Archief - Alleen wonen, alle kosten op een rijtje

HUSKE · 10 sep 2015

De gehele kost is moeilijk uit te drukken en scheelt nogal eens in het gezin.
Kost van kinderen hangt veel van jezelf af. Ik heb net voor de geboorte alles gekocht in 1 winkel en kwam met een factuur van bijna 5000€ naar buiten. Voor je denkt dat dat heel veel is, slaapkamer 1100€, 3-in-1 buggy/maxicosi/reisweg 1000€, autostoel 350€, park met toebehoren 500€ en er zijn nog wat zaken die geld kosten.
Ik was wel zwaar gesponsord (nog) en moet dan ook niet op een euro kijken, mijn ouders hebben maar 1 kleinkind en nemen veel kosten op hun.
We hadden wel geen uitgebreide geboortelijst meer, eerder de kleinere stukken.

Ik schat dat all-in-all de kost voor de eerste 2,5jaar op een 600€/maand (opvang 350€/maand voor 3 dagen). De rest is voeding/pampers/kleding en speelgoed, veel speelgoed

.
We hebben de eerste 2 jaar de deur bij de dokter plat gelopen maar gelukkig heeft een kleine de eerste 2 jaar geen remgeld bij het ziekenfonds (de voorzorg). Na de onthaalmoeder is het constant ziek zijn gestopt.

Nu is onze zoon net 3 jaar (is van augustus 2012) en eet gewoon mee met ons, gaat naar school en is volledig zindelijk (ook s'nachts). Enige meerkost is een klein beetje eten en dan kleding wat langer meegaat omdat hij niet kruipt.

Natuurlijk zijn er nog de verborgen kosten, je gaat hoger/langer verwarmen, wasmachine draait zeer vaak, een badje meer, nachtlampje aanlaten,...

Je moet onthouden, huisdieren en kinderen zijn de melkkoe van de middenstand

. Eigenlijk is alles overdreven duur.
Wil je niet alles nieuw (mij deert dat niet, mijn ouders wel) koop dan spullen 2de hands, ik verzeker u dat je 2dehands geen drol krijgt voor je spullen. Zo weiger ik de buggy/maxicosi/reiswieg te verkopen omdat ik geen 150€ krijg, 15% van de nieuwprijs...

Pan · 10 sep 2015

Ik denk dat dit een apart topic waard is.
Ik heb er eentje:
creche: 450-500 (23-24/dag)
pampers:30
eten: 70
de madame die vind dat er nieuwe kleertjes nodig zijn: 40
dokter/apotheek: 50 waarvan je bijna alles terugkrijgt
en dan zijn er nog allerlei dingen die je moet kopen: traphekje, autostoel, buggy, wieg, speelgoed, eetstoel, ... ; (deels betaald door kado's, kerst, verjaardag, geboortelijst, een schoonmoeder die vind dat ze toch wel nieuwe schoenen nodig heeft,...)
neem toch een 700/maand, daar dan het belastingvoordeel, kindergeld, etc.. vanaf en dan komen we toch op een 500/maand ruw geschat

JPV · 10 sep 2015

mac-bc zei:
Los van alles valt me telkens op:
1) Iedereen die verbouwt, renoveert, ... (en dat zijn er een hele hoop) heeft allemaal toevallig wel ergens een nonkel of een schoonvader lopen die "in den bouw" zit.
...

ik werk niet in de bouw, idem voor m'n pa. We hebben beide onze woning helpen verbouwen. Andere familieleden stonden ook klaar om te helpen (niet nodig gehad). je hoeft niet in de bouw te zitten om te verbouwen. Onze familie heeft samen enkele aanhangwagens en indien nodig geraak ik wel goedkoop aan een kraantje (nog nooit nodig gehad).

mac-bc zei:
3) Waaruit ik telkens moet concluderen;
a)- hoeveel mensen moeten er wel niet in den bouw werken in dit landje?
b)- hoeveel extra, onbetaald werk (na hun uren) moeten al die mannen in den bouw wel niet hebben om telkens de hele familie te voorzien van gratis advies, gratis hulp, gratis materiaal, ... enzovoort. Ik zou precies niet graag in de bouw werken als dat bijna automatisch zou impliceren dat je de hele familie "moet" (moreel verplicht) helpen bij elke verbouwing.

4)En dat altruïsme zie je eigenlijk enkel verschijnen als het om (ver)bouwen gaat. Veel mensen met allerlei nonkels in allerlei verschillende sectoren waarvan niets verwacht wordt om gratis te doen of te geven. Behalve in de bouw blijkbaar.

Gewoon een bedenking.

3)a) >200000 mensen.
3)b) die verplichting is er dan ook niet. Vele mensen doen dat zonder morele verplichting, maar willen dat zelf

4) euh... wacht maar eens tot je belastingsbrieven weet in te vullen, iets van verzekeringen kent, verstaat hoe het zit met leningen etc. Bij m'n pa was het zoet inval, hoor.

AliChemicali · 10 sep 2015

Ik heb een lening van 765 euro per maand en verdien 1800 euro per maand, gaat het realistisch zijn van alleen te wonen?

Wat moet ik betalen: eten / fitness (39 euro) / appartement kosten / geen auto / geen naft / huishouden / elec / water / gas.

Heb nog nooit alleen gewoond dus kan niet echt inschatten...

HUSKE · 10 sep 2015

AliChemicali zei:
Ik heb een lening van 765 euro per maand en verdien 1800 euro per maand, gaat het realistisch zijn van alleen te wonen?

Wat moet ik betalen: eten / fitness (39 euro) / appartement kosten / geen auto / geen naft / huishouden / elec / water / gas.

Heb nog nooit alleen gewoond dus kan niet echt inschatten...

Ja natuurlijk. Al heb je nog meer kosten zoals familiale + brandverzekering, kleding, KI etc. Maar toekomen ga je doen al zal 3 keer per jaar een luxevakantie er niet inzitten.

Er zijn veel mensen die na afhouden van de huur veel minder overhouden dan 1000€...

AliChemicali · 10 sep 2015

HUSKE zei:
Ja natuurlijk. Al heb je nog meer kosten zoals familiale + brandverzekering, kleding, KI etc. Maar toekomen ga je doen al zal 3 keer per jaar een luxevakantie er niet inzitten.

Er zijn veel mensen die na afhouden van de huur veel minder overhouden dan 1000€...

Plan is om nog bij mijn ouders te eten tot ik een vaste relatie heb. En douchen doe ik elke dag in de fitness. Ik denk dat eten al een serieuze kost minder is! Ze wassen ook ineens mijn kleren enzo

Ik verwacht ook een loonsopslag naar 2000 euro netto. Dus hopelijk zal het wat comfortabeler worden

Pompi · 10 sep 2015

ik betaal met men vriendin elk €800 dus een gezinsbudget van een 1600€
Daarvan word de huur (775) betaald, algemene kosten (internet/water/elec/verzekering/eten).., eten, uitstapjes en alles voor de honden.

Moet wel zeggen dat we kopen wat we willen, eten wat we willen,.. moesten we zuinig leven kan dat vast 200€ per maand naar beneden.
Mijn vriendin heeft wisselende shiften dus ons huis is wel in de winter ongeveer altijd met verwarming aan.

cege · 10 sep 2015

TNTim zei:
Bij de ineenstuiking van de huizenprijzen in NL/Amerika/GB/Spanje/... dachten ook velen er goed aan te doen om te wachten tot de prijzen in België zouden crashen.
Ondertussen hebben deze mensen een paar jaar van stijgingen achter de rug en hebben ze nog geen eigen huis.

Indien de mogelijkheden er zijn, waarom niet het zekere voor het onzekere nemen en kopen?
Stijgen de prijzen daarna? Zoveel te beter. Dalen ze daarna? Je woont dan toch maar ferm in uw eigen woning en had je gehuurd dan had het je in tussentijd ook geld gekost.

Welke rentestijging? De overheid heeft gigantische schulden, over heel Europa.
Een rentestijging zou enorm nadelig zijn voor de economie, dat zit er binnenkort niet in vermoed ik.

Als je echt overtuigd zou zijn dat de rente zal stijgen is het trouwens nu ook het moment om te kopen. Met een vaste rentevoet klik je uzelf vast voor jaren. Met als keerzijde van de medaille dat je binnen een paar jaar 'misschien' een paar duizend euro minder had moeten betalen voor hetzelfde huis. Ondertussen zullen er dan wel al een paar duizend euro afgelost zijn van uw lening.

Och och,

Ik heb de voorbije 3 jaar

15000 betaald aan huur

Had ik 3 jaar geleden gekocht

3x1000 onroerende voorheffing
lenen aan 4% ipv 2%
lagere eigen inbreng, dus zeker een half % hogere interest voet: 200 euro meer per maand
Ik ging nooit kunnen solliciteren hebben voor de job waar ik nu zit, zou zeker 300-400-500 euro minder per maand verdienen
Zelfs zonder het loon argument scheelt het niet zo heel veel
Als ik dan begin over de investeringen die ik gedaan heb enkele jaren geleden in de beurs en de return die ik daar op gehaald heb... Alles opgeteld heb ik er serieus baat bij gedaan om eventjes te wachten met te kopen.

En het feit dat een huis in prijs zakt, wat heeft het feit of het al een stuk afbetaald is er mee te maken? Je hebt ze te veel afbetaald. Iedereen doet altijd of er 'waarde' zit in snel iets afbetaald te hebben. Als ik nu 20 jaar hypotheek betaal of 5 jaar geleden begonnen was, dat maakt geen fluit uit hoor. Je betaalt 20 jaar. En de jaren dat je niet betaalt kun je wat anders met je geld doen. Je kunt je huis niet herfinancieren en een kleinere hypotheek krijgen hoor als het in waarde gezakt is hoor. De vorige eigenaar zal je enkel bedanken

HUSKE · 10 sep 2015

0.5% hogere intrest gelijk aan 200€, dat moet een fameuze hypotheek zijn dan hoor...

TNTim · 10 sep 2015

Bedankt om me duidelijkheid te geven/enigszins gerust te stellen qua kosten voor kinderen. Dat lag in de grootteorde waar ik op gerekend had. (Maar kost toch wel immens veel he...

)

Wij zijn ook op de tweedehandskar gesprongen. Mocht ik dit zelf nog niet gedaan hebben dan was jouw tip goud waard geweest, merci.
Ik kan me trouwens goed inbeelden dat je met 5.000€ gerief buiten komt als je alles nieuw koopt, wij hebben een deel nieuw en een deel tweedehands gekocht en zitten momenteel ook aan +-2.000€ gerief. Reiswieg/buggy/maxi cosy/onderstel/... aan 300€ ipv 1.100€ maakt idd een enorm verschil, een onderstel voor in auto van maxi cosy aan 50€ ipv 150€-200€ ook.

@cege
15.000€ huur, ben je kwijt
3.000€ belastingvoordeel mislopen (aankoop met partner: 6.000€), dit compenseert volledig de onroerende voorheffing.
Uw peperdure lening van 4% had je nu kunnen laten herzien aan de laagste rentevoeten ooit.

De beursrally van de laatste jaren heeft jouw balans misschien positief gekleurd, maar dat blijft gokken.
Je had bij wijze van spreken evengoed op de lotto kunnen spelen en achteraf ook kunnen zeggen dat op de lotto spelen beter is dan een huis te kopen, in jouw geval.

Ik snap jouw redenering niet dat een stuk kapitaal dat al betaald is, niets zou uitmaken.
Een lening van 3 jaar geleden van 150.000€, waar al 15.000€ van kapitaal is afbetaald, daar moet je toch nog maar 135.000€ aan kapitaal van aflossen?
Die 15.000€ zijn niet verloren, zijn niet aan de bank gegeven als rente, daar ben je voor eeuwig en altijd vanaf.

Jouw huur van 15.000€ is trouwens enorm laag, dat is 416€/maand. Een hypotheek op hetzelfde onroerend goed zou door de hogere rentevoet zeker geen 200€/maand extra zijn en de onroerende voorheffing op dat pand zou ook zeker geen 1.000€/jaar zijn.

stvw · 10 sep 2015

Ik zie hier een aantal dingen die veel minder/meer kosten dan bij mij.

In een deftig huis betalen wij per maand:
Energie (gas+ elek) 100 euro
Water 30 euro
Dan nog internet/televisie/telefonie samen 90 euro.
Verzekeringen huis en gezin: 50 euro
Afval 20 euro
Prov Belasting (3)/Vakbond(5,4)/Bank(4,3)/Verplichte bijdrage(8,3) Zorgverzekering samen: 16 euro
KI belasting 40 euro

Dus plusminus 350 euro per maand en dat is voor een koppel in een huis.

Nu dat afval vind ik persoonlijk echt veel ... aan een kostprijs voor restafval van 0,25 euro per kilogram en GFT van 0,10 euro per kilogram moet je niet veel doen om daar aan te zitten.
(zeker niet met 20 euro vaste kost erbij ook)

Is dat bij iedereen zo duur?

TNTim · 10 sep 2015

@stvw
Nee, bij ons is de kost per kilo groter, maar we komen absoluut niet aan 20€/maand.

We hebben een grote tuin en daar verdwijnt veel groenafval, etensresten van tafel hebben we sinds onze hond ook niet meer en papier wordt gratis opgehaald.

JPV · 10 sep 2015

cege zei:
ah man, dat 'huren is wegsmijten' altijd, dat is een fabeltje wat je enkel met krom getrokken statistieken kunt staven.

ah, laat eens weten wat er krom getrokken is aan m'n berekeningen:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1ga-McL1glIbOCdQqUL-j0J3HqWY66hYu09xCBygkhCg/edit#gid=0

cege · 10 sep 2015

TNTim zei:
Bedankt om me duidelijkheid te geven/enigszins gerust te stellen qua kosten voor kinderen. Dat lag in de grootteorde waar ik op gerekend had. (Maar kost toch wel immens veel he... )

Wij zijn ook op de tweedehandskar gesprongen. Mocht ik dit zelf nog niet gedaan hebben dan was jouw tip goud waard geweest, merci.
Ik kan me trouwens goed inbeelden dat je met 5.000€ gerief buiten komt als je alles nieuw koopt, wij hebben een deel nieuw en een deel tweedehands gekocht en zitten momenteel ook aan +-2.000€ gerief. Reiswieg/buggy/maxi cosy/onderstel/... aan 300€ ipv 1.100€ maakt idd een enorm verschil, een onderstel voor in auto van maxi cosy aan 50€ ipv 150€-200€ ook.

@cege
15.000€ huur, ben je kwijt
3.000€ belastingvoordeel mislopen (aankoop met partner: 6.000€), dit compenseert volledig de onroerende voorheffing.
Uw peperdure lening van 4% had je nu kunnen laten herzien aan de laagste rentevoeten ooit.

De beursrally van de laatste jaren heeft jouw balans misschien positief gekleurd, maar dat blijft gokken.
Je had bij wijze van spreken evengoed op de lotto kunnen spelen en achteraf ook kunnen zeggen dat op de lotto spelen beter is dan een huis te kopen, in jouw geval.

Ik snap jouw redenering niet dat een stuk kapitaal dat al betaald is, niets zou uitmaken.
Een lening van 3 jaar geleden van 150.000€, waar al 15.000€ van kapitaal is afbetaald, daar moet je toch nog maar 135.000€ aan kapitaal van aflossen?
Die 15.000€ zijn niet verloren, zijn niet aan de bank gegeven als rente, daar ben je voor eeuwig en altijd vanaf.

Jouw huur van 15.000€ is trouwens enorm laag, dat is 416€/maand. Een hypotheek op hetzelfde onroerend goed zou door de hogere rentevoet zeker geen 200€/maand extra zijn en de onroerende voorheffing op dat pand zou ook zeker geen 1.000€/jaar zijn.

Ja, en het maakt ook niks uit als je die 15000 afbetaald hebt als je huis ondertussen in waarde gezakt is? Het maakt toch ook niet uit wanneer ik die 15000 afbetaal. Als ik die nu afbetaal van 30jaar tot 50 jaar of 25 tot 45 jaar, wat maakt dat uit? Niks.

2-3 jaar geleden stonden de rentevoeten een heel pak hoger. 150000 aan 4% of 2%, dat scheelt 200 per maand. na 3 jaar is dat toch al vlotjes 6000-7000 euro in de vuilbak. Herfinancieren, dat is ook niet gratis. Smijt er nog maar eens 5000 bij.

En de beurs is misschien 'de lotto spelen' voor jou. Maar als je veronderstelt dat een huis mooi in waarde stijgt en geen problemen oplevert, is op de beurs spelen ook 'free money'.

Ik kan enkel voor mijn eigen winkel spreken. Ik heb meer uit de beurs gehaald dan ik aan huur betaalde (een heel pak). Ik heb een goeie deal gedaan door enkele jaren te wachten.

En huren kost een pak minder dan mensen denken als je de vergelijking maakt met kopen. Ik heb altijd in een studio gewoond die 500-550 was met alle kosten inbegrepen (gas, water, elek, internet, tv, kosten). Als je al die kosten aftrekt van dat bedrag kom ik mooi op 400 per maand uit. Om dan nog maar te zwijgen over het feit dat ik geen onderhoud moest betalen. Terras kapot? Nieuwe plank erin. Oven kapot? Nieuwe oven erin. etc. Ik heb op 4-5 adressen gewoond de voorbije jaren en tijdens mijn studententijd; heeft mij echt geen stukken van mensen gekost hoor.

JPV · 10 sep 2015

cege zei:
Ja, en het maakt ook niks uit als je die 15000 afbetaald hebt als je huis ondertussen in waarde gezakt is? Het maakt toch ook niet uit wanneer ik die 15000 afbetaal. Als ik die nu afbetaal van 30jaar tot 50 jaar of 25 tot 45 jaar, wat maakt dat uit? Niks.

een nominale waardedaling van een woning op lange termijn, indien verzekerd, is quasi uitgesloten. Die 15000 euro huur op 3 jaar moet je evengoed betalen maand per maand en is zoals anderen zeggen héél laag, je kan ook een huis kopen van 100000 euro als je zo wil vergelijken...

cege zei:
2-3 jaar geleden stonden de rentevoeten een heel pak hoger. 150000 aan 4% of 2%, dat scheelt 200 per maand. na 3 jaar is dat toch al vlotjes 6000-7000 euro in de vuilbak. Herfinancieren, dat is ook niet gratis. Smijt er nog maar eens 5000 bij.

ik denk dat je niet veel van herfinancieringen kent, maar de kostprijs daarvan kan, indien je het goed regelt, nauwelijks 200 euro zijn. Hangt af van waar je bereid bent te herfinancieren.

cege zei:
En huren kost een pak minder dan mensen denken als je de vergelijking maakt met kopen. Ik heb altijd in een studio gewoond die 500-550 was met alle kosten inbegrepen (gas, water, elek, internet, tv, kosten). Als je al die kosten aftrekt van dat bedrag kom ik mooi op 400 per maand uit. Om dan nog maar te zwijgen over het feit dat ik geen onderhoud moest betalen. Terras kapot? Nieuwe plank erin. Oven kapot? Nieuwe oven erin. etc. Ik heb op 4-5 adressen gewoond de voorbije jaren en tijdens mijn studententijd; heeft mij echt geen stukken van mensen gekost hoor.

als je een studio wil nemen als basis, neem dan ook een studio als referentie qua aankoop.

Niemand is hier overigens bezig over studio's, wel over mensen die als koppel een woning kopen en toch iets van spaargeld staan hebben. Je moet natuurlijk geen woning van 250k kopen als je als jongere nét afgestudeerd bent en een loon hebt van 1500 euro/maand.

AliChemicali · 10 sep 2015

JPV zei:
een nominale waardedaling van een woning op lange termijn, indien verzekerd, is quasi uitgesloten. Die 15000 euro huur op 3 jaar moet je evengoed betalen maand per maand en is zoals anderen zeggen héél laag, je kan ook een huis kopen van 100000 euro als je zo wil vergelijken... ik denk dat je niet veel van herfinancieringen kent, maar de kostprijs daarvan kan, indien je het goed regelt, nauwelijks 200 euro zijn. Hangt af van waar je bereid bent te herfinancieren.als je een studio wil nemen als basis, neem dan ook een studio als referentie qua aankoop.

Niemand is hier overigens bezig over studio's, wel over mensen die als koppel een woning kopen en toch iets van spaargeld staan hebben. Je moet natuurlijk geen woning van 250k kopen als je als jongere nét afgestudeerd bent en een loon hebt van 1500 euro/maand.

TNTim zei:
@stvw
Nee, bij ons is de kost per kilo groter, maar we komen absoluut niet aan 20€/maand.

We hebben een grote tuin en daar verdwijnt veel groenafval, etensresten van tafel hebben we sinds onze hond ook niet meer en papier wordt gratis opgehaald.

Syndroom zei:
ik betaal met men vriendin elk €800 dus een gezinsbudget van een 1600€
Daarvan word de huur (775) betaald, algemene kosten (internet/water/elec/verzekering/eten).., eten, uitstapjes en alles voor de honden.

Moet wel zeggen dat we kopen wat we willen, eten wat we willen,.. moesten we zuinig leven kan dat vast 200€ per maand naar beneden.
Mijn vriendin heeft wisselende shiften dus ons huis is wel in de winter ongeveer altijd met verwarming aan.

Hoe oud zen jullie?

TNTim · 10 sep 2015

@AliChemicali
Ik ben 31.

@Cege
Ik vind dat je non-argumenten gebruikt en ongelijke dingen met elkaar probeert te vergelijken. Discuteren heeft dan geen zin meer, dus ik geef het op.

Ieder zijn wijsheid.

spray-bunny · 11 sep 2015

JPV zei:
ah, laat eens weten wat er krom getrokken is aan m'n berekeningen:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1ga-McL1glIbOCdQqUL-j0J3HqWY66hYu09xCBygkhCg/edit#gid=0

Constante inflatie en loonstijging kunnen sowieso niet kloppen. En rente berekening en vastgoedwaarde in uw buurt ontbreekt.

No offence, maar cege heeft een punt. Huren kan interessanter zijn. Niet altijd, maar het kan. Zeker als je elders veel interessanter kan beleggen.

Uw uitspraak dat vastgoed nooit nominaal kan dalen, lijkt mij eerder een fantasie dan een realiteit.

TNTim zei:
@Cege
Ik vind dat je non-argumenten gebruikt en ongelijke dingen met elkaar probeert te vergelijken. Discuteren heeft dan geen zin meer, dus ik geef het op.

Ieder zijn wijsheid.

Bwa, uiteindelijk gaat het beiden om zo goedkoop en luxueus mogelijk wonen.

JPV zei:
ik denk dat je niet veel van herfinancieringen kent, maar de kostprijs daarvan kan, indien je het goed regelt, nauwelijks 200 euro zijn. Hangt af van waar je bereid bent te herfinancieren.als je een studio wil nemen als basis, neem dan ook een studio als referentie qua aankoop.

De kost bij de bank is mss 160 a 300 EUR. Zij moeten dan ook enkel de rente en het bedrag bepalen van de herfinanciering.

Voor de hypotheekinschrijving, handlichting van vorige hypotheek, ereloon, aktekosten, opzoekingen, betaal je makkelijk enkele duizenden euros.
Hangt niet af zozeer af van "wat" je herfinanciert, maar het bedrag waarvoor oude hypotheekinschrijving geldt en vooral je nieuwe hypotheek.

JPV · 11 sep 2015

spray-bunny zei:
Constante inflatie en loonstijging kunnen sowieso niet kloppen.

Ik spreek niet over constante inflatie, maar gebruik gemiddelde inflatie voor het gemak. Je kan echter elke inflatie apart aanpassen voor elk jaar. 2% gemiddeld is een historisch degelijk gemiddelde. Constante loonstijging kan wel kloppen, m'n vriendin heeft dat bvb 2-jaarlijks, ik zelf jaarlijks

. Historische tabellen geven ook aan dat mensen hun loon effectief stijgt.

spray-bunny zei:
En rente berekening en vastgoedwaarde in uw buurt ontbreekt.

rente is wel degelijk berekend, vastgoedwaarde in de buurt, daarmee zie ik niet in wat je bedoelt.

spray-bunny zei:
No offence, maar cege heeft een punt. Huren kan interessanter zijn. Niet altijd, maar het kan. Zeker als je elders veel interessanter kan beleggen.

ik ga al uit van 4% intrest. Als je wil kijken naar "interessante beleggingen", lijkt 4% me héél veel voor beleggingen met een laag risicoprofiel (zoals vastgoed kopen dat ook is)

spray-bunny zei:
Uw uitspraak dat vastgoed nooit nominaal kan dalen, lijkt mij eerder een fantasie dan een realiteit.

dat was dan ook niet mijn uitspraak, mijn uitspraak was: nominale waardedaling van een woning op lange termijn, indien verzekerd, is quasi uitgesloten.

spray-bunny zei:
Bwa, uiteindelijk gaat het beiden om zo goedkoop en luxueus mogelijk wonen.
De kost bij de bank is mss 160 a 300 EUR. Zij moeten dan ook enkel de rente en het bedrag bepalen van de herfinanciering.

Voor de hypotheekinschrijving, handlichting van vorige hypotheek, ereloon, aktekosten, opzoekingen, betaal je makkelijk enkele duizenden euros.
Hangt niet af zozeer af van "wat" je herfinanciert, maar het bedrag waarvoor oude hypotheekinschrijving geldt en vooral je nieuwe hypotheek.

een nieuwe hypotheek is niet verplicht in alle situaties.

JPV · 11 sep 2015

HUSKE zei:
De gehele kost is moeilijk uit te drukken en scheelt nogal eens in het gezin.
Kost van kinderen hangt veel van jezelf af. Ik heb net voor de geboorte alles gekocht in 1 winkel en kwam met een factuur van bijna 5000€ naar buiten. Voor je denkt dat dat heel veel is, slaapkamer 1100€, 3-in-1 buggy/maxicosi/reisweg 1000€, autostoel 350€, park met toebehoren 500€ en er zijn nog wat zaken die geld kosten.
Ik was wel zwaar gesponsord (nog) en moet dan ook niet op een euro kijken, mijn ouders hebben maar 1 kleinkind en nemen veel kosten op hun.
We hadden wel geen uitgebreide geboortelijst meer, eerder de kleinere stukken.

Vind ik wel heel veel. Dezelfde zaken, maar dan ikea, baby-dump of tweedehands:
buggy/maxicosi/reiswieg: 400+80 (tweedehands) + 20 (idem) = 500
autostoel: 0 (gratis van Bond Moyson, maar hebben een tweede gekocht voor 120 euro)
Park met toebehoren: 50 euro (tweedehands)

Tweedehands aankopen op beurzen van gezinsbond is prijs/kwaliteit het beste wat je kan doen. je kan dan ook permitteren om, bij een miskoop, gewoon voor iets anders te gaan zonder je schuldig te voelen. De buggy die we gekocht hebben, ook grotendeels een miskoop, is vervangen door 2 tweedehandse quinny zapp's (in elke auto een) + wat draagdoeken/draagsystemen. En die gaan al 2 kinderen mee

.

Archief - Alleen wonen, alle kosten op een rijtje

HUSKE

Legacy Member

Pan

Legacy Member

JPV

Legacy Member

AliChemicali

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member

AliChemicali

Legacy Member

Pompi

Legacy Member

cege

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

stvw

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

JPV

Legacy Member

cege

Legacy Member

JPV

Legacy Member

AliChemicali

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

spray-bunny

Legacy Member

JPV

Legacy Member

JPV

Legacy Member