@die discussie over intrestvoeten: het gaat er mij niet om wanneer die intrest betaald wordt hoor. Het gaat er mij om dat jullie berekening over hoeveel intrest je betaalt compleet verkeerd is. Je betaalt in de praktijk maar ongeveer de helft aan intresten van de berekeningen in dit topic waardoor de percentages over hoeveel return je moet hebben om de intresten goed te maken al een stuk lager moet liggen dan wat hier gezegd wordt.
Eigenlijk gaat het als volgt:
Je leent een bedrag, neem als voorbeeld €100.000.
Je hebt een vaste jaarlijkse intrestvoet, neem voor het gemak 1% (0,01).
Je betaalt maandelijks een vast bedrag af, neem even dat dit €500 is.
Hoe lang je zal betalen etc. doet er even niet toe.
Je eerste betaling vindt plaats na een maand. Tegen dan is je openstaande schuld niet meer 100.000. Dat bedrag is in tussentijd een maandje opgerent aan een jaarlijkse intrestvoet van 1%. Dit maakt dat je openstaande schuld (1,01^(1/12))*100.000 = 100.082,95 is.
Je betaalt €500 af, dus is je openstaande schuld nog 100.082,95-500 = 99.582,95.
Tegen de volgende maandelijkse afbetaling is de openstaande schuld dit bedrag (€99.582) vermenigvuldigd met het maandelijkse intrestpercentage. In jullie berekening is er echter rekening mee gehouden dat er intrest wordt gerekend op het bedrag van €100.082.
Als je deze lijn over de hele looptijd van de lening doortrekt, zal volgens de foute manier dubbel zoveel intest aangerekend worden dan hoe het echt gaat. Dat is het punt wat ik wil maken.
Uiteindelijk betaal je aan 1,03% in totaal 338.000 terug aan de bank verspreid over 20 jaar als je 300.000 leent, en niet de 372.000 die hier uit eerdere berekeningen was gerold. Punt is dus dat je die percentages van wat wat opbrengt helemaal niet zomaar tegenover mekaar mag zetten. Als je bij wijze van spreken die 300.000 investeert en dat exact 1.03% per jaar oplevert, zal je investering na 20 jaar €34.000 meer waard zijn dan het bedrag wat je die 20 jaar zogezegd aan 1.03% hebt afbetaald. Je moet dus rekening houden met het bedrag wat je betaalt aan intresten uit aflossingstabellen en niet met de percentages.
