Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
makila
Legacy Member
Nu ja eerlijk?
Als je 30k op de rekening hebt staan en een lening moet afbetalen, maar je krijgt plots een aggressieve kanker (werk kwijt), dan is die 30k ook gewoon op hoor na een tijdje.
Zelfs al heb je een verzekering er zijn nog altijd veel medische niet terugbetaalde kosten en met stempelgeld / ziekenkas kom je niet ver.
Dus ja als je echt pech hebt, is zelfs een grote buffer NIET voldoende.
Dus een buffer is altijd goed, maar van het worst case scenario moet je ook niet vanuit gaan. Dat heeft géén zin hé.
Op persoonlijk vlak:
Momenteel heb ik wel wat buffer maar ik ga volgend jaar een eigen wagen kopen (en probeer daarvoor niet te lenen) en dan is dat geld tijdelijk op. Als er net een week na de aankoop iets gebeurt met mij, dan zit ik ook in de shit hé. Maar daar ga ik niet van uit ...
Als je 30k op de rekening hebt staan en een lening moet afbetalen, maar je krijgt plots een aggressieve kanker (werk kwijt), dan is die 30k ook gewoon op hoor na een tijdje.
Zelfs al heb je een verzekering er zijn nog altijd veel medische niet terugbetaalde kosten en met stempelgeld / ziekenkas kom je niet ver.
Dus ja als je echt pech hebt, is zelfs een grote buffer NIET voldoende.
Dus een buffer is altijd goed, maar van het worst case scenario moet je ook niet vanuit gaan. Dat heeft géén zin hé.
Op persoonlijk vlak:
Momenteel heb ik wel wat buffer maar ik ga volgend jaar een eigen wagen kopen (en probeer daarvoor niet te lenen) en dan is dat geld tijdelijk op. Als er net een week na de aankoop iets gebeurt met mij, dan zit ik ook in de shit hé. Maar daar ga ik niet van uit ...
Vega
Legacy Member
makila zei:Nu ja eerlijk?
Als je 30k op de rekening hebt staan en een lening moet afbetalen, maar je krijgt plots een aggressieve kanker (werk kwijt), dan is die 30k ook gewoon op hoor na een tijdje.
Zelfs al heb je een verzekering er zijn nog altijd veel medische niet terugbetaalde kosten en met stempelgeld / ziekenkas kom je niet ver.
Dus ja als je echt pech hebt, is zelfs een grote buffer NIET voldoende.
Dus een buffer is altijd goed, maar van het worst case scenario moet je ook niet vanuit gaan. Dat heeft géén zin hé.
Op persoonlijk vlak:
Momenteel heb ik wel wat buffer maar ik ga volgend jaar een eigen wagen kopen (en probeer daarvoor niet te lenen) en dan is dat geld tijdelijk op. Als er net een week na de aankoop iets gebeurt met mij, dan zit ik ook in de shit hé. Maar daar ga ik niet van uit ...
Heb je een hospitalisatieverzekering? Wat is het probleem dan? Of heb je zo'n hoog loon dat je met de maximum ziekte uitkering van ca. 1.900 EUR niet voldoet in combinatie met je aanzienlijk hoge levensstandaard?
Ik heb het gevoel dat vele mensen vooral schrik hebben omdat ze zichzelf niet informeren.
gumball4000
Legacy Member
Vega zei:
Denk dat veel mensen vn hun rijkenstatus (want ja, met 30k cash behoor je wel degelijk tot de betere helft op deze planeet) niet willen belanden in ocmw/bedelaar toestanden. Of toestanden zoals in Amerika waarbij mensen moeten lenen voor hun medische zorg.
Nuja, als je een goede hospitalisatie hebt, zit je wel al zeer goed imo. Mensen staan te weinig stil bij het feit dat onze maatschappij echt goed in elkaar steekt.
Ikzelf ben daar ook schuldig aan. Moest je nu zeggen "Gumball, morgen ben je jouw job kwijt", ik zou al zitten uitrekenen hoeveel maand ik op mijn spaargeld zou kunnen leven. Maar als je er goed over nadenkt, ga je een werkloosheidsuitkering ontvangen die een groot deel van de kosten zal dekken... Toch ga ik altijd uit van het slechtst mogelijke scenario.
Mulan
Legacy Member
Duidelijk dat je nog nooit langdurig ziek bent geweestVega zei:
en maar goed ook! Een vriendin van me heeft als dertiger een zwaar agressieve kanker gekregen, gelukkig is ze 4j later - op het feit dat ze nog steeds niet voltijds kan werken - heel goed hersteld! Gelukkig!
Zij hadden enkele maanden daarvoor een huis gekocht, dus haar man heeft er een tweede job bijgenomen om alles te kunnen financieren.
Kosten die onder andere er bij komen en niet terugbetaald worden
- remgeld specialisten: er is de maximumfactuur, maar je mag als goed verdiend koppel al makkelijk 2000 euro aan remgeld uit eigen zak betalen - per kalenderjaar- eer die in gang schiet.
- psycholoog: zij ging wekelijks op een bepaald moment, 240 euro per maand ongeveer dus om alles een plaatsje te geven en - laat ons eerlijk zijn- de behandeling vol te kunnen houden en te WILLEN blijven leven...
- vervoer: ziekenvervoer, taxi naar de psycholoog,.. Want te ziek om veilig zelf te kunnen rijden en wanneer dat meerdere keren per week is kan je ook niet blijven beroep doen op je omgeving zonder je heel erg schuldig en afhankelijk te voelen.
- kleding etc: door lymfoedeem zwol ze op, dus ze had een volledig nieuwe garderobe nodig. Maar dus letterlijk alles van slip en schoenen tot jassen. Ook heeft ze sjaaltjes en mutsen gekocht om het haarverlies van de behandeling te maskeren.
-invaliditeitsuitkering na 1j: val je terug op 45% van je brutoloon als samenwonende. In haar geval dus 800 euro minder per maand dan toen ze wél nog kon werken.
En dan spreek ik nog niet over zaken zoals familiehulp, poetsvrouw, babysit omdat ze onmogelijk alleen voor de kinderen kon zorgen,... Wat ook wel tegen de 100- 200 euro eigen aandeel per maand zal aangetikt hebben.
Natuurlijk mogen we ons pollekes kussen dat we in zo een geweldige zorgmaatschappij leven met vervangingsinkomen, betaalbare medische zorgen,...
Maar zeggen dat langdurig ziek zijn geen enkel probleem hoeft te zijn omdat die er zijn, dat is een brug te ver. En God zij dank dat het de uitzonderingen zijn, onder de jongere mensen zelfs heel schaarse uitzonderingen, die hiermee geconfronteerd moeten worden in combinatie met een zware kost zoals een hypotheek.
Nineshots
Legacy Member
gamer5 zei:Hadden iets vergelijkbaar. Ik ben naar de bank gegaan en ben daar gekomen met de vraag “hoeveel kan ik lenen voor x€ afbetaling per maand?”. Man viel bijna van zijn stoel.
Dan zei hij dat het heel weinig voorviel, heel doordacht om maar te gaan met een bedrag waar je u comfortabel bij voelt. De meest voorkomende vraag is “hoeveel kunnen we maximum lenen”. En dat is altijd veel te veel zei hij maar de mensen zullen eerste prioriteit hun lening zetten dus voor de bank is dat meestal geen probleem. Ik kon 150% lenen ongeveer van wat ik me comfortabel bij voelde. Dan had ik denk ik geen nacht geslapen in die 25j dat ik moet afbetalen
Ik snap dan wel niet dat geen enkele simulator een systeem voorziet om te kijken hoeveel je kan lenen voor een bepaald maandelijks bedrag.
Dat was ook iets dat voor ons het belangrijkste was, wij hadden ons maximum maandelijks bedrag in ons hoofd.
Wat trouwens nog een serieus stuk was onder het maximale dat we mochten, die 1/3 regel wordt precies nergens gevolgd had ik de indruk. Al zeiden ze allemaal dat binnenkort strenger wordt.
Wij zijn trouwens gestrand op 1,13% op 25j. Dat was het laagste rente voorstel en ook de beste verzekeringen.
makila
Legacy Member
Vega en Mulan hebben ALLEBEI gelijk (naar mijn mening)
Ja in België hebben we het alles behalve slecht op dat vlak. Met een goeie hospitalisatieverzekering EN ons zorgstelsel ga je al een heel eind komen. MAAR ONDERSCHAT dat niet.
In andere landen is het NOG slechter maar je gaat zowiezo kosten hebben die NIET gedekt worden voor de hospitalisatieverzekering en de ziekenkas. En dat loopt snel op.
Mijn vader had kanker (en overleden) en de kosten die niet werden terugbetaald waren toch zeker niet min. Maar akkoord zonder goeie hospitalisatieverzekering had het nog veel erger geweest (lees dan was mijn moeder nu bankroet)
Ja in België hebben we het alles behalve slecht op dat vlak. Met een goeie hospitalisatieverzekering EN ons zorgstelsel ga je al een heel eind komen. MAAR ONDERSCHAT dat niet.
In andere landen is het NOG slechter maar je gaat zowiezo kosten hebben die NIET gedekt worden voor de hospitalisatieverzekering en de ziekenkas. En dat loopt snel op.
Mijn vader had kanker (en overleden) en de kosten die niet werden terugbetaald waren toch zeker niet min. Maar akkoord zonder goeie hospitalisatieverzekering had het nog veel erger geweest (lees dan was mijn moeder nu bankroet)
gumball4000
Legacy Member
Nineshots zei:
KBC, toch één van de strengere banken, konden wij tot maximaal 60% van ons netto lenen...en het is niet dat wij bovengemiddeld verdienen (momenteel 3800 netto, maar binnenkort +-4200).
Hij raadde het ons natuurlijk af, maar het was mogelijk.
BNP stelde dat alles tussen 30 & 40% ok was. Meer dan 40% zouden ze bij elk inkomen afraden.
Nuja, het is geval per geval natuurlijk. Wij zouden nu met 600eur afbetaling grond + 825eur huur zitten ==> Samen dus 1425eur. En toch zouden we maandelijks samen nog 1900eur/maand kunnen sparen (met nettoloon 3800eur). Ben er zeker van dat wij met een afbetaling van 1700-1900eur nog steeds comfortabel zouden leven (uitgaande dat de huur wegvalt hé
).Wij zijn een koppel dat sober kan leven en hierdoor veel kan sparen. We weten ook dat wij de uitzondering zijn.
Mijn manager die alleenstaande is en +3000eur verdient, kan "maar" 400eur/maand sparen...terwijl zij dit super super veel vindt. In onze ogen is dat insane weinig. Zo zie je maar, iedereen heeft een andere visie over die zaken
phate_13
Legacy Member
makila zei:
Volledig mee akkoord. En dan is het inderdaad maar de vraag, in welke mate dek je jezelf in, en in welke mate geniet je van het leven en in welke mate neem je risico's (met bepaalde voordelen).
Je zou bij wijze van spreken op water en brood kunnen gaan leven, in een mini appartementje/studio waar de verwarming quasi nooit op staat en nooit uit gaan of op reis gaan. En dan ga je heel veel kunnen sparen voor "moest er ooit iets gebeuren".
Aan de andere kant zal het inderdaad zou zijn dat het moment dat men voor de eerste keer een eigen woonst koopt, zal vermoedelijk het moment in hun leven zijn dat men het "krapste" zit. Als je de eerste paar jaar na aankoop goed doorkomt, dan is het risico al quasi nihil achteraf.
Worst-case scenario moet je dan je woning verkopen. Maar als je een vijf-tal jaar verder zit, is dit financieel niet eens zo'n domper. Emotioneel ligt dit wel zeer zwaar natuurlijk, daar niet van.
Aan de hand van een excel die ik es ooit gemaakt heb voor mezelf kom ik hier snel op uit. Bij een woning van 300k, aanschafkosten +- 27.5k. Stel eigen inbreng 57.5k = 90% lenen, dus 270k lenen. Aan 1.4% +-1072 euro/maand.
Stel dat je na 5 jaar de woning verkoopt. Dan heb je op dat moment +-17600 interest betaald. Samen met de aanschafkosten van +-27.5k = 45.1k. Lening vervroegd afbetalen zal +-1k kosten, laten we zeggen dus 46k. Als je je woning dan aan hetzelfde bedrag verkoopt, dan wilt dit zeggen dat het je 46k/12/5 = 766.67 euro per maand gekost heeft om daar te wonen. Als je echter uitgaat van een stijging van de woningprijs van 2%, wat zeer conservatief geteld is momenteel, werkelijk ligt dit eerder rond iets meer dan 3% de afgelopen jaren. Dan is je woning iets meer dan 330k waard na 5 jaar. 46k-30k = 16k. 16k/12/5 = 267 euro per maand. In de praktijk is de kost welliswaar nog iets hoger omdat je ook zaken zoals onroerende voorheffing, schuldsaldo moet meetellen. Maar deze zaken is misschien een 100 euro per maand ofzo, maar varieert natuurlijk vrij hard van persoon en woning.
Anyway, stel dus dat je de woning kunt verkopen voor 330k. Na 5 jaar is het openstaande bedrag zo'n 223k. Dan heb je "plots" 107k waar je opnieuw mee aan de slag kan gaan. Indien het "maar" aan de aankoopprijs verkocht wordt, is dit 77k.
Als je dan nog eens gaat tellen dat je, zolang je binnen de 2 jaar na verkoop van de woning eventueel een nieuwe kleinere woning koopt, je ook nog recht hebt op meeneembaarheid van registratierechten is het bedrag dat "verloren" is, nog kleiner.
Om een lang verhaal kort te maken : Als je de eerste paar jaren kunt overbruggen is er financiëel quasi geen probleem. Het grootste probleem zit dan emotioneel, het komt hard aan om je woning te "moeten" verkopen.
gumball4000
Legacy Member
MrKend54l zei:
Jup!
Voeding 300€ (en we zitten vaak rond 280€)
Elektriciteit/water/gas samen 60€ (en mn vriendin kan ze inbrengen in haar onderneming)
Tv= we hebben geen digibox, we doen alles online
Internet = wordt door het werk betaald
Allerlei verzekeringen= 40€/mnd
De rest is voor fun zaken. Restaurants betaalt mn vriendin via de onderneming (bijberoep, maar wordt binnenkort hoofdberoep)
En dat is het..voor de rest valt auto van vriendin onder haar onderneming.
Edit: gsm, gsm abo enzo krijg ik van mijn werk. Bij mijn vriendin valt het oner haar onderneming
makila
Legacy Member
Nu ja, ik lees soms posts hier op dit forum, waarbij een gezin met twee kinderen zegt toe te komen met 400€/maand aan eten en drank en dan frons ik toch eens mijn wenkbrauwen.phate_13 zei:
Dat is gemiddeld 400:4.5 = 88.9€ per week voor 4 man = 3.175€/man per dag / 3 = 1.06€ per maaltijd per man. (als je 3x eet per dag en met kinderen is dat wel nodig).
Meer dan een boterham met choco en een glas melk heb je dan toch niet? 1x een deftige maaltijd en die 400€/maand lukt dan toch NOOIT meer?
Of mis ik iets aan mijn berekening?
Tenzij je natuurlijk een trukje uitoefent: Af en toe bij de grootouders eten of de kinderen daar droppen dan moet je die niet te eten geven
150€/man voor voeding per maand is het minimum dat wij hier ook voor rekenen tegenwoordig. Maar meestal is het meer omdat de verleiding groot is.gumball4000 zei:
Het minste dat je eens iets lekker koopt (omdat je af en toe te lui bent het zelf te maken), dan zitten wij daar al over.
MrKend54l
Legacy Member
Ook niet echt een heel eerlijke vergelijking aangezien uw vriendin haar bvba gewoon veel kosten betaalt.gumball4000 zei:
Daarbij is 60€ voor water, gas en elektriciteit gewoon heel weinig. Dan heb je toch geen wasmachine of vaatwas? En dan stook je toch niet gek veel?
40€ verzekering is ook wel heel weinig. Ik ga ervan uit dat je uw SSV ineens betaald hebt?
De cijfers die jij voorlegt zijn heel sober, maar echt heel sober gewoon.
phate_13
Legacy Member
makila zei:Nu ja, ik lees soms posts hier op dit forum, waarbij een gezin met twee kinderen zegt toe te komen met 400€/maand aan eten en drank en dan frons ik toch eens mijn wenkbrauwen.
Dat is gemiddeld 400:4.5 = 88.9€ per week voor 4 man = 3.175€/man per dag / 3 = 1.06€ per maaltijd per man. (als je 3x eet per dag en met kinderen is dat wel nodig).
Meer dan een boterham met choco en een glas melk heb je dan toch niet? 1x een deftige maaltijd en die 400€/maand lukt dan toch NOOIT meer?
Of mis ik iets aan mijn berekening?
Tenzij je natuurlijk een trukje uitoefent: Af en toe bij de grootouders eten of de kinderen daar droppen dan moet je die niet te eten geven
Ja amai, dat vind ik ook enorm straf. Normaal telt men op zo'n 300 euro/persoon aan voeding/verzorging per maand.
makila
Legacy Member
Minimum 150€ / persoon schat ik zo, maar als je echt niet graag zelf kookt en af en toe eens wat snoept, een wijntje lust en er niet echt op gaat letten is het bij ons toch een stuk meer. 300€/persoon is inderdaad wel het gemiddelde per gezin denk ik.phate_13 zei:
En ja verzorging en andere zaken zoals een spons, nieuwe afvalzakken enzovoorts tel ik daar nog niet eens bij. Dat is dan nog eens apart.
Ah ja inderdaad daar heb ik nog niet aan gedacht. Wat versta je onder eten/drank?Mulan zei:
De ene mens heeft daar een ruimere definitie voor dan de andere.Mulan
Legacy Member
Wij zitten aan ongeveer 500 euro per maand aan eten en boodschappen (waspoeder, zeep, vaatwas tabletten, whatever) voor 2 volwassenen en een kleuter. 900 euro zou wel HEEL veel zijn hoor! Tenzij je daar ook alle kappersbezoeken, medische kosten, kleding, schoenen,.... Bij telt?phate_13 zei:
phate_13
Legacy Member
Mulan zei:
Zoals hierboven al vermeld wordt, dit schommelt natuurlijk enorm hard van gezin tot gezin. Als je alleen maar zelf en heel prijsbewust kookt, en weinig frisdrank drinkt, dan zul je er gemakkelijk onderzitten. Als je één keer in de week iets gaan uithalen, ne keer gaat uit eten en redelijk wat frisdrank drinkt, dan telt het al veel sneller door. Voor eten uit te halen zit je toch al snel aan 10 euro voor een maaltijd en als je gaat uit eten moet je al snel om 20 euro tellen. Alleen met dat zit je dan al op 120 euro op een maand tijd per persoon. Als je elke dag 2 blikjes cola drinkt, kom je op 42 euro uit.
Paar voorbeelden die in sommige gezinnen maar een fractie van de maandelijkse factuur zijn.
HUSKE
Legacy Member
MrKend54l zei:
Ik verwarm altijd tot 22,5 graden (badkamer 24) en gasfactuur is 20€/ maand. Water is 10€/maand en elektriciteit 40€ (Prosumententarrief). Verzekeringen is 60€ /maand (40€ brand, 10€ ssv en 10€ familiale). Tv+ internet + gsm is werkgever. Heb nog nooit onroerende voorheffing betaald (2022 pas). Mijn grootste vaste kost buiten de hypotheek en voeding is pensioensparen.
gumball4000
Legacy Member
MrKend54l zei:
Heb in de inkomsten haar loon Als zelfstandige wel niet meegerekend. Ze werkt momenteel in loondienst + zelfstandige. In loondienst krijgt ze +-1500€, als zelfstandige nog eens +-2000€ bovenop. Uiteraard zal ze haar job in loondienst binnen enkele weken stopzetten, want momenteel werkt ze +55u/week. We waren eigenlijk aan het wachten op de aanvaarding van onze lening zodat ze ontslag kan geven. Haar zelfstandige telt helaas niet mee voor de lening gezien ze dit jaar opgestart is, spijtig want ze verdient er pakken meer.
Gas en elektriciteit zitten we aan 40€. Verwarming stond dit jaar voor de laatste keer aan rond eind januari. Wij verwarmen ons appartement (nieuwbouw, dus super goed geisoleerd) maar 2 maanden per jaar en dan nog pas na de werkuren (na 19u).
Water 20€
Qua verzekeringen Per jaar: 190€ hospitalisatie, 85€ woonverzekering, 79€ gezinspolis, CM +-100 (is 50 + nog iets van de vlaamse overheid, maar weet net exact meer wat). Dus zit aan 38€/maand, afgerond 40.
Opgelet heb wel een bedrijfswagen, laptop, internet, gsm (abo) van het werk. Dus serieuze kosten die de werkgever betaalt.
Qua food letten we wel fel op. Als wij eens BBQ doen met twee en dat kost +30€, dan gaat ge ons effe horen “stressen” van “owje, de helft van ons weekbudget is op 1 dag weg”
.Uiteraard eten we eens wat fancy zaken, maar klaargemaakte maaltijden mijden we als de pest (op pizza en lasagne na). Meestal dagelijks vers en minstens 1x/week een foodbox waar alle ingredienten inzitten. Desserts = 1-2x per week. Frisdrank = 1x per 2 maand een fles. Alcohol = nooit.
Wel vers fruit ed.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.