Archief - maandelijkse aflossing woning

Legendary d.C. zei:

Je mag altijd opstappen van die verzekering maar dan heeft de bank het recht om uw rente ook de hoogte in te duwen dacht ik.
En dat wil ik liefst vermijden

Klik om te vergroten...

Dat klopt, maar als je opstapt omdat de verzekering de algemene voorwaarden aanpast, dan kan je imho zonder verhoging van rente opstappen.

JPV zei:

Dat klopt, maar als je opstapt omdat de verzekering de algemene voorwaarden aanpast, dan kan je imho zonder verhoging van rente opstappen.

Klik om te vergroten...

Algemene voorwaarden worden nooit nadelig aangepast.

nokeyboard zei:

Algemene voorwaarden worden nooit nadelig aangepast.

Klik om te vergroten...

Tuurlijk wel. Een niet-indexatie-prijsverhoging wegens andere tariefberekening is een voorbeeld hiervan

JPV zei:

Tuurlijk wel. Een niet-indexatie-prijsverhoging wegens andere tariefberekening is een voorbeeld hiervan

Klik om te vergroten...

Andere tariefberekeningen zal niet gauw gebeuren, vaak zal er gewoon een tariefverhoging worden doorgevoerd zonder dat de Algemene Voorwaarden veranderen.

De AV'en kunnen overigens wel aangepast worden, als je een reeds bestaande (brand)verzekering hebt mag je evenwel gewoon de AV'en toepassen die je bij het afsluiten van de (brand)verzekering genoot of alsnog de nieuwe toepassen afhangend van de welke juist de voordeligste is.

JPV zei:

Tuurlijk wel. Een niet-indexatie-prijsverhoging wegens andere tariefberekening is een voorbeeld hiervan

Klik om te vergroten...

Dat heeft niets met de algemene voorwaarden te maken.

nokeyboard zei:

Dat heeft niets met de algemene voorwaarden te maken.

Klik om te vergroten...

ah, staat idd daar niet in, i stand corrected .

Beste spaarders,

Ik ben een single jongeman van 26 jaar en heb binnen twee weken een afspraak bij de bank om eens te horen voor een lening. Ik werk ongeveer een drietal jaar en probeer zoveel mogelijk te sparen om een huis te kopen. Ik beschik nu over een budget van 80 000 euro (= eigen geld + steun familie). Ik weet niet echt wat ik moet verwachten bij de bank. Ik vroeg me af hoeveel ik ongeveer kan lenen op 25 jaar en welke afbetaling ik kan krijgen per maand. Ik zou graag weten wat mijn totale budget ongeveer is (aankoop woning + registratierechten + notariskosten) om een woning te kopen of met andere woorden in welke prijsklasse ik zit. Ik zou graag alleen een woning kopen aangezien ik single ben.

Ik verdien netto rond de 1900 euro per maand en spaar zeker 1700 euro per maand sinds ik werk. Ik heb geen maaltijdcheques. Ik leef in eenvoud en heb niet echt iets nodig. Ik woon momenteel nog thuis en moet thuis niets afgeven. Ik doe alles met de fiets en ik ga naar het werk met de trein (abonnement wordt betaald door werkgever). Ik heb geen auto en ben nog niet echt van plan om er één te kopen binnen de vijf jaar. Mijn enigste kosten zijn gsm abonnement, pensioensparen (betaal ik 1x jaar met mijn vakantiegeld), CM bijdrage, een paar pinten tijdens het uitgaan, af en toe nieuwe kleren (geen dure merkkledij).

Alvast bedankt voor jullie tijd en antwoorden!

xxxtentacion zei:

Beste spaarders,

Ik ben een single jongeman van 26 jaar en heb binnen twee weken een afspraak bij de bank om eens te horen voor een lening. Ik werk ongeveer een drietal jaar en probeer zoveel mogelijk te sparen om een huis te kopen. Ik beschik nu over een budget van 80 000 euro (= eigen geld + steun familie). Ik weet niet echt wat ik moet verwachten bij de bank. Ik vroeg me af hoeveel ik ongeveer kan lenen op 25 jaar en welke afbetaling ik kan krijgen per maand. Ik zou graag weten wat mijn totale budget ongeveer is (aankoop woning + registratierechten + notariskosten) om een woning te kopen of met andere woorden in welke prijsklasse ik zit. Ik zou graag alleen een woning kopen aangezien ik single ben.

Ik verdien netto rond de 1900 euro per maand en spaar zeker 1700 euro per maand sinds ik werk. Ik heb geen maaltijdcheques. Ik leef in eenvoud en heb niet echt iets nodig. Ik woon momenteel nog thuis en moet thuis niets afgeven. Ik doe alles met de fiets en ik ga naar het werk met de trein (abonnement wordt betaald door werkgever). Ik heb geen auto en ben nog niet echt van plan om er één te kopen binnen de vijf jaar. Mijn enigste kosten zijn gsm abonnement, pensioensparen (betaal ik 1x jaar met mijn vakantiegeld), CM bijdrage, een paar pinten tijdens het uitgaan, af en toe nieuwe kleren (geen dure merkkledij).

Alvast bedankt voor jullie tijd en antwoorden!

Klik om te vergroten...

Als de bank je toelaat om een goeie 40% van je loon af te betalen en je zou 900 EUR per maand kunnen aflossen (steil maar gezien je levenshouding natuurlijk doenbaar, zal er gewoon van afhangen of de bank dit toelaat) kan je op 25j ongeveer 235.000 EUR lenen aan een rentevoet van 1,10% (gezien hoge eigen inbreng moet dit tarief haalbaar zijn denk ik). Dan heb je een totaalbudget van ca. 300.000 EUR oftewel moet je uitkijken naar een woning van 270.000 EUR à 280.000 EUR in aankoop.

Vega zei:

Als de bank je toelaat om een goeie 40% van je loon af te betalen en je zou 900 EUR per maand kunnen aflossen (steil maar gezien je levenshouding natuurlijk doenbaar, zal er gewoon van afhangen of de bank dit toelaat) kan je op 25j ongeveer 235.000 EUR lenen aan een rentevoet van 1,10% (gezien hoge eigen inbreng moet dit tarief haalbaar zijn denk ik). Dan heb je een totaalbudget van ca. 300.000 EUR oftewel moet je uitkijken naar een woning van 270.000 EUR à 280.000 EUR in aankoop.

Klik om te vergroten...

Zal eerder 800€ zijn. Banken wilden dat er +/-1100€ overbleef bij mij destijds en ik leefde ook frugaal.
Al mag je niet vergeten dat van die 1100€ ook geld moet naar eten, brandverzekering, onroerende voorheffing, energie, water, verwarming, etc dus zijn uitgaven gaan wel meer zijn dan de 200€ die hij nu spendeert .

Renegadexxripxx zei:

Zal eerder 800€ zijn. Banken wilden dat er +/-1100€ overbleef bij mij destijds en ik leefde ook frugaal.
Al mag je niet vergeten dat van die 1100€ ook geld moet naar eten, brandverzekering, onroerende voorheffing, energie, water, verwarming, etc dus zijn uitgaven gaan wel meer zijn dan de 200€ die hij nu spendeert .

Klik om te vergroten...

Uiteraard zullen zijn uitgaven meer zijn maar als hij zelfs thuiswonend maandelijks 200 EUR op doet, zal hij allicht niet opeens elke maand 500 EUR aan eten betalen voor zichzelf

Aan 800 EUR per maand kan hij op 25j aan 1,1% 210.000 EUR lenen oftewel totaalbudget ca. 275.000 EUR (15.000 EUR voor reserve/meubels/...) oftewel aankoopprijs van ca. 255.000 EUR - 260.000 EUR.

Vega zei:

Uiteraard zullen zijn uitgaven meer zijn maar als hij zelfs thuiswonend maandelijks 200 EUR op doet, zal hij allicht niet opeens elke maand 500 EUR aan eten betalen voor zichzelf

Aan 800 EUR per maand kan hij op 25j aan 1,1% 210.000 EUR lenen oftewel totaalbudget ca. 275.000 EUR (15.000 EUR voor reserve/meubels/...) oftewel aankoopprijs van ca. 255.000 EUR - 260.000 EUR.

Klik om te vergroten...

Idem. hij moet er wel rekening mee houden dat die 260k€ inclusief registratierechten, notariskosten EN kosten voor de hypothecaire inschrijving is. Die laatste had ikzelf even over het hoofd gezien. Was effe slikken :d.

Renegadexxripxx zei:

Idem. hij moet er wel rekening mee houden dat die 260k€ inclusief registratierechten, notariskosten EN kosten voor de hypothecaire inschrijving is. Die laatste had ikzelf even over het hoofd gezien. Was effe slikken :d.

Klik om te vergroten...

Had ik er reeds af gedaan, dus 80.000 EUR eigen inbreng + 210.000 EUR te lenen kapitaal is 290.000 EUR min "reserve" van 15.000 EUR. Heb idd veels te weinig genomen voor registratierechten/notariskosten e.d. Aankoop zal eerder rond 250.000 EUR - 255.000 EUR zitten.

Vandaag naar de bank gaan luisteren voor hypothecaire lening.

1,06% voorgesteld gekregen bij ING.
als voorwaarde dien ik daar wel mijn zichtrekening te houden (zit al altijd bij ING) en mijn schuldsaldo daar te nemen.

Juist daar wringt het schoentje wat.
Op 20 jaar gerekend vraagt ING +-4500 euro meer dan wat Cardiff vraagt...
Toch al eens de moeite om mee te nemen in mijn zoektocht naar de goedkoopste...

Dag iedereen

Ik ga binnenkort een nieuwbouwproject kopen, en nu vroeg ik me af welk type van lening ik het best zou nemen.

Ik heb 1.32 % vast als voorstel gekregen of 0.95% variabel (1/1/1)

De bank zei me dat ik 3 verschillende leningen kan nemen (grond en 2 schijven) en dus ook 3 verschillende formules.

Die variabele rente lijkt me heel verleidelijk, scheelt toch een 30 eur per maand. Nu met corona lijkt me verhoging van de rente niet iets voor direct? Uiteraard onmogelijk om te voorspellen.

Misschien 2 van de 3 variabel en 1 vast?

Wat zouden jullie doen?

Alvast bedankt

hazerd zei:

Dag iedereen

Ik ga binnenkort een nieuwbouwproject kopen, en nu vroeg ik me af welk type van lening ik het best zou nemen.

Ik heb 1.32 % vast als voorstel gekregen of 0.95% variabel (1/1/1)

De bank zei me dat ik 3 verschillende leningen kan nemen (grond en 2 schijven) en dus ook 3 verschillende formules.

Die variabele rente lijkt me heel verleidelijk, scheelt toch een 30 eur per maand. Nu met corona lijkt me verhoging van de rente niet iets voor direct? Uiteraard onmogelijk om te voorspellen.

Misschien 2 van de 3 variabel en 1 vast?

Wat zouden jullie doen?

Alvast bedankt

Klik om te vergroten...

Vraag aan de bank om het worst case scenario van de variabele rente te vergelijken met de vaste rente, in een aantal gevallen zie je dan al dat zelfs in worst case, variabel interessanter blijft dan vast. Is het geen zo'n duidelijk eindresultaat, is het inderdaad meer afwegen hoe snel je "verwacht" dat de rente stijgt en of je liever voor een vast bedrag kiest, of liever iets minder afbetalen nu en mogelijks wat meer later.

hazerd zei:

Dag iedereen

Ik ga binnenkort een nieuwbouwproject kopen, en nu vroeg ik me af welk type van lening ik het best zou nemen.

Ik heb 1.32 % vast als voorstel gekregen of 0.95% variabel (1/1/1)

De bank zei me dat ik 3 verschillende leningen kan nemen (grond en 2 schijven) en dus ook 3 verschillende formules.

Die variabele rente lijkt me heel verleidelijk, scheelt toch een 30 eur per maand. Nu met corona lijkt me verhoging van de rente niet iets voor direct? Uiteraard onmogelijk om te voorspellen.

Misschien 2 van de 3 variabel en 1 vast?

Wat zouden jullie doen?

Alvast bedankt

Klik om te vergroten...

Geen idee voor hoelang je je lening afsluit, maar ik neem aan dat dit wel voor een redelijk lange termijn zal zijn. Dat de rente de eerstkomende jaren wellicht niet of amper stijgt is inderdaad zeer realistisch, maar dat deze zo laag blijft als nu voor de komende 10-20j lijkt me een grote onzekerheid. Doordat ze nu al praktisch niet meer lager kan die 0,95% enkel maar omhoog gaan en niet verder omlaag. Tenzij de bank een reasonable worst case scenario-rente opgeeft zoals Noctilucus zegt lijkt mij dit een gok met bijna enkel downside

Robert Fischer zei:

Geen idee voor hoelang je je lening afsluit, maar ik neem aan dat dit wel voor een redelijk lange termijn zal zijn. Dat de rente de eerstkomende jaren wellicht niet of amper stijgt is inderdaad zeer realistisch, maar dat deze zo laag blijft als nu voor de komende 10-20j lijkt me een grote onzekerheid. Doordat ze nu al praktisch niet meer lager kan die 0,95% enkel maar omhoog gaan en niet verder omlaag. Tenzij de bank een reasonable worst case scenario-rente opgeeft zoals Noctilucus zegt lijkt mij dit een gok met bijna enkel downside

Klik om te vergroten...

Niet noodzakelijk hoor. Het hangt gewoon af van de herzieningsperiode en hoeveel kapitaal je dus al hebt afbetaald tegen wanneer de rate (worst case) verdubbelt.
De interest hoeft dus niet noodzakelijk verder te zakken om er winst uit te halen tegenover een vast tarief.

Hier ook stilaan aan het beginnen zien voor een hypothecaire lening voor het bouwen van onze woning. Momenteel nog maar 1 bank gecontacteerd en direct 1,09% vast op 20j verkregen. Quotiteit < 80% en gezamenlijke inkomsten boven €4000. Wanneer we de effectieve bankenronde doen zullen we hopelijk nog onder de 1% geraken.

We gaan wel nog moeten zien wanneer we de lening starten. Wanneer de bouwplannen zijn goedgekeurd en de aannemer begint, of zo snel mogelijk. De bouwgrond is al met eigen middelen betaald en de eerste schijf bij de architect kunnen in principe ook zo betalen. Aangezien we in afwachting van de oplevering van ons huis ook nog huur moeten betalen zou ik de overlap tussen afbetaling lening en betalen huur dan ook tot een minimum willen houden.

Hier lening aangegaan voor aankoop bouwgrond.
Goed profiel, goeie quotiteit.
Van dag 1 gezegd dat mijn vriendin gezondheidsproblemen had (wel reeds 6 jaar volledig onder controle) en we wat schrik hadden voor de ssv.

Antwoord "neenee, da gaat geen probleem zijn. Hooguit een bijpremie"
ik "En kan da ni geweigerd worden?"
Antw "gaat ni gebeuren, ik heb dat op heel mn carière nog maar enkele keren meegemaakt en dat was voor gevallen die veel erger waren (genre: net kanker gehad ed)"

Lening aangegaan..alle papieren getekend.
Mijn ssv op 2 dagen gefixt, die van mijn vriendin duurde veel langer: medische controle,... Krijgen wij midden september (bijna 2 maand na tekenen van de lening) een bericht dat ze volledig geweigerd is voor haar SSV.
Ik "Ja en kan da desnoods ni aanvaard worden mits een serieuze bijpremie?"
Antw "nee geweigerd is geweigerd"
ik "En heeft da gevolgen voor onze lening voor de bouw later?"
Antw "Neenee, gaat geen gevolgen hebben wat de lening betreft"
2 dagen later belt die terug "Ja ik heb het intern nog eens besproken...het zou toch een probleem geven voor de volgende lening. We gaan dan enkel naar uw loon kijken. Dus wat ge nu hebt geleend + uw volgende lening gaat dan samengeteld worden alsof het op uwe naam staat, om intern te berekenen of ge de lening aankunt"
Ik "Ahja en...euh..hoeveel zou ik dan nog kunnen lenen?"
Antw "Ja ongeveer 100k..tenzij ge ergens anders een SSV krijgt, dan is het een ander verhaal"
Ik "En kent gelle geen verzekeraars die chiller zijn met hun voorwaarden?"
Antw "Ja nee, maar ik ga wel eens horen voor u."

Ondertussen een vriendin thuis die heel de avond zat te wenen dat ze door haar aandoening zowel haar als mijn toekomst serieus hypothekeert... Ze heeft uiteraard gelijk, maar moestk haar toch troosten, want uiteindelijk kan ze er niks aan doen eh..

Uiteindelijk kende ze geen andere verzekeraars
En...de persoon met wie ik contact had voor de lening was...de bankdirecteur zelf...echt een dikke NUL voor die persoon. Eerst alles relativeren en dan BAM de realiteit. Als we da van dag 1 hadden geweten, hadden we de grond dan mss niet gekocht.. Nu zitten we uiteraard wat vast, mocht blijken dat we nergens binnen raken..
Meanwhile hebben we 2 andere verzekeraars aangesproken. Cardif en ESCA. Bij ESCA moet ze nu op medische controle. Bij Cardif zeiden ze na de standaard vragenlijst "Als we nog verdere medische zaken nodig hebben, hoort u het binnen de 3 werkdagen"...ondertussen zitten we aan werkdag 6... Geen idee wat ik hiervan moet denken.. WIl het nu zeggen dat ze echt niks meer nodig hebben? Of gewoon met een achterstand zitten? (eerder mailverkeer verliep super super snel)

Meanwhile ook naar een makelaar geweest die ons gerustgesteld heeft dat lenen zonder SSV op één van de 2 personen bij enkele banken mogelijk is. Hij lachte heel de situatie die we bij onze bank hadden meegemaakt ook gewoon weg. Hij snapte niet dat de bank zo reageerde.
Eigenlijk maakt het ons als koppel geen bal uit dat we meer moeten betalen (of het nu meer rente of meer aan de SSV is), we willen gewoon niet geweigerd worden..dat is echt een super harde rem op onze toekomst.. En eerlijk, dat verkloot heel mijn toekomstperspectief in de relatie, want door haar aandoening kunnen we ook geen eigen kinderen hebben...en daar dan nog bovenop geen lening..

Slayerbe zei:

Hier ook stilaan aan het beginnen zien voor een hypothecaire lening voor het bouwen van onze woning. Momenteel nog maar 1 bank gecontacteerd en direct 1,09% vast op 20j verkregen. Quotiteit < 80% en gezamenlijke inkomsten boven €4000. Wanneer we de effectieve bankenronde doen zullen we hopelijk nog onder de 1% geraken.

We gaan wel nog moeten zien wanneer we de lening starten. Wanneer de bouwplannen zijn goedgekeurd en de aannemer begint, of zo snel mogelijk. De bouwgrond is al met eigen middelen betaald en de eerste schijf bij de architect kunnen in principe ook zo betalen. Aangezien we in afwachting van de oplevering van ons huis ook nog huur moeten betalen zou ik de overlap tussen afbetaling lening en betalen huur dan ook tot een minimum willen houden.

Klik om te vergroten...

Je kan ook 1e jaar kapitaaluitstel doen bv, ligt uw maandlast iets hoger voor resterende 19j natuurlijk
Al moet je ook maar enkel betalen wat je al afgenomen hebt dus kan je ook doen alsof je al lening aflost volledig en dan ook hiermee huur betalen en wat aan de kant zetten. Mss niet zo duidelijk dus bv: stel dat je 1500 euro / maand als aflossing hebt (als je alles hebt opgenomen) en je huurt nu aan 750, betaal je na betaling van bv voorbereidingswerken mss 100 euro / maand + huur van 750 -> resterende 650 zet je op spaarrekening. Wanneer je dan meer van bouw betaald hebt dan de helft van uw op te nemen bedrag heb je dat aan de kant gezet