Archief - Huis kopen

Erikvt zei:

Klopt, ik heb er ook helemaal gn probleem mee om nu eventueel wat te veel betalen voor mijn "droom"woning. Waarvoor ik vrees is dat indien ik het na 5j verkoop, ik het nt met winst (of in t slechtste geval zelfs met verlies) zal moeten verkopen als ik nu een te hoge prijs betaal.

Als koper kun je je toekomstige woning op geen enkele manier laten schatten denk ik, of vergis ik me daarin?

Klik om te vergroten...

tenzij ge een koper hebt die het ook zijn droomwoning vindt natuurlijk en er ineens een goeie prijs op wil plakken

Ah, om 15 kwart voor 9 een smske gehad van de kantoorhouder dat de lening in Brussel erdoor is. Godverdomme dat duurde mij veel te lang

Proficiat KG!

EagleEye zei:

Proficiat KG!

Klik om te vergroten...

Thanks!

Jerre Muesli zei:

Als je met die vrees zit moet je geen vastgoed kopen. Als in 2014 de vlaamse overheid de fiscale aftrek van leningen gaat herzien kan het ook zijn dat woningen goedkoper worden. Niemand weet het zeker, maar die kans bestaat natuurlijk.

Klik om te vergroten...

Die tendens zal maar beperkt zijn tot een bepaald segment van de huizenmarkt. Voor deftige appartementen in de 160-200k price range waarin ik nu gekocht heb ben ik er van overtuigd dat de prijzen zullen blijven stijgen. Woonbonus of niet... de vraag is gewoon zo hoog dat ik daar weinig impact verwacht.

ilgonwe zei:

In de provincie Antwerpen is dit toch niet het geval. Ik kijk uit interesse wel eens naar immo-advertenties en die nieuwbouwprojecten van grote bouwondernemingen blijven constant aan dezelfde prijs adverteren. Zo is er een pand dat al sinds 2008 geadverteerd werd aan 300k en om de paar maanden kwam exact dezelfde prijs naar boven. Het werd recent verkocht aan de vraagprijs. Er zijn een heel aantal projecten in mijn buurt die jaren "leeg" blijven staan aan de initiële prijzen terwijl oude panden steevast zakken in prijzen na 6 maanden. Afdingen hoort daar niet echt bij.

Maar mss is het in andere streken wat gemakkelijker. Dus de markt kan lokaal verschillen.

Klik om te vergroten...

Wel het is makkelijk te rekenen, als je aan de bank leent aan 3,5% en je hebt 5 jaar aan je been dan ben je 17,5% kwijt op de kostprijs van je appartement... dat is voor een bouwonderneming natuurlijk gigantisch veel. Dan geven ze liever 10% toe volgens mij. Daarboven komen nog kosten voor publicaties, adverteren, actief houden van het project in de boekhouding, eventueel kosten van de vennootschap. Ik zeg maar wat mijn persoonlijke ervaring is, en waarom ik het logisch vind dat je zeker probeert.

Wat mij wat opvalt in de hele topic is dat mensen hier nogal gericht zijn op 'mogelijke toekomstige winsten en marktevoluties'. Ik heb mijn woning gekocht omdat het ons droomhuis was, de prijs redelijk was en het hele plaatje binnen budget viel. De gedachte om naar de toekomst toe winst te maken, kwam niet op.

Waarom ook bvb jaren wachten tot de prijzen MISSCHIEN wat dalen, maar je dan MISSCHIEN de woonbonus kwijt bent. Je hebt dan ook MISSCHIEN wat meer budget omdat je MISSCHIEN een betere job hebt. MISSCHIEN zijn de leningen dan ook beter, maar MISSCHIEN moet je dan ook weer naar een andere regio omdat je job op dat moment MISSCHIEN ergens anders is.

Doordacht te werk gaan is een ding, maar ge kunt u ook zot rekenen aan rekensommetjes die toch niet kloppen.

Idd, back to basics. Waarom hebben we ons huis gekocht? Omdat we er graag wilden wonen, het binnen ons budget valt, praktisch en schoon is. Dat ik het over 30 jaar misschien aan die prijs niet meer ga kwijtgeraken of weet-ik-veel...ach ja, en dan? Ik woon nu waar ik altijd al wilde wonen en wat heb je er dan aan om economischer te gaan denken maar dan ergens te wonen waar je je niet thuis voelt?

Ga ik mee akkoord. Ik ben zelf nu ook al een tijdje de immo advertenties aan het afgaan. Heb zowat de leeftijd vind ik om het ouderlijk huis te verlaten. Probleem is dat ik momenteel de enige met een loon ben. Mijn vriendin is werkzoekende, en misschien gaat ze volgend jaar terug studeren wie weet. Dus als ze dat doet ben ik sowieso nog even alleen qua inbreng.

Nu heb wel al paar woningen gezien, meestal net gerenoveerd of grotendeels met een woonoppervlakte tussen de 170-200 m². Persoonlijk zie ik me daar wel in wonen. Mijn ouders hebben een huis van 300+ m² en een gigantische tuin met een oppervlakte van 1500 m². Ik merk nu al dat ze gewoon veel ruimte onbenut laten dus een huis van 300m² zou persoonlijk voor mij al een deel onbenut zijn. Of ik moet natuurlijk veel kindjes hebben

Spijtig genoeg is het zo dat ik zulke woning nipt zou kunnen betalen en wil mijn eigen ook niet in de schulden werken voor mijn droomwoning Nu mocht ik het kunnen betalen, dan zal het ook met de gedachte zijn van "hier wil ik in leven" en niet met de gedachte "ja en binnen 5 jaar wil ik deze woning met winst verkopen".....

KaZhAn zei:

Wat mij wat opvalt in de hele topic is dat mensen hier nogal gericht zijn op 'mogelijke toekomstige winsten en marktevoluties'. Ik heb mijn woning gekocht omdat het ons droomhuis was, de prijs redelijk was en het hele plaatje binnen budget viel. De gedachte om naar de toekomst toe winst te maken, kwam niet op.

Waarom ook bvb jaren wachten tot de prijzen MISSCHIEN wat dalen, maar je dan MISSCHIEN de woonbonus kwijt bent. Je hebt dan ook MISSCHIEN wat meer budget omdat je MISSCHIEN een betere job hebt. MISSCHIEN zijn de leningen dan ook beter, maar MISSCHIEN moet je dan ook weer naar een andere regio omdat je job op dat moment MISSCHIEN ergens anders is.

Doordacht te werk gaan is een ding, maar ge kunt u ook zot rekenen aan rekensommetjes die toch niet kloppen.

Klik om te vergroten...

Het hangt wel af van de situatie waarin je zit momenteel natuurlijk.

Ik heb nu gekocht met het idee dat de kans bestaande is (als ik ooit van 't straat geraak ) dat ik hier maar gelek 5-10 jaar blijft wonen... dan is het wel belangrijk dat ge niet in u eigen voeten schiet. Het kan niet de bedoeling zijn van over 5 jaar dit appartement te verkopen met verlies maar toch minstens break-even te draaien.

Als je jezelf echter definitief wilt settelen en je koopt een huis voor "de rest van u leven" dan zijn dat toch zaken die veel minder meespelen lijkt mij.

Idem,

ik kijk toch ook eerder naar een woning die voldoet aan mijn eisen, niet dat die zo rigoreus zijn, dat binnen mijn budget valt, en waar als er nog werk aan is, dat de totaalsom werken inclusief grotendeels ook nog binnen mijn budget valt.

Het is echter spijtig dat het dat laatste is wat het momenteel niet echt mogelijk maakt.

Ik zit echter wel met de ziekte van, mmmjaaaa voor maar 10k extra voldoet dat nog meer aan mijn eisen. En mja voor maar 30k extra zit ik aan een volledige nieuwbouwwoning... etc. Nu ja komt ook wel door het feit dat momenteel de woningen die ik al gezien en opgevolgd heb niet 100% mijn eis zijn. Of er is een voorwaarde aan verbonden (ergo 5 minuten van het station, ja als ik de auto neem, etc...)

Renegadexxripxx zei:

Ik zit echter wel met de ziekte van, mmmjaaaa voor maar 10k extra voldoet dat nog meer aan mijn eisen. En mja voor maar 30k extra zit ik aan een volledige nieuwbouwwoning... etc. Nu ja komt ook wel door het feit dat momenteel de woningen die ik al gezien en opgevolgd heb niet 100% mijn eis zijn. Of er is een voorwaarde aan verbonden (ergo 5 minuten van het station, ja als ik de auto neem, etc...)

Klik om te vergroten...

Wachten in dat geval... als je kan that is. Als de enige tijdsdruk die je hebt diegene is die je jezelf oplegt dan moet je gewoon wachten als je niet meteen je ding vind. 100% u goesting is altijd lastig als je niet zelf bouwt (en dan nog) maar je zou toch ergens in de buurt moeten kunnen komen.

soulreaper zei:

Hoe zit dat eigenlijk bij ons qua btw?? We kunnen waarschijnlijk in maart het huisje waar we in wonen kopen, en we willen ASAP dus een stuk nieuwbouw bijzetten. Contacten met aannemer en architect zijn er geweest, en zij zouden ons een raming van de kosten geven. En dan het bestaande huis verder "restaureren". Dus we zitten dan in feite met 3 soorten leningen ook dan? 1 voor de aankoop bestaande woning, 1tje voor de nieuwbouw, en 1tje voor de verbouwingen. Of kunnen we bijvoorbeeld 1 lening maken van de aankoop bestaande woning + nieuwbouw?

Klik om te vergroten...

Iemand?

persoonlijk zou ik niet weten waarom je dat zou opdelen in 3 aparte leningen.

Vroeger wel, daar er toen een specifieke renovatielening of groene lening of iets in die aard was, maar die is afgeschaft. Maar ik ben niet 100% zeker...

hallo iedereen,

Ik heb een huis gevonden te koop en we het eens over de prijs met de eigenaar. Het kost 200.000 euro. Ik ben nu van plan om lening te nemen voor 200.000 euro en ik ga mezelf cash betalen overige kosten (notaris en zo.). Kunt u precies vertellen hoeveel ik ga betalen, behalve 200,000 euro? Bedankt.

roeleke zei:

hallo iedereen,

Ik heb een huis gevonden te koop en we het eens over de prijs met de eigenaar. Het kost 200.000 euro. Ik ben nu van plan om lening te nemen voor 200.000 euro en ik ga mezelf cash betalen overige kosten (notaris en zo.). Kunt u precies vertellen hoeveel ik ga betalen, behalve 200,000 euro? Bedankt.

Klik om te vergroten...

Hoeveelkostmijnhuis.be - De aktekosten, leningkosten en de schuldsaldoverzekering

Renegadexxripxx zei:

persoonlijk zou ik niet weten waarom je dat zou opdelen in 3 aparte leningen.

Vroeger wel, daar er toen een specifieke renovatielening of groene lening of iets in die aard was, maar die is afgeschaft. Maar ik ben niet 100% zeker...

Klik om te vergroten...

Omdat als ik het volledige bedrag zou lenen als hypotheek, de banken niet akkoord zouden gaan? Stel dat ik de bestaande woning voor bedrag X zou kunnen kopen, het stuk nieuwbouw bedrag Y zou kosten, en de renovatie van de bestaande woning bedrag Z zou zijn. Maar ik kan toch enkel een hypotheek aangaan voor bedrag X?? Ik ga toch een lening aan voor de aankoop van een bestaande woning? Y en Z zijn toch 2 aparte zaken?

Euhm neen, het is een hypothecaire lening voor een huis met renovatie hè. Moest je 3x apart lenen betaal je ook 3x kosten. Het enige wat de moeite kan zijn is een deel op mandaat lenen en een deel hypothecair (lees hoeveelkostmijnhuis.be er daarvoor maar eens op na).

Je gaat naar de bank met uw project en de offertes van uw aannemers (zoals ge ook zou doen met een nieuwbouw, de bank leent u daar meestal ook geld voor een huis dat er nog niet staat + de grond):

- Huis kost X EUR --> informatie van het immo kantoor of foto's en prijs die eigenaar wilt
- Aanbouw kost X EUR incl 6% BTW --> offerte van uw aannemer en ereloon architect
- renovatie bestaande huis kost X EUR --> offerte van aannemers (verwarming, elek, keuken, ...)

Dat dossier zal als één geheel behandeld worden en ge zult er wel uw werk moeten insteken, want de bank wil graag dat het geld dat ze aan u uitgeven ook te recupereren valt achteraf en zal dus nakijken of de X EUR die zij aan u lenen het pand inclusief renovatiewerken, ook waard is. Ge moet dus geen kleine prullerij apart oplijsten zoals verf, behang, gordijnen, ...

Uw lening zal dan gedeeltelijk vast staan hè, een deel ga je ineens betalen bij aankoop en de rest zal je in schijven onttrekken. Je zal nog geen interesten betalen op het gedeelte dat je nog niet hebt opgevraagd maar hoogstwaarschijnlijk wel een reserveringsprovisie per maand (die bij sommige banken vanaf dag 1 loopt, andere 3 maand, 6 maand, een jaar). Op die provisies valt vaak ook wel te onderhandelen .

Zie ook dat je goed rekent, bij projecten is het namelijk minder makkelijk als bij een gewone aankoop! Je zit namelijk met aanschafkosten (registratierecht, ereloon, aktekosten), aktekosten van de lening (ook registratierechten, ereloon, aktekosten en inschrijving/ereloon hypotheek) en natuurlijk uw schuldsaldo. Dat zijn de relatief makkelijke, net als de aankoopprijs van uw huis.

Moeilijker te bepalen zal zijn de prijs van de aanbouw en de renovatiewerken, bij onze nieuwbouw heb ik bijvoorbeeld 10% meer geleend dan de initiële offerte. Gewoon genoeg ademruimte overhouden (denk na over hoeveel je wilt overhouden op de spaarrekening, hoeveel reserve je wilt voor de werken en denk na over bijkomende kleine kosten als schilderwerken etcetera).

dacuba zei:

En wat voor criminelen werken er eigenlijk in de banksector. Mijn ouders hebben een bepaalde som geleend om de eerste kosten (huis wind/waterdicht) te dekken alvorens ons huidig huis te verkopen. Omdat ze dat geleende geld nog niet hebben opgenomen moeten ze nu 100 euro per maand dokken?? Terwijl hun aflossing rond de 650 ligt als ik me niet vergis. Dus je moet 100 euro per maand afgeven omdat je het geld niet direct opneemt? Wat voor gangsters zijn dat eigenlijk.
(ja ik weet dat niet alles zo zwart wit is en dat er meer komt bij kijken maar in een bouw telt elke euro en dan zijn zulke onnozele kosten echt niet prettig)

Klik om te vergroten...

Als je vindt dat ze dat gratis zouden moeten doen, dan zou ik graag bij jou een lening aangaan. Ik ga bij jou een lening aan van 1.000€, maar ik zeg u nog niet wanneer ik dat geld ga opnemen, ik zal op een willekeurig moment bij u thuis komen, en die 1.000€ komen vragen.

Als gevolg: gij moet dus nu 1.000€ van uw spaarboek halen, en dat cash thuis laten liggen, zonder dat je er iets nuttig mee kan doen. Als ze minder aanrekenen dan de interest, zijn ze u eigenlijk een geste aan het doen.

Welkom in de wonderlijke wereld van huisleningen, waar élke stap geld kost.