themummy123 zei:
TNTim zei:
mac-bc zei:Ook net gelezen.
Schitterend. Ik twijfel 3 jaar om aan pensioensparen te beginnen, ik hak deze zomer de knoop door, ik bekijk uitgebreid alle mogelijkheden, ik kies voor Rabobank.be en nog geen 2 maanden later begint de miserie al. :doh:
Dat is een leuke oefening voor het verleden, maar de toekomst wordt daarmee niet voorspeld.dacuba zei:What if You Only Invested at Market Peaks? - A Wealth of Common SenseA Wealth of Common Sense
Misschien wel interessant.
(ik zeg niet dat je met geleend geld moet gaan beleggen)
)). Via mijn werkgever heb ik ook een type van pensioensparen, dus daar "krijg" ik wel iets op het einde van m'n werkleven.. pensioensparen is slecht, spaar/termijnrekening nog 10 keer slechter. Voor de lange termijn moet je sowiso ergens anders in beleggen, huisje kopen, grond kopen, stap in een ETF...darkassassin zei:Ik geloof niet echt meer in het systeem van pensioensparen, de regering heeft er de afgelopen jaren alleen maar aan zitten prutsen in hun eigen voordeel. Bovendien gebruik ik die €940 aan stortingen liever voor andere dingen. We hebben in 2014 een huis gekocht, 4 maand geleden een dochter gekregen en heel onze tuin verbouwd (allemaal doe het zelf, maar toch ook voor een €4000 aan kosten denk ik). Bovendien hebben we, in die 14 maanden (more or less) dat we nu al lenen voor ons huis, de lening ook al eens laten herzien (scheelde toch een kleine €12k op het totaalbedrag aan te betalen rente, dus was wat mij betreft meer dan interessant genoeg).
De bank blijft aandringen om toch met pensioensparen te beginnen, maar we hebben er momenteel het budget niet voor (liever sparen voor m'n dochter, dan voor vadertje staat
Wat wij wel doen is een spreiding van ons "spaarkapitaal", 't is te zeggen een kleine €2K op een korte termijn spaarrekeningen ("hoge" rente, lagere getrouwheidspremie) vooral voor uitgaven op korte termijn (bv. in het geval dat de TV kapot is, of de droogkast or whatever) en de rest zetten we op een lange termijn spaarrekening (lagere rente, "hoge" getrouwheidspremie).
Maar toch blijf ik zoeken en denken wat we moeten doen om meer rendement te behalen (de huidige rentes zijn ronduit lachwekkend). Maar pensioensparen, geen fan van
Er is wel rechtszekerheid in ons land. Je start onder bepaalde voorwaarden en die voorwaarden worden nooit retroactief aangepast. De overheid is immers gebonden aan het vertrouwensbeginsel waardoor ze geen zaken retroactief kan aanpassen. Zo kunnen de voorwaarden op reeds gedane stortingen voor pakweg pensioensparen en groepsverzekeringen niet aangepast worden. Iedere afwijking daarvan zou de Raad van State toch onmiddellijk onwettig verklaren.Toernevies zei:
Dat is geen retroactieve aanpassing zolang die opname nog niet gebeurd is. Het zou retroactief zijn mocht iemand die op zijn 65ste zijn verzekering heeft opgenomen die nu moeten teruggeven tot ie 67 is. Hetzelfde met bijv. de gewaarborgde rendementen: op alle reeds gedane stortingen blijft dat rendement gelden, dat aanpassen zou retroactief zijn. Op alle nieuwe stortingen is een nieuw rendement van kracht.Toernevies zei:
