Archief - maandelijkse aflossing woning

Midas369 zei:

Mensen die stoppen met roken zouden op het einde van de rit ook tienduizen euro's op hun spaarboekje hebben, maar.....ze hebben ze niet.

Allemaal leuk in theorie, maar in de praktijk....nougabollen.

Klik om te vergroten...

Omdat ze dat geld aan andere dingen uitgeven.
In mijn situatie lijkt me dat toch onwaarschijnlijk aangezien dat er dan wel een significant deel geld zou staan rotten op mijn bankrekening.

scriptkiddie zei:

Stel: je hebt 250.000 euro eigen middelen en koopt een huis van 400.000 euro.

Scenario 1 "minimaal lenen": je leent 200.000 euro en steekt 200.000 euro zelf in de woning. Je hebt 50.000 euro op de spaarrekening staan.
Scenario 2 "een stuk meer lenen": je leent 360.000 euro en steekt 40.000 euro zelf in de woning. Je hebt 210.000 euro op de spaarrekening staan. Vervolgens steek je 160.000 euro in aandelen, zodat je nog 50.000 euro op de spaarrekening hebt staan.

In scenario 2 heb je uiteindelijk even veel geld op de spaarrekening staan als in scenario 1, maar je hebt wel een hogere maandelijkse aflossing én een extra bron van inkomsten.
160.000 euro aan beleggingen brengen aan 5% rendement 8000 euro per jaar op, ofwel 667 euro per maand. 160.000 euro extra lenen aan 1% rente op 25 jaar verhoogt je maandelijkse aflossing met 602,67 euro per maand. Je investering met geleend geld betaalt zichzelf dus gewoon af, en na 25 jaar heb je een huis én een beleggingsportefeuille ter waarde van een appartement.

Als je om te beginnen weinig eigen middelen hebt, is dit scenario inderdaad niet mogelijk. Een bank zal maximaal 90% van de waarde van het huis willen lenen. Maar minder dan 90% lenen is met de huidige rentevoeten eigenlijk niet slim.

Klik om te vergroten...

gokken op de beurs met 160k geleend geld. sterk bezig

Lazyke zei:

gokken op de beurs met 160k geleend geld. sterk bezig

Klik om te vergroten...

Is niet geleend geld, hij leent meer omdat hij 250.000 EUR eigen middelen heeft. 40.000 EUR steekt hij in de woning, 50.000 EUR houdt hij op de spaarrekening, de overige 160.000 EUR (van de eigen middelen) gooit hij dus op de beurs.

Vega zei:

Is niet geleend geld, hij leent meer omdat hij 250.000 EUR eigen middelen heeft. 40.000 EUR steekt hij in de woning, 50.000 EUR houdt hij op de spaarrekening, de overige 160.000 EUR (van de eigen middelen) gooit hij dus op de beurs.

Klik om te vergroten...

oke op die manier. blijft wel risky natuurlijk

Dat geld is puur extra hé, enkel ten koste van een hogere afbetalingsbedrag.
Dus het risico is ook minimaal.
Tenzij je een te hoog afbetalingsbedrag zou hebben.

Thaiko zei:

Hier ongeveer hetzelfde. Ook +- 4.1K netto inkomen, een quotiteit rond de 70%, kredietbedrag 395k (woning + renovatie - eigen inbreng). We hebben enkele banken reeds gedaan en momenteel goedkoopste is 1,11% op 25j. Heb de indruk dat het niet veel lager zal gaan met dat de meeste al afhaken, omdat ze meteen zeggen dat ze er niet onder zullen kunnen gaan.

Klik om te vergroten...

Uiteindelijk hebben we 1,03% gekregen + goedkopere verzekeringen. Zeker tevreden

Hier 1,06 en schoon deel in mandaat


Sent from my iPhone using Tapatalk

Thaiko zei:

Uiteindelijk hebben we 1,03% gekregen + goedkopere verzekeringen. Zeker tevreden

Klik om te vergroten...

Op 25 jaar? Amai das laag.
Wij hadden paar maand terug 1,13% gekregen op 25j en de notaris was toch wel impressed.

Amaai, gisteren een naaste collega horen praten over de aankoop van een grond om er daarna op te bouwen. Echt bizar hoe risicovol sommige mensen leven.

Persoon zou naar eigen zeggen incl maaltijdcheques rond de 3200€ netto verdienen. Persoon is alleenstaande moeder eind 40.
Zou 300k lenen op 20jr (met 12mnd uitstel van betaling doordat de woning nog gebouwd moet worden) aan 1,5%.
Zou maandelijks +-1500€ afbetalen.
Zegt die gisteren "ja ik heb mijn bouwaanvraag ingediend. Wordt ten laatste binnen 75 dagen goedgekeurd (wallonie) Mijn woning moet er in december 2021 wel volledig staan...want ik betaal nu 1250€/mnd huur...en als ik dan 1500+1250 moet betalen zitk zwaar in de problemen"

Die heeft al haar spaargeld daarin gestoken en begint al insnae te stressen als haar offerte met 200€ stijgt enzo.

gumball4000 zei:

Amaai, gisteren een naaste collega horen praten over de aankoop van een grond om er daarna op te bouwen. Echt bizar hoe risicovol sommige mensen leven.

Persoon zou naar eigen zeggen incl maaltijdcheques rond de 3200€ netto verdienen. Persoon is alleenstaande moeder eind 40.
Zou 300k lenen op 20jr (met 12mnd uitstel van betaling doordat de woning nog gebouwd moet worden) aan 1,5%.
Zou maandelijks +-1500€ afbetalen.
Zegt die gisteren "ja ik heb mijn bouwaanvraag ingediend. Wordt ten laatste binnen 75 dagen goedgekeurd (wallonie) Mijn woning moet er in december 2021 wel volledig staan...want ik betaal nu 1250€/mnd huur...en als ik dan 1500+1250 moet betalen zitk zwaar in de problemen"

Die heeft al haar spaargeld daarin gestoken en begint al insnae te stressen als haar offerte met 200€ stijgt enzo.

Klik om te vergroten...

Hoe risicovol het is, hangt allemaal af van hoe de persoon leeft. Ik krijg hier op het forum ook al de bibber als ik mensen zie die een lening van 1500-1600€ aangaan met een loon van €4000.

Dit is nu wel heel extreem dus als dat huis niet af is eind volgend jaar (wat waarschijnlijk is) zit die dus serieus in de problemen. Ze zouden mensen toch beter moeten behoeden hiervan.

gamer5 zei:

Hoe risicovol het is, hangt allemaal af van hoe de persoon leeft. Ik krijg hier op het forum ook al de bibber als ik mensen zie die een lening van 1500-1600€ aangaan met een loon van €4000.

Dit is nu wel heel extreem

dus als dat huis niet af is eind volgend jaar (wat waarschijnlijk is) zit die dus serieus in de problemen. Ze zouden mensen toch beter moeten behoeden hiervan.

Klik om te vergroten...

Tis een persoon die echt op grote voet leeft. Leefde vroeger samen met een rijke man en is nu gescheiden maar probeert nog naar die standaard te leven. Vroeger vond ze vb 1 week reizen met haar man voor 5000€/week dik ok lol

Die woning zal er nooit staan tegen december 2021. Ze heeft nog geen enkele werkman ingeboekt + er mag niks mislopen door Corona..

gamer5 zei:

Hoe risicovol het is, hangt allemaal af van hoe de persoon leeft. Ik krijg hier op het forum ook al de bibber als ik mensen zie die een lening van 1500-1600€ aangaan met een loon van €4000.

Dit is nu wel heel extreem

dus als dat huis niet af is eind volgend jaar (wat waarschijnlijk is) zit die dus serieus in de problemen. Ze zouden mensen toch beter moeten behoeden hiervan.

Klik om te vergroten...

1500€ op 4000€, dan hou je nog 2500€ over om te leven. Dubbel van wat banken tegenwoordig aanraden
Dan hou je meer over dan 1200€ (300.000 lenen) betalen op 3600€ (2x1800€ loon)

Ik heb zopas een woning gekocht en ben nu de laatste stapjes aan het zetten om krediet te finaliseren. Ik heb op zich 2 zeer goede aanbiedingen volgens mij, maar keuze is moeilijk.

Algemeen:
----------------------------------------------------------------------------
Gezamenlijk netto inkomen: Alleenstaand, 2000 euro (excl. wagen/maaltijdcheques/...)
Duurtijd lening: 20
Maandelijks aflossing: +- 690, lening van 150.000 euro
Leeftijd einde aflossing: 45
Extra info: Woning op de kop kunnen tikken voor sterk onder marktwaarde (228k, geschat rond de 270k-300k in huidige staat).
Ik bezit 100k eigen middelen, met daar bovenop een kleine 25k eigen middelen buffer (15k aandelenfonds, 10k spaarrekening).
Kleinschalige renovatie gepland (nieuwe badkamer, enkel keukentoestellen, elektriciteit in orde brengen, ...) geschat op 30k. Deze 30k zou verspreid over 1 a 3 jaar gebeuren, met optie om te lenen via grootouders.
------------------------------------------------------------------------------

Voorstel Belfius:
Rente: 0.098%
Aflossing per maand: 688.2 euro
Schuldsaldo verzekering (eenmalig): 1250 euro
Totaalkost van lening + schuldsaldo: 16420 euro
Bijkomend: Dure brandverzekering inclusief, offerte vastgelegd op 446euro/jaar. Offerte zelfs onder het mom van renovatie voor de komende 2 jaar, van zodra ik er in ga wonen zal hier nog bijkomen qua kosten.
Deze offerte vast aan het kredietvoorstel van Belfius. Als ik het goed begrepen heb, zelfs vast voor 20 jaar ("maar je hebt de kans om deze te herzien om de zoveel jaar" - vaag antwoord van Belfius bediende).

Voorstel Fintro:
Rente: 1.03%
Aflossing per maand: 691.5 euro
Schuldsaldo verzekering (eenmalig): 1020 euro
Totaalkost van lening + schuldsaldo: 16987 euro
Bijkomend: Enige voorwaarde is dat mijn loon op een rekening bij hun gestort wordt. Voor de rest geen bijkomende vereisten.

Ik ben bij Fintro beland via mijn ouders (en grootouders) hun verzekeringsmakelaar. Deze heeft mij een brandverzekering voorgesteld - zo goed als idem aan Belfius, bevestigd door Belfius bediende - voor 273euro/jaar.
Mijn ouders zijn destijds ook van Belfius verzekering overgestapt naar deze persoon en hebben ook enkele honderden euro's kunnen besparen per jaar.
Qua andere verzekeringen (wagen, ...) heeft deze makelaar ook steeds enorm scherpe prijzen. Vooralsnog enkel maar goede feedback gekregen van mijn ouders/grootouders.

------------------------------------------------------------------------------

Nu zit ik persoonlijk wat in de knoei met wat de beste keuze is. Belfius heeft mij de belofte gedaan om met een tegenvoorstel voor de boeg te komen qua brandverzekering.
Momenteel - losstaand van brandverzekering - is Belfius een 550 euro goedkoper op 20 jaar.
Bijkomend ben ik momenteel al klant bij Belfius en zit ik daar met mijn pensioensparen, langetermijnsparen en mijn aandelenfondsen relatief vast.

Voor Fintro ben ik vrij met wat ik doe met mijn spaarrekeningen, dus kan bovenstaande gerust behouden bij Belfius.
Wat me wel afschrikt is de enorm slechte feedback dat de Fintro banking app te verduren krijgt. Ik moet toegeven dat de app van Belfius toch iets is dat ik regelmatig raadpleeg en gebruik.

Wat me bij Belfius afschrikt is het vastleggen van de brandverzekering. Ik ben echt geen voorstander van me 20 jaar vast te leggen aan een verzekering, waardoor het voorstel van Belfius me stilaan meer en meer afschrikt. Ik heb me weliswaar al meermaals afgevraagd of ze me zomaar wel kunnen vastleggen voor 20 jaar...

------------------------------------------------------------------------------

Er van uitgaande dat Belfius met een tegenvoorstel komt van brandverzekering, geschat op 300 euro. (Dit zou een verschil van 500 euro betekenen op 20 jaar)
Wat zouden jullie doen in mijn plaats? Overschat ik de 'enge' situatie van het vastleggen voor 20 jaar?

Is de Fintro app echt zo bagger als de reviews het laten uitschijnen?
Ben ik dingen over het hoofd aan het zien? Ik ben nog even aan het navragen bij Belfius qua dossierkost, bij Fintro is dit eenmaling 350 euro. Bij Belfius weet ik niet.

Graag feedback
Alvast bedankt

Als jij u beter voelt bij fintro doe je fintro hé. Ik zou mij daar niet op laten vastpinnen. Uiteindelijk is 600€ geen reden om u slecht te voelen daarover. Niets houdt u daarnaast tegen om uw rekeningen te houden bij belfius en gewoon uw loon te laten storten bij fintro, ervoor te zorgen dat je een buffer hebt van uw loon (of wat meer) en elke maand het bedrag boven die buffer te laten doorstorten naar belfius. Zodanig dat je voor de rest de befliusapp etc verder kunt gebruiken.

Ik zit bij belfius en ben eigenlijk wel tevreden van hun producten. Kost mij dat dan wat euro's meer dan boeit mij dat nu eigenlijk niet echt zo zeer veel. Het is niet dat ik erdoor failliet ga.

gamer5 zei:

Ik krijg hier op het forum ook al de bibber als ik mensen zie die een lening van 1500-1600€ aangaan met een loon van €4000.

Klik om te vergroten...

Hoe is dat ooit een risico? Kan je zelfs nog ruimschoots mee sparen mits je niet als een debiel met je geld omgaat. Lijkt me financieel gezonder dan sommige leningen die ik zie passeren.

gumball4000 zei:

Tis een persoon die echt op grote voet leeft. Leefde vroeger samen met een rijke man en is nu gescheiden maar probeert nog naar die standaard te leven. Vroeger vond ze vb 1 week reizen met haar man voor 5000€/week dik ok lol

Die woning zal er nooit staan tegen december 2021. Ze heeft nog geen enkele werkman ingeboekt + er mag niks mislopen door Corona..

Klik om te vergroten...

Dat is om problemen vragen dan

Nijntje zei:

Hoe is dat ooit een risico? Kan je zelfs nog ruimschoots mee sparen mits je niet als een debiel met je geld omgaat. Lijkt me financieel gezonder dan sommige leningen die ik zie passeren.

Klik om te vergroten...

Silence zei:

1500€ op 4000€, dan hou je nog 2500€ over om te leven. Dubbel van wat banken tegenwoordig aanraden
Dan hou je meer over dan 1200€ (300.000 lenen) betalen op 3600€ (2x1800€ loon)

Klik om te vergroten...

De discussie is hier al eens gevoerd over hoeveel een mens nodig heeft, en iedereen moet dat voor zich uitmaken. Dus ga daar niet opnieuw aan beginnen.
Maar wij zouden het aanvoelen alsof we niet comfortabel leven (1 kind), rekening houdend met het feit dat we 500€ de maand willen sparen voor nog wat werken rondom onze nieuwbouw. Wil niet zeggen dat we niet toekomen natuurlijk, dat is het nu ook weer niet. En het is nu niet dat onze standaard van leven zo uitzonderlijk hoog is.

Wij zitten rond 4000 netto gezinsinkomen en 1500 euro afbetaling. En omdat we nog aan het bouwen zijn en huren tegelijk, betalen we ook nog eens de huur van een appartement die ook al tegen de 1000 euro aankomt.
En zelfs nu nog voelen we ons comfortabel met het overschot van 1500 euro per maand.
We hebben wel nog geen kinderen, maar de belastingsvoordelen compenseren blijkbaar enorm veel.
Autokosten hebben we nu ook wel niet, maar als ik het zo bekijk zou dat er volgens mij wel nog bij kunnen.
Zotte dingen moeten we nu ook niet gaan doen, maar we kunnen nog steeds comfortabel leven zonder van onze spaarrekening te moeten halen.

Als je de bibbers krijgt van 1500 afbetaling op 4000 netto, leef je toch wel op vrij grote voet.
Of gaat het je om het feit dat het van 1 persoon komt en dus een groot risico is als die persoon werkloos zou vallen?

Nineshots zei:

Wij zitten rond 4000 netto gezinsinkomen en 1500 euro afbetaling. En omdat we nog aan het bouwen zijn en huren tegelijk, betalen we ook nog eens de huur van een appartement die ook al tegen de 1000 euro aankomt.
En zelfs nu nog voelen we ons comfortabel met het overschot van 1500 euro per maand.
We hebben wel nog geen kinderen, maar de belastingsvoordelen compenseren blijkbaar enorm veel.
Autokosten hebben we nu ook wel niet, maar als ik het zo bekijk zou dat er volgens mij wel nog bij kunnen.
Zotte dingen moeten we nu ook niet gaan doen, maar we kunnen nog steeds comfortabel leven zonder van onze spaarrekening te moeten halen.

Als je de bibbers krijgt van 1500 afbetaling op 4000 netto, leef je toch wel op vrij grote voet.
Of gaat het je om het feit dat het van 1 persoon komt en dus een groot risico is als die persoon werkloos zou vallen?

Klik om te vergroten...

1500 met 2 is in mijn ogen nog oké, want als één van de twee werkloos is is de werkloosheidsuitkering de eerste maanden meestal rond dat bedrag.
Maar als alleenstaande vind ik 1500 insane risky. Dan zou uw volledige werkloosheidsuitkering daar naartoe gaan

Nineshots zei:

Wij zitten rond 4000 netto gezinsinkomen en 1500 euro afbetaling. En omdat we nog aan het bouwen zijn en huren tegelijk, betalen we ook nog eens de huur van een appartement die ook al tegen de 1000 euro aankomt.
En zelfs nu nog voelen we ons comfortabel met het overschot van 1500 euro per maand.
We hebben wel nog geen kinderen, maar de belastingsvoordelen compenseren blijkbaar enorm veel.
Autokosten hebben we nu ook wel niet, maar als ik het zo bekijk zou dat er volgens mij wel nog bij kunnen.
Zotte dingen moeten we nu ook niet gaan doen, maar we kunnen nog steeds comfortabel leven zonder van onze spaarrekening te moeten halen.

Als je de bibbers krijgt van 1500 afbetaling op 4000 netto, leef je toch wel op vrij grote voet.
Of gaat het je om het feit dat het van 1 persoon komt en dus een groot risico is als die persoon werkloos zou vallen?

Klik om te vergroten...

Ik kan u verzekeren dat belastingsvoordeel de kost van een kind niet goed maakt. Eten, pampers, kleren, crèche (wel een deel) krijg je niet terug van de belastingen

Is niet zo, ik verdien wel meer natuurlijk maar dat is niet echt een vrees voor mij. Wij denken van niet, buiten de restaurants/lunchen waarschijnlijk waar er toch makkelijk 300€ per maand naartoe gaat. Voor de rest is het niet zo dat we elke maand dure uitstappen doen of een nieuwe iPhone kopen.

Het is nu wel in het algemeen comfortabel voor ons, maar wij hebben een lening van 1300 op 4700 net ongeveer. Zou toch niet graag hebben dat er morgen 500€ minder binnenkomt.