Op de zaak, als in, op naam van een vennootschap? Dus een investeringskrediet en geen woonkrediet?
Maandelijkse aflossing woning
- Onderwerp starter Tweak37
- Startdatum
-
- Tags
- afbetaling aflossing lening
Ja, pretty much.
fomix
Well-known member
Kunt ge u dan niet beter een bullet krediet vragen? Daar zijn er die ze op 3j doen als ik me niet vergis.
Beobank en bank van Breda hebben beide een deftige zakelijke kant.
MasterSheev
Member
netto inkomen: gemiddeld +\- 3750
Duurtijd lening: 30 jaar
Vaste lening: 3,5%
maandelijks aflossing (bedrag): 1543,17
Leeftijd einde aflossing: 60
Extra info:
1543,17 per maand, voorlopig vast op 30 jaar. Het zat me begin dit jaar niet echt mee die intreststijgingen...
Situatie:
Koophuis van september 2019, samen met mijn ex. Aflos dan was +/- 1620 per maand/ 25 jaar. Ex verlaat me 'out of the blue' in december 2022. Na wat onderhandelen ben ik gelukkig op maar '15000" uitkoopsom gekomen. Aanvraag van de lening was eind maart dit jaar en de akte tekening in mei. Eerste aflos was afgelopen juni.
Een beetje zuur om je eigen woning waar je al 3,5 jaar aan het afbetalen was opnieuw te moeten kopen aan de huidige marktwaarde + uitkoop + 'miserietax' + al de rest. Maar ik zou het zo opnieuw doen. Ondertussen al weer kunnen wat zaken veranderen naar volledig mijn goesting + voorlopig 16000 kapitaal kunnen opbouwen, begin dit jaar stond ik nagenoeg op 0 na dit alles, dus op dat vlak kan ik niet klagen.
Nu enkel hopen op deftige rentevermindering de komende jaren .
Edit: Even de template er bij geplaatst.
Duurtijd lening: 30 jaar
Vaste lening: 3,5%
maandelijks aflossing (bedrag): 1543,17
Leeftijd einde aflossing: 60
Extra info:
1543,17 per maand, voorlopig vast op 30 jaar. Het zat me begin dit jaar niet echt mee die intreststijgingen...
Situatie:
Koophuis van september 2019, samen met mijn ex. Aflos dan was +/- 1620 per maand/ 25 jaar. Ex verlaat me 'out of the blue' in december 2022. Na wat onderhandelen ben ik gelukkig op maar '15000" uitkoopsom gekomen. Aanvraag van de lening was eind maart dit jaar en de akte tekening in mei. Eerste aflos was afgelopen juni.
Een beetje zuur om je eigen woning waar je al 3,5 jaar aan het afbetalen was opnieuw te moeten kopen aan de huidige marktwaarde + uitkoop + 'miserietax' + al de rest. Maar ik zou het zo opnieuw doen. Ondertussen al weer kunnen wat zaken veranderen naar volledig mijn goesting + voorlopig 16000 kapitaal kunnen opbouwen, begin dit jaar stond ik nagenoeg op 0 na dit alles, dus op dat vlak kan ik niet klagen.
Nu enkel hopen op deftige rentevermindering de komende jaren .
Edit: Even de template er bij geplaatst.
Laatst bewerkt:
Hopelijke stel ik mijn vraag hier in het juiste topic.
We hebben zonet gebouwd en hebben nog een kleine 90k spaargeld over. We kunnen op dit moment nog 2.5-3k per maand sparen.
Binnen enkele maanden word onze tuin en oprit afgewerkt. Dit gaat ons ongeveer 30k kosten. We kunnen dit natuurlijk betalen, maar er moeten ook nog meubels en een tuinhuis aangekocht worden. Ik dacht er dus aan om een kleine extra lening aan te gaan zodat we wat extra buffer creëren.
20 000 euro lenen via wederopname geeft volgende kosten:
Looptijd: 10 jaar
Rentevoet: 3,87%
Maandelijkse aflossing: 200,64 euro
Totale intrestlast: 4076,80 euro
Dossierkosten: 500 euro
Indien ik 20,000 euro zou beleggen en jaarlijks gemiddeld 3% winst haal, hebben we winst na 7 jaar. Wat zouden jullie doen in bovenstaande situatie? Spaargeld gebruiken of lening aangaan?
We hebben zonet gebouwd en hebben nog een kleine 90k spaargeld over. We kunnen op dit moment nog 2.5-3k per maand sparen.
Binnen enkele maanden word onze tuin en oprit afgewerkt. Dit gaat ons ongeveer 30k kosten. We kunnen dit natuurlijk betalen, maar er moeten ook nog meubels en een tuinhuis aangekocht worden. Ik dacht er dus aan om een kleine extra lening aan te gaan zodat we wat extra buffer creëren.
20 000 euro lenen via wederopname geeft volgende kosten:
Looptijd: 10 jaar
Rentevoet: 3,87%
Maandelijkse aflossing: 200,64 euro
Totale intrestlast: 4076,80 euro
Dossierkosten: 500 euro
Indien ik 20,000 euro zou beleggen en jaarlijks gemiddeld 3% winst haal, hebben we winst na 7 jaar. Wat zouden jullie doen in bovenstaande situatie? Spaargeld gebruiken of lening aangaan?
jawadde001
Active member
Heb ook een vraagje:
Normaal kan je bij een bank maar ten belope van 1/3 van je inkomen lenen.
Kan dit worden opgetrokken tot 1/2 indien het een nieuwbouwwoning betreft?
Bij de aankoop van een oude woning heb je maandelijks hoge lasten voor gas en elektriciteit, maar bij een nieuwbouw liggen die veel lager, waardoor er meer ruimte is om te lenen, zou ik denken.
Normaal kan je bij een bank maar ten belope van 1/3 van je inkomen lenen.
Kan dit worden opgetrokken tot 1/2 indien het een nieuwbouwwoning betreft?
Bij de aankoop van een oude woning heb je maandelijks hoge lasten voor gas en elektriciteit, maar bij een nieuwbouw liggen die veel lager, waardoor er meer ruimte is om te lenen, zou ik denken.
Silence
Well-known member
Zal ook van uw inkomen afhangen waarschijnlijk
TNTim
Well-known member
Als je leent aan 3,87% en uw belegging heeft 3% winst, dan heb je sowieso verlies hé...
Je rekent waarschijnlijk foutief omdat je vergeet in te calculeren dat je bij de lening ook elke maand kapitaal dient terug te betalen.
De winst zou ook herbelegd worden. Ik ga niet elk jaar mijn 3% winst doorstorten naar mijn spaarrekening
Jaar 1: 20,600 €
Jaar 2: 21,218 €
Jaar 3: 21,854 €
Jaar 4: 22,510 €
Jaar 5: 23,185 €
Jaar 6: 23,881 €
Jaar 7: 24,597 €
TNTim
Well-known member
Je maakt dan ook geen winst ermee, je hebt verlies als je leent aan een hoger percentage dan uw belegging... 
Bij lenen zou er 20.000€ vast staan en daar zou je niet aan komen.
Met welk geld ga je dan de aflossingen betalen?
Als je 20.000€ betaalt dan zijn er geen aflossingen. Hetzelfde bedrag als de aflossingen zou je wel 3% kunnen laten opbrengen.
Omdat je hier geen rekening mee houdt lijkt lenen in jouw concreet geval een betere optie.
Na 5 jaar zijn deze aflossingen bijvoorbeeld al meer dan 12.000€ dat aan 3% zou uit staan.
Bij lenen zou er 20.000€ vast staan en daar zou je niet aan komen.
Met welk geld ga je dan de aflossingen betalen?
Als je 20.000€ betaalt dan zijn er geen aflossingen. Hetzelfde bedrag als de aflossingen zou je wel 3% kunnen laten opbrengen.
Omdat je hier geen rekening mee houdt lijkt lenen in jouw concreet geval een betere optie.
Na 5 jaar zijn deze aflossingen bijvoorbeeld al meer dan 12.000€ dat aan 3% zou uit staan.
Je maakt dan ook geen winst ermee, je hebt verlies als je leent aan een hoger percentage dan uw belegging...
Bij lenen zou er 20.000€ vast staan en daar zou je niet aan komen.
Met welk geld ga je dan de aflossingen betalen?
Als je 20.000€ betaalt dan zijn er geen aflossingen. Hetzelfde bedrag als de aflossingen zou je wel 3% kunnen laten opbrengen.
Omdat je hier geen rekening mee houdt lijkt lenen in jouw concreet geval een betere optie.
Na 5 jaar zijn deze aflossingen bijvoorbeeld al meer dan 12.000€ dat aan 3% zou uit staan.
Juist, je hebt volledig gelijk... Ik moet de volledige berekening maken...
Wij mochten tot 50% gaan, maar dat kan alleen als je loon hoog genoeg is.
Met een loon van 4000€ bvb zal dat al wat moeilijker zijn.
Dat mag trouwens ook bij een oud huis. Ze kijken echt naar je loon en wat je overhoudt.
Wij zijn geland op 22,6% (SSV incl)….