Even ventileren, en tegelijkertijd vragen.
Wij hebben onverwacht ons droomhuis gevonden, en zijn dus wat halsoverkop met de banken gesprek aan het (proberen...) aan te gaan.
Oorspronkelijk was onze hoofdbankier heel enthousiast, ik had duidelijk gemeld dat ik nog geen volledig jaar als zelfstandige bezig ben, en had dus mijn businessplan mee, en de voorlopige cijfers die ik onlangs met mijn boekhouder had besproken (april tem september).
Hij deed toen even snel een berekening op basis van dat businessplan, en kwam toen uit op ruwweg 5000 euro netto per maand (loon+dividenden) voor mij als zaakvoerder.
Na een week te proberen meer nieuws te krijgen van hem (hij moest wat dingen nagaan bij hoofdzetel), krijg ik nu een mail waarin hij zegt dat ze berekenen dat ik maar een loon van 3472 euro gemiddeld heb.
Ik snap in de verste verte niet hoe hij aan dat bedrag komt.
Zijn letterlijke verwoording is "op basis van de loonberekening die ik momenteel heb waarbij we na aftrek van de beroepskosten, sociale lasten,… van 82.950 euro per jaar en 13600 euro aan belastingen op het resultaat het loon op gemiddeld 3472 euro mogen berekenen".
Het enige bedrag dat ik daarin herken is de 82.950 euro. Dat is het totaal aan bedrijfskosten dat in mijn financieel plan staat, dat is dus inclusief de 45 bedrijfsleidersloon (sociale bijdragen gedragen door vennootschap).
Met 13600 euro belastingen vermoed ik dat hij vennbel bedoelt, dus 68k nettowinst voor belastingen. Dat is dan (68+82.95) ~150k omzet, een pak meer dan mijn businessplan voorziet (137.5k).
Nu, wat ik wel terugvind is dat als ik die 3472 omreken met een bruto/netto tool voor zelfstandigen, kom ik op een ~55k bruto per jaar.
Dat bedrag is dan weer toevallig heel gelijkaardig aan de 54.5k nettowinst die mijn businessplan voorziet.
Maar die nettowinst is alweer gerekend met een loonkost van 45k, dus ofwel moet die eruit gehaald worden, ofwel moet je dan toch die 3472 optellen bij het nettoloon dat uit die 45k voorkomt?
Ik snap met andere woorden langs geen kanten hoe die mens aan 3427 euro nettoloon komt, zelfs niet als er geen rekening word gehouden met dividenden en je alles puur als loon laat uitkeren.
Hiervoor had ik 3200 euro netto als werknemer. Waarom zou ik in godsnaam zelfstandige worden om 200 euro meer te verdienen??
Bij KBC zeggen ze dan ronduit dat ze geen rekening houden met dividenden. Prima. Dus elke zelfstandige die zijn loon optimaliseert kan amper iets lenen bij KBC dan?
I call bullshit.
/rant
En dan nu de vraag: Heeft er iemand ervaring met hypothecaire kredieten prive aangaan als zelfstandige, en houden ze in jou geval wel rekening met dividenden of niet?
Wij hebben onverwacht ons droomhuis gevonden, en zijn dus wat halsoverkop met de banken gesprek aan het (proberen...) aan te gaan.
Oorspronkelijk was onze hoofdbankier heel enthousiast, ik had duidelijk gemeld dat ik nog geen volledig jaar als zelfstandige bezig ben, en had dus mijn businessplan mee, en de voorlopige cijfers die ik onlangs met mijn boekhouder had besproken (april tem september).
Hij deed toen even snel een berekening op basis van dat businessplan, en kwam toen uit op ruwweg 5000 euro netto per maand (loon+dividenden) voor mij als zaakvoerder.
Na een week te proberen meer nieuws te krijgen van hem (hij moest wat dingen nagaan bij hoofdzetel), krijg ik nu een mail waarin hij zegt dat ze berekenen dat ik maar een loon van 3472 euro gemiddeld heb.
Ik snap in de verste verte niet hoe hij aan dat bedrag komt.
Zijn letterlijke verwoording is "op basis van de loonberekening die ik momenteel heb waarbij we na aftrek van de beroepskosten, sociale lasten,… van 82.950 euro per jaar en 13600 euro aan belastingen op het resultaat het loon op gemiddeld 3472 euro mogen berekenen".
Het enige bedrag dat ik daarin herken is de 82.950 euro. Dat is het totaal aan bedrijfskosten dat in mijn financieel plan staat, dat is dus inclusief de 45 bedrijfsleidersloon (sociale bijdragen gedragen door vennootschap).
Met 13600 euro belastingen vermoed ik dat hij vennbel bedoelt, dus 68k nettowinst voor belastingen. Dat is dan (68+82.95) ~150k omzet, een pak meer dan mijn businessplan voorziet (137.5k).
Nu, wat ik wel terugvind is dat als ik die 3472 omreken met een bruto/netto tool voor zelfstandigen, kom ik op een ~55k bruto per jaar.
Dat bedrag is dan weer toevallig heel gelijkaardig aan de 54.5k nettowinst die mijn businessplan voorziet.
Maar die nettowinst is alweer gerekend met een loonkost van 45k, dus ofwel moet die eruit gehaald worden, ofwel moet je dan toch die 3472 optellen bij het nettoloon dat uit die 45k voorkomt?
Ik snap met andere woorden langs geen kanten hoe die mens aan 3427 euro nettoloon komt, zelfs niet als er geen rekening word gehouden met dividenden en je alles puur als loon laat uitkeren.
Hiervoor had ik 3200 euro netto als werknemer. Waarom zou ik in godsnaam zelfstandige worden om 200 euro meer te verdienen??
Bij KBC zeggen ze dan ronduit dat ze geen rekening houden met dividenden. Prima. Dus elke zelfstandige die zijn loon optimaliseert kan amper iets lenen bij KBC dan?
I call bullshit.
/rant
En dan nu de vraag: Heeft er iemand ervaring met hypothecaire kredieten prive aangaan als zelfstandige, en houden ze in jou geval wel rekening met dividenden of niet?
kost ook sowieso weer geld hé
