Archief - Vastgoed nog een goede belegging?

MadisonAv zei:

?

Je koopt huis/appartement met banklening. Je verhuurt onmiddelijk en komt elke maand tussen voor het resterend bedrag (maandelijkse aflossing lening - huur) Uw return is veel meer dan 4% per jaar.

Klik om te vergroten...

MadisonAv zei:

Zie ik iets over het hoofd?

Klik om te vergroten...

Misschien zie ik ook wel zaken over het hoofd, maar de rente die je aan de bank betaalt vergeet je volledig en andere kosten.
Veel hangt af van wanneer je de lening aangaat, maar toen ik een lening nam, was 4.8% een goeie rente.

4.8% over 20 jaar bij 250.000 is ongeveer 137.000 aan rente.
137.000 / (20*12) = 570 euro

Dus een groot deel van uw huur gaat al op naar die rente.
Daarnaast komen de kosten mbt het huis (niet enkel voor aankoop, maar ook voor bepaald onderhoud) en ga je ervan uit dat het huis nooit leegstaat.

Het geld dat je gebruikt om het verschil tussen aflossing en huur te compenseren maandelijks, kan je dan ook niet meer investeren.

Tel dat op, en zo goed is uw rendement plots niet meer.

Zelfs al leen je aan 3,5%, dan nog betaal je 400 euro af gemiddeld gezien aan rente en mag je 800 euro per maand bijschieten bovenop de huur voor afbetaling die je niet kan investeren.

Het lijkt mij dan ook maar interessant indien de prijs van het vastgoed zelf stijgt. In dat geval krijg je meer huur (om de rente te compenseren) en krijg je meer bij voorverkoop.

Een huis/appartement kopen voor zelf in te wonen lijkt mij zo goed als altijd interessant (er zijn altijd uitzondering) omwille dat je huurkost uitspaart, tenzij de prijzen echt ZWAAR zouden dalen of dat je met het geld dat je uitspaart door te huren een zeer hoog rendement kunt halen op de beurs.

je koopt 2 huizen waarvan je er 1 verhuurt. Dat is het beste, als je al dat geld hebt natuurlijk. Geld maakt geld

bestaan er bepaalde manieren om samen een huis te komen als je elk een verschillend startkapitaal hebt?
neem nu dat ik, 75.000 EUR heb en zij 15.000 EUR heeft en we toch samen een huis willen kopen? hoe regelen we dit best naar eventuele rampscenario's toe. en hoe aantrekkelijk is het voor ons om deze 90.000 te gebruiken voor een eigen woning?

ik had gedacht om mss bij de notaris zo te laten opnemen.
voor ons eigen deel : 5/6 & 1/6 onverdeeldheid.
+ dan een bijkomende hypotheek waarvan dan elk de helft.
en dan bij de akte te laten opnemen dat onze onverderdeeldheid dan bepaald wordt op basis van de 2 bedragen samen

bv : huis van 250.000
ik : 75.000 + 80.000 (160.000 / 2)
zij : 15.000 + 80.000 (160.000/ 2 )

als de eigendom in het huis, en zo betalen we toch elk de helft van de hypotheek en zit ons kapitaal nog altijd fair verdeeld bij een eventuele breuk ?

of zijn er nog mogelijkheden?

Best eens aan de notaris vragen, die zal je gratis adviseren voor dergelijke zaken (zeker als hij daardoor weet dat hij er een klant zal bijhebben bij de aankoop van jullie woning). Bij ons was het verschil in inbreng klein (13000 euro in haar voordeel), we hebben dit gewoon opgelost door een schuldbekentenis van mij die, bij uiteengaan, in de verkoop van de woning wel geregeld kan worden. Mijn vriendin vertrouwt erop dat ik dat bedrag dus ooit wel zou kunnen terugbetalen.

Maar zo'n deal lijkt me al minder vanzelfsprekend als je met 60000 euro verschil zit.

Sowieso is het voor vele zaken handig als jullie elk eigenaar zijn van de helft van de woning, tenzij jullie van plan zijn om 1 iemand (bijna) niet te laten werken.

@JPV en FoxyTrixx: Doen jullie dat omdat jullie rekening houden met een kans op een scheiding of zijn jullie gewoon een "pietje precies"? Ik kan FoxyTrixx wel meer begrijpen dan JPV.

Kans van scheiding natuurlijk, ik heb geen zin om mijn spaarcenten dan uiteindelijk voor de helft uitgekeerd te zien aan haar kant.

het scenario is TE cliché, 1 brengt veel meer in, ander vertrekt met de helft.

ik was eigenlijk 1st van plan om zelf een huis te kopen en er dan gewoon met 2 in te wonen, maar dit vind ik dan niet fair tegenover mijn vriendin omdat zij dan haar kans niet krijgt om te beleggen in vastgoed, daarom zoek ik nu naar een schappelijke oplossing die voor ons beide het beste is, zonder iemand te benadelen of te beperken in zijn kansen

Wij zijn niet getrouwd, enkel wettelijk samenwonend, bij wijze van spreken maak ik het dus morgen gedaan en heb ik "een mooie winst" aan het samenwonen. Toen we samenwoonden, waren we "nog maar" 3 jaar samen. Dan is 13000 wel nog een redelijk groot bedrag, lijkt me.

Het gaat dus om het risico bij een scheiding. Wij hebben daarom ook een regeling voor het geval we ooit een erfenis krijgen (zowel mijn ouders als hun ouders hebben (als belegging) naast de eigen woning een woning die ze verhuren, dus 't zou niet over kleine bedragen gaan). Wij denken een eigen evenwicht gevonden te hebben tussen het eigen vermogen én bijdragen naar de mogelijkheden voor een gemeenschappelijk vermogen. Mocht ik (puur fictief, laat dit duidelijk zijn ) plots 1 miljoen euro erven, dan lijkt het me volledig logisch dat ik daarmee de lening volledig afbetaal (of toch zoiets zo fiscaal mogelijk) en m'n vriendin zich geen zorgen moet maken over de lening, maar dat ze daardoor niet de dag erna kan verlaten en zomaar de helft van de woning (leningsvrij) kan opeisen.

Ik had er geen enkel probleem mee om zoiets te tekenen, vind ik een fair compromis tussen je "familieeigendom" beschermen en bijdragen aan het gemeenschappelijk vermogen.

Door onze dochter is het probleem natuurlijk een stuk kleiner geworden (onze dochter erft natuurlijk alles), maar je weet nooit dat in een autoongeluk eerst de dochter en daarna ik sterf, dan gaat in principe (quasi) alles naar m'n ouders en niet naar m'n vriendin... Niet dat ik m'n ouders verdenk van kwaaie wil, maar wij wilden beide wat zekerheid inbouwen. Bij overlijdens weet je nooit wat men denkt over de schuldvraag van het overlijden (mocht bvb m'n vriendin door vermoeidheid dat auto-ongeluk veroorzaakt hebben en m'n ouders zo hun zoon én kleindochter kwijt zijn)

Aan de ene kant JPV vind ik dat je een beetje te veel inzit met al de mogelijke risico's. Aan de andere kant is het natuurlijk wel "duidelijker" Zowieso denk ik dat het niet simpel is om over geldzaken te kunnen praten met vriendin, zeker als daar zaken zoals vastgoed en erfenis al bijkomen...

Ja, want we leven allemaal in een sprookje en onverwachte scheidingen komen niet voor.

Ik zou wel graag uw reactie eens zien als uw vrouw (of man) wegloopt met iemand anders en daarbij nog eens de helft van uw eigen geld meeneemt.

Niet dat ik het zelf tegengekomen ben, maar de gedachte alleen al. Ik zou het mij nooit vergeven.

Inderdaad, dat er nog mensen zijn die zich niet indekken tegen dat soort risico's is toch wel verbazingwekkend.

Zo bedoel ik het niet. Denk dat ik dit ook wel zal doen. Een breuk of echtscheiding kan natuurlijk altijd gebeuren. Kvind gewoon dat je daar niet al teveel moet voor inzitten. Al die rampscenario's verzinnen maakt je toch zot Ok, mss ben ik ook gewoon wat naïef. Ik ben ook nog niet financieel onafhankelijk dusja mss verander ik wel in men mening

niet al teveel moet inzitten lol xD, voor verschil van 60.000 zit ik zeker in xD.
nuja, kzal er nog eens over slapen om de beste oplossing te zoeken voor iedereen, kweet alleen dat als het slecht gaat ik al 't mijne mooi trug wil

Ja ok, 60 000 euro is wel heel groot bedrag natuurlijk. Zoals ik zeg tis gewoon nog een beetje een ver-van-men-bed show

Elk overal de helft insteken en 'eigenaar' zijn, als je kan, kan je later behoeden voor heel wat kopzorgen.

Ik denk dat vastgoed nog altijd een zeer goede belegging is. We hebben nu net een huis gebouwd (open bebouwing) en als ik rondom me kijk en zie dat zowat elke vierkante meter opgekocht wordt door grote bouwbedrijven/sociale projecten en natuurlijk ook privékopers, dan kan het niet anders dat de prijs voor woningen nog gaat stijgen en gaat blijven stijgen. De bevolking is enkel in opmars en vraag zal blijven... We hebben alles laten doen omdat we niet handig zijn, dus 'te veel' betaal je dan altijd. Echter, als je komt van een huurwoning, dan is dat relatief natuurlijk. Die meerkost is dan nog altijd 'beter' dan je geld te gaan geven aan een verhuurder.

Kendie zei:

Aan de ene kant JPV vind ik dat je een beetje te veel inzit met al de mogelijke risico's. Aan de andere kant is het natuurlijk wel "duidelijker" Zowieso denk ik dat het niet simpel is om over geldzaken te kunnen praten met vriendin, zeker als daar zaken zoals vastgoed en erfenis al bijkomen...

Klik om te vergroten...

Wij zitten in een situatie waarbij onze ouders al rond de leeftijd van 60 jaar zitten. In 1 maand zijn 1 tante en 1 nonkel overleden, wat duidelijk maakt dat we (jammer genoeg) terecht al over erfenissen enzo moeten spreken...

't is niet gemakkelijk, maar als je daarover kan spreken en mooi afspraken maken, zit je relatie zeker goed...

Als je nu pakweg 18 bent en je ouders zijn bvb 41, dan is het natuurlijk niet logisch om daar mee bezig te zijn.

JPV zei:

Wij zitten in een situatie waarbij onze ouders al rond de leeftijd van 60 jaar zitten. In 1 maand zijn 1 tante en 1 nonkel overleden, wat duidelijk maakt dat we (jammer genoeg) terecht al over erfenissen enzo moeten spreken...

't is niet gemakkelijk, maar als je daarover kan spreken en mooi afspraken maken, zit je relatie zeker goed...

Als je nu pakweg 18 bent en je ouders zijn bvb 41, dan is het natuurlijk niet logisch om daar mee bezig te zijn.

Klik om te vergroten...

Ja ok, ik snap je wel. Iedereen komt er jammer genoeg wel eens mee in contact. Dan is het inderdaad wel logisch dat je bezig bent met dingen als erfrecht en successierechten.

Appartement te koop in de kop van Kessel-Lo (2 slpk - nieuw): 311.000 incl schrijfkosten ea.
Appartement te huur in de kop van Kessel-Lo (3 slpk - 2e bewoond jaar): 995 excl kosten
Appartement te huur in Leuven-centrum (1 slpk - relatief nieuw): 600 excl kosten
Appartement te koop in Leuven-centrum (1 slpk - relatief nieuw): ?

Waar is het plafond?
In DS stond een interessant artikel over Kadaster.be - De beste bron van informatie voor uw vastgoedprojecten, waar je immobilienprijsevoluties kan volgen... Opinies?

Dit zijn toch wel heel dure appartementen ..
Ik ken een jong koppel die een appartement bestaande uit 2 verdiepingen, kunnen huren voor €400.

Er zou inderdaad een soort maximum bedrag moeten uitgevaardigd worden voor de huurprijzen van appartementen.
bijna 1000€ de maand, exclusief de elektriciteit/water/gas ... dat is toch geldklopperij!


Mijn idee over vastgoed beleggingen:
Ik vind dit nog steeds een goede belegging.
Er komen meer en meer mensen op deze wereld, de ouderen worden ook beter en beter verzorgd via thuis verpleegkunde (maw: ze blijven langer in hun eigen oud huis wonen).
Ze maken nog geen grond/bouwgrond bij (zoals ze wel doen in Qatar(?) (Deme & De Nul)).
Ook vaker 1 ouder gezinnen, waardoor er nog meer nood is aan huisvesting.
Uiteindelijk zal de prijs enkel nog maar stijgen. Ik heb er al spijt van dat ik geen 10 jaar eerder was geboren, want nu is het bijna onbetaalbaar geworden.

Neef van me heeft aan 23 jaar (2 jaar geleden), dit precies al geroken en in volle crisis een nieuwbouw woning gekocht (lenen uiterraard, maar met vaste rentevoet). Nu als is zijn pas gekocht huis dat hij afbetaald al in waarde gestegen.
Zijn zus is nu aan 22 jaar samen met haar huidige man(23 jaar) grond gekocht in Wallonië. Hij zegt dat de grond daar al rap bijna de helft is van wat je hier betaald.
+ je zou daar ook al veel mooier uitzicht hebben (open natuur als je naar buiten kijkt).

Wat ik mij blijf afvragen is wat die reden is achter het stijgen van vastgoedprijzen in België? Het is niet dat de bevolking hier nog sterk aangroeit (immigratie niet meegerekend). We zitten hier binnen enkele jaren zelf met een enorme vergrijzing, meer mensen zullen dus genoodzaakt zijn te verhuizen of zich tot rusthuizen te wenden.

Wat is de oorzaak van die continue prijsstijging? Beleggingen? Vastgoed maatschappijen?

het aantal gezinnen groeit nog altijd sterk:
- veel meer echtscheidingen
- veel meer mensen die langer leven en thuisblijven
- veel meer mensen die jong alleen willen gaan wonen (en niet wacht tot ze een koppel zijn)

En ik zie niet in hoe je immigratie niet moet meetellen .