Archief - Pensioensparen - zeker doen!?

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
T

TNTim

Legacy Member
? Ik beweer toch niet dat je gegarandeerd hetzelfde rendement haalt als bij Chinese vazen de laatste 30-40 jaar?
Ik zeg ook niet om kunst te kopen uit 1 bepaald land, je kan net als bij aandelen diversifiëren door kunst te kopen van over de hele wereld.

Herman De Croo zei:
Dat kan je toch niet menen? Kunst is het eerste wat waarde verliest bij een oorlog of systeemcrash.
Klik om te vergroten...
Bij een crisis ook. Daar zitten we volgens economen al een paar jaren in.
Als je niets van de beurs kent is het een andere manier om geld te stockeren.
(Bijkomend niet legaal voordeel: bij een sterfgeval kan het zonder erfenisrechten van eigenaar veranderen)
G

GenesisX

Legacy Member
Had hiervoor al een andere thread aangemaakt, maar kreeg er weinig reactie op dus vraag het nog eens.

Wat is momenteel beter: volle bak aan pensioensparen doen of het zelf sparen en later niet moeten lenen (eigen huis e.d., ik weet ook totaal niet hoe die interesten werken bij een lening)? Weet dat ik nu weinig spaargeld heb (wil ook graag eerst een buffer opbouwen) en zelfstandige ben. Als ik dus 2820EUR VAPZ per jaar spaar moet ik in feite maar 1243EUR betalen, de rest krijg ik terug via de belastingen en moet dan ook minder sociale bijdragen betalen aangezien mijn onkosten hoger zijn.
R

Racing_Genk

Legacy Member
Gewoon alles op de beurs in small caps, dan hopen op een aantal ten baggers en dan tegen je 40ste op pensioen.
c

coldvinc

Legacy Member
eniac zei:
Niet aan pensioensparen beginnen voor je een huis gekocht hebt imo.
Klik om te vergroten...

't Is maar 940 EUR per jaar (of iets meer of minder als je zelf een fonds kiest), wat maakt dat uit?
t

themummy123

Legacy Member
coldvinc zei:
't Is maar 940 EUR per jaar (of iets meer of minder als je zelf een fonds kiest), wat maakt dat uit?
Klik om te vergroten...
Stel je doet 5 jaar aan pensioensparen, dan koop je een huis, dan moet je (5 x 940 euro) meer lenen van de bank. gevolg: hogere afbetaling + meer intrest
e

eniac

Legacy Member
coldvinc zei:
't Is maar 940 EUR per jaar (of iets meer of minder als je zelf een fonds kiest), wat maakt dat uit?
Klik om te vergroten...
Stel dat je met twee tien jaar aan pensioensparen hebt gedaan en je wil kopen, dan maakt dat best al een deftig aantal procenten uit qua quotiteit.
H

Herman De Croo

Legacy Member
Maar pensioensparen brengt meer % op dan de lening kost, dus je haalt rendement op geleend geld
H

Herman De Croo

Legacy Member
eniac zei:
Stel dat je met twee tien jaar aan pensioensparen hebt gedaan en je wil kopen, dan maakt dat best al een deftig aantal procenten uit qua quotiteit.
Klik om te vergroten...

Nee want als je met 2 tien jaar spaart heb je zoveel inbreng dat quotiteit geen zak meer uitmaakt. 60 of 70% is geen verschil
e

eniac

Legacy Member
Herman De Croo zei:
Nee want als je met 2 tien jaar spaart heb je zoveel inbreng dat quotiteit geen zak meer uitmaakt. 60 of 70% is geen verschil
Klik om te vergroten...
Je hebt daar cijfers over?
c

coldvinc

Legacy Member
themummy123 zei:
Stel je doet 5 jaar aan pensioensparen, dan koop je een huis, dan moet je (5 x 940 euro) meer lenen van de bank. gevolg: hogere afbetaling + meer intrest
Klik om te vergroten...

En in die 5 jaar maak je nooit promotie, heb je nooit een financiële meevaller of let je niet wat meer op je centen omdat je weet dat je gaat bouwen?
Voor jouw voorbeeld: 5 x 940 EUR = 4700 EUR, dat is niks. Althans vind ik.
t

themummy123

Legacy Member
coldvinc zei:
En in die 5 jaar maak je nooit promotie, heb je nooit een financiële meevaller of let je niet wat meer op je centen omdat je weet dat je gaat bouwen?
Voor jouw voorbeeld: 5 x 940 EUR = 4700 EUR, dat is niks. Althans vind ik.
Klik om te vergroten...
Ik let superhard op mijn centen. 4700 euro kan bijvoorbeeld het verschil maken tussen de éénmalige premie van de SS(schuldsaldoverzekering) betalen of de maandelijkse (véél duurdere) SS betalen. Dan doe ik liever niet aan pensioensparen en opteer voor de éénmalige premie.
c

coldvinc

Legacy Member
Haha, dat is waar ook. Dan is het nog minder een probleem. 1 maal je 13e en 14e maand niet uitgeven en je bent er. Als je dat niet hebt, iets minder dan twee gemiddelde maandlonen.
t

themummy123

Legacy Member
coldvinc zei:
Haha, dat is waar ook. Dan is het nog minder een probleem. 1 maal je 13e en 14e maand niet uitgeven en je bent er. Als je dat niet hebt, iets minder dan twee gemiddelde maandlonen.
Klik om te vergroten...
Ik heb in Juli 2015 een aankoop gedaan(vastgoed) en doe er nu één. Mss een te specifiek geval, maar écht no way dat ik pensioensparen ga doen. Mss volgend jaar of zo. :p Dan ben ik 30 wel, toch niet zooo laat denk ik?
T

TNTim

Legacy Member
Met twee tien jaar pensioensparen vóór je een huis koopt: 658*20= 13.160€. (en de laatste twee jaar vóór je een lening neemt, heb je de belastingaftrek nog niet ontvangen, dus het is eigenlijk nog 1.000€ extra)
Voor veel koppels gaat dit het verschil maken tussen <100% lenen of >100%. Of tussen helemaal geen buffer meer na de lening of toch nog een beetje.
Hoe lager de quotiteit, hoe lager ook de rentevoet die je kan onderhandelen, hoe lager de maandlast.

Jullie gaan uit van een perfect scenario waarbij er elke maand nog goed kan gespaard worden.
Bij +- 3/4e van de bevolking is dit niet zo. :p

Op jonge leeftijd aan pensioensparen doen is sowieso trouwens niet de beste manier om te sparen.

@Herman De Croo
Elk 4.000€/jaar op kant zetten en dit 10 jaar lang, is dat goed sparen? Dat maakt in totaal 80.000€.
Om onder quotiteit 80% (daaronder verkrijg je doorgaans de beste rente) te zitten, mag je dan max een huis kopen van +-200.000€. Want de bank houdt geen rekening met notariskosten/leningskosten/opknapwerken nadat je de woning kocht, enkel met de aankoopprijs van de woning.
e

eniac

Legacy Member
coldvinc zei:
Haha, dat is waar ook. Dan is het nog minder een probleem. 1 maal je 13e en 14e maand niet uitgeven en je bent er. Als je dat niet hebt, iets minder dan twee gemiddelde maandlonen.
Klik om te vergroten...
Allemaal naast de kwestie, het zijn gemakkelijk duizenden euro die je niet in je lening/kosten/nodige verbouwingen kan steken of kan gebruiken als buffer.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan