MrKend54l zei:
Dat zal dan toch met je eigen geld moeten zijn, met geleend geld ga je niet kunnen beleggen.
Stel: je hebt 250.000 euro eigen middelen en koopt een huis van 400.000 euro.
Scenario 1 "minimaal lenen": je leent 200.000 euro en steekt 200.000 euro zelf in de woning. Je hebt 50.000 euro op de spaarrekening staan.
Scenario 2 "een stuk meer lenen": je leent 360.000 euro en steekt 40.000 euro zelf in de woning. Je hebt 210.000 euro op de spaarrekening staan. Vervolgens steek je 160.000 euro in aandelen, zodat je nog 50.000 euro op de spaarrekening hebt staan.
In scenario 2 heb je uiteindelijk even veel geld op de spaarrekening staan als in scenario 1, maar je hebt wel een hogere maandelijkse aflossing én een extra bron van inkomsten.
160.000 euro aan beleggingen brengen aan 5% rendement 8000 euro per jaar op, ofwel 667 euro per maand. 160.000 euro extra lenen aan 1% rente op 25 jaar verhoogt je maandelijkse aflossing met 602,67 euro per maand. Je investering met geleend geld betaalt zichzelf dus gewoon af, en na 25 jaar heb je een huis én een beleggingsportefeuille ter waarde van een appartement.
Als je om te beginnen weinig eigen middelen hebt, is dit scenario inderdaad niet mogelijk. Een bank zal maximaal 90% van de waarde van het huis willen lenen. Maar minder dan 90% lenen is met de huidige rentevoeten eigenlijk niet slim.
.