik wil voor mezelf wel zeker 1500 op men rekening houden, in principe kan ik niet in kosten vallen, enige wat dat kan zijn is de motor maar meer als een onderhoud zal dat voorlopig niet zijn.
Ik heb een 1800 netto
De vriendin heeft niet zoeen issue met sparen, worsed case kan zij altijd terugvallen op haar ouders: als er kosten zijn springen die haar wel bij.
Zij heeft een 1650 netto
We betalen momenteel €775 huur en sparen daarboven sinds 7 maand 600 euro per maand samen om te zien wat dat geeft en dat lukt zonder problemen.


Kunnen we bij de bank het aankoopbedrag lenen + mogelijk het geld bij voor de werken (boiler, isolatie, vlux) en moeten dan alles op factuur gebeuren?
Hoe kan ik te weten komen hoeveel de kosten ongeveer gaan zijn van de notaris e.d., hoe vind ik of er groot of klein beschrijf aan te pas komt?
(en welke kosten zijn er allemaal?)
Geeft het veel verschil moesten we bijvoorbeeld 15.000 of 20.000 in het zwart van de grootouders lenen en dat zo betalen en op papier dan minder zetten, is dat voordeliger voor de verkoper of koper?

Dinsdag hebben we alleszins al een eerste afspraak bij de bank maar ik zou toch al graag wat meer op de hoogte zijn.

edit: adres in PM als iemand wil.

Klik om te vergroten...

Wij hebben ook net onze eerste bod gedaan, echter hebben we wat minder spaargeld maar wel een hoger netto loon. Ik kan als tip alvast meegeven dat de banken onderling erg verschillen in de constructies die ze aanbieden. Dus ga zeker verhaal halen bij andere banken!

Nike`zKeN zei:

Wij hebben ook net onze eerste bod gedaan, echter hebben we wat minder spaargeld maar wel een hoger netto loon. Ik kan als tip alvast meegeven dat de banken onderling erg verschillen in de constructies die ze aanbieden. Dus ga zeker verhaal halen bij andere banken!

Klik om te vergroten...

Ge hebt minder dan 15K spaargeld en ge gaat een huis kopen?
Zijn er veel mensen die zo snel al een huis kopen?

Stimpy zei:

Ge hebt minder dan 15K spaargeld en ge gaat een huis kopen?
Zijn er veel mensen die zo snel al een huis kopen?

Klik om te vergroten...

In ons geval is het niet zo snel en we hebben ook niet direct een standaard profiel. Ik ben 30 jaar, mijn vriendin is er 26. Door omstandigheden en tegenslag hebben we in het verleden geen groot budget kunnen opbouwen.

Wij hebben vorig jaar alles wat we wel hadden uitgegeven aan een erg grote reis en een nieuwe auto, met het idee dat we erna nog wel max 2 jaar zouden moeten sparen alvorens te kopen. Dus we zijn nu in januari beginnen sparen en begin maart bij een eerste bank geweest om te horen hoeveel we best zouden opzij zetten. Daar vertelden ze ons dat het met ons profiel niet echt een probleem vormt om nu te kopen. Dat gekoppeld met de lage rente maakt het zeker interessant momenteel. Ondertussen ben ik bij 4 banken en de hypotheekwinkel langsgeweest, en we krijgen telkens een mooi voorstel en ze helpen ook na te denken over de registratiekosten etc ;-).

Voor 105% hebben we reeds 2,3% als voorstel (princiepsaanvraag loopt), bij de andere banken krijgen we voor 100 quotiteit 2,0 als voorstel maar moeten we dan wel nog de ontbrekende kosten op een andere manier verkrijgen. Alles op 25 jaar. Voor 30 jaar (wat ik niet wil tbh) krijgen we 2,5% als voorstel.

Wij hebben samen een nettoloon van 4200+, en hebben enkel een autolening lopen van 200 euro die nog 17 maanden loopt. De ene bank neemt bvb ook mijn tankkaart mee in de berekening, en uiteindelijk bieden wij nu op een huis die een afbetaling vergt die erg ruim onder ons maximum budget ligt (budget volgens de bank ligt tussen de 1700 en 2500 afbetaling per maand afhankelijk van hoe ze het berekenen, wat ver boven hetgeen is wat we zelf willen betalen!!!!).

We hebben trouwens een huurlast van 920 euro en sparen ernaast nog +-1500 euro per maand (dus sinds januari hebben we 6000 euro gespaard). De huizen waar wij naar kijken liggen tussen de 1300 en 1500 euro van afbetaling. Tegen dat de akte passeert zijn we dus al een stap verder en ook het voorschot voorschieten is blijkbaar geen probleem bij de bank met ons profiel.

Let wel op dat wij nu op een huis bieden die pas in December vrij komt en we enkel naar woningen met een laag beschrijf kijken ;-).

We zijn er ook van verschoten dat iedere bank zo makkelijk mee gaat. Enkel bij KBC mochten we niet passeren omdat we de voor hun verplichte 10% (via mail/telefoon) niet staan hebben en nog geen huis op het oog hadden, maar ik heb ook niet verder gepushed gezien KBC nu niet de meest interessante bank is op dit moment. Misschien dat ik er ook wel nog eens probeer binnen te geraken als we daadwerkelijk een aanvaard bod hebben.

Als we nu +-2 jaar opnieuw zouden doorsparen, kunnen we uiteraard kijken naar huizen met groot beschrijf of een mooie nieuwbouw, maar dat kunnen we later nog altijd. Het huis waar we nu op geboden hebben is perfect voor de toekomstplannen die we hebben en vergt geen renovatie. De veranderingen die we wel wensen te doen zijn verder deels als kost in te brengen gezien we beiden ook zicht hebben op extra inkomsten uit bijberoep en het een garage betreft die we wensen om te bouwen tot kantoor. Mijn vriendin is pas recent volledig vastbenoemd in het onderwijs, en ikzelf ben nog maar een dik jaar geleden veranderd van werkgever. Kopen zat er voordien dus niet in, maar met wat we nu weten zijn we het ook een beetje beu van te huren :-D.

:edit: kadering dat wij niet meegaan in het maximum van de bank

Nike zKen, hopelijk ga je niet te licht over de beslissing om een huis te kopen.
<15K spaargeld op uw 30ste en 26ste, met een netto inkomen van 4200 x
Ik zou toch niet beginnen rondkijken voor een lening van 1500 per maand hoor. Laat staan beginnen spreken over 2500.

Vandaag een herzieningsvoorstel gekregen van Crelan: 1,46% op 18 jaar.
Zonder de verplichting om opnieuw een SSV te nemen.

*happy*

Interne herziening, TNT?

2500 euro afbetalen met 4200 euro loon Dat is dan choco eten in een villa..

V-man zei:

Interne herziening, TNT?

Klik om te vergroten...

Spijtig genoeg niet...

Tefal zei:

2500 euro afbetalen met 4200 euro loon Dat is dan choco eten in een villa..

Klik om te vergroten...

Tot er ene zonder werk valt, dan is het armoe troef.

Wyffels zei:

Nike zKen, hopelijk ga je niet te licht over de beslissing om een huis te kopen.
<15K spaargeld op uw 30ste en 26ste, met een netto inkomen van 4200 x
Ik zou toch niet beginnen rondkijken voor een lening van 1500 per maand hoor. Laat staan beginnen spreken over 2500.

Klik om te vergroten...

Wyffels, ik ga er zeker niet licht over, laat het mij even kaderen.

Reden dat we nu niet veel spaargeld hebben:

- Paps is tijdens men studies afgetakeld door ziekte van Alzheimer, veel kosten (studeren, kosten ivm ziekte, etc) zijn op mij gevallen. Ik heb ook jaren moeten splitsen om zo veel mogelijk thuis te blijven voor zorg samen met mama (geen mantelzorg, dus geen financiele bijdragen) en door de een collectieve schuldenregeling waar men ouders toen in zaten, ook nooit recht gehad op een beurs. Dus ik ben begonnen met een zwaar negatief saldo.
- Ik ben ook laat beginnen werken door het splitsen van men studies, en heb in men middelbaar een jaar gedubbeld tijdens faillissement, en heb ook bewust nog een jaar in het middelbaar gedubbeld omdat met 2 studeren gewoon ondoenbaar was. Ondertussen werkte ik ook zoveel mogelijk als jobstudent (;-)) om toch hier en daar wat luxe te kennen.
- In de jaren dat ik werk een auto gekocht voor mama, en haar financieel blijven bijstaan tot einde collectieve die nu al even voorbij is.
- Tot vorig jaar met gerechtelijke kosten gezeten na het overlijden van paps (toen de collectieve nog liep). De schuldeisers zijn naar mij en men zussen beginnen komen ook al hadden ze geen recht, maar de kosten haden we wel natuurlijk. Alsook kosten voor mama hierbij.
- Met een hernia gesukkeld 2 jaar geleden. Nu terug jaar en half onder controle.
- Vorig jaar 10k uitgegeven aan reis, 8k aan eigen nieuwe auto. En verder de jaren ervoor ook mooie reizen gemaakt.
- Een som uitgeleend, wat ik achteraf gezien beter niet gedaan had maar tja... Die centen ga ik nog niet direct terug zien. (gekende tip: nooit lenen aan familie ;p)
- We leven verder zeker niet klein ;-)

Wij voelen ons comfortabel tot 1500 per maand, maar waar we nu op geboden hebben zou 1390 per maand max zijn. Met ons startbod zitten we daar nog een stuk onder.

4250 - 1500 - 200 (auto) = 2500 euro per maand over voor alle andere kosten. Als we daar niet mee rond komen... Ik reken ook geen potentieel inkomen uit bijberoep bij omdat deze niet 100% vast zijn. Verder zou er tegen dat de hypothecaire lening begint er nog 200 netto bij moeten komen, van men vriendin gaat het ook wat omhoog maar daar hebben we geen zicht op. Maar ook daar mogen we geen rekening mee houden.

Je hebt mij wel iets verkeerd begrepen, volgens de banken "kan" de leenlast zo hoog liggen. No way dat ik ooit 2500 zou afbetalen met ons loon :-D we hebben nog andere plannen met ons leven ;-). Maar 2500 euro "overschot" na de hypothecaire afbetaling lijkt me nu toch wel voldoende om mooi te leven en nog wat te kunnen sparen... We doen het nu het laatste jaar met +-1000 euro per maand, en deden het voordien met veel minder... al de rest is naar de reizen en zo gegaan. Maar akkoord, we gaan de eerste jaren wellicht niet meer naar de andere kant van de wereld moeten :-D

edit: ik apprecieer zeker jullie mening, dus als jullie er na men kadering er nog steeds zo over denken lees ik graag waarom.

Neen hoor, leek gewoon dat uw afbetaling 2500 per maand zou zijn. En dat is niet min.

Voor de rest chappeau.

Nike`zKeN zei:

Maar akkoord, we gaan de eerste jaren wellicht niet meer naar de andere kant van de wereld moeten :-D

Klik om te vergroten...

1400 per maand met 4200 ziet er dan wel terug realistisch uit. Zeker in jullie situatie. Succes ermee!
En groot gelijk dat je er van geprofiteerd hebt!

Wyffels zei:

1400 per maand met 4200 ziet er dan wel terug realistisch uit. Zeker in jullie situatie. Succes ermee!
En groot gelijk dat je er van geprofiteerd hebt!

Klik om te vergroten...

Dat gelijk is gewoon iets persoonlijk. Iemand die het geld gespaard zou hebben heeft evenveel gelijk

Bij hem zal de baksteen in de maag wat minder zwaar wegen waarschijnlijk.

Maar wel interessant om eens het andere spectrum te zien - minder inbreng, relatief hoge lening(1350-1400/mnd vind ik persoonlijk hoog) - wat toch ook de realiteit blijkt te zijn.

Stimpy zei:

Dat gelijk is gewoon iets persoonlijk. Iemand die het geld gespaard zou hebben heeft evenveel gelijk

Bij hem zal de baksteen in de maag wat minder zwaar wegen waarschijnlijk.

Maar wel interessant om eens het andere spectrum te zien - minder inbreng, relatief hoge lening(1350-1400/mnd vind ik persoonlijk hoog) - wat toch ook de realiteit blijkt te zijn.

Klik om te vergroten...

Soms kan je ook niet anders dan zo een hoge lening aan te gaan.

Wij hebben gekozen voor een nieuwbouw in een dure streek en hebben een eigen inbreng van 70 000. Alsnog een lening van 1420/mnd om alles te kunnen betalen.

Jerryboy zei:

Soms kan je ook niet anders dan zo een hoge lening aan te gaan.

Wij hebben gekozen voor een nieuwbouw in een dure streek en hebben een eigen inbreng van 70 000. Alsnog een lening van 1420/mnd om alles te kunnen betalen.

Klik om te vergroten...

Klinkt als een contradictie Je hebt gewoon gekozen voor die hoge lening het is niet alsof je moet wonen waar je woont

zarathustra zei:

Klinkt als een contradictie Je hebt gewoon gekozen voor die hoge lening het is niet alsof je moet wonen waar je woont

Klik om te vergroten...

Idd wat fout geformuleerd.

Het was wel nodig om vlot op het werk te geraken met het openbaar vervoer, en toch ook dicht bij de ouders te wonen.