Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
camerad
Legacy Member
HUSKE zei:Hoeft toch ook niet, mag dat nog altijd zelf kiezen.
Als het doendbaar is doe ik het, anders niet. Voor de bouw van mijn huis heb ik bv niet de goedkoopste genomen, maar degene die het transparantst was en waar ik een goed gevoel bij had.
En daar is niks mis mee.
Als je van plan zijt een aantal jaar op de beton te leven boven, zelfs geen primer kunt zetten (wat een stofnest blijft dan) en geen deftige keuken kan plaatsen en dan maar voorlopig iets neemt heb je naar mijn normen een financieel probleem ja.
Ja als je gaat lenen voor een half afgewerkt huis dan heb je best ergens nog een spaarpotje om alles woonklaar te maken.
Maar dan nog als je bijna 2000€ over hebt na het betalen van uw lening dan kunnen daar toch nog een paar potten verf vanaf denk ik.
Vega
Legacy Member
Auto perte totale kan je afdekken met een Full Omnium. Als het "niet meer de moeite is" en je hebt geen of enkel een kleine omnium, zal dat zijn omdat de auto ook geen 10.000 EUR meer waard is en je zelf het risico kan nemen van deze zelf opnieuw te betalen (aan de huidige waarde). Elektrische toestellen vervangen zal met een nieuwbouw hopelijk niet meteen moeten tenzij de wasmachine en/of droogkast, maar ook daar zit je aan max. 2.000 EUR (en dan heb je al verdomd zotte toestellen).TNTim zei:Auto perte totale in fout + meerdere grote elektrische apparaten kapot op korte tijd.
Dat was het grootste risico waar wij rekening mee hielden.
Maar ik ben eigenlijk ook te risico-avers.
Tjah, dat je je niet op je gemak voelt kan natuurlijk niemand anders aan doen, dat is een beetje de discussie van "zetten jullie de thermostaat op 22°C? Amai, zweten jullie je niet te pletter?"HUSKE zei:
Maar belangrijk punt dat je aankaart, iedereen moet doen waar ze zich goed bij voelen, als dat zoveel mogelijk geld oppotten is, moeten ze dat doen, als dat zonder veel spaargeld leven in een nieuwbouwwoning zonder vloeren, moeten ze dat ook doen
MrKend54l
Legacy Member
Wat zeer raar is aangezien dat meer is dan sommige ooit op een spaarboek zullen hebben.HUSKE zei:
Dat is gewoon risicoaversie 2.0. Als jij uw slaap daar voor wilt laten doe gerust. Maar 20k is objectief een bedrag waar je gerust op beide oren mee kan slapen. Dat brand je niet snel op.
camerad
Legacy Member
HUSKE zei:
Tja dat verklaart waarom je dat gezin die nog 1900 te spenderen hebben na betaling van hun maandelijkse lening als een ongezonde situatie beschouwt.
20k op de rekening als alleenstaande en u dan niet op uw gemak voelen, ik denk dat een modaal gezin met 3 kids al blij gaan zijn als ze de reis naar Spanje van volgend jaar bij elkaar krijgen gespaard.
We zullen al helemaal niet beginnen over die 75k, voor veel mensen staat dat gelijk aan de lotto winnen.
makila
Legacy Member
Dat is het grote probleem ook wel. Stel dat je een huis koopt en daarvoor leent. Dan is die 75k plots 0€. Want je wil zo min mogelijk lenen (met maximalisatie van de woonbonus) en dan gaat dat geld er gewoon aanHUSKE zei:
Je kan er ook voor kiezen iets meer te lenen en dan 30k op de spaarrekening te laten staan, om u wat veiliger te voelen, ... dat kan ook .. maar als ik zo rond mij hoor dan doen ze meeste mensen dit laatste NIET. Men heeft de neiging gewoon zo weinig mogelijk te lenen en in dit scenario is dat dan niet het geval hé
HUSKE
Legacy Member
MrKend54l zei:
Dat klopt, maar 4 jaar geleden moest ik ook nog omheining, tuinaanleg, klinkerwerken en terras aanleggen etc. 20k is niets als je met zo een werken begint, dat weet je ook.
makila zei:Dat is het grote probleem ook wel. Stel dat je een huis koopt en daarvoor leent. Dan is die 75k plots 0€. Want je wil zo min mogelijk lenen (met maximalisatie van de woonbonus) en dan gaat dat geld er gewoon aan
Je kan er ook voor kiezen iets meer te lenen en dan 30k op de spaarrekening te laten staan, om u wat veiliger te voelen, ... dat kan ook .. maar als ik zo rond mij hoor dan doen ze meeste mensen dit laatste NIET. Men heeft de neiging gewoon zo weinig mogelijk te lenen en in dit scenario is dat dan niet het geval hé
Maar ik heb al een nieuwbouwhuis (2016) dat af is en voor 50+% betaald. Mijn 75k is echt buffer.
Zou mijn lening voor de helft kunnen terugbetalen. Maar gezien kosten voor intrest beperkt zijn doe ik dat niet.
MrKend54l
Legacy Member
HUSKE zei:
Ja maar dat zijn zaken die niet noodzakelijk zijn eh
Dat zijn zaken waarvoor je spaart of leent en wat je gewoon incalculeert. Ik moet ook mijn tuin en terras nog aanleggen, maar dit houdt mij niet wakker. Ik spaar daarvoor, en als dit op 2 jaar is dan is dat goed. Is het pas na 6 jaar dan is het ook zo. Dit zijn kosten die ik verwacht.
Uw spaarpotje voor gerust te slapen is wel een totaal ander verhaal. Dit is voor kosten die onverwacht komen. En die hoeft zeker geen 20k te zijn objectief gezien.
Nineshots
Legacy Member
Ik heb het helemaal niet over 30k. Ik heb het over minimaal enkele maanden loon als buffer. En zoals ik begrepen heb, hebben die mensen dat niet eens.Vega zei:
En zolang hun huis niet af is, gaat al dat spaargeld rechtstreeks daarin. Waardoor ze niet eens een buffer kunnen aanleggen tot dat af is.
En zoals anderen al gezegd hebben, er zijn veel meer mogelijke kosten dan je persoonlijke gezondheid of ontslag.
Ik heb gekozen voor zo veel mogelijk spaargeld over te houden en dus zo veel mogelijk te lenen. Met dat geld dat ik overhou kan ik nog veel andere dingen doen dan in m'n huis steken.makila zei:Dat is het grote probleem ook wel. Stel dat je een huis koopt en daarvoor leent. Dan is die 75k plots 0€. Want je wil zo min mogelijk lenen (met maximalisatie van de woonbonus) en dan gaat dat geld er gewoon aan
Je kan er ook voor kiezen iets meer te lenen en dan 30k op de spaarrekening te laten staan, om u wat veiliger te voelen, ... dat kan ook .. maar als ik zo rond mij hoor dan doen ze meeste mensen dit laatste NIET. Men heeft de neiging gewoon zo weinig mogelijk te lenen en in dit scenario is dat dan niet het geval hé
Zeker met dat de rente nu zo laag staat profiteer ik er maximaal van.
Vega
Legacy Member
Nineshots zei:
Ze hebben nog 5.000 EUR, dit is dus voor hen ongeveer anderhalf maandloon.
Nogmaals, ik begrijp je schrik dat dit niet volstaat maar hoe vaak ben je al een situatie tegen gekomen waar mensen geen geld meer hadden en moesten lenen van andere mensen of een persoonlijke lening aangaan?
Zo lang ze 5.000 EUR hebben en ze met het geld dat ze de komende maanden sparen stilaan de werken uitvoeren die nog uitgevoerd moeten worden zie ik nog steeds geen probleem. "er zijn andere dingen waardoor je onverwachte kosten kan oplopen", prima, maar vermeld ze dan wel gezien het daar net over gaat.
Mulan
Legacy Member
Ik heb al meermaals bij mijn ouders moeten aankloppen na de aankoop van mijn huis omdat ik ècht geen geld meer had, zelfs in die mate dat ik niet op mijn werk kon raken anders omdat ik geen maandabonnement voor het openbaar vervoer kon betalen.Vega zei:
Nu had ik wel geen reserve van 5000 euro maar ik verdiende wel normaal als single twintiger.
1. Auto stuk, herstelling van tegen de 2000 euro want de keuring kwam er aan dus moest helemaal in orde staan.
2. Nieuwe werkgever, dossier was niet op tijd in orde geraakt voor de uitbetaling, 8 weken wachten op mijn eerste loon.
3. Ziek geworden, slechte werkgever die het mij kwalijk nam dat ik maandenlang out zou zijn dus heeft het 3maanden geduurd eer ze de papieren in orde bracht om een uitkering te kunnen krijgen. "ge moet maar aankloppen bij het OCMW!" kreeg ik als antwoord.
En dan heb ik nog het geluk gehad dat ik nooit een groot huishoudelijk toestel heb moeten vervangen als het financieel echt niet kon zoals een wasmachine, koelkast, verwarmingsketel,...
Vega
Legacy Member
Mulan zei:
Awel, dus neem nu dat jij écht wel brute pech hebt gehad en zo wat alles wat mis kon gaan ook tegelijk mis is gegaan... Had je het met 5.000 EUR op de spaarrekening kunnen redden in die periode? Lijkt me toch wel? Autoherstelling en nog 3.000 EUR over om 2-3 maanden te overbruggen.
Ik zeg niet dat het ideaal is hé... Maar zelfs met zoveel pech kan je met 5.000 EUR al heel wat doorkomen.
Als je helemaal geen spaarcenten hebt en je hebt slechts 1.000 EUR op de zichtrekening staan, tjah... Da's al iets anders.
Mulan
Legacy Member
Anderhalf maandloon zou voor mij geen 5000 euro maar 2400 euro geweest zijn dus de auto herstelling alleen zou wél nog gelukt zijn.Vega zei:
En in die periode kon Ik ook geen euro sparen omdat alles rechtstreeks naar den bouw ging. Dat is ook niet allemaal tegelijk gebeurd maar op ongeveer anderhalf jaar.
Nu had ik wel geen sod gekocht maar een renovatieproject waardoor je geld moet blijven geven om bepaalde deadlines te halen. Na de aankoop heb ik zo snel mogelijk de bovenste 2 verdiepingen klaar gemaakt voor bewoning maar dan zit je met grote kosten en een volgorde en timing van de geplande werken. Bvb dak in de zomer, verwarming voor de winter,.. En andere kosten waar je wél voor kan sparen zoals dubbel glas vervangen door hoogrendementsglas, de benedenverdieping afwerken, een ruime nieuwe keuken,....
gumball4000
Legacy Member
Lening voor bouwgrond is rond. 157k geleend op 25 jaar aan 1,11% (1,37% jkp)
Aangaande bovenstaande comments over spaargeld na lenen: toevallig met de bankbediende over gesproken.
Zij “mooi om te zien hoe beredeneerd jullie zijn. Elke stap die jullie zetten is super doordacht. Zie je echt heel weinig. Meestal zien wij mensen die nog geen maand op hun spaargeld zouden kunnen leven.”
Ik “gebeurt dit zo vaak?”
Zij “jaja echt heel vaak. Of mensen die heel veel willen lenen waarbij je ziet dat het water hen tot aan de lippen staat en dan voor de lening doodleuk zeggen ‘ja we raken er wel. Ik zal wel een bijjobke doen’”
Aangaande bovenstaande comments over spaargeld na lenen: toevallig met de bankbediende over gesproken.
Zij “mooi om te zien hoe beredeneerd jullie zijn. Elke stap die jullie zetten is super doordacht. Zie je echt heel weinig. Meestal zien wij mensen die nog geen maand op hun spaargeld zouden kunnen leven.”
Ik “gebeurt dit zo vaak?”
Zij “jaja echt heel vaak. Of mensen die heel veel willen lenen waarbij je ziet dat het water hen tot aan de lippen staat en dan voor de lening doodleuk zeggen ‘ja we raken er wel. Ik zal wel een bijjobke doen’”
gamer5
Legacy Member
gumball4000 zei:
Hadden iets vergelijkbaar. Ik ben naar de bank gegaan en ben daar gekomen met de vraag “hoeveel kan ik lenen voor x€ afbetaling per maand?”. Man viel bijna van zijn stoel.
Dan zei hij dat het heel weinig voorviel, heel doordacht om maar te gaan met een bedrag waar je u comfortabel bij voelt. De meest voorkomende vraag is “hoeveel kunnen we maximum lenen”. En dat is altijd veel te veel zei hij maar de mensen zullen eerste prioriteit hun lening zetten dus voor de bank is dat meestal geen probleem. Ik kon 150% lenen ongeveer van wat ik me comfortabel bij voelde. Dan had ik denk ik geen nacht geslapen in die 25j dat ik moet afbetalen
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
HUSKE
Legacy Member
Je moet natuurlijk ook wel geld hebben...
Ik heb gebouwd op mijn 34ste en had toen voor de bouw een dikke 150k bij elkaar. Aangezien ik toen maar 10 jaar werkte en niets van thuis heb meegekregen (waar ik op mijn 20ste ben vertrokken overigens) was dat toch al redelijk.
Maar dan nog heb ik 215k geleend voor de bouw wat veel meer is dan de gemiddelde hypotheek. Ben gelijktijdig met einde bouw ook gescheiden en zat dus met een hypotheek van 985 euro op een loon van 2350€ (Excl voordelen). Ik heb toch niet altijd evengoed geslapen...
Nu 4 jaar later is de hypotheek 945€ op een loon van 2750€ (excl. voordelen) en dat is cava.
Ik heb gebouwd op mijn 34ste en had toen voor de bouw een dikke 150k bij elkaar. Aangezien ik toen maar 10 jaar werkte en niets van thuis heb meegekregen (waar ik op mijn 20ste ben vertrokken overigens) was dat toch al redelijk.
Maar dan nog heb ik 215k geleend voor de bouw wat veel meer is dan de gemiddelde hypotheek. Ben gelijktijdig met einde bouw ook gescheiden en zat dus met een hypotheek van 985 euro op een loon van 2350€ (Excl voordelen). Ik heb toch niet altijd evengoed geslapen...
Nu 4 jaar later is de hypotheek 945€ op een loon van 2750€ (excl. voordelen) en dat is cava.
MrKend54l
Legacy Member
HUSKE zei:
Veel meer is misschien een beetje overdreven. Het is boven het gemiddelde, maar dat gemiddelde zegt ook weinig.
Voor een nieuwbouw is 215k lenen peanuts. In het algemeen is 215k lenen echt niet veel.
1300 overhouden als alleenstaande is ook perfect te doen. Je kan dan geen 1000€ meer opzijzetten, en je zal geen grote luxeaankopen kunnen doen. Maar gewoon normaal daarvan leven gaat vlot hoor. Vergeet niet dat er mensen zijn die met 1400-1500€ loon moeten rondkomen. Daar moet dan nog een huur af. En meestal hebben zij geen maaltijdcheques en bedrijfswagens, iets wat jij wel hebt.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.