Archief - Budget nieuwbouw

bassie82 · 10 dec 2013

de grote misvatting dat een huis kopen voordeliger dan huren.

Niet alleen je interesten maar ook al je andere kosten : nieuwe keuken, dak, badkamer, verwarming etc. Alle herstellingswerken om je gebouw te onderhouden.

JPV · 10 dec 2013

Panly zei:
niets? Waar is z'n 100K ineens naartoe? Plus die meer dan 250K die hij op 25 jaar minimaal kan sparen - althans volgens zijn bank.
In 't echt veel meer, want de interest die hij aan de bank zou geven voor de geleende 250K, kan hij extra sparen. Dus minimum 700 euro extra per maand in the pocket.

We zitten dus al aan 350K plus 700 interest/maand (700*12*25=210000).

De samengestelde interest niet eens meegerekend, maar dat begrip zal wel te moeilijk zijn.

Dus minimum 560K, da's niets.

je zal me toch eens moeten uitleggen hoe je aan 700 euro / maand intresten zou komen. Dan zit je al aan een rentevoet van zo'n 5,62%. Toch een beetje overdreven.

JPV · 10 dec 2013

bassie82 zei:
de grote misvatting dat een huis kopen voordeliger dan huren.

Niet alleen je interesten maar ook al je andere kosten : nieuwe keuken, dak, badkamer, verwarming etc. Alle herstellingswerken om je gebouw te onderhouden.

grote misvatting: dat een verhuurder dezelfde kosten zou doen als een eigenaar. Een verhuurder steekt niet "zomaar" om de 20 jaar een nieuwe keuken of vernieuwt z'n dak nog voor het hoogstnodig is. Idem voor een hoop andere zaken.

Ik heb hier reeds enkele keren verwezen naar een doc sheet. WIe fouten erin vindt, laat het maar weten:
https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0AoBnkO_4d5MJdG5yc1BnaExNdDcwUUZRRWx6b3Fvamc&usp=sharing

bassie82 · 10 dec 2013

simulatie bij kbc bij een percentage van 3.67%
geleend bedrag : 250.000 over 25 jaar
totale schuldlast : 379.893€

bassie82 · 10 dec 2013

JPV zei:
grote misvatting: dat een verhuurder dezelfde kosten zou doen als een eigenaar. Een verhuurder steekt niet "zomaar" om de 20 jaar een nieuwe keuken of vernieuwt z'n dak nog voor het hoogstnodig is. Idem voor een hoop andere zaken.

Ik heb hier reeds enkele keren verwezen naar een doc sheet. WIe fouten erin vindt, laat het maar weten:
https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0AoBnkO_4d5MJdG5yc1BnaExNdDcwUUZRRWx6b3Fvamc&usp=sharing

maar als huurder doe je die kosten ook niet. Doet er niet toe of de verhuurder ze niet doet. Staat het je niet aan verhuis je naar een betere woning.

belastingsvoordeel is ook betwistbaar. Je gaat er ook vanuit dat het huidige blijft bestaan voor zeker 25 jaar. En dat het nieuwe systeem (vlaams) zelfde of beter ga zijn.

JPV · 10 dec 2013

bassie82 zei:
maar als huurder doe je die kosten ook niet. Doet er niet toe of de verhuurder ze niet doet. Staat het je niet aan verhuis je naar een betere woning.

Een verhuis naar een andere woning is op 31-jarige leeftijd mss nog doodnormaal, maar:
- er staat quasi altijd een kost tegenover van minstens 1 maand (dubbele) huur
- je hebt geen garantie dat je een betere woning kan vinden, opzeg geven is risicovol tenzij je 3 maand huur wil betalen
- je hebt andere kosten (eventueel verbrekingskosten, opmaak plaatsbeschrijving, ...)
- eens je een oudere leeftijd hebt, verhuis je niet zomaar

bassie82 zei:
belastingsvoordeel is ook betwistbaar. Je gaat er ook vanuit dat het huidige blijft bestaan voor zeker 25 jaar. En dat het nieuwe systeem (vlaams) zelfde of beter ga zijn.

Belastingsvoordeel is idd betwistbaar. Kan je elimineren of bvb halveren, komt nog altijd interessant uit.

(had trouwens de verkeerde link doorgegeven, 't is deze: https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0AoBnkO_4d5MJdGw0cEtEMVdjV2hZSkdZZGVZay15LWc&usp=sharing )

Panly · 10 dec 2013

JPV zei:
je zal me toch eens moeten uitleggen hoe je aan 700 euro / maand intresten zou komen. Dan zit je al aan een rentevoet van zo'n 5,62%. Toch een beetje overdreven.

serieus? 250K @ 5.62% = 14.050euro kapitaalkost.

heeft uw jaar 20 maanden, JPV?

Gaat ge nu echt argumenteren dan het goedkoper is om 350K uit te geven om een all-in kost van 425Euro/maand uit te sparen?

:lol:

Bimmer · 10 dec 2013

bassie82 zei:
de grote misvatting dat een huis kopen voordeliger dan huren.

Niet alleen je interesten maar ook al je andere kosten : nieuwe keuken, dak, badkamer, verwarming etc. Alle herstellingswerken om je gebouw te onderhouden.

Ik vind huren ook meer iets tijdelijk.
Dit is mijn berekening:

Wij verhuren een huis voor 560 (zonder elektriciteit, gas,...) euro per maand, waarde van het huis schat ik op 240.000 euro.
Pakt dat een mens gemiddeld 85 jaar oud wordt, in mijn geval ben ik er 22.

Als je een lening aan gaat van 240.000 euro, betaal ik 1250 euro per maand op 25 jaar. + dit blijft 25 jaar lang hetzelfde bedrag
1250 X 12 X 25 = 375.000 euro

Als ik nu heel mijn leven moet huren aan 560 euro. + dit bedrag zal alleen nog maar stijgen, pakt in dit geval niet. Dus ik geef een voordeel aan huren.
560 X 12 X 63 = 423.360 euro

Op laatste heeft de huurder voor zijn leven 423.360 euro betaalt en de koper 375.000 euro. Maar de prijzen van de huizen en gronden stijgen alleen maar, dus op laatste is zijn huis niet meer 240.000 euro waard, maar mss wel 300.000 euro.
Als ik hoor van mijn grootouders, hun huis is 3 x in zijn waarde gestegen.

Dus de huurder is op einde van zijn rit = 423.360 euro kwijt
koper = 375.000 - 300.000 (waarde huis in toekomst,zeker haalbaar met een deftig stukje grond aan) = 75.000 euro
pakt dan nog 100.000 euro erbij voor extra kosten van de koper
75.000 euro + 100.000 euro = 175.000 euro

conclusie:
Huurder = 423.360 euro
koper = 175.000 euro (en geeft zijn kinderen nog een schone kado met hun erfenis)
alsook als hij later van zijn pensioentje leeft kan hij meer genieten, moet geen huur meer betalen.

Als ik dit verkeerd zie mag je het gerust zeggen hoor, want zo heb ik het altijd gezien.

Edit: 100.000 euro is aan de lage kant, maar heb dit zo gedaan omdat ik voor te huren het bedrag niet mee heb veranderd (index). Dus compenseert dat een beetje.

apophis · 10 dec 2013

bassie82 zei:
de grote misvatting dat een huis kopen voordeliger dan huren.

Niet alleen je interesten maar ook al je andere kosten : nieuwe keuken, dak, badkamer, verwarming etc. Alle herstellingswerken om je gebouw te onderhouden.

Prima, blijf jij dan maar huren, hoe minder concurrentie op de koopmarkt hoe beter :lol:

JPV · 10 dec 2013

Panly zei:
serieus? 250K @ 5.62% = 14.050euro kapitaalkost.

heeft uw jaar 20 maanden, JPV?

geen zaken vertellen die er niet staan. Je had het over intresten, niet over kapitaalkost. 250k @ 5,62% betekent ongeveer de volgende aflossingstabel:

Code:

YR MTH KAP_BEGIN   INT_MTH   KAP_REST    AFLOSSING  INTEREST    AFL_KAP
1  1  &#8364;250.000,00  0,4570%  &#8364;250.000,00  &#8364;1.532,83  &#8364;1.142,50  &#8364;390,33
1  2  &#8364;250.000,00  0,4570%  &#8364;249.609,67  &#8364;1.532,83  &#8364;1.140,72  &#8364;392,11
1  3  &#8364;250.000,00  0,4570%  &#8364;249.217,55  &#8364;1.532,83  &#8364;1.138,92  &#8364;393,91
1  4  &#8364;250.000,00  0,4570%  &#8364;248.823,65  &#8364;1.532,83  &#8364;1.137,12  &#8364;395,71
1  5  &#8364;250.000,00  0,4570%  &#8364;248.427,94  &#8364;1.532,83  &#8364;1.135,32  &#8364;397,52
1  6  &#8364;250.000,00  0,4570%  &#8364;248.030,43  &#8364;1.532,83  &#8364;1.133,50  &#8364;399,33
1  7  &#8364;250.000,00  0,4570%  &#8364;247.631,09  &#8364;1.532,83  &#8364;1.131,67  &#8364;401,16
1  8  &#8364;250.000,00  0,4570%  &#8364;247.229,94  &#8364;1.532,83  &#8364;1.129,84  &#8364;402,99
1  9  &#8364;250.000,00  0,4570%  &#8364;246.826,95  &#8364;1.532,83  &#8364;1.128,00  &#8364;404,83
1 10  &#8364;250.000,00  0,4570%  &#8364;246.422,12  &#8364;1.532,83  &#8364;1.126,15  &#8364;406,68
1 11  &#8364;250.000,00  0,4570%  &#8364;246.015,43  &#8364;1.532,83  &#8364;1.124,29  &#8364;408,54
1 12  &#8364;250.000,00  0,4570%  &#8364;245.606,89  &#8364;1.532,83  &#8364;1.122,42  &#8364;410,41
2  1  &#8364;245.196,49  0,4570%  &#8364;245.196,49  &#8364;1.532,83  &#8364;1.120,55  &#8364;412,28
2  2  &#8364;245.196,49  0,4570%  &#8364;244.784,20  &#8364;1.532,83  &#8364;1.118,66  &#8364;414,17
2  3  &#8364;245.196,49  0,4570%  &#8364;244.370,04  &#8364;1.532,83  &#8364;1.116,77  &#8364;416,06
2  4  &#8364;245.196,49  0,4570%  &#8364;243.953,98  &#8364;1.532,83  &#8364;1.114,87  &#8364;417,96
2  5  &#8364;245.196,49  0,4570%  &#8364;243.536,01  &#8364;1.532,83  &#8364;1.112,96  &#8364;419,87
2  6  &#8364;245.196,49  0,4570%  &#8364;243.116,14  &#8364;1.532,83  &#8364;1.111,04  &#8364;421,79
2  7  &#8364;245.196,49  0,4570%  &#8364;242.694,35  &#8364;1.532,83  &#8364;1.109,11  &#8364;423,72
2  8  &#8364;245.196,49  0,4570%  &#8364;242.270,64  &#8364;1.532,83  &#8364;1.107,18  &#8364;425,65
2  9  &#8364;245.196,49  0,4570%  &#8364;241.844,98  &#8364;1.532,83  &#8364;1.105,23  &#8364;427,60
2 10  &#8364;245.196,49  0,4570%  &#8364;241.417,38  &#8364;1.532,83  &#8364;1.103,28  &#8364;429,55
2 11  &#8364;245.196,49  0,4570%  &#8364;240.987,83  &#8364;1.532,83  &#8364;1.101,31  &#8364;431,52
2 12  &#8364;245.196,49  0,4570%  &#8364;240.556,31  &#8364;1.532,83  &#8364;1.099,34  &#8364;433,49
3  1  &#8364;240.122,82  0,4570%  &#8364;240.122,82  &#8364;1.532,83  &#8364;1.097,36  &#8364;435,47
3  2  &#8364;240.122,82  0,4570%  &#8364;239.687,35  &#8364;1.532,83  &#8364;1.095,37  &#8364;437,46
3  3  &#8364;240.122,82  0,4570%  &#8364;239.249,89  &#8364;1.532,83  &#8364;1.093,37  &#8364;439,46
3  4  &#8364;240.122,82  0,4570%  &#8364;238.810,44  &#8364;1.532,83  &#8364;1.091,36  &#8364;441,47
3  5  &#8364;240.122,82  0,4570%  &#8364;238.368,97  &#8364;1.532,83  &#8364;1.089,35  &#8364;443,48
3  6  &#8364;240.122,82  0,4570%  &#8364;237.925,48  &#8364;1.532,83  &#8364;1.087,32  &#8364;445,51
3  7  &#8364;240.122,82  0,4570%  &#8364;237.479,97  &#8364;1.532,83  &#8364;1.085,28  &#8364;447,55
3  8  &#8364;240.122,82  0,4570%  &#8364;237.032,43  &#8364;1.532,83  &#8364;1.083,24  &#8364;449,59
3  9  &#8364;240.122,82  0,4570%  &#8364;236.582,83  &#8364;1.532,83  &#8364;1.081,18  &#8364;451,65
3 10  &#8364;240.122,82  0,4570%  &#8364;236.131,19  &#8364;1.532,83  &#8364;1.079,12  &#8364;453,71
3 11  &#8364;240.122,82  0,4570%  &#8364;235.677,47  &#8364;1.532,83  &#8364;1.077,05  &#8364;455,78
3 12  &#8364;240.122,82  0,4570%  &#8364;235.221,69  &#8364;1.532,83  &#8364;1.074,96  &#8364;457,87
4  1  &#8364;234.763,82  0,4570%  &#8364;234.763,82  &#8364;1.532,83  &#8364;1.072,87  &#8364;459,96
4  2  &#8364;234.763,82  0,4570%  &#8364;234.303,86  &#8364;1.532,83  &#8364;1.070,77  &#8364;462,06
4  3  &#8364;234.763,82  0,4570%  &#8364;233.841,80  &#8364;1.532,83  &#8364;1.068,66  &#8364;464,17
4  4  &#8364;234.763,82  0,4570%  &#8364;233.377,63  &#8364;1.532,83  &#8364;1.066,54  &#8364;466,30
4  5  &#8364;234.763,82  0,4570%  &#8364;232.911,33  &#8364;1.532,83  &#8364;1.064,40  &#8364;468,43
4  6  &#8364;234.763,82  0,4570%  &#8364;232.442,90  &#8364;1.532,83  &#8364;1.062,26  &#8364;470,57
4  7  &#8364;234.763,82  0,4570%  &#8364;231.972,34  &#8364;1.532,83  &#8364;1.060,11  &#8364;472,72
4  8  &#8364;234.763,82  0,4570%  &#8364;231.499,62  &#8364;1.532,83  &#8364;1.057,95  &#8364;474,88
4  9  &#8364;234.763,82  0,4570%  &#8364;231.024,74  &#8364;1.532,83  &#8364;1.055,78  &#8364;477,05
4 10  &#8364;234.763,82  0,4570%  &#8364;230.547,69  &#8364;1.532,83  &#8364;1.053,60  &#8364;479,23
4 11  &#8364;234.763,82  0,4570%  &#8364;230.068,47  &#8364;1.532,83  &#8364;1.051,41  &#8364;481,42
4 12  &#8364;234.763,82  0,4570%  &#8364;229.587,05  &#8364;1.532,83  &#8364;1.049,21  &#8364;483,62
5  1  &#8364;229.103,43  0,4570%  &#8364;229.103,43  &#8364;1.532,83  &#8364;1.047,00  &#8364;485,83
5  2  &#8364;229.103,43  0,4570%  &#8364;228.617,60  &#8364;1.532,83  &#8364;1.044,78  &#8364;488,05
5  3  &#8364;229.103,43  0,4570%  &#8364;228.129,55  &#8364;1.532,83  &#8364;1.042,55  &#8364;490,28
5  4  &#8364;229.103,43  0,4570%  &#8364;227.639,27  &#8364;1.532,83  &#8364;1.040,31  &#8364;492,52
5  5  &#8364;229.103,43  0,4570%  &#8364;227.146,76  &#8364;1.532,83  &#8364;1.038,06  &#8364;494,77
5  6  &#8364;229.103,43  0,4570%  &#8364;226.651,99  &#8364;1.532,83  &#8364;1.035,80  &#8364;497,03
5  7  &#8364;229.103,43  0,4570%  &#8364;226.154,95  &#8364;1.532,83  &#8364;1.033,53  &#8364;499,30
5  8  &#8364;229.103,43  0,4570%  &#8364;225.655,65  &#8364;1.532,83  &#8364;1.031,25  &#8364;501,58
5  9  &#8364;229.103,43  0,4570%  &#8364;225.154,07  &#8364;1.532,83  &#8364;1.028,95  &#8364;503,88
5 10  &#8364;229.103,43  0,4570%  &#8364;224.650,19  &#8364;1.532,83  &#8364;1.026,65  &#8364;506,18
5 11  &#8364;229.103,43  0,4570%  &#8364;224.144,01  &#8364;1.532,83  &#8364;1.024,34  &#8364;508,49
5 12  &#8364;229.103,43  0,4570%  &#8364;223.635,52  &#8364;1.532,83  &#8364;1.022,01  &#8364;510,82
6  1  &#8364;223.124,70  0,4570%  &#8364;223.124,70  &#8364;1.532,83  &#8364;1.019,68  &#8364;513,15
6  2  &#8364;223.124,70  0,4570%  &#8364;222.611,55  &#8364;1.532,83  &#8364;1.017,33  &#8364;515,50
6  3  &#8364;223.124,70  0,4570%  &#8364;222.096,05  &#8364;1.532,83  &#8364;1.014,98  &#8364;517,85
6  4  &#8364;223.124,70  0,4570%  &#8364;221.578,20  &#8364;1.532,83  &#8364;1.012,61  &#8364;520,22
6  5  &#8364;223.124,70  0,4570%  &#8364;221.057,98  &#8364;1.532,83  &#8364;1.010,23  &#8364;522,60
6  6  &#8364;223.124,70  0,4570%  &#8364;220.535,39  &#8364;1.532,83  &#8364;1.007,85  &#8364;524,98
6  7  &#8364;223.124,70  0,4570%  &#8364;220.010,40  &#8364;1.532,83  &#8364;1.005,45  &#8364;527,38
6  8  &#8364;223.124,70  0,4570%  &#8364;219.483,02  &#8364;1.532,83  &#8364;1.003,04  &#8364;529,79
6  9  &#8364;223.124,70  0,4570%  &#8364;218.953,23  &#8364;1.532,83  &#8364;1.000,62  &#8364;532,21
6 10  &#8364;223.124,70  0,4570%  &#8364;218.421,01  &#8364;1.532,83   &#8364;998,18  &#8364;534,65
6 11  &#8364;223.124,70  0,4570%  &#8364;217.886,37  &#8364;1.532,83   &#8364;995,74  &#8364;537,09
6 12  &#8364;223.124,70  0,4570%  &#8364;217.349,28  &#8364;1.532,83   &#8364;993,29  &#8364;539,54
7  1  &#8364;216.809,73  0,4570%  &#8364;216.809,73  &#8364;1.532,83   &#8364;990,82  &#8364;542,01
7  2  &#8364;216.809,73  0,4570%  &#8364;216.267,72  &#8364;1.532,83   &#8364;988,34  &#8364;544,49
7  3  &#8364;216.809,73  0,4570%  &#8364;215.723,23  &#8364;1.532,83   &#8364;985,86  &#8364;546,98
7  4  &#8364;216.809,73  0,4570%  &#8364;215.176,26  &#8364;1.532,83   &#8364;983,36  &#8364;549,48
7  5  &#8364;216.809,73  0,4570%  &#8364;214.626,78  &#8364;1.532,83   &#8364;980,84  &#8364;551,99
7  6  &#8364;216.809,73  0,4570%  &#8364;214.074,80  &#8364;1.532,83   &#8364;978,32  &#8364;554,51
7  7  &#8364;216.809,73  0,4570%  &#8364;213.520,29  &#8364;1.532,83   &#8364;975,79  &#8364;557,04
7  8  &#8364;216.809,73  0,4570%  &#8364;212.963,24  &#8364;1.532,83   &#8364;973,24  &#8364;559,59
7  9  &#8364;216.809,73  0,4570%  &#8364;212.403,65  &#8364;1.532,83   &#8364;970,68  &#8364;562,15
7 10  &#8364;216.809,73  0,4570%  &#8364;211.841,51  &#8364;1.532,83   &#8364;968,12  &#8364;564,72
7 11  &#8364;216.809,73  0,4570%  &#8364;211.276,79  &#8364;1.532,83   &#8364;965,53  &#8364;567,30
7 12  &#8364;216.809,73  0,4570%  &#8364;210.709,50  &#8364;1.532,83   &#8364;962,94  &#8364;569,89
8  1  &#8364;210.139,61  0,4570%  &#8364;210.139,61  &#8364;1.532,83   &#8364;960,34  &#8364;572,49
8  2  &#8364;210.139,61  0,4570%  &#8364;209.567,12  &#8364;1.532,83   &#8364;957,72  &#8364;575,11
8  3  &#8364;210.139,61  0,4570%  &#8364;208.992,01  &#8364;1.532,83   &#8364;955,09  &#8364;577,74
8  4  &#8364;210.139,61  0,4570%  &#8364;208.414,27  &#8364;1.532,83   &#8364;952,45  &#8364;580,38
8  5  &#8364;210.139,61  0,4570%  &#8364;207.833,89  &#8364;1.532,83   &#8364;949,80  &#8364;583,03
8  6  &#8364;210.139,61  0,4570%  &#8364;207.250,86  &#8364;1.532,83   &#8364;947,14  &#8364;585,69
8  7  &#8364;210.139,61  0,4570%  &#8364;206.665,17  &#8364;1.532,83   &#8364;944,46  &#8364;588,37
8  8  &#8364;210.139,61  0,4570%  &#8364;206.076,80  &#8364;1.532,83   &#8364;941,77  &#8364;591,06
8  9  &#8364;210.139,61  0,4570%  &#8364;205.485,74  &#8364;1.532,83   &#8364;939,07  &#8364;593,76
8 10  &#8364;210.139,61  0,4570%  &#8364;204.891,97  &#8364;1.532,83   &#8364;936,36  &#8364;596,47
8 11  &#8364;210.139,61  0,4570%  &#8364;204.295,50  &#8364;1.532,83   &#8364;933,63  &#8364;599,20
8 12  &#8364;210.139,61  0,4570%  &#8364;203.696,30  &#8364;1.532,83   &#8364;930,89  &#8364;601,94
9  1  &#8364;203.094,36  0,4570%  &#8364;203.094,36  &#8364;1.532,83   &#8364;928,14  &#8364;604,69
9  2  &#8364;203.094,36  0,4570%  &#8364;202.489,67  &#8364;1.532,83   &#8364;925,38  &#8364;607,45
9  3  &#8364;203.094,36  0,4570%  &#8364;201.882,22  &#8364;1.532,83   &#8364;922,60  &#8364;610,23
9  4  &#8364;203.094,36  0,4570%  &#8364;201.271,99  &#8364;1.532,83   &#8364;919,81  &#8364;613,02
9  5  &#8364;203.094,36  0,4570%  &#8364;200.658,97  &#8364;1.532,83   &#8364;917,01  &#8364;615,82
9  6  &#8364;203.094,36  0,4570%  &#8364;200.043,15  &#8364;1.532,83   &#8364;914,20  &#8364;618,63
9  7  &#8364;203.094,36  0,4570%  &#8364;199.424,52  &#8364;1.532,83   &#8364;911,37  &#8364;621,46
9  8  &#8364;203.094,36  0,4570%  &#8364;198.803,06  &#8364;1.532,83   &#8364;908,53  &#8364;624,30
9  9  &#8364;203.094,36  0,4570%  &#8364;198.178,76  &#8364;1.532,83   &#8364;905,68  &#8364;627,15
9 10  &#8364;203.094,36  0,4570%  &#8364;197.551,60  &#8364;1.532,83   &#8364;902,81  &#8364;630,02
9 11  &#8364;203.094,36  0,4570%  &#8364;196.921,58  &#8364;1.532,83   &#8364;899,93  &#8364;632,90
9 12  &#8364;203.094,36  0,4570%  &#8364;196.288,68  &#8364;1.532,83   &#8364;897,04  &#8364;635,79
10  1  &#8364;195.652,89  0,4570%  &#8364;195.652,89  &#8364;1.532,83  &#8364;894,13  &#8364;638,70
10  2  &#8364;195.652,89  0,4570%  &#8364;195.014,19  &#8364;1.532,83  &#8364;891,21  &#8364;641,62
10  3  &#8364;195.652,89  0,4570%  &#8364;194.372,58  &#8364;1.532,83  &#8364;888,28  &#8364;644,55
10  4  &#8364;195.652,89  0,4570%  &#8364;193.728,03  &#8364;1.532,83  &#8364;885,34  &#8364;647,49
10  5  &#8364;195.652,89  0,4570%  &#8364;193.080,54  &#8364;1.532,83  &#8364;882,38  &#8364;650,45
10  6  &#8364;195.652,89  0,4570%  &#8364;192.430,08  &#8364;1.532,83  &#8364;879,41  &#8364;653,43
10  7  &#8364;195.652,89  0,4570%  &#8364;191.776,66  &#8364;1.532,83  &#8364;876,42  &#8364;656,41
10  8  &#8364;195.652,89  0,4570%  &#8364;191.120,25  &#8364;1.532,83  &#8364;873,42  &#8364;659,41
10  9  &#8364;195.652,89  0,4570%  &#8364;190.460,84  &#8364;1.532,83  &#8364;870,41  &#8364;662,42
10 10  &#8364;195.652,89  0,4570%  &#8364;189.798,41  &#8364;1.532,83  &#8364;867,38  &#8364;665,45
10 11  &#8364;195.652,89  0,4570%  &#8364;189.132,96  &#8364;1.532,83  &#8364;864,34  &#8364;668,49
10 12  &#8364;195.652,89  0,4570%  &#8364;188.464,47  &#8364;1.532,83  &#8364;861,28  &#8364;671,55
11  1  &#8364;187.792,92  0,4570%  &#8364;187.792,92  &#8364;1.532,83  &#8364;858,21  &#8364;674,62
11  2  &#8364;187.792,92  0,4570%  &#8364;187.118,30  &#8364;1.532,83  &#8364;855,13  &#8364;677,70
11  3  &#8364;187.792,92  0,4570%  &#8364;186.440,60  &#8364;1.532,83  &#8364;852,03  &#8364;680,80
11  4  &#8364;187.792,92  0,4570%  &#8364;185.759,80  &#8364;1.532,83  &#8364;848,92  &#8364;683,91
11  5  &#8364;187.792,92  0,4570%  &#8364;185.075,89  &#8364;1.532,83  &#8364;845,80  &#8364;687,03
11  6  &#8364;187.792,92  0,4570%  &#8364;184.388,86  &#8364;1.532,83  &#8364;842,66  &#8364;690,17
11  7  &#8364;187.792,92  0,4570%  &#8364;183.698,69  &#8364;1.532,83  &#8364;839,50  &#8364;693,33
11  8  &#8364;187.792,92  0,4570%  &#8364;183.005,36  &#8364;1.532,83  &#8364;836,33  &#8364;696,50
11  9  &#8364;187.792,92  0,4570%  &#8364;182.308,86  &#8364;1.532,83  &#8364;833,15  &#8364;699,68
11 10  &#8364;187.792,92  0,4570%  &#8364;181.609,18  &#8364;1.532,83  &#8364;829,95  &#8364;702,88
11 11  &#8364;187.792,92  0,4570%  &#8364;180.906,31  &#8364;1.532,83  &#8364;826,74  &#8364;706,09
11 12  &#8364;187.792,92  0,4570%  &#8364;180.200,22  &#8364;1.532,83  &#8364;823,51  &#8364;709,32
12  1  &#8364;179.490,90  0,4570%  &#8364;179.490,90  &#8364;1.532,83  &#8364;820,27  &#8364;712,56
12  2  &#8364;179.490,90  0,4570%  &#8364;178.778,34  &#8364;1.532,83  &#8364;817,02  &#8364;715,81
12  3  &#8364;179.490,90  0,4570%  &#8364;178.062,53  &#8364;1.532,83  &#8364;813,75  &#8364;719,09
12  4  &#8364;179.490,90  0,4570%  &#8364;177.343,44  &#8364;1.532,83  &#8364;810,46  &#8364;722,37
12  5  &#8364;179.490,90  0,4570%  &#8364;176.621,07  &#8364;1.532,83  &#8364;807,16  &#8364;725,67
12  6  &#8364;179.490,90  0,4570%  &#8364;175.895,40  &#8364;1.532,83  &#8364;803,84  &#8364;728,99
12  7  &#8364;179.490,90  0,4570%  &#8364;175.166,41  &#8364;1.532,83  &#8364;800,51  &#8364;732,32
12  8  &#8364;179.490,90  0,4570%  &#8364;174.434,09  &#8364;1.532,83  &#8364;797,16  &#8364;735,67
12  9  &#8364;179.490,90  0,4570%  &#8364;173.698,42  &#8364;1.532,83  &#8364;793,80  &#8364;739,03
12 10  &#8364;179.490,90  0,4570%  &#8364;172.959,39  &#8364;1.532,83  &#8364;790,42  &#8364;742,41
12 11  &#8364;179.490,90  0,4570%  &#8364;172.216,99  &#8364;1.532,83  &#8364;787,03  &#8364;745,80
12 12  &#8364;179.490,90  0,4570%  &#8364;171.471,19  &#8364;1.532,83  &#8364;783,62  &#8364;749,21
13  1  &#8364;170.721,98  0,4570%  &#8364;170.721,98  &#8364;1.532,83  &#8364;780,20  &#8364;752,63
13  2  &#8364;170.721,98  0,4570%  &#8364;169.969,35  &#8364;1.532,83  &#8364;776,76  &#8364;756,07
13  3  &#8364;170.721,98  0,4570%  &#8364;169.213,28  &#8364;1.532,83  &#8364;773,30  &#8364;759,53
13  4  &#8364;170.721,98  0,4570%  &#8364;168.453,75  &#8364;1.532,83  &#8364;769,83  &#8364;763,00
13  5  &#8364;170.721,98  0,4570%  &#8364;167.690,76  &#8364;1.532,83  &#8364;766,35  &#8364;766,48
13  6  &#8364;170.721,98  0,4570%  &#8364;166.924,27  &#8364;1.532,83  &#8364;762,84  &#8364;769,99
13  7  &#8364;170.721,98  0,4570%  &#8364;166.154,28  &#8364;1.532,83  &#8364;759,33  &#8364;773,51
13  8  &#8364;170.721,98  0,4570%  &#8364;165.380,78  &#8364;1.532,83  &#8364;755,79  &#8364;777,04
13  9  &#8364;170.721,98  0,4570%  &#8364;164.603,74  &#8364;1.532,83  &#8364;752,24  &#8364;780,59
13 10  &#8364;170.721,98  0,4570%  &#8364;163.823,15  &#8364;1.532,83  &#8364;748,67  &#8364;784,16
13 11  &#8364;170.721,98  0,4570%  &#8364;163.038,99  &#8364;1.532,83  &#8364;745,09  &#8364;787,74
13 12  &#8364;170.721,98  0,4570%  &#8364;162.251,24  &#8364;1.532,83  &#8364;741,49  &#8364;791,34
14  1  &#8364;161.459,90  0,4570%  &#8364;161.459,90  &#8364;1.532,83  &#8364;737,87  &#8364;794,96
14  2  &#8364;161.459,90  0,4570%  &#8364;160.664,94  &#8364;1.532,83  &#8364;734,24  &#8364;798,59
14  3  &#8364;161.459,90  0,4570%  &#8364;159.866,35  &#8364;1.532,83  &#8364;730,59  &#8364;802,24
14  4  &#8364;161.459,90  0,4570%  &#8364;159.064,11  &#8364;1.532,83  &#8364;726,92  &#8364;805,91
14  5  &#8364;161.459,90  0,4570%  &#8364;158.258,20  &#8364;1.532,83  &#8364;723,24  &#8364;809,59
14  6  &#8364;161.459,90  0,4570%  &#8364;157.448,61  &#8364;1.532,83  &#8364;719,54  &#8364;813,29
14  7  &#8364;161.459,90  0,4570%  &#8364;156.635,32  &#8364;1.532,83  &#8364;715,82  &#8364;817,01
14  8  &#8364;161.459,90  0,4570%  &#8364;155.818,31  &#8364;1.532,83  &#8364;712,09  &#8364;820,74
14  9  &#8364;161.459,90  0,4570%  &#8364;154.997,57  &#8364;1.532,83  &#8364;708,34  &#8364;824,49
14 10  &#8364;161.459,90  0,4570%  &#8364;154.173,08  &#8364;1.532,83  &#8364;704,57  &#8364;828,26
14 11  &#8364;161.459,90  0,4570%  &#8364;153.344,82  &#8364;1.532,83  &#8364;700,79  &#8364;832,05
14 12  &#8364;161.459,90  0,4570%  &#8364;152.512,77  &#8364;1.532,83  &#8364;696,98  &#8364;835,85
15  1  &#8364;151.676,93  0,4570%  &#8364;151.676,93  &#8364;1.532,83  &#8364;693,16  &#8364;839,67
15  2  &#8364;151.676,93  0,4570%  &#8364;150.837,26  &#8364;1.532,83  &#8364;689,33  &#8364;843,50
15  3  &#8364;151.676,93  0,4570%  &#8364;149.993,75  &#8364;1.532,83  &#8364;685,47  &#8364;847,36
15  4  &#8364;151.676,93  0,4570%  &#8364;149.146,39  &#8364;1.532,83  &#8364;681,60  &#8364;851,23
15  5  &#8364;151.676,93  0,4570%  &#8364;148.295,16  &#8364;1.532,83  &#8364;677,71  &#8364;855,12
15  6  &#8364;151.676,93  0,4570%  &#8364;147.440,04  &#8364;1.532,83  &#8364;673,80  &#8364;859,03
15  7  &#8364;151.676,93  0,4570%  &#8364;146.581,01  &#8364;1.532,83  &#8364;669,88  &#8364;862,96
15  8  &#8364;151.676,93  0,4570%  &#8364;145.718,06  &#8364;1.532,83  &#8364;665,93  &#8364;866,90
15  9  &#8364;151.676,93  0,4570%  &#8364;144.851,16  &#8364;1.532,83  &#8364;661,97  &#8364;870,86
15 10  &#8364;151.676,93  0,4570%  &#8364;143.980,29  &#8364;1.532,83  &#8364;657,99  &#8364;874,84
15 11  &#8364;151.676,93  0,4570%  &#8364;143.105,45  &#8364;1.532,83  &#8364;653,99  &#8364;878,84
15 12  &#8364;151.676,93  0,4570%  &#8364;142.226,62  &#8364;1.532,83  &#8364;649,98  &#8364;882,86
16  1  &#8364;141.343,76  0,4570%  &#8364;141.343,76  &#8364;1.532,83  &#8364;645,94  &#8364;886,89
16  2  &#8364;141.343,76  0,4570%  &#8364;140.456,87  &#8364;1.532,83  &#8364;641,89  &#8364;890,94
16  3  &#8364;141.343,76  0,4570%  &#8364;139.565,93  &#8364;1.532,83  &#8364;637,82  &#8364;895,01
16  4  &#8364;141.343,76  0,4570%  &#8364;138.670,91  &#8364;1.532,83  &#8364;633,73  &#8364;899,10
16  5  &#8364;141.343,76  0,4570%  &#8364;137.771,81  &#8364;1.532,83  &#8364;629,62  &#8364;903,21
16  6  &#8364;141.343,76  0,4570%  &#8364;136.868,59  &#8364;1.532,83  &#8364;625,49  &#8364;907,34
16  7  &#8364;141.343,76  0,4570%  &#8364;135.961,25  &#8364;1.532,83  &#8364;621,34  &#8364;911,49
16  8  &#8364;141.343,76  0,4570%  &#8364;135.049,76  &#8364;1.532,83  &#8364;617,18  &#8364;915,65
16  9  &#8364;141.343,76  0,4570%  &#8364;134.134,11  &#8364;1.532,83  &#8364;612,99  &#8364;919,84
16 10  &#8364;141.343,76  0,4570%  &#8364;133.214,27  &#8364;1.532,83  &#8364;608,79  &#8364;924,04
16 11  &#8364;141.343,76  0,4570%  &#8364;132.290,23  &#8364;1.532,83  &#8364;604,57  &#8364;928,26
16 12  &#8364;141.343,76  0,4570%  &#8364;131.361,97  &#8364;1.532,83  &#8364;600,32  &#8364;932,51
17  1  &#8364;130.429,46  0,4570%  &#8364;130.429,46  &#8364;1.532,83  &#8364;596,06  &#8364;936,77
17  2  &#8364;130.429,46  0,4570%  &#8364;129.492,69  &#8364;1.532,83  &#8364;591,78  &#8364;941,05
17  3  &#8364;130.429,46  0,4570%  &#8364;128.551,64  &#8364;1.532,83  &#8364;587,48  &#8364;945,35
17  4  &#8364;130.429,46  0,4570%  &#8364;127.606,29  &#8364;1.532,83  &#8364;583,16  &#8364;949,67
17  5  &#8364;130.429,46  0,4570%  &#8364;126.656,62  &#8364;1.532,83  &#8364;578,82  &#8364;954,01
17  6  &#8364;130.429,46  0,4570%  &#8364;125.702,61  &#8364;1.532,83  &#8364;574,46  &#8364;958,37
17  7  &#8364;130.429,46  0,4570%  &#8364;124.744,24  &#8364;1.532,83  &#8364;570,08  &#8364;962,75
17  8  &#8364;130.429,46  0,4570%  &#8364;123.781,49  &#8364;1.532,83  &#8364;565,68  &#8364;967,15
17  9  &#8364;130.429,46  0,4570%  &#8364;122.814,34  &#8364;1.532,83  &#8364;561,26  &#8364;971,57
17 10  &#8364;130.429,46  0,4570%  &#8364;121.842,77  &#8364;1.532,83  &#8364;556,82  &#8364;976,01
17 11  &#8364;130.429,46  0,4570%  &#8364;120.866,76  &#8364;1.532,83  &#8364;552,36  &#8364;980,47
17 12  &#8364;130.429,46  0,4570%  &#8364;119.886,30  &#8364;1.532,83  &#8364;547,88  &#8364;984,95
18  1  &#8364;118.901,34  0,4570%  &#8364;118.901,34  &#8364;1.532,83  &#8364;543,38  &#8364;989,45
18  2  &#8364;118.901,34  0,4570%  &#8364;117.911,89  &#8364;1.532,83  &#8364;538,86  &#8364;993,97
18  3  &#8364;118.901,34  0,4570%  &#8364;116.917,92  &#8364;1.532,83  &#8364;534,31  &#8364;998,52
18  4  &#8364;118.901,34  0,4570%  &#8364;115.919,40  &#8364;1.532,83  &#8364;529,75  &#8364;1.003,08
18  5  &#8364;118.901,34  0,4570%  &#8364;114.916,32  &#8364;1.532,83  &#8364;525,17  &#8364;1.007,66
18  6  &#8364;118.901,34  0,4570%  &#8364;113.908,66  &#8364;1.532,83  &#8364;520,56  &#8364;1.012,27
18  7  &#8364;118.901,34  0,4570%  &#8364;112.896,39  &#8364;1.532,83  &#8364;515,94  &#8364;1.016,89
18  8  &#8364;118.901,34  0,4570%  &#8364;111.879,50  &#8364;1.532,83  &#8364;511,29  &#8364;1.021,54
18  9  &#8364;118.901,34  0,4570%  &#8364;110.857,96  &#8364;1.532,83  &#8364;506,62  &#8364;1.026,21
18 10  &#8364;118.901,34  0,4570%  &#8364;109.831,75  &#8364;1.532,83  &#8364;501,93  &#8364;1.030,90
18 11  &#8364;118.901,34  0,4570%  &#8364;108.800,85  &#8364;1.532,83  &#8364;497,22  &#8364;1.035,61
18 12  &#8364;118.901,34  0,4570%  &#8364;107.765,24  &#8364;1.532,83  &#8364;492,49  &#8364;1.040,34
19  1  &#8364;106.724,89  0,4570%  &#8364;106.724,89  &#8364;1.532,83  &#8364;487,73  &#8364;1.045,10
19  2  &#8364;106.724,89  0,4570%  &#8364;105.679,79  &#8364;1.532,83  &#8364;482,96  &#8364;1.049,87
19  3  &#8364;106.724,89  0,4570%  &#8364;104.629,92  &#8364;1.532,83  &#8364;478,16  &#8364;1.054,67
19  4  &#8364;106.724,89  0,4570%  &#8364;103.575,25  &#8364;1.532,83  &#8364;473,34  &#8364;1.059,49
19  5  &#8364;106.724,89  0,4570%  &#8364;102.515,76  &#8364;1.532,83  &#8364;468,50  &#8364;1.064,33
19  6  &#8364;106.724,89  0,4570%  &#8364;101.451,42  &#8364;1.532,83  &#8364;463,63  &#8364;1.069,20
19  7  &#8364;106.724,89  0,4570%  &#8364;100.382,22  &#8364;1.532,83  &#8364;458,75  &#8364;1.074,08
19  8  &#8364;106.724,89  0,4570%  &#8364;99.308,14  &#8364;1.532,83  &#8364;453,84  &#8364;1.078,99
19  9  &#8364;106.724,89  0,4570%  &#8364;98.229,15  &#8364;1.532,83  &#8364;448,91  &#8364;1.083,92
19 10  &#8364;106.724,89  0,4570%  &#8364;97.145,22  &#8364;1.532,83  &#8364;443,95  &#8364;1.088,88
19 11  &#8364;106.724,89  0,4570%  &#8364;96.056,35  &#8364;1.532,83  &#8364;438,98  &#8364;1.093,85
19 12  &#8364;106.724,89  0,4570%  &#8364;94.962,49  &#8364;1.532,83  &#8364;433,98  &#8364;1.098,85
20  1  &#8364;93.863,64  0,4570%  &#8364;93.863,64  &#8364;1.532,83  &#8364;428,96  &#8364;1.103,87
20  2  &#8364;93.863,64  0,4570%  &#8364;92.759,77  &#8364;1.532,83  &#8364;423,91  &#8364;1.108,92
20  3  &#8364;93.863,64  0,4570%  &#8364;91.650,85  &#8364;1.532,83  &#8364;418,84  &#8364;1.113,99
20  4  &#8364;93.863,64  0,4570%  &#8364;90.536,86  &#8364;1.532,83  &#8364;413,75  &#8364;1.119,08
20  5  &#8364;93.863,64  0,4570%  &#8364;89.417,78  &#8364;1.532,83  &#8364;408,64  &#8364;1.124,19
20  6  &#8364;93.863,64  0,4570%  &#8364;88.293,59  &#8364;1.532,83  &#8364;403,50  &#8364;1.129,33
20  7  &#8364;93.863,64  0,4570%  &#8364;87.164,26  &#8364;1.532,83  &#8364;398,34  &#8364;1.134,49
20  8  &#8364;93.863,64  0,4570%  &#8364;86.029,77  &#8364;1.532,83  &#8364;393,16  &#8364;1.139,67
20  9  &#8364;93.863,64  0,4570%  &#8364;84.890,10  &#8364;1.532,83  &#8364;387,95  &#8364;1.144,88
20 10  &#8364;93.863,64  0,4570%  &#8364;83.745,21  &#8364;1.532,83  &#8364;382,72  &#8364;1.150,12
20 11  &#8364;93.863,64  0,4570%  &#8364;82.595,10  &#8364;1.532,83  &#8364;377,46  &#8364;1.155,37
20 12  &#8364;93.863,64  0,4570%  &#8364;81.439,73  &#8364;1.532,83  &#8364;372,18  &#8364;1.160,65
21  1  &#8364;80.279,08  0,4570%  &#8364;80.279,08  &#8364;1.532,83  &#8364;366,88  &#8364;1.165,96
21  2  &#8364;80.279,08  0,4570%  &#8364;79.113,12  &#8364;1.532,83  &#8364;361,55  &#8364;1.171,28
21  3  &#8364;80.279,08  0,4570%  &#8364;77.941,84  &#8364;1.532,83  &#8364;356,19  &#8364;1.176,64
21  4  &#8364;80.279,08  0,4570%  &#8364;76.765,20  &#8364;1.532,83  &#8364;350,82  &#8364;1.182,01
21  5  &#8364;80.279,08  0,4570%  &#8364;75.583,19  &#8364;1.532,83  &#8364;345,42  &#8364;1.187,42
21  6  &#8364;80.279,08  0,4570%  &#8364;74.395,77  &#8364;1.532,83  &#8364;339,99  &#8364;1.192,84
21  7  &#8364;80.279,08  0,4570%  &#8364;73.202,93  &#8364;1.532,83  &#8364;334,54  &#8364;1.198,29
21  8  &#8364;80.279,08  0,4570%  &#8364;72.004,64  &#8364;1.532,83  &#8364;329,06  &#8364;1.203,77
21  9  &#8364;80.279,08  0,4570%  &#8364;70.800,87  &#8364;1.532,83  &#8364;323,56  &#8364;1.209,27
21 10  &#8364;80.279,08  0,4570%  &#8364;69.591,60  &#8364;1.532,83  &#8364;318,03  &#8364;1.214,80
21 11  &#8364;80.279,08  0,4570%  &#8364;68.376,80  &#8364;1.532,83  &#8364;312,48  &#8364;1.220,35
21 12  &#8364;80.279,08  0,4570%  &#8364;67.156,45  &#8364;1.532,83  &#8364;306,90  &#8364;1.225,93
22  1  &#8364;65.930,52  0,4570%  &#8364;65.930,52  &#8364;1.532,83  &#8364;301,30  &#8364;1.231,53
22  2  &#8364;65.930,52  0,4570%  &#8364;64.698,99  &#8364;1.532,83  &#8364;295,67  &#8364;1.237,16
22  3  &#8364;65.930,52  0,4570%  &#8364;63.461,84  &#8364;1.532,83  &#8364;290,02  &#8364;1.242,81
22  4  &#8364;65.930,52  0,4570%  &#8364;62.219,03  &#8364;1.532,83  &#8364;284,34  &#8364;1.248,49
22  5  &#8364;65.930,52  0,4570%  &#8364;60.970,54  &#8364;1.532,83  &#8364;278,64  &#8364;1.254,20
22  6  &#8364;65.930,52  0,4570%  &#8364;59.716,34  &#8364;1.532,83  &#8364;272,90  &#8364;1.259,93
22  7  &#8364;65.930,52  0,4570%  &#8364;58.456,42  &#8364;1.532,83  &#8364;267,15  &#8364;1.265,69
22  8  &#8364;65.930,52  0,4570%  &#8364;57.190,73  &#8364;1.532,83  &#8364;261,36  &#8364;1.271,47
22  9  &#8364;65.930,52  0,4570%  &#8364;55.919,26  &#8364;1.532,83  &#8364;255,55  &#8364;1.277,28
22 10  &#8364;65.930,52  0,4570%  &#8364;54.641,98  &#8364;1.532,83  &#8364;249,71  &#8364;1.283,12
22 11  &#8364;65.930,52  0,4570%  &#8364;53.358,86  &#8364;1.532,83  &#8364;243,85  &#8364;1.288,98
22 12  &#8364;65.930,52  0,4570%  &#8364;52.069,88  &#8364;1.532,83  &#8364;237,96  &#8364;1.294,87
23  1  &#8364;50.775,01  0,4570%  &#8364;50.775,01  &#8364;1.532,83  &#8364;232,04  &#8364;1.300,79
23  2  &#8364;50.775,01  0,4570%  &#8364;49.474,22  &#8364;1.532,83  &#8364;226,10  &#8364;1.306,73
23  3  &#8364;50.775,01  0,4570%  &#8364;48.167,49  &#8364;1.532,83  &#8364;220,13  &#8364;1.312,71
23  4  &#8364;50.775,01  0,4570%  &#8364;46.854,78  &#8364;1.532,83  &#8364;214,13  &#8364;1.318,70
23  5  &#8364;50.775,01  0,4570%  &#8364;45.536,08  &#8364;1.532,83  &#8364;208,10  &#8364;1.324,73
23  6  &#8364;50.775,01  0,4570%  &#8364;44.211,35  &#8364;1.532,83  &#8364;202,05  &#8364;1.330,79
23  7  &#8364;50.775,01  0,4570%  &#8364;42.880,56  &#8364;1.532,83  &#8364;195,96  &#8364;1.336,87
23  8  &#8364;50.775,01  0,4570%  &#8364;41.543,70  &#8364;1.532,83  &#8364;189,85  &#8364;1.342,98
23  9  &#8364;50.775,01  0,4570%  &#8364;40.200,72  &#8364;1.532,83  &#8364;183,72  &#8364;1.349,11
23 10  &#8364;50.775,01  0,4570%  &#8364;38.851,61  &#8364;1.532,83  &#8364;177,55  &#8364;1.355,28
23 11  &#8364;50.775,01  0,4570%  &#8364;37.496,33  &#8364;1.532,83  &#8364;171,36  &#8364;1.361,47
23 12  &#8364;50.775,01  0,4570%  &#8364;36.134,85  &#8364;1.532,83  &#8364;165,14  &#8364;1.367,69
24  1  &#8364;34.767,16  0,4570%  &#8364;34.767,16  &#8364;1.532,83  &#8364;158,89  &#8364;1.373,94
24  2  &#8364;34.767,16  0,4570%  &#8364;33.393,22  &#8364;1.532,83  &#8364;152,61  &#8364;1.380,22
24  3  &#8364;34.767,16  0,4570%  &#8364;32.012,99  &#8364;1.532,83  &#8364;146,30  &#8364;1.386,53
24  4  &#8364;34.767,16  0,4570%  &#8364;30.626,46  &#8364;1.532,83  &#8364;139,96  &#8364;1.392,87
24  5  &#8364;34.767,16  0,4570%  &#8364;29.233,59  &#8364;1.532,83  &#8364;133,60  &#8364;1.399,23
24  6  &#8364;34.767,16  0,4570%  &#8364;27.834,36  &#8364;1.532,83  &#8364;127,20  &#8364;1.405,63
24  7  &#8364;34.767,16  0,4570%  &#8364;26.428,73  &#8364;1.532,83  &#8364;120,78  &#8364;1.412,05
24  8  &#8364;34.767,16  0,4570%  &#8364;25.016,68  &#8364;1.532,83  &#8364;114,33  &#8364;1.418,50
24  9  &#8364;34.767,16  0,4570%  &#8364;23.598,17  &#8364;1.532,83  &#8364;107,84  &#8364;1.424,99
24 10  &#8364;34.767,16  0,4570%  &#8364;22.173,19  &#8364;1.532,83  &#8364;101,33  &#8364;1.431,50
24 11  &#8364;34.767,16  0,4570%  &#8364;20.741,69  &#8364;1.532,83  &#8364;94,79  &#8364;1.438,04
24 12  &#8364;34.767,16  0,4570%  &#8364;19.303,65  &#8364;1.532,83  &#8364;88,22  &#8364;1.444,61
25  1  &#8364;17.859,03  0,4570%  &#8364;17.859,03  &#8364;1.532,83  &#8364;81,62  &#8364;1.451,22
25  2  &#8364;17.859,03  0,4570%  &#8364;16.407,82  &#8364;1.532,83  &#8364;74,98  &#8364;1.457,85
25  3  &#8364;17.859,03  0,4570%  &#8364;14.949,97  &#8364;1.532,83  &#8364;68,32  &#8364;1.464,51
25  4  &#8364;17.859,03  0,4570%  &#8364;13.485,46  &#8364;1.532,83  &#8364;61,63  &#8364;1.471,20
25  5  &#8364;17.859,03  0,4570%  &#8364;12.014,26  &#8364;1.532,83  &#8364;54,91  &#8364;1.477,93
25  6  &#8364;17.859,03  0,4570%  &#8364;10.536,33  &#8364;1.532,83  &#8364;48,15  &#8364;1.484,68
25  7  &#8364;17.859,03  0,4570%  &#8364;9.051,65  &#8364;1.532,83  &#8364;41,37  &#8364;1.491,46
25  8  &#8364;17.859,03  0,4570%  &#8364;7.560,19  &#8364;1.532,83  &#8364;34,55  &#8364;1.498,28
25  9  &#8364;17.859,03  0,4570%  &#8364;6.061,91  &#8364;1.532,83  &#8364;27,70  &#8364;1.505,13
25 10  &#8364;17.859,03  0,4570%  &#8364;4.556,78  &#8364;1.532,83  &#8364;20,82  &#8364;1.512,01
25 11  &#8364;17.859,03  0,4570%  &#8364;3.044,77  &#8364;1.532,83  &#8364;13,91  &#8364;1.518,92
25 12  &#8364;17.859,03  0,4570%  &#8364;1.525,86  &#8364;1.532,83  &#8364;6,97  &#8364;1.525,86

JPV · 10 dec 2013

Bimmer zei:
Als ik hoor van mijn grootouders, hun huis is 3 x in zijn waarde gestegen.

Als ik dit verkeerd zie mag je het gerust zeggen hoor, want zo heb ik het altijd gezien.

waardestijging x 3 is redelijk onrealistisch in huidige economie, de woningen stonden vroeger véél te goedkoop.

Bimmer · 10 dec 2013

JPV zei:
waardestijging x 3 is redelijk onrealistisch in huidige economie, de woningen stonden vroeger véél te goedkoop.

Klopt, daarom dat ik het in mijn voorbeeld niet heb gedaan.

zarathustra · 10 dec 2013

Nooit het 'zekerheidsgevoel' van een eigen huis onder waarderen. Bij huren zit je op een manier altijd vast aan iemand anders zijn grillen. Bij een eigendom heb je dat ook, maar veel minder imo.

Renegadexxripxx · 10 dec 2013

Bimmer zei:
Klopt, daarom dat ik het in mijn voorbeeld niet heb gedaan.

Mja, dat was dan ook niet de reden waarom die persoon dat zei. Hij heeft nergens vermeld dat kopen volledig weggegooid geld is. Hij heeft enkel gezegd dat je minstens 700€ aan interesten afbetaald elke maand voor de keuze die je doet om 250k nu ter beschikking te hebben. Als je JPV zijn tabel leest aan de onrealistische rente van 5.xx% op 25 jaar dan zit je daar al aan 1100€ die niet gebruikt wordt om het kapitaal dat je opgehaald hebt af te betalen. En na 14 jaar kom je pas aan interesten lager dan 700€.

Uiteindelijk was zijn gedachte dat wanneer je 425€ all in (energie, water, etc) betaald op de huurmarkt dat het niet zo logisch is om op dat moment de keuze te maken om de koopmarkt op te gaan om dan voor de volgende 25 jaar u met zo'n grote schuld op te zadelen.

Wie weet wat de toekomst gaat brengen ? Wie weet crasht binnen 5 jaar de huizenmarkt of in plaats van dat er een verhoging van de lonen is, komt er wegens werkgebrek een verlaging van de lonen tengevolge van de automatische indexatie. Uw lening is insensitief voor indexatie en wat dan ook continue als voordeel is gezien kan dan gerust omslaan tot een nadeel.

Onze economie draait niet goed... en het zal de volgende 5 jaar er echt niet beter op worden denk ik...

Hiernaast zadelt hij zich, langs een relatief zware afbetaling, op met een pak werk. Dat zeker niet onderschat mag worden. Er zijn al veeeeeel relaties stukgelopen hierop en op de financiële consequenties van die keuze.

JPV · 10 dec 2013

Renegadexxripxx zei:
Mja, dat was dan ook niet de reden waarom die persoon dat zei. Hij heeft nergens vermeld dat kopen volledig weggegooid geld is. Hij heeft enkel gezegd dat je minstens 700€ aan interesten afbetaald elke maand voor de keuze die je doet om 250k nu ter beschikking te hebben. Als je JPV zijn tabel leest aan de onrealistische rente van 5.xx% op 25 jaar dan zit je daar al aan 1100€ die niet gebruikt wordt om het kapitaal dat je opgehaald hebt af te betalen.

Uiteindelijk was zijn gedachte dat wanneer je 425€ all in (energie, water, etc) betaald op de huurmarkt dat het niet zo logisch is om op dat moment de keuze te maken om de koopmarkt op te gaan om dan voor de volgende 25 jaar u met zo'n grote schuld op te zadelen.

je kan geen appelen met peren vergelijken. 't is niet zo dat hij de rest van zijn leven zal huren aan 425 euro + index/huuraanpassingen, indien hij nu op het punt staat een nieuwbouw te zetten.

Wat niet wil zeggen dat het in dit concrete geval slim is om een nieuwbouw te zetten, maar die discussie staat los van de vorige zin.

Bimmer · 10 dec 2013

Renegadexxripxx zei:
Mja, dat was dan ook niet de reden waarom die persoon dat zei. Hij heeft nergens vermeld dat kopen volledig weggegooid geld is. Hij heeft enkel gezegd dat je minstens 700€ aan interesten afbetaald elke maand voor de keuze die je doet om 250k nu ter beschikking te hebben. Als je JPV zijn tabel leest aan de onrealistische rente van 5.xx% op 25 jaar dan zit je daar al aan 1100€ die niet gebruikt wordt om het kapitaal dat je opgehaald hebt af te betalen. En na 14 jaar kom je pas aan interesten lager dan 700€.

Uiteindelijk was zijn gedachte dat wanneer je 425€ all in (energie, water, etc) betaald op de huurmarkt dat het niet zo logisch is om op dat moment de keuze te maken om de koopmarkt op te gaan om dan voor de volgende 25 jaar u met zo'n grote schuld op te zadelen.

Wie weet wat de toekomst gaat brengen ? Wie weet crasht binnen 5 jaar de huizenmarkt of in plaats van dat er een verhoging van de lonen is, komt er wegens werkgebrek een verlaging van de lonen tengevolge van de automatische indexatie. Uw lening is insensitief voor indexatie en wat dan ook continue als voordeel is gezien kan dan gerust omslaan tot een nadeel.

Onze economie draait niet goed... en het zal de volgende 5 jaar er echt niet beter op worden denk ik...

Hiernaast zadelt hij zich, langs een relatief zware afbetaling, op met een pak werk. Dat zeker niet onderschat mag worden. Er zijn al veeeeeel relaties stukgelopen hierop en op de financiële consequenties van die keuze.

Ik heb mij gebaseerd op zijn eerste zin.
de grote misvatting dat een huis kopen voordeliger dan huren.

Ik wil uiteraard ook niet zeggen dat huren slecht is, maar ik bezie het toch als tijdelijk oplossing.
Als je toch kunt kopen, vind ik dat toch rendabeler.

En we kunnen inderdaad niet in de toekomst zien, maar ik denk dat toch de kans veel groter wordt dat de prijzen stijgen dan zakken.

Renegadexxripxx · 10 dec 2013

JPV zei:
je kan geen appelen met peren vergelijken. 't is niet zo dat hij de rest van zijn leven zal huren aan 425 euro + index/huuraanpassingen, indien hij nu op het punt staat een nieuwbouw te zetten.

Wat niet wil zeggen dat het in dit concrete geval slim is om een nieuwbouw te zetten, maar die discussie staat los van de vorige zin.

Daar staat die discussie NIET LOS van.

De discussie is losgebarsten juist om die reden. Panly (ik geloof toch dat het dat was) heeft letterlijk gesteld dat het TENGEVOLGE van het feit dat hij (mickel) nu huurt aan 425€ all in misschien beter was om hiervan dan nog te gebruik te maken om extra geld aan de kant te zetten.

Daarna overdreef hij door te zeggen dat als ze dat 25 jaar zouden kunnen volhouden dan heeft hij aan 1 kant het budget aan de kant gezet + 700€ interesten (in uw voorbeeld 14 jaar die interesten + compunded interesten voor 14 jaar + 100k + compounded interesten op die 100k + de andere 11 jaar de rest van de aflossing + compounded interesten) waardoor ze dan een kapitaal zouden aan de kant hebben staan van 540k. Dat dit een exageratie was, dat weet het kleinste kind. Zijn doelstelling van die exageratie was uiteindelijk als je de thread las om die NIETS te debunken. Uiteindelijk is de doelstelling van die interestaflossing uiteindelijk alleen maar om die compounded interesten op te vangen die de bank zelf misloopt. Dus meh het was geen echt zuiver voorbeeld.

Maar voor mij voldeed het meer als genoeg, rekening houdende met te verstaan dat het een overdrijving was, om dat niet als NIETS te beoordelen. En ik herhaal over het bedrag ga ik mij niet uitspreken.

Maar ik zou voor alle zekerheid toch eens nadenken of het niet beter is om nog een paar jaar zwaar door te sparen om dan later iets te kunnen voorzien wanneer je toch wel iets meer marge hebt. Daar uiteindelijk is het bedrag waar hij over spreekt en de woning die hij in gedachte heeft nu niet direct zo evident is om het allemaal daarmee gedaan te krijgen. Het kan, maar ik persoonlijk als ik in zijn casus zat zou ik toch eerder nog iets langer de kat uit de boom kijken.

Bimmer :

Bimmer zei:
Ik heb mij gebaseerd op zijn eerste zin.
de grote misvatting dat een huis kopen voordeliger dan huren.

Ik wil uiteraard ook niet zeggen dat huren slecht is, maar ik bezie het toch als tijdelijk oplossing.
Als je toch kunt kopen, vind ik dat toch rendabeler.

En we kunnen inderdaad niet in de toekomst zien, maar ik denk dat toch de kans veel groter wordt dat de prijzen stijgen dan zakken.

Dit was zijn eerste post waar die volledige discussie is mee gestart : Daarna hier heeft hij niets gezegd van de grote misvatting

.

Panly zei:
Even recapituleren. TS woont voor 425euro ALL-IN en kan niet wachten om maximaal te lenen en 250K geleend geld + 100k eigen vermogen uit te geven.

terwijl hij van de kapitaalinkomsten van z'n 100k eigen vermogen ongeveer de huidige basis woonkost zou kunnen financieren en dus momenteel feitelijk gratis woont.

in z'n nieuwe "eigen" woonst, zou ie ook minstens 425/maand "nevenkosten" hebben, als daar zijn: intresten, tax, verwarming, nutsvoorzieningen, enz.

Bonus: hij zou ook blut zijn.

Goe bezig.

JPV · 10 dec 2013

Renegadexxripxx zei:
Daar staat die discussie NIET LOS van.

De discussie is losgebarsten juist om die reden. Panly (ik geloof toch dat het dat was) heeft letterlijk gesteld dat het TENGEVOLGE van het feit dat hij (mickel) nu huurt aan 425€ all in misschien beter was om hiervan dan nog te gebruik te maken om extra geld aan de kant te zetten.

maar gezien hij nu op zoek is naar een manier om te bouwen moet je er vanuitgaan dat die 425 euro/maand van héél korte duur zal zijn. Tuurlijk kan je daar nog 1 jaar verder op rekenen, maar hij zal ooit beginnen bouwen/kopen, en dan zit je nog altijd met dit probleem.

Renegadexxripxx zei:
Maar voor mij voldeed het meer als genoeg, rekening houdende met te verstaan dat het een overdrijving was, om dat niet als NIETS te beoordelen. En ik herhaal over het bedrag ga ik mij niet uitspreken.

Als je zo redeneert, waarom accepteer je die "niets" dan ook niet als een overdrijving?

apophis · 10 dec 2013

Het blijft toch appelen en peren vergelijken? Alles hangt af van uw prioriteiten. Als je iets klein huurt en nooit op vakantie gaat, ga je gigantisch veel kunnen sparen: dat zal uiteraard véél voordeliger zijn dan een huis kopen. Maar dat is geen vergelijking, dat is gewoon een andere levensstijl. Dat is als zeggen dat het veel voordeliger is om naar een frituur te gaan dan naar een driesterrenrestaurant: dat is nogal logisch, want het is een totaal andere situatie. Het enige dat hetzelfde is, is dat je in beide gevallen gegeten hebt (of bij lenen/huren: dat je in beide gevallen een dak boven je hoofd hebt).

Vergelijken wil zeggen een gelijkaardig huis/app in een gelijkaardige regio, en dat voor de rest van je leven. Maw: je houdt de levensstijl gelijk, maar je verandert alleen de woonsituatie kopen/huren.

Renegadexxripxx · 10 dec 2013

JPV zei:
maar gezien hij nu op zoek is naar een manier om te bouwen moet je er vanuitgaan dat die 425 euro/maand van héél korte duur zal zijn. Tuurlijk kan je daar nog 1 jaar verder op rekenen, maar hij zal ooit beginnen bouwen/kopen, en dan zit je nog altijd met dit probleem.

Dat was juist de redenering die panly wilde meegeven. Denk eerst eens aan het fiscale plaatje voordat je de beslissing maakt om een eigen huis te voorzien. Dat hij moet verder nadenken dan het feit dat eens hij die 350k heeft uitgegeven, er geen extra kosten meer zijn voor verwarming en dergelijke meer die eventueel ook al kort bij die 450€ kunnen komen. Kortom dat zolang hij nog kan gebruik maken van die 425€ dit moet doen, en zeker niets moet overhaasten om tenzelfdertijd nog wat bij te sparen zodat er een grotere marge aanwezig is dan de marge waar hij nu over sprak.

JPV zei:
Als je zo redeneert, waarom accepteer je die "niets" dan ook niet als een overdrijving?

Oh ik accepteer dat als een overdrijving. Ik wist dat het een overdrijving was. Maar niet iedereen zal dat zien als een overdrijving net zoals niet iedereen had gezien dat panly's post een overdrijving was. Wat tot de discussie heeft geleidt waar we nu mee bezig zijn.

Het enigste wat ik heb geprobeerd om duidelijk te maken is dat het feit dat je huur betaald niet strikt geld weggegooid is. Het hangt allemaal af van de omstandigheden en de eigen keuzes. Zolang men DAT er niet uithaalt is men verkeerd bezig.

Als mickel achteraf zegt in zijn post dat hij dat allemaal begrijpt en er toch voor kiest om volgend jaar een eigen woning te zetten, wie ben ik om hem tegen te houden ? Ik heb hem geïnformeerd dat het niet strikt in zijn casus de beste oplossing is vanuit een financieel oogpunt. Maar hij is de persoon die de beslissing moet maken.

Maar binnen 5 jaar moet hij ook niet komen klagen dat het toch allemaal wat duurder is geworden dan dat wij hem hier hebben gezegd :d.

apophis zei:
Het blijft toch appelen en peren vergelijken? Alles hangt af van uw prioriteiten. Als je iets klein huurt en nooit op vakantie gaat, ga je gigantisch veel kunnen sparen: dat zal uiteraard véél voordeliger zijn dan een huis kopen. Maar dat is geen vergelijking, dat is gewoon een andere levensstijl. Dat is als zeggen dat het veel voordeliger is om naar een frituur te gaan dan naar een driesterrenrestaurant: dat is nogal logisch, want het is een totaal andere situatie. Het enige dat hetzelfde is, is dat je in beide gevallen gegeten hebt (of bij lenen/huren: dat je in beide gevallen een dak boven je hoofd hebt).

Vergelijken wil zeggen een gelijkaardig huis/app in een gelijkaardige regio, en dat voor de rest van je leven. Maw: je houdt de levensstijl gelijk, maar je verandert alleen de woonsituatie kopen/huren.

Vergelijken wil zeggen alle verschillen en keuzes langs mekaar zetten om op basis van al de verschillende mogelijkheden de optie die het best bij U past te kiezen. Maar de uiteindelijke beslissing kan zijn dat jij prefereert dat je op uw 20ste al een kast van een woning hebt met een lening van 80 jaar, terwijl het voor mij evengoed een kleinere woning kan zijn met een lening van 10 jaar. Als je u dan ook limiteert tot enkel de gelijkaardige vergelijking maak je niet noodzakelijk altijd de beste individualistische keuze.

Archief - Budget nieuwbouw

bassie82

Legacy Member

JPV

Legacy Member

JPV

Legacy Member

bassie82

Legacy Member

bassie82

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Panly

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

apophis

Legacy Member

JPV

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

zarathustra

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

JPV

Legacy Member

apophis

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member