Maandelijkse aflossing woning

[SlashDotDash]

Gezamenlijk netto inkomen: 9000€ (zonder de significante extra's uit aandelen en bonus)
Duurtijd lening: 540k op 25jaar
Vaste/Variabele lening: 1,77% 20/5 variabel
Maandelijks aflossing (bedrag): 2220
Leeftijd einde aflossing: 60
Extra info: Mijn vrouw heeft nog een lening op een appartement dat ze verhuurt. Lening is 100Q + deel geleend voor de verbouwingen.

 

[coldvinc]

We gaan binnenkort verhuizen naar het huis van mijn vorig jaar overleden grootmoeder. We betalen dan geen huur, dus kan ik stoppen met uitsel van betaling.
Ik bel om dat te regelen: "dat kost 250 EUR in administratieve kosten". Jezus, wat een afzetterij.
Maar goed, ik bespaar er toch nog een dikke 700 EUR mee dus doen we het maar.

 

[Heimlar]

gezamenlijk netto inkomen: 5300€ op de rekening (+ ~340€ maaltijdcheques, 2 firmawagens met tankkaart)
Duurtijd lening: 475k over 25 jaar
Vaste/Variabele lening: 15 jaar vast (1,52%) +5 jaar variabel +5 jaar variabel
maandelijks aflossing (bedrag): 1946€
Leeftijd einde aflossing: 54 en 60
Extra info: Eerste woning (gekocht 4 jaar geleden) hadden we gezamenlijk inkomen van 3200€ en een afbetaling van 1380€. Dat ging vanzelf maar toen waren er ook nog geen twee kindjes Met de huidige aflossing voelen we ons nog comfortabel en zullen we ook nog kunnen sparen (doel is 1000€ per maand). Bijna 2000€ per maand aflossen is veel maar zou geen probleem mogen zijn, ook allebei een job waar veel werkgelegenheid is. Wat ik wel frapant vind is dat de bank zelfs toestaat om tot de helft van het nettoinkomen te lenen (was toen in ons geval een afbetaling van 2600€/maand) maar dat vonden we toch iets teveel van het goede

 

[Vega]

gezamenlijk netto inkomen: 5300€ op de rekening (+ ~340€ maaltijdcheques, 2 firmawagens met tankkaart)
Duurtijd lening: 475k over 25 jaar
Vaste/Variabele lening: 15 jaar vast (1,52%) +5 jaar variabel +5 jaar variabel
maandelijks aflossing (bedrag): 1946€
Leeftijd einde aflossing: 54 en 60
Extra info: Eerste woning (gekocht 4 jaar geleden) hadden we gezamenlijk inkomen van 3200€ en een afbetaling van 1380€. Dat ging vanzelf maar toen waren er ook nog geen twee kindjes Met de huidige aflossing voelen we ons nog comfortabel en zullen we ook nog kunnen sparen (doel is 1000€ per maand). Bijna 2000€ per maand aflossen is veel maar zou geen probleem mogen zijn, ook allebei een job waar veel werkgelegenheid is. Wat ik wel frapant vind is dat de bank zelfs toestaat om tot de helft van het nettoinkomen te lenen (was toen in ons geval een afbetaling van 2600€/maand) maar dat vonden we toch iets teveel van het goede

Als je er over nadenkt is 2.600 EUR per maand in jullie situatie niet teveel van het goede hoor...

Maandelijks restinkomen (incl. maaltijdcheques) blijft dan een goeie 3.000 EUR en geen wagen kost gezien 2 firmawagens... Dat is denk ik ongeveer wat het mediaan gezin van België per maand heeft die daar dan nog woonst van moet betalen (en vaak ook wagen).

Maar ik begrijp dat het mentaal zweten is als je zo'n lening aan gaat

 

[Alpine]

gezamenlijk netto inkomen:+ 5000€
Lening 1 mijn appartement
Duurtijd lening: 20 jaar (110 000€)
Vaste/Variabele lening: vast 2.09%
maandelijks aflossing (bedrag): 665€
Leeftijd einde aflossing: 47
Extra info: wordt verhuurd en is mijn lening

lening 2 huis
Duurtijd lening: 25 (250 000€)
Vaste/Variabele lening: 1.8%
maandelijks aflossing (bedrag): 1033€
Leeftijd einde aflossing: 58
Extra info: totaal prijs huis is 375 000€

 

[Straddle]

265€, het minimale vereiste bedrag om nog aanspraak te kunnen maken op het fiscale voordeel. Vanaf 2022 kan ik het verlagen naar 220€.

 

[StruikGewas]

gezamenlijk netto inkomen:+ 5000€
Lening 1 mijn appartement
Duurtijd lening: 20 jaar (110 000€)
Vaste/Variabele lening: vast 2.09%
maandelijks aflossing (bedrag): 665€
Leeftijd einde aflossing: 47
Extra info: wordt verhuurd en is mijn lening

lening 2 huis
Duurtijd lening: 25 (250 000€)
Vaste/Variabele lening: 1.8%
maandelijks aflossing (bedrag): 1033€
Leeftijd einde aflossing: 58
Extra info: totaal prijs huis is 375 000€

Interessant.
Ik denk er ook aan om in de nabije toekomst misschien aan appartement te kopen om te verhuren.

 

[Mask]

Gezamenlijk netto inkomen: 9000€ (zonder de significante extra's uit aandelen en bonus)
Duurtijd lening: 540k op 25jaar
Vaste/Variabele lening: 1,77% 20/5 variabel
Maandelijks aflossing (bedrag): 2220
Leeftijd einde aflossing: 60
Extra info: Mijn vrouw heeft nog een lening op een appartement dat ze verhuurt. Lening is 100Q + deel geleend voor de verbouwingen.

Wat een inkomen man, zalig

 

[rubenvb]

Gezamenlijk netto inkomen: €5500
Duurtijd lening: 540k op 25j
Vaste/Variabele lening: 1,17% variabel 10/5/5
Maandelijks aflossing (bedrag): €538,08 deel bouwgrond (€140k), €19,40 intresten voor al eerste opname van €20k deel bouw. Uitendelijk (mits geen rentewijziging) ongeveer €2200 aflossing.
Leeftijd einde aflossing: rond de 55
Extra info: vriendin is zelfstandige (50% eigenaar) in groeiende zaak, ik zit in software ontwikkeling. We hebben nog net de woonbonus, dus dat scheelt toch wel € 912 per persoon de eerste 9 jaar, en daarna € 608 per persoon per jaar. We gaan ook voor E20, zijnde 100% korting op roerende voorheffing, wat ik een gemeente met opcentiemen van 900+ toch wel schat op een kleine €1500-2000/jaar voor onze nieuwbouw. We weten nog niet of we alles tot de laatste cent gaan opnemen, dat hangt wat af van hoe ver we de afwerking doordrijven.

 

[Herman De Croo]

Fjioew, 25 jaar lang €2200 per maand, stevig...

 

[rubenvb]

Fjioew, 25 jaar lang €2200 per maand, stevig...

Ja en nee. Het was inderdaad even slikken om de keuze te nemen. Maar...

De 1,17% (of zelfs de worst case scenario 2,24% na tien jaar) vergeleken met de stijging van vastgoedprijzen (die alleen maar in intensiteit gaat toenemen gezien de vastgoedissues dit land en eigenlijk heel de wereld mee kampt) is verwaarloosbaar.
Met alle extraatjes (woonbonus, maaltijdcheques, 13de maand, ecocheques, bonus, dividend van eigen zaak) houden we ruim €3500/maand over voor al de rest.
Nu spenderen we al €650/m aan (relatief echt goedkope) huur, samen met een normaal gezien hogere elektriciteits- en gasfactuur wegens de verouderde woning die we nu betrekken, en het is niet onrealistisch te denken dat onze lonen enkel gaan stijgen...

We leven op zich al uit onszelf zuinig (met twee om de 3 weken een rekening van om en bij de €250/m "supermarkt"), en de restjes zouden toch op een of andere manier geïnvesteerd worden tegen een bepaald, relatief veilige, 3-7%/j. Dusja, al bij al, geen slechte investering denk ik, om een aangename stek te verzekeren.

 

[LaCucaracha]

Gezamenlijk netto inkomen: €5500
Duurtijd lening: 540k op 25j
Vaste/Variabele lening: 1,17% variabel 10/5/5
Maandelijks aflossing (bedrag): €538,08 deel bouwgrond (€140k), €19,40 intresten voor al eerste opname van €20k deel bouw. Uitendelijk (mits geen rentewijziging) ongeveer €2200 aflossing.
Leeftijd einde aflossing: rond de 55
Extra info: vriendin is zelfstandige (50% eigenaar) in groeiende zaak, ik zit in software ontwikkeling. We hebben nog net de woonbonus, dus dat scheelt toch wel € 912 per persoon de eerste 9 jaar, en daarna € 608 per persoon per jaar. We gaan ook voor E20, zijnde 100% korting op roerende voorheffing, wat ik een gemeente met opcentiemen van 900+ toch wel schat op een kleine €1500-2000/jaar voor onze nieuwbouw. We weten nog niet of we alles tot de laatste cent gaan opnemen, dat hangt wat af van hoe ver we de afwerking doordrijven.

Hoeveel kost je SSV (en die van je partner)? 100% of 50%?

 

[rubenvb]

Hoeveel kost je SSV (en die van je partner)? 100% of 50%?

We hebben een niet fiscaal aftrekbare 2-in-1 100% polis afgesloten en in 1 keer betaald, was net geen €10k.
Dus als een van ons wegvalt heeft de andere geen zorgen meer.

 

[Hellrabbit]

gezamenlijk netto inkomen:+ 5000€
Lening 1 mijn appartement
Duurtijd lening: 20 jaar (110 000€)
Vaste/Variabele lening: vast 2.09%
maandelijks aflossing (bedrag): 665€
Leeftijd einde aflossing: 47
Extra info: wordt verhuurd en is mijn lening

lening 2 huis
Duurtijd lening: 25 (250 000€)
Vaste/Variabele lening: 1.8%
maandelijks aflossing (bedrag): 1033€
Leeftijd einde aflossing: 58
Extra info: totaal prijs huis is 375 000€

Zou het geen goed moment zijn om die eerste lening te laten herfinancieren? Ik weet natuurlijk niet hoeveel jaar aflossing er nog open staat.

 

[gamer5]

Gezamenlijk netto inkomen: €4800 (in normale omstandigheden, vriendin nu technisch werkloos) + 1 bedrijfswagen
Duurtijd lening: 286k op 25j
Vaste/Variabele lening: 1,03% vast, variabele mensualiteiten
Maandelijks aflossing (bedrag): €901 eerste betaling - 1235€ laatste betaling
Leeftijd einde aflossing: 57 - 54
Extra info: 4 jaar geleden gebouwd en geleend aan 2,3 op 25j vast (vaste mensualiteiten ook), was 1339€ per maand. Nu net herzien naar deze nieuwe lening met variabele mensualiteiten en veel betere rentevoet. Ook terug 25j beginnen. Tuin, zolder, omheining, afwerken huis, het is allemaal nogal veel sparen en met binnenkort een 2de kind wouden we de last van de lening verlagen. De kleine meerkost van de variabele mensualiteiten woog voor ons niet op tegen het extra geld dat we eerste jaren zouden hebben om alles af te werken en extra buffer terug op te bouwen.

 

[Alpine]

Zou het geen goed moment zijn om die eerste lening te laten herfinancieren? Ik weet natuurlijk niet hoeveel jaar aflossing er nog open staat.

Die is al 3 keer herzien. Ik heb in 2010 geleend en toen was 3,8% normaal.
De looptijd is nog maar 8 jaar en overstappen naar een andere bank komt dan duurder uit en natuurlijk geven ze dan geen lagere rente bij uw eigen bank.

 

[ns_man]

Vandaag tijdens gesprek volgende simulatie gekregen bij KBC: 1.03% vast op 25 jaar (350K EUR lenen met Q90% + SSV e.d.). Toch aangenaam verrast, ik hoop dat ik (eens het effectief zo ver is) iets gelijkaardig kan vastkrijgen .

 

[gamer5]

Gezamenlijk netto inkomen: €4800 (in normale omstandigheden, vriendin nu technisch werkloos) + 1 bedrijfswagen
Duurtijd lening: 286k op 25j
Vaste/Variabele lening: 1,03% vast, variabele mensualiteiten
Maandelijks aflossing (bedrag): €901 eerste betaling - 1235€ laatste betaling
Leeftijd einde aflossing: 57 - 54
Extra info: 4 jaar geleden gebouwd en geleend aan 2,3 op 25j vast (vaste mensualiteiten ook), was 1339€ per maand. Nu net herzien naar deze nieuwe lening met variabele mensualiteiten en veel betere rentevoet. Ook terug 25j beginnen. Tuin, zolder, omheining, afwerken huis, het is allemaal nogal veel sparen en met binnenkort een 2de kind wouden we de last van de lening verlagen. De kleine meerkost van de variabele mensualiteiten woog voor ons niet op tegen het extra geld dat we eerste jaren zouden hebben om alles af te werken en extra buffer terug op te bouwen.

Definitieve goedkeuring gekregen, hebben ze men rentevoet nog eens laten zakken 0,98% is het geworden. Heel content van!

 

[blub]

Gezamenlijk netto inkomen: ± €5000
Duurtijd lening: €140k op 12 jaar (nog 7 te gaan, is de lening van ons eerste huis met nog woonbonus op), €180k op 19 jaar
Vaste/Variabele lening: 1.024% variabel (3/3/3 dacht ik?) en 1.096% vast
Maandelijks aflossing (bedrag): €874,41 + €962,56 = €1836,97
Leeftijd einde aflossing: 50
Extra info: 5 jaar geleden onze eerste starterswoning gekocht, deze iets sneller dan verwacht verlaten en dan bijkomende lening genomen. Helaas was ondertussen de woonbonus al verdwenen, dus is het enkel die resterende 7 jaar dat we er nog geniet van hebben. Nog 7 jaar 'afzien' aan de duurdere aflossing en dan vallen we terug op de €962,56. Tegen dat de jongste gaat studeren zijn we leningloos.

 

[Valkuil]

Gezamenlijk netto inkomen: ongeveer €4.7k (€4.2k bij start lening)
Duurtijd lening: 20 jaar (18 te gaan)
Vaste/Variabele lening: €260k, 1.1% variabel (3/3/3), bij herziening zou dit (momenteel) ongeveer 0.8% worden
Maandelijks aflossing (bedrag): ongeveer €1.3k
Leeftijd einde aflossing: 45 en 49
Extra info: eerste koopwoning, SOD, 390k lastenboek, intussen zo goed als afgewerkt, na aanleg tuin gok ik dat we op 450k eindigen. Geen financiële zorgen met deze afbetaling.