Archief - Woonlening herzien
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
jack|herrer
Legacy Member
Www.spaargids.be daar reken ik het uit. Bedrag intikken, percentage en duur en klaar.den oscar zei:
Verder moet iedereen zijn eigen rekening maken. Niet iedereen verdient natuurlijk evenveel of evenweinig
Verstuurd vanaf mijn HTC One_M8 met Tapatalk
Tha_nOn
Legacy Member
thuisbank ging zien AXA te 'matchen' (dus zo laag gaan dat we door de extra kosten bij verhuis geen voordeel meer zouden doen), maar is nog afwachten of dat er effectief doorkomt, daar gingen ze wel een paar werkdagen voor nodig hebben gezien dat naar een andere dienst moet ladida -_-
was ni echt heel vriendelijk, probeerde nog te zien of we dan ook gingen pensioensparen of maandelijks spaarplan opstarten bij hen, want ze verdienen duidelijk niet genoeg aan ons
maar goed zullen zien wat ze kunnen bieden, en ondertussen kan ik nog even wachten of AXA nog zakt ^^
was ni echt heel vriendelijk, probeerde nog te zien of we dan ook gingen pensioensparen of maandelijks spaarplan opstarten bij hen, want ze verdienen duidelijk niet genoeg aan ons
maar goed zullen zien wat ze kunnen bieden, en ondertussen kan ik nog even wachten of AXA nog zakt ^^
Pan
Legacy Member
Die opmerking heb ik ook gehoord over onze lening terwijl we +3k over hebben na de lening + geen auto te betalen.den oscar zei:
De opmerking kwam van iemand die een lening van 800 euro had met een gezinsinkomen van een 3200 zonder andere voordelen.
Iedereen zal wel voor zichzelf beslissen hoeveel hij wil lenen en of hij het ervoor over heeft om 30j brood met choco te eten.
M_N_M
Legacy Member
€ 1400/maand voor iemand met een inkomen van € 5000/maand is veel makkelijker terug te betalen tegenover iemand met een lening van slechts € 700/maand met inkomen van € 2500/maand he. Die met zijn 'zware' lening heeft € 3600 per maand over en de andere met zijn klein maandbedrag maar € 1800 per maand.den oscar zei:
Die met zijn 'zware' lening zal dus nog ruimte hebben voor kaviaar en champagne terwijl de andere het moet doen met chips en cara pils
den oscar
Legacy Member
Daar heb je een punt !M_N_M zei:€ 1400/maand voor iemand met een inkomen van € 5000/maand is veel makkelijker terug te betalen tegenover iemand met een lening van slechts € 700/maand met inkomen van € 2500/maand he. Die met zijn 'zware' lening heeft € 3600 per maand over en de andere met zijn klein maandbedrag maar € 1800 per maand.
Die met zijn 'zware' lening zal dus nog ruimte hebben voor kaviaar en champagne terwijl de andere het moet doen met chips en cara pils
Maar als ik lees hoeveel mensen in de collectieve schuld bemiddeling zitten zitten, dan frons ik soms ook een mijn voorhoofd, en als ik dan lees hoeveel echtparen scheiden en hun boedel word verkocht en dan moeten ze nog allebeide jaren betalen voor vroeger hun lening.
Natuurlijk moet men geen pessimist zijn, maar een ongeval en ziekte is soms ook niet ver weg.
Als men wat ouder word heb je veel voorbeelden gezien waar het totaal fout is afgelopen en trek men er lessen uit.
JPV
Legacy Member
collectieve schuldenregeling heeft al bij al weinig te maken met hypothecaire leningen.den oscar zei:
Van de 2,8 miljoen hypothecaire leningen zijn er "maar" 45000 achterstallige contracten en dan nog slechts zo'n 32000 ervan zijn niet-geregulariseerd (de echte probleemgevallen). En van de ongeveer 100 collectieve schuldenregelingen die ik zag, stond er naar ik kan vermoeden nooit een hypothecair krediet tussen.
den oscar
Legacy Member
Dit is de logica zelve, men noemt het ook een hypothecaire lening omdat er een eigendom borg staat en de banken die eerst verkopen, en dan pas gaan de mensen in het collectieve, dus dan is de eigendom al verkocht.JPV zei:
Ik ga dagelijks op café(bruine) en ik heb gans mijn leven met de gewone man contact gehad, en ik heb wel genoeg gezien en gehoord, ik had meer dan 400 klanten en allemaal gewone mensen die hard moesten werken om hun brood te verdienen.
Smiles_
Legacy Member
Men is veel te soepel met collectieve schuldenregeling, potje breken is potje betalen. De meesten zijn 100% zelf verantwoordelijk voor de putten die ze gegraven hebben.
Verder zijn er ook teveel advocaten die grof geld verdienen aan CSR en dat dan ook promoten, totdat hun cliënt in de mallemolen van het systeem zit en beseft dat collectieve schuldenregeling eigenlijk een slechte optie is geweest gezien hij niet meer alles zelf in handen heeft en soms tegenwerking ondervindt als hij de schulden sneller wil aflossen.
Om nog maar te spreken over gebrek aan transparantie van de schuldbemiddelaar (de rest kan men zelf invullen)
Verder zijn er ook teveel advocaten die grof geld verdienen aan CSR en dat dan ook promoten, totdat hun cliënt in de mallemolen van het systeem zit en beseft dat collectieve schuldenregeling eigenlijk een slechte optie is geweest gezien hij niet meer alles zelf in handen heeft en soms tegenwerking ondervindt als hij de schulden sneller wil aflossen.
Om nog maar te spreken over gebrek aan transparantie van de schuldbemiddelaar (de rest kan men zelf invullen)
den oscar
Legacy Member
Daar heb je een punt, maar het is daar dat je hoort wat er onder het volk afspeelt, en ik heb gans mijn leven, en nog zeer goed geleefd van dit soort volk als klant.jack|herrer zei:
En je zou wel eens kunnen verschieten dat deze mensen soms meer centen bezitten dan het soort dat u kent, die boven zijn stand leeft en een groot pak schulden heeft.
In alle standen van de bevolking heb je uitzonderingen, maar deze bevestigen niet de regel.
Novastar
Legacy Member
Jullie zijn off-topic aan het gaan mannen 
Wij zijn gisteren naar ING en onze eigen bank Fortis geweest. ING was een afknapper; weinig mogelijkheden en niet concurrentieel. Kon enkel 10 jaar vast, 5+5 of jaarlijks herzienbaar simuleren...
Toen ik vroeg naar een simulatie voor de woningverzekering werd ze zowat geïrriteerd "omdat je woningverzekeringen niet met elkaar mag vergelijken"
" Indien dat op 10 jaar meer dan 3000 euro scheelt tov van onze huidige - door Test-aankoop als beste uitgeroepen - polis dan denk ik toch wel dat ik dat moet doen" was mijn antwoord...
Ma bon, ING dus zeker niet.
Dan naar onze eigen Fortis bank... dat was nog een grotere teleurstelling met rentevoeten die 0,9% hoger lagen dan de aanbiedingen die we hebben van andere banken. Na 5 minuten heb ik gezegd dat het voor zowel ons als de bankbediende tijdverlies was en ze beter stopte indien ze niet met deftige tarieven kon werken...
Vind het spijtig dat we daar met alles vertrekken maar door te veranderen van bank en lening gaan we de komende 10 jaar 12000 euro, worst case 10000 euro besparen....
Sent from my Oneplus One
Wij zijn gisteren naar ING en onze eigen bank Fortis geweest. ING was een afknapper; weinig mogelijkheden en niet concurrentieel. Kon enkel 10 jaar vast, 5+5 of jaarlijks herzienbaar simuleren...
Toen ik vroeg naar een simulatie voor de woningverzekering werd ze zowat geïrriteerd "omdat je woningverzekeringen niet met elkaar mag vergelijken"
" Indien dat op 10 jaar meer dan 3000 euro scheelt tov van onze huidige - door Test-aankoop als beste uitgeroepen - polis dan denk ik toch wel dat ik dat moet doen" was mijn antwoord...
Ma bon, ING dus zeker niet.
Dan naar onze eigen Fortis bank... dat was nog een grotere teleurstelling met rentevoeten die 0,9% hoger lagen dan de aanbiedingen die we hebben van andere banken. Na 5 minuten heb ik gezegd dat het voor zowel ons als de bankbediende tijdverlies was en ze beter stopte indien ze niet met deftige tarieven kon werken...
Vind het spijtig dat we daar met alles vertrekken maar door te veranderen van bank en lening gaan we de komende 10 jaar 12000 euro, worst case 10000 euro besparen....
Sent from my Oneplus One
JPV
Legacy Member
waarmee ze bij ING bij m'n weten wel een punt hebben, gezien bij hun woningverzekering (bij mijn weten) standaard een familiale verzekering hebben.Novastar zei:Jullie zijn off-topic aan het gaan mannen
Wij zijn gisteren naar ING en onze eigen bank Fortis geweest. ING was een afknapper; weinig mogelijkheden en niet concurrentieel. Kon enkel 10 jaar vast, 5+5 of jaarlijks herzienbaar simuleren...
Toen ik vroeg naar een simulatie voor de woningverzekering werd ze zowat geïrriteerd "omdat je woningverzekeringen niet met elkaar mag vergelijken"
cege
Legacy Member
Novastar zei:Jullie zijn off-topic aan het gaan mannen
Wij zijn gisteren naar ING en onze eigen bank Fortis geweest. ING was een afknapper; weinig mogelijkheden en niet concurrentieel. Kon enkel 10 jaar vast, 5+5 of jaarlijks herzienbaar simuleren...
Toen ik vroeg naar een simulatie voor de woningverzekering werd ze zowat geïrriteerd "omdat je woningverzekeringen niet met elkaar mag vergelijken"
" Indien dat op 10 jaar meer dan 3000 euro scheelt tov van onze huidige - door Test-aankoop als beste uitgeroepen - polis dan denk ik toch wel dat ik dat moet doen" was mijn antwoord...
Ma bon, ING dus zeker niet.
Dan naar onze eigen Fortis bank... dat was nog een grotere teleurstelling met rentevoeten die 0,9% hoger lagen dan de aanbiedingen die we hebben van andere banken. Na 5 minuten heb ik gezegd dat het voor zowel ons als de bankbediende tijdverlies was en ze beter stopte indien ze niet met deftige tarieven kon werken...
Vind het spijtig dat we daar met alles vertrekken maar door te veranderen van bank en lening gaan we de komende 10 jaar 12000 euro, worst case 10000 euro besparen....
Sent from my Oneplus One
Het is echt, zoals hier eerder al aangehaald, een spel van marktaandeel en klanten winnen... en zeer lokaal gebonden.
Ken iemand die zelf bij een grootbank (BNP btw) werkt en daar 'personeelkorting' kreeg en dan nog 0.5% hoger zat dan naar een andere bank te lopen. Hier in Gent is er zelfs een ING kantoor dat gekend is als 'price cutter' (toch al van 3 koppels gehoord). Die zitten standaard, zonder veel moeite te doen, 0.2-0.3% onder wat ze bij al de rest kunnen krijgen. Als je ze wat tegen elkaar uitspeelt, zakken ze wel nog wat, maar die ING blijkt altijd mee te gaan naar beneden.
Toen ik zelf naar het lokale KBC huisbank kantoor ging, zei de bediende (die btw heel de familie bedient en de 'familiepot' beheert) letterlijk, 'ik zal de bodem rente geven, maar ik heb ook een ondergrens. Als het ergens anders nog lager is, doe ik moeite, maar als het niet kan/mag, even goede vrienden'. Ben daar een maand of 9 geleden geweest, om eens voorzichtig te polsen (dan was er enkel nog maar een intentie om eventueel iets te kopen), en het zeer preliminaire aanbod dat ik toen kreeg was 3.05% vast op 20 jaar, wat in toen een mega goeie deal was.
Dus zo zie je maar. huisbank kan goeie en slechte deals geven en alles kan verschillen tussen lokale kantoren. Het is niet omdat die ene ING crappy voorstellen deed, dat een ING kantoor 20km verder niet helemaal anders kan zijn!
$uB^
Legacy Member
Ik heb nog een vraagje ivm die herzieningen ..
Ik heb de helft hypothecair krediet en de helft hypothecair mandaat .. Als ik op die simulator voor herziening wat simuleer, dan merk ik dat er geen kosten zijn voor de opheffing van het mandaat .. (wel de wederbeleggingsvergoeding natuurlijk).
Als ik dan wat verder simuleer, en ik ga uit van mijn lening te verkorten naar 25 jaar met een tarief 3%, dan 'win' ik bij mijn hypothecair krediet +- € 1500 en bij mijn mandaat zo'n +- € 15000 (rekening houdend met alle kosten) ..
Maw speelt dat in mijn voordeel, zo'n mandaat? Als ik de vergelijking maak met het totaal bedrag als hypothecair krediet, dan kom ik maar op zo'n € 8000 voordeel uit ..
Dan is zelfs een daling van 3,59% naar 3% bij een andere bank interessant ..
Of zie ik het allemaal te rooskleuring in .. ?
Ik heb de helft hypothecair krediet en de helft hypothecair mandaat .. Als ik op die simulator voor herziening wat simuleer, dan merk ik dat er geen kosten zijn voor de opheffing van het mandaat .. (wel de wederbeleggingsvergoeding natuurlijk).
Als ik dan wat verder simuleer, en ik ga uit van mijn lening te verkorten naar 25 jaar met een tarief 3%, dan 'win' ik bij mijn hypothecair krediet +- € 1500 en bij mijn mandaat zo'n +- € 15000 (rekening houdend met alle kosten) ..
Maw speelt dat in mijn voordeel, zo'n mandaat? Als ik de vergelijking maak met het totaal bedrag als hypothecair krediet, dan kom ik maar op zo'n € 8000 voordeel uit ..
Dan is zelfs een daling van 3,59% naar 3% bij een andere bank interessant ..
Of zie ik het allemaal te rooskleuring in .. ?
Novastar
Legacy Member
Ben je zeker ? Normaal gezien is het bedrag op mandaat doorgaans kleiner dan het bedrag op de akte. Als ik jouw uitleg lees dan zou het bij jou omgekeerd zijn ?$uB^ zei:
Wij hebben bvb 100.000€ op akte en nog eens 50.000€ mandaat. Uiteraard betaal je enkel aktekosten op de 100.000€.
Sent from my Oneplus One
$uB^
Legacy Member
Novastar zei:
Goh, als ik die simulator mag geloven ...
Maar mss ergens wel logisch .. ? Er zijn (in vergelijking met hypothecair krediet) 'amper' kosten aan het opzeggen/herzien van het mandaat, wat dus wil zeggen dat de lagere rente eigenlijk 'puur' winst is, bij een herziening ..
Bij uw hypothecair krediet is de winst een pak 'minder' door de hogere kosten, alsook door het mindere belastingsvoordeel (bij kortere periode) .. Alle, zo concludeer ik het toch uit die simulator, op basis van mijn situatie ..
Bij mijn lening is het effectief 50/50 hypothecair krediet/mandaat ..
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.