zarathustra zei:
Ik heb nog nooit met iemand die verzekeringen verkoopt gesproken, maar waarom is uw job eigenlijk nodig? Staan al die zaken niet online zodat iedereen perfect elke verzekeraar kan vergelijken?Ik vermoed dat er voor België ook wel sites bestaan die alle opties voor u vergelijken?
Klopt, in België kan je online genoeg goedkope voorstellen vinden waarbij je jaarlijks toch enkele procenten van je verzekeringspremie af doet. Het probleem is er vooral wanneer je iets voor hebt en je dan je online verzekeraars (à la Yuzzu, Ethias, Corona Direct, etc...) moet contacteren dat je beseft dat je misschien niet de beste keuze hebt gemaakt. Om eerlijk te zijn zal je bij een jaarlijkse verhuizing van de ene verzekeringsmakelaar naar de andere ook wel enkele procenten eraf kunnen pitsen totdat je echt aan een lachwekkend bodemtarief zit.
Toen ik
nog aan het studeren was en in mijn eerste jaar zat werd ik gecontacteerd door de toenmalige Corona Direct om daar te gaan werken. Ze zeiden dat ze bij het eerste gesprek al meteen een voorstel zouden doen en dat ik binnen de week aan de slag kon. Ik ben niet ingegaan op dat gesprek, pas jaren later begreep ik wat de bedoeling precies was. Zo veel mogelijk jonge/goedkope werkkrachten inlijven om het werk te kunnen doen en de kost dus te drukken om op deze manier ook de premies zo laag mogelijk te houden.
Op zich niets mis mee, zo lang er niets fout loopt voor de klant (zo lang de klant geen schadegeval heeft). Als verzekeringsmakelaar werken we ook samen met enkele verzekeraars die deze strategie toepassen, vooral in de reisbijstandsverzekeringen, al zal ik op zich geen namen noemen. Deze verzekeraars laten zich vooral opmerken door bij schadedossiers weken/maandenlang niets van zich te laten horen. Ook de schadedossiers zijn nooit bij 1 vaste schadebeheerder op de maatschappij, wat bij de 'duurdere' verzekeraars (of verzekeraars die enkel met makelaars werken) wel het geval is, wat de communicatie en afhandelingssnelheid een stuk beter/efficiënter maakt. Als ik bij verzekeraar X een schadegeval meld zal persoon Y dit dossier bij zich nemen en zal ik ook alleen maar contact hebben met persoon Y om dit verder af te handelen, behoudens dat persoon Y natuurlijk op vakantie is bvb.
Om een lang verhaal kort te maken, er zijn redenen dat budgetverzekeraars lachwekkend goedkope premies kunnen aanbieden. We hebben voldoende klanten gehad die we moesten 'laten gaan' naar een budgetverzekeraar om ze na een jaar of 2-3 opeens weer te mogen ontvangen.
Buiten het luik verzekeringsmakelaar vs. directe verzekeraar is er ook nog het luik
particulier vs.
rechtspersoon. Een particulier zal vaak bij een verzekeringsagent (die slechts 1 verzekeraar vertegenwoordigt) of een rechtstreekse verzekeraar al voldoening krijgen om zijn/haar zekerheid te krijgen waar hij/zij naar op zoek is (nogmaals, tot er iets gebeurt maar soit..). Als rechtspersoon moet je echter niet naar een Corona/Yuzzu/... gaan en voeg daar in vele gevallen ook maar je bankverzekering à la BNP Paribas/ING/Belfius/... aan toe. Niet dat deze geen deftige verzekering kunnen aanbieden (vooral KBC en Belfius vind ik persoonlijk zeer sterk in het verzekeringswezen om bank te zijn), maar vaak ontbreekt de know-how gewoon in het plaatselijk kantoor waar we klant zijn. Als verzekeringsmakelaar denk ik dat bij de rechtspersonen de enige échte rendabele groei zit. Je kan rechtspersonen zo goed helpen inzake het afdekken van risico's maar vooral ook fiscale optimalisatie. Vooral managementvennootschappen zijn gewoon zó 'gemakkelijk' om binnen te halen doordat je advies kan geven dat er voor zorgt dat ze hun auto, brand en aansprakelijkheidsverzekering vaak recupereren door een deftige optimalisatie van hun fiscaal gebeuren.
Naar particulieren toe kan ik gerust de raad geven om de aller goedkoopste verzekeraar op de markt te vinden en daar de verzekeringen af te sluiten, zo lang ze maar de rechtsbijstandsdekking apart houden (in het geval je eigen auto/brand/... verzekeraar je in de steek laat) bij Euromex of DAS (als je kan kiezen, ga voor Euromex). Rechtspersonen kan ik alleen maar de raad geven om aub bij een verzekeringsmakelaar langs te gaan. Niet alleen zal het advies op maat zijn, ook zal het advies meestal onderbouwd zijn door een kennis die een rechtstreekse verzekeraar of bank simpelweg niet heeft.
Trouwens zelfs bij die absolute bodemtarieven die een online verzekeraar kan geven voor een simpele autoverzekering, brandverzekering, etc... zal je bij je eigen verzekeringsmakelaar vaak nog aan raken doordat de makelaarverzekeraars gewoon niet graag een klant verliezen of graag nieuwe klanten binnen halen, al moeten ze daarvoor serieuze kortingen geven. Ook een nieuwe klant met enkel een autoverzekering vs. een klant met zowel auto-, brand- alsook familiale verzekering geeft in de praktijk een serieus verschil qua kortingsmogelijkheden/totaalpremie.
Voor de moeite van het lezen.
-edit- Ik geef nog even graag mee dat we in België met verzekeringsmakelaardij zitten waar we behoorlijk trots op mogen zijn. Landen zoals Duitsland, UK of Nederland hadden 20 jaar geleden een vergelijkbare verzekeringscultuur waar 80% van de bevolking/personen via een verzekeringsmakelaar verzekerd was. Vandaag de dag is dit bij die landen nog geen derde van de bevolking en is de overgrote meerderheid verzekerd via een rechtstreekse verzekeraar, zowel voor particulieren alsook voor rechtspersonen. Toen er enkele jaren geleden een serieuze verstrenging kwam in de verzekeringsmakelaardij (MiFid II) was de vrees ook dat de verzekeringsmakelaardij zou verdwijnen, het resultaat sinds 2 jaar is dat de verzekeringsmakelaardij geen cliënteel heeft verloren maar zelfs wat cliënteel heeft bijgekregen ten opzichte van rechtstreekse verzekeraars... Wel is een zeer duidelijk effect dat de kleine verzekeringsmakelaar (enkel zaakvoerder of bvb. zaakvoerder met max. 1 à 2 fte's) aan het verdwijnen is. Deze worden wel gewoon opgekocht door grotere verzekeringsmakelaars, vandaar dat de rechtstreekse verzekeraars niet inwinnen aan cliënteel bij het verdwijnen van deze kleine makelaar.
)