Zot eigenlijk hoe een conservatief en saai leven ik eigenlijk heb qua geldzaken ... Alles is dus nog altijd krak hetzelfde als 2/4/6/ ... jaar geleden.
Hieronder de update van de cijferkes. Aan al de rest is quasi niks veranderd. Geen speciale zotte kosten gedaan afgelopen jaren buiten zonnepanelen gelegd en een nieuw tuinhuis.
Algemeen
-Hoe oud ben je? koppel: zij 40 - ik 38
-Hoe lang werk je al? zij 18j - ik 20j
Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? samen: +/- €7.500
Voor degene die details willen lezen:
Samen iets meer dan 6.000 als bediende en ik minstens 1.500 met mijn bijberoep. Loon bediende zijn puur centen van wat er op het einde van de maand gestort wordt. Excl. maaltijdcheques, 13de maand, vakantiegeld, bonus, …) Bijberoep is de laatste jaren “ontploft” Elke maand minstens € 1000 maar zijn maanden bij van € 5000+. Gemiddelde van afgelopen jaar weet ik niet exact maar zal rond de € 3500 per maand liggen na belastingen. Ik zou dan kunnen invullen bij “maandelijks netto” € 9.500 maar dat kunnen we waarschijnlijk geen jaren houden. Die 7.500 ongetwijfeld wel, vandaar dat ik voor dat bedrag kies.
Welke inkomsten zijn er dan nog bij te tellen? Ieder van ons heeft Maaltijdcheques, 13de maand, bonus, vakantiegeld. Elk jaar teruggave van belastingen. Interesten op de termijn rekeningen.
-Wat zijn je maandelijkse kosten? +/- € 3000 (nu met de energiecrisis misschien iets meer)
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? minstens € 2.000 (in praktijk is dat de laatste jaren zonder moeite € 5.000 of meer blijkbaar)
optioneel-Wat zijn je maandelijkse kosten in de toekomst? hetzelde
optioneel-Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst? hetzelfde
Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard?
-Vastgoed 1: Huidige woonst (Grond gekocht + huis gebouwd) met reële aankoop/bouwkost van +/- € 400.000 nu 17 jaar geleden. Vermits de vastgoedprijzen gestegen zijn zou dit iets meer waarde kunnen hebben vandaag. Hier loopt nog een lening op van +/- € 21.500 gespreid over nog 3 jaar. (op 50k na gelijke inbreng)
-Vastgoed 2: Bouwgrond voor de toekomst. Aankoop = € 240.000 --> € 55.000 eigen middelen en €185.000 euro geleend op 20 jaar. (redelijk veel geleend omdat 1: het meeste van ons geld vast staat in termijn rekeningen en 2: omdat de rente op de leningen belachelijk laag stonden. Deze lening loopt nog 14 jaar en openstaand bedrag +/- € 145.000
-Op termijnrekeningen: € 710.000 ( 15-85%)
-Op spaarrekeningen: +/- € 45.000 (35-65%)
-Pensioenspaarfonds: +/- € 38.000 (50-50%)
-Crypto Portefeuille: +/- € 35.000 (0-100%) --> dat is de inleg. Staat nu iets hoger maar dat telt pas wanneer je het eraf haalt in mijn ogen.
We hebben wel geen wagen in eigen bezit (allebei firmawagen)
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard?
op de 50k die ik heb gekregen bij de aankoop van de (1ste) bouwgrond na ... alles.
Aan onderstaande is nog altijd niks veranderd:
Ik denk dat wij financieel er redelijk gezond voor staan. Alle 2 wel voorzichtig qua geld denk ik. Wij zijn geen van beiden het type dat geld door ramen en deuren buiten smijt. Als we iets kopen zal het nooit het goedkoopste zijn maar datgene waarvan we denken het de beste prijs kwaliteit verhouding heeft. We sluiten ons niet op ... 2x per jaar op vliegvakantie met alles erop en eraan en minstens 2x per jaar op citytrip van 4 dagen.
Verder hebben niet echt grote toekomstplannen. Geen kinderwens ... eventueel wel (zijn we dus nóg iets meer mee bezig) een grotere woning waarin we dan wat extra luxe kunnen voorzien. (wellness, zwembad, ...) Niks dat moet vermits we nu al een redelijke ruime woning hebben voor maar 2 personen. Eventueel sportwagen maar dat is onnozel met een firmawagen. Een Porsche voor in het weekend mee naar de voetbal te gaan is alleen maar jaloezie in de hand werken vrees ik. Ik heb nergens het gevoel dat ik iets mis. Alles wat we willen hebben we denk ik.
Lang getwijfeld om het wel/niet te posten omdat ik geen zin heb in de onnozele reacties maar soit. Anoniem dus wat maakt het uit.
Hier ook ff een update van ondertussen 3 jaar geleden. Laatste jaren goed doorgespaard (allez niet speciaal anders dan ervoor) maar we gaan volgend jaar (maart/april) eindelijk aan dien bouw beginnen. Dus "daaaaaag spaarcentjes" ... 't zal ver terug vanaf nul beginnen zijn dan.
Niet te veel veranderd de laatste jaren dus 't is gewoon wat cijferkes aanpassen.
Algemeen
-Hoe oud ben je? koppel: zij 43 - ik 41
-Hoe lang werk je al? zij 21j - ik 23j
Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? samen: +/- €11.000
Voor degene die details willen lezen: (deze tekst heb ik wat aangepast)
Samen iets meer dan 6.500 als bediende en ik minstens 4.500 met mijn bijberoep. Loon bediende zijn puur centen van wat er op het einde van de maand gestort wordt. Excl. maaltijdcheques, 13de maand, vakantiegeld, bonus, …) Bijberoep is de laatste jaren (nog wat extra) “ontploft” Elke maand minstens € 3.500 maar er zijn maanden bij van € 10.000 +. Gemiddelde van afgelopen jaar weet ik niet exact maar zal rond de € 5.000 per maand liggen na belastingen. Ik zou dan kunnen invullen bij “maandelijks netto” € xxx maar dat kunnen we waarschijnlijk geen jaren houden. (Ondertussen is gebleken dat we het tot nu toe nog steeds volhouden) Die xxx ongetwijfeld wel, vandaar dat ik voor dat bedrag kies. (nu heb ik er toch een iets accuratere, doch voorzichtige schatting van gemaakt met die 11.000 vermits we dat toch al ff volhouden ondertussen maar in praktijk ligt dat kennelijk nog iets hoger) Wat de toekomst brengt weet niemand maar ik vrees dat dit wel de top zal zijn. Veel rek kan er niet meer opzitten (langs mijn kant) denk ik.
Welke inkomsten zijn er dan nog bij te tellen? Ieder van ons heeft Maaltijdcheques, 13de maand, bonus, vakantiegeld. Elk jaar teruggave van belastingen. Interesten op de termijn rekeningen en de afgelopen jaren wat winsten van crypto's. Dat tezamen zal elk jaar ook wel ongeveer 50k extra opleveren aan het spaarvolume schat ik.
-Wat zijn je maandelijkse kosten? +/- € 3500 (zakt volgende maand naar +/- € 3000)
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? minstens € 5.000 (in praktijk is dat de laatste jaren zonder moeite €10.000 en meer blijkbaar) Hier zitten ook die interesten en winsten op beleggingen bij.
optioneel-Wat zijn je maandelijkse kosten in de toekomst? Vanaf volgende maand 600 euro minder doordat er een lening weg valt. We gaan wel opnieuw bouwen maar het is de bedoeling om daar niets extra meer voor te hoeven lenen. Maar dat is nog "open".
optioneel-Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst? ongeveer hetzelfde
Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard?
-Vastgoed 1: Huidige woonst (Grond gekocht + huis gebouwd) met reële aankoop/bouwkost van +/- € 400.000 nu 20 jaar geleden. Vermits de vastgoedprijzen gestegen zijn zou dit iets meer waarde kunnen hebben vandaag. Hier loopt nog een lening op van +/- € 650 waarvoor we nog één maand moeten betalen. Huizen in de straat die vergelijkbaar zijn en de laatste 3 jaren verkocht zijn hebben verkoopprijzen die schommelen tussen de 650.000 en 750.000. Voorzichtig als ik ben schat ik ons huis op € 600.000. (op 50k na gelijke inbreng)
-Vastgoed 2: Bouwgrond voor de toekomst. (Waar we nu dus op gaan bouwen) Aankoop = € 240.000 --> € 55.000 eigen middelen en €185.000 euro geleend op 20 jaar. (redelijk veel geleend omdat 1: het meeste van ons geld vast staat/stond in termijn rekeningen en 2: omdat de rente op de leningen belachelijk laag stonden. Deze lening loopt nog 11 jaar en openstaand bedrag +/- € 105.000
-Op termijnrekeningen: € 1.100.000 ( 25-75%)
-Op spaarrekeningen: +/- € 125.000 (35-65%)
-Pensioenspaarfonds: +/- € 55.000 (50-50%)
-Crypto Portefeuille: +/- € 40.000 (0-100%) --> dat is de inleg. Staat nu iets hoger maar dat telt pas wanneer je het eraf haalt in mijn ogen.
-Beurs (ETF): +/- € 30.000 (0-100%) --> dat is de inleg. Staat nu iets hoger maar dat telt pas wanneer je het eraf haalt in mijn ogen.
We hebben wel geen wagen in eigen bezit (allebei firmawagen)
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard?
op de 50k die ik heb gekregen bij de aankoop van de (1ste) bouwgrond na ... alles.
Kleine update: Mijn vrouw heeft ondertussen 100k gekregen van haar ouders net voor de verstrenging van de regels omtrent schenkingen.
Aan onderstaande is nog altijd niks veranderd (maar gaat zoals geschreven dus wel veranderen binnen een paar maanden):
Ik denk dat wij financieel er redelijk gezond voor staan. Alle 2 wel voorzichtig qua geld denk ik. Wij zijn geen van beiden het type dat geld door ramen en deuren buiten smijt. Als we iets kopen zal het nooit het goedkoopste zijn maar datgene waarvan we denken het de beste prijs kwaliteit verhouding heeft. We sluiten ons niet op ... 2x per jaar op vliegvakantie met alles erop en eraan en minstens 2x per jaar op citytrip van 4 dagen. Ik heb nergens het gevoel dat ik iets mis. Alles wat we willen hebben we denk ik.
Binnenkort beginnen we dus opnieuw te bouwen en daar gaat héél veel van het budget naartoe gaan. Dan zal het terug "vanaf nul" opbouwen zijn. Natuurlijk houden we wel een bufferke over maar in vergelijking met nu zal dat niet veel meer voorstellen. Over bouwen en verhuizen naar toch maar een “huis” wat ge nu ook al “hebt”, daarover kunt ge ook discuteren of dat al dat geld wel waard is. Daar twijfel ik af en toe zélf ook wel eens over maar langs de andere kant is het wel een kot met alles erop en eraan (en daarover kunt ge óók discuteren of dat dan wél nodig is maja zo blijft ge bezig). Het is voorzien om er ook écht te blijven nu. Wat we voorzien hebben is een woning met in principe plaats genoeg en met een binnenlift voor de oude dag. Verder ook een zwembad en een poolhouse met wat wellness gedoe in.
Ik zag hier ergens een opmerking passeren in de aard van "amai, zo hoog zijn de belastingen nog niet als je als bediende xx kan verdienen". Ja amai mijn ... . Alles wat ik als zelfstandige verdien wordt aan een héél hoog percentage belast. Dan nog het verschil van wat we bruto verdienen en netto uitbetaald krijgen als bediende. Met die bedragen alleen kan je al elke maand een klein autoke kopen mijn gedacht. Dan gaan we bouwen nu. Met alleen al de BTW die we gaan betalen kunt ge 2 héél schoon Porschekes kopen. Dat is dan nog eens een belasting op geld wat overblijft van geld waarop ik al belastingen heb betaald. Roerende voorheffing op alle beleggingen en dergelijke. Allez ik ga die discussie hier nu niet starten maar als ze met al dat geld dan nog nuttige dingen zouden doen bij de overheid maar nee ... en dan staat ge stoem dat ik het niet heb op de luierikken die hier van overal geld krijgen zonder een klop te doen (geld krijgen dus letterlijk en dan nog overal een goedkoper tarief op vanalles en nog wat) of van het aan profiteurs te geven die hier nooit iets hebben bijgedragen maar toch met de pollekes open staan. Dan nu ook nog die meerwaardebelasting ... soit ik ging de discussie niet starten. ;-) Maar weinig belastingen?? Ik denk het niet!
