Valkuil
Active member
Verklaar u nader.
Maandelijkse aflossing woning
- Onderwerp starter Tweak37
- Startdatum
-
- Tags
- afbetaling aflossing lening
gumball4000
Well-known member
Wat @SomeDude zegt. Met 500k hebt ge een al niet veel nieuwbouw tegenwoordig.
Een bouwgrond kost al makkelijk 200k excl kosten.
En dan nog een woning van 300k INCL btw/kosten (dus keuringen, architect,...)..dan hebt ge misschien iets van 8 op 8 meter.
De prijzen van nieuwbouw zijn de laatste 4 jaar met +50% gestegen..
Tussen 2015-2023 zijn de prijzen met 90% gestegen... Het is waanzin, maar wel het nieuwe normaal.
Bijna onmogelijk om nog te bouwen met 2 bachelors.. terwijl 30jr geleden 2 ongeschoolden perfect konden bouwen.
Valkuil
Active member
Onze woning is ook gewoon niet BG approved waarschijnlijk. 5j geleden 390k ongeveer. In die tijd is de aflossing 20% weggeïnflateerd,.ons loon met 30% gestegen en onze spaarquote ook gestegen omdat we gewoon geen dure levensstijl hebben. Dat wordt hier in de "onmogelijk" discussie ook vergeten dat wat vandaag een aflossing van 30% maandinkomen dat over 5j voor velen een heel pak minder is.
Nu, die hele discussie heeft weinig met mijn oorspronkelijke punt te maken: als je de drang voelt om (deels) vervroegd af te lossen: laat je niet beïnvloeden door de algemene tendens om "veel te lenen zolang de opbrengst op je geld hoger is dan de interest op je lening". Dat is niet voor iedereen weggelegd en het is helemaal OK om daarin je gevoel te volgen. Dat is voor die groep mensen ook levenskwaliteit en geld waard.
Nineshots
Well-known member
Niet iedereen woont in Brasschaat hè. Genoeg nieuwbouw te vinden voor veel minder dan 500k zonder dat je daarvoor een studentenkot hebt.
Ik zie ook niet in waarom een nieuwbouw van 500k niet zou kunnen. Dat dit geen alleenstaande woning zal zijn, is een feit. Maar hier zijn er nog volledig afgewerkte nieuwbouwhuizen met 3 slaapkamers te koop voor minder dan 300k, natuurlijk zonder belastingen. En ja, dat zal dan een goedkope keuken zijn, maar dat is geen ramp, he.
Caracalla
Active member
Hier in Oostkamp gaan ze 3 nieuwbouws zetten (staan nog niet te koop).
Maten van ons wisten het via via en hadden alles opgevraagd.
Op 350m² grond, 160m² bewoonbaar, dus ook niet klein maar ook niet gigantisch.
Zit op zo'n 680.000 euro excl. de kosten, excl. keuken en excl. oprit/tuinaanleg voor de half open bebouwing en 600.000 voor de gesloten bebouwing.
Verdiep is half opgemetst, dus niet twee volle verdiepen en dan dak.
Maten van ons wisten het via via en hadden alles opgevraagd.
Op 350m² grond, 160m² bewoonbaar, dus ook niet klein maar ook niet gigantisch.
Zit op zo'n 680.000 euro excl. de kosten, excl. keuken en excl. oprit/tuinaanleg voor de half open bebouwing en 600.000 voor de gesloten bebouwing.
Verdiep is half opgemetst, dus niet twee volle verdiepen en dan dak.
350m² is meer dan de 2 woningen die wij bezitten samen. Voor mij dus héél veel.
Tuurlijk zal de gemiddelde nieuwbouwwoning een heel stuk boven de 300k excl belastingen (en aansluitkosten etc) zitten, maar mensen moeten hier wel eens beseffen dat een gemiddelde woning altijd een héél stuk boven de "vanaf" prijs van een woning zit.
Dingen zoals 'iets van 8 op 8 kost 500k' is schamelijk overdreven.
Woningen te koop - De Vloei, Ieper | Imfiro
Instapklare, energiezuinige woningen te koop: rijhuizen, villa's, koppelwoningen in een nieuwe woonwijk te De Vloei
www.imfirodevloei.be
Karton
Well-known member
Met volgende factoren
1) Inflatie op een beperkt aantal jaren
2) Loonstijgingen op een beperkt aantal jaren
3) Het besef dat je van meer niet gelukkig wordt
Ga je niet eindigen met een afbetaalde nieuwbouw begin de 30. Heel veel mensen hebben die drie factoren en komen nog niet eens in de buurt van wat jij voorstelt als haalbaar.
Racing_Genk
Well-known member
Zal toch eerder beperkt zijn tot uithoeken in West-VL en Limburg dan (zoals JPV zijn Ieper hierboven).
Hier in een landelijke gemeente in Vlaams-Brabant, enigste nieuwbouw onder 500K zullen relatief kleine halfopen bebouwingen zijn met beperkte tuin. En dat is dan niet "veel minder", eerder 425-500K range. (Inclusief BTW en nog een 30K extra kosten die je quasi standaard moet maken bij SOD omdat dat lastenboek veel te beperkt is, denk aan tuin, oprit, oplader EV, wat kleine upgrades aan keuken, badkamer, wegvoeren grond, schilderen,....).
Laatst bewerkt:
Sleutel op de deur: https://www.zimmo.be/nl/kaggevinne-...vbnN0cnVjdGlvbiI6eyJlcSI6IlBST1BFUlRZIn19fQ== 420k incl btw.
https://www.zimmo.be/nl/kersbeek-mi...0eXBlIjoiUFJJQ0UiLCJvcmRlciI6IkFTQyJ9XX0=&p=1
Casco: https://www.zimmo.be/nl/zelem-3545/...0eXBlIjoiUFJJQ0UiLCJvcmRlciI6IkFTQyJ9XX0=&p=1
255-265k , dus voor pakweg 380 incl btw en basis afgewerkt moet dat zeker lukken.
En néé, die 30k extra kosten moet je niet standaard maken, dat is wat vele mensen verlangen als ze een nieuwbouw zetten (en zeker interessant als je het geld hebt).
Steakfriet
Active member
Hier nu een jaar in onze nieuwbouw. We hebben met een pandwissel oude lening + nieuwe lening gewerkt.
Nieuwprijs en extra kosten van de nieuwbouw +-710.000
We hebben de nieuwbouw kunnen kopen aan 6% + meeneembaarheid op registratie grond + pandwissel dus woonbonus. We hebben dus optimaal kunnen profiteren van alle fiscale voordelen wat al redelijk uniek is.
Oude lening: 350.000 aan 1,55% waarvan er nog 305.000 open stond
Extra lening: 200.000 aan 4% (net op de piek vorig jaar geleend en zaten "vast" met de pandwissel aan huidige bank).
We betalen nu 2300 EUR af, verdienen iets meer dan 6k samen. Ik vind het toch genoeg en merk dat we iets anders moeten leven. De reizen zijn iets minder exotisch en wat minder op restaurant gaan. Daarvoor krijgen we wel een huis terug waar we de komende 20 jaar niets in moeten doen en wat helemaal ons goesting is. (Open bebouwing, supermodern, omring door de velden, rust).
Ik hoop dat ik die 200k kan herzien binnen dit en aanzienlijke periode maar we kunnen dus niet zomaar van bank veranderen omdat we eigenlijk vast zitten aan onze eerste lening en alle voordelen daaraan.
Nieuwprijs en extra kosten van de nieuwbouw +-710.000
We hebben de nieuwbouw kunnen kopen aan 6% + meeneembaarheid op registratie grond + pandwissel dus woonbonus. We hebben dus optimaal kunnen profiteren van alle fiscale voordelen wat al redelijk uniek is.
Oude lening: 350.000 aan 1,55% waarvan er nog 305.000 open stond
Extra lening: 200.000 aan 4% (net op de piek vorig jaar geleend en zaten "vast" met de pandwissel aan huidige bank).
We betalen nu 2300 EUR af, verdienen iets meer dan 6k samen. Ik vind het toch genoeg en merk dat we iets anders moeten leven. De reizen zijn iets minder exotisch en wat minder op restaurant gaan. Daarvoor krijgen we wel een huis terug waar we de komende 20 jaar niets in moeten doen en wat helemaal ons goesting is. (Open bebouwing, supermodern, omring door de velden, rust).
Ik hoop dat ik die 200k kan herzien binnen dit en aanzienlijke periode maar we kunnen dus niet zomaar van bank veranderen omdat we eigenlijk vast zitten aan onze eerste lening en alle voordelen daaraan.
Nineshots
Well-known member
Ik woon gewoon in Oost-Vlaanderen en er worden hier hele wijken bijgebouwd met huizen onder de 500k all inclusive.
Verre van een uithoek, de oprit naar de autostrade is redelijk dichtbij.
Valkuil
Active member
Ik heb ook nergens gezegd dat dit voor iedereen haalbaar is? In tegendeel: ik zei dat het een luxe situatie is. Een nieuwbouw kopen is dat sowieso. Ook al is onze woning dus verre van luxueus want dan lukt het inderdaad zeker niet.
1) 20% minder leenlast voor ieder die de voorbije 5j een lening had
2) 30% stijging gezinsinkomen bovenop inflatie (niet abnormaal voor jong hoog opgeleid koppel, maar zeker niet voor iedereen haalbaar)
3) dat is nochtans de grote geldput voor velen
Zie ook hierboven waar het verlangslijstje van mensen soms gewoon belachelijk is. Ik zie daar nu zelfs een EV oplader opduiken.
Dat is absoluut 100% luxe. Wij hebben geen EV oplader, sterker, er zal de komende 10y hier ook geen EV voor de deur staan want, geloof het of niet, we hebben ook nog particulier een (niet EV) auto kunnen kopen. Het is geen A merk maar who cares. Ah ja, een oprit hebben we niet moeten betalen want hebben we niet. We hebben ook geen inbouwkasten, geen warmtepomp, geen domotica, geen hardhouten pergola, geen zwembad (tegenwoordig ook een trend ), geen garage, geen gepolierd betonnen tuinpaden, geen keuken van 30k, geen badkamer van 20k, geen slaapkamers van 20m2 (deel die cijfers maar door de helft ongeveer, noot: pre COVID). Zelf geschilderd, zelf den hof gedaan (hobby), poetsen, strijken en eten maken doen we zelf. Het is niet omdat je het kan betalen dat je het moet. Reality check: het merendeel van de bevolking heeft die dingen niet. Misschien kan je ons huis nog best catalogeren onder het type dat ingericht wordt voor verhuur: redelijke kwaliteit, maar niet meer dan de essentie, want daar hebben we geen behoefte aan (en na x weken/maanden zie je het toch niet meer).Nog voor de tiende keer herhalen: nee dit is niet voor iedereen haalbaar maar ik zie gewoon ook heel veel mensen kiezen voor premium wat het nog minder haalbaar maakt; trouwens ook hun goed recht.
Dat in het vet: No chance in hell. 0% kans dat dit waar is.
Tov je vriendenkring zeker en vast wel (ik geloof je daar wel hoor
), maar als ik hier de lonen zie passeren dan zit een gemiddeld BG gezin ergens tussen 7 en 10k. En een BG'er verdient gemiddeld al heel wat meer dan Jan Modaal van op het straat.Dat is dus véél minder dan die 15k. (En nogmaals ik geloof je wel maar daar gaat het niet om)
Racing_Genk
Well-known member
Ik heb ook nergens gezegd dat dit voor iedereen haalbaar is? In tegendeel: ik zei dat het een luxe situatie is. Een nieuwbouw kopen is dat sowieso. Ook al is onze woning dus verre van luxueus want dan lukt het inderdaad zeker niet.
1) 20% minder leenlast voor ieder die de voorbije 5j een lening had
2) 30% stijging gezinsinkomen bovenop inflatie (niet abnormaal voor jong hoog opgeleid koppel, maar zeker niet voor iedereen haalbaar)
3) dat is nochtans de grote geldput voor velen
Zie ook hierboven waar het verlangslijstje van mensen soms gewoon belachelijk is. Ik zie daar nu zelfs een EV oplader opduiken.
Nog voor de tiende keer herhalen: nee dit is niet voor iedereen haalbaar maar ik zie gewoon ook heel veel mensen kiezen voor premium wat het nog minder haalbaar maakt; trouwens ook hun goed recht.
Ik ben de laatste die een badkamer van 20K wil of keuken van 30K. Ik heb zelf ook een bijna nieuwbouw gekocht onder de 500K. Open bebouwing, leuke tuin maar weliswaar heel klein huis, hebben ook niet meer nodig want alleen maar extra kosten en onderhoud.
Maar overal de goedkoopste prul steken is ook niet goed hoor. Heb nog enkele jaren gewoond in zo een nieuwbouw appartement waar alles basic was (het SOD aanbod) en dat toont na een jaar of 2 toch zijn gebreken hoor.
EV charger is een must voor mij als zelfstandige. Tenzij ik een tweedehands Dacia kocht is mijn Tesla Model 3 goedkoper in TCO dan een benzinewagen. (licht overdreven, maar you get the point).
Jackerath
Well-known member
Begrijpend lezen is een kunst natuurlijk, zeker als je deelzinnen begint uit te vergroten terwijl het eerste zinsdeel cruciaal was om het punt te snappen.Dat in het vet: No chance in hell. 0% kans dat dit waar is.
In vergelijking met zijn vrienden is hij ne armoezaaier (sorry Wilto!). Zo lees ik het toch
En als je zo'n zinsconstructie opstelt dan krijg je een paar cynische reacties daarop terug. De logica zelve noem ik dat.Of verwacht je dan een serieuze ernstige reactie van mij? Het is en blijft hier een praatbarakske hé.
Anyways back on topic. (voor mij)
Valkuil
Active member
Na 5j nog alles in topconditie hier, slijtagegevoelige zaken zijn hier van doorsnee merken (genre Siemens voor keukentoestellen, geen Whirlpool maar ook geen Miele).
Ik wist niet dat je zelfstandige was, dat is misschien fiscaal nog een geval apart, geen idee van, en ik heb er absoluut geen probleem mee dat ieder zijn ding doet. Ik wil gewoon het "onmogelijk" weerleggen met het argument dat wat haalbaar is voor een deel ook volgt uit waar je voor kiest, zonder extreem te willen zijn met "als je het echt wil".
Een EV oplader (voor particulieren) is geen noodzaak imo, en ik zie bij een aantal (goed verdienende) peers én de EV oplader én twee wagens én de keuken van 40k én slaapkamers van 20m2 én ...en dan klagen dat het leven duur is. Tja. Er zijn er evengoed die in luxe leven en er zich zeer van bewust zijn ook en niet klagen, ieder moet voor zichzelf beslissen waar hij/zij zich financieel comfortabel bij voelt = het punt dat ik wou maken maar intussen zijn we ver afgedwaald.
iamhollywood
Well-known member
Die extra 30k is vaak zelf geen kwestie van afwerking maar noodzakelijke kosten voor uw pand. Ze zetten online een ‘algemene gemiddelde kost’, dan moet het nog exact voor uw perceel uitgewerkt worden.
Wij hebben hier een 4,5k excl BTW mogen slikken aan extra fundering, 15k grondafvoer, voor de 2e badkamer bleken de leidingen niet inbegrepen in het standaard lastenboek en dan waren er nog verplichte voorschriften eigen aan de gemeente (vetfilter, dubbel zo grote regenwaterput) die niet standaard in de prijs zaten. Nooit los op de advertentie uitgaan bij die mannen!
Racing_Genk
Well-known member
Klopt, ben zelf ook al eens door het volledige SOD proces gegaan (om uiteindelijk niet te kopen), dus ik weet hoe ze werken. Heel wat van die dingen zijn inderdaad niet optioneel. @JPV
Hetzelfde met grondstabiliteit als ik me nog goed herinner. Dan moesten ze nog metingen doen en in het slechtste geval extra werkzaamheden -> 8K extra zonder dat je het op voorhand kan weten. Maar op voorhand willen ze de metingen niet doen natuurlijk, enkel als je al een contract hebt getekend.
En die berg grond gaat ook niet op zijn eigen verdwijnen..