Archief - Huis kopen deel 4

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
V

V-man

Legacy Member
Chizm zei:
de technologische vooruitgang rechtvaardigt totaal niet de verzesvoudiging van de prijs.

Halveer mijn loon en ik betaal met graagte voor een woning met 'materiaal van toen'.

Mijn ouders hebben hun huis gebouwd begin jaren '70. Is gebouwd als een tank.
Klik om te vergroten...

Is vooral de grondprijs die zo stevig gestegen is.

En in die tijd leenden ze aan 9 a 10%.

Wat niet wegneemt dat t nu zeer duur geworden is.

Wij dus net huis uit jaren '75 gekocht, oerdegelijk, maar ja verouderd en niet de huidige isolatie normen. Maar we betaalden vooral de grond. Naar huidige grondwaarde hier haast 62% van aankoopprijs.

Ik ga mij nu bij komende renovatie niet laten opjutten door de ganse isolatie - manie.
S

SomeDude

Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Korting is meestal gebruikt voor de plaatsingskost. Een sod waar de korting wordt doorgerekend... Die moet ik nog tegenkomen.
Klik om te vergroten...

Toch niet, voorbeeld keuken hebben wij bij leverancier laten opstellen en hadden 4-5k korting. Zal wel een deel standaard korting zijn maar dan nog. Vloeren stond prijs op die hoger was dan ons lasten boek budget, maar voor onze sod was die wel in budget...
R

RaZoR be

Legacy Member
SomeDude zei:
Tov alles zelf laten uitbesteden? Kan maar dat is ook veel werk en die SOD heeft vaak wel leverancier waar niet alleen zij een cent aan verdienen maar ook jij korting hebt..
Klik om te vergroten...

nee, had het eerder op hetzelfde huis zelf regelen en ook meehelpen met de aannemer.
Ik zei dit omdat in men vriendenkring zijn er een aantal een huis aan het bouwen.

Zij gaan dan voor alles bij X+1 verschillende firma's rond, voor de laatste offerte, daarna nog eens met die offerte bij de andere X firma's terug om te zien wat ze hiertegenover kunnen doen.
en dat met ALLE aspecten van hun bouw, van grondwerken tot ramen, tot electriciteit, keuken, badkamer etc. En dan vraag ik me soms wel af, krijg je dan nog de juiste behandeling / afwerking bij een aannemer die je net voor 1000'den euros korting heeft gegeven.
Ze zeiden ook dan tegen mij, waarom koop ge dan niet in casco en doet ge hetzelfde voor u keuken/badkamer enz. Nu zat ik "vast" aan 1 firma, en kon ik moeilijker voor korting vragen. en bijvoorbeeld voor die 1700 euro extra aan "electriciteit" kom ik u wel UTP kabels trekken.. etc etc.

Nu, Ik discussieer hier niet meer mee, ik weet van mezelf dat ik me normaal gezien nergens zorgen over moet maken, het allemaal mooi netjes af is. terwijl zij hun tijd en moeite erin stoppen en dat kost uiteindelijk ook "geld" in mijn ogen.
s

strijkkeiZer?

Legacy Member
the_fox zei:
Met enkel glas, geen dakisolatie, elektriciteit waar geen aarding bij aanwezig was, beperkt aantal lichtpunten en stopcontacten, hoogstwaarschijnlijk beperkte CV met nog een mazoutketel, ...
Staar u maar verder blind op "hoeveel beter het vroeger was" en besef vooral niet dat we niet meer in die tijd leven!

Waarom? Lening van €1500 op een gezamelijk inkomen van €3100 betekent dat je daarna nog €1600 overhebt. Hoe kan dit in hemelsnaam financiële zelfmoord zijn?
Klik om te vergroten...

1600 over hebben, reken daar 2 kinderen bij, 2 wagens(geen bedrijfwagens) en je hebt al minder over.
Dan mag er echt niet veel tegenslagen in je leven denk ik?

Nu in het geval van de koppels waar ik het over heb... hun andere "onkosten" liggen ook hoog waardoor ze op het einde van de maand 100-200€ kunnen sparen
W

Waelvis

Legacy Member
Polis zei:
Hoe zit het eigenlijk met bijlenen voor verbouwingen? Moet ge dan van alles een factuur binnendoen ? Gisteren afspraak gehad met de buren voor dat huis in de straat, 145k is dus een koopje. Zou wel meteen 25-30k willen bijlenen om de eerste werken meteen in gang te zetten.

Ook gemerkt dat geen enkele bank of sociale lener open is op zaterdag of na de kantooruren, wordt dus verlof nemen?
Klik om te vergroten...
Wij moeten factuur/facturen (ze prefereren meerdere gelijk) doormailen samen met een standaard formulier met de totaalprijs.
Dan storten ze dat geld op onze rekening zodat wij ze kunnen betalen.


We zitten al aan 43k/50k :-(


Edit:

- dankzij ons profiel (beiden statutair) is hier geen notaris bij te pas gekomen.
- wij hadden een offerte voor ons dak mee (38k), en vertelden wat onze verdere plannen waren (toen nog elektriciteit, zolderruimte afwerken en nieuwe keuken). Maar we wouden max 250€/m extra betalen, dus was 50k het maximum. (Voor meer zou notaris wel moetenn tussen gekomen zijn omdat het risico dan te groot werd)
- wij zijn beginnen afbetalen van zodra de eerste schijf opgenomen werd, maar ook enkel voor dat bedrag.

- bij KBC trouwens



Edit2:

Wij zitten nu (incl die renovatielening) aan een maandbedrag van 1451,51€/m met een nettoloon van gezamenlijk momenteel 3500€ (+550€ kindergeld en maaltijdcheque). (Ik werk 4/5, vrouw halftijds, beiden statutair).

Met 3 kindjes en een autolening van 250€ is dit vrij krap, maar doenbaar. Vanaf april werk ik terug voltijds. (Ong 300€ netto extra dan)
Gelukkig gaat onze kleinsten nu naar school, da scheelt al 260€ aan kinderopvang die wegvalt.

Binnen 2 jaar valt die auto lening weg, en binnen 7 jaar valt 115€ van de woning weg.


240€/m nog 20j te betalen
1100€ nog 22j te betalen
t

the_fox

Legacy Member
strijkkeiZer? zei:
1600 over hebben, reken daar 2 kinderen bij, 2 wagens(geen bedrijfwagens) en je hebt al minder over.
Dan mag er echt niet veel tegenslagen in je leven denk ik?

Nu in het geval van de koppels waar ik het over heb... hun andere "onkosten" liggen ook hoog waardoor ze op het einde van de maand 100-200€ kunnen sparen
Klik om te vergroten...

Ik had het op Chizm, da is bij mijn weten nog ne relatief jonge gast die nog maar 2j bij zijn vriendin is; dus ik vermoed dat er nog geen kinderen mee gemoeid zijn.
En zijn 2 wagens echt nodig? Ik heb Chizm al genoeg zien klagen in de NMBS topic waarin hij zei dagelijks de trein te nemen; heb je dan echt 2 wagens nodig?
C

Chizm

Legacy Member
lol vanwaar haal jij 2 wagens?

1 afbetaalde, recente wagen

vriendin 4j

ik ben 29j
A

Assioso

Legacy Member
Kunnen jullie me wat op weg helpen met info ivm een hypothecaire lening voor een eerste woning?
Behalve met 1 bank (argenta) te hebben, heb ik absoluut nog geen concrete stappen gezet, het aankopen van een klein appartement als alleenstaande was slechts een idee.
Nu, is daar echter opeens het perfecte appartement voor me. En ik vrees dat dit snel terug van de markt zal gaan.

Welk is nu de eerste stap die ik moet zetten? Vertel ik de makelaar al dat ik erg geinteresseerd ben?
Gaan ze me meteen een compromis onder de neus schuiven, en mag ik die meteen tekenen indien ze "onder voorbehoud van het bekomen van een lening bij 1 bank" als opschortende voorwaarde zetten?

Begin volgende week ga ik langs bij mijn eigen bank. Telefonisch geven ze me natuurlijk niets meer als "kom eens langs en we zien wat mogelijk is". Vandaag maak ik nog een afspraak bij ING, en eventueel het Vlaams Woningsfonds? Hoewel ik niet weet ik zelfs in aanmerking kom daar te lenen...
S

SomeDude

Legacy Member
Lening is opschortende voorwaarde ja, maar dan moet je kunnen aantonen dat de bank er geen geeft (wat vaak al moeilijker is, ze geven mss wel 1 dat je liever niet doet qua maandlast bv ..).
A

Assioso

Legacy Member
SomeDude zei:
Lening is opschortende voorwaarde ja, maar dan moet je kunnen aantonen dat de bank er geen geeft (wat vaak al moeilijker is, ze geven mss wel 1 dat je liever niet doet qua maandlast bv ..).
Klik om te vergroten...

Dat vreesde ik al. (de simulatie bij Argenta gaf een jaarlijkse rentevoet van 2,65 wat aan de hoge kant is, nietwaar?)
Moet ik al bepaalde documenten van de makelaar bekomen voor ik dinsdag naar de bank ga?
R

Renegadexxripxx

Legacy Member
Assioso zei:
Dat vreesde ik al. (de simulatie bij Argenta gaf een jaarlijkse rentevoet van 2,65 wat aan de hoge kant is, nietwaar?)
Moet ik al bepaalde documenten van de makelaar bekomen voor ik dinsdag naar de bank ga?
Klik om te vergroten...
Kijk eerst of dat appartement haalbaar is, ook met eventuele vaste en onverwachte kosten.

Dus in functie van die 2.65 of dat haalbaar is. En of dat hoog is kunnen wij zonder info over inkomen, uitgavenpatroon, quotiteit en duur niets zeggen...

Maar 2.65 is nu ook weer niet zo duur. Bereiken ook eens met 2% om te zien of dat het haalbaar maakt. Maar in functie van die woning voorlopig rekenen in functie van 2.65
V

V-man

Legacy Member
Ik zou toch eerst es rekenen en tellen en bij een/meerdere banken vragen wat je kan lenen. Ze kunnen al een princiepsverklaring doen van 'ja uw project kan lukken' of niet. Want de definitieve goedkeuring van uw lening kan wel paar weken duren hoor. Dus bij je eerste bezoek goed alles vermelden. Andere leningen of inkomsten, enz.

Aankoop appartement: overeengekomen prijs+registratierechten+aktekosten+notaris+ssv

Als je dat goed bekeken hebt pas een bod doen.

Als een bod aanvaard is is er misschien eerst een aankoopbelofte? Of meteen compromis? Inderdaad opschortende voorwaarden vragen. Toch best een maand?

En dan bankshoppen he. Banken tegen elkaar uitspelen.
S

SomeDude

Legacy Member
Assioso zei:
Dat vreesde ik al. (de simulatie bij Argenta gaf een jaarlijkse rentevoet van 2,65 wat aan de hoge kant is, nietwaar?)
Moet ik al bepaalde documenten van de makelaar bekomen voor ik dinsdag naar de bank ga?
Klik om te vergroten...

Argenta is op dit moment niet goed, die zijn vaak later op het jaar beter.
b

boran_blok

Legacy Member
Simulaties zijn altijd met hoge rente, je hebt nog niets concreet.

Je gaat met de compromis moeten afkomen om echt te gaan bankshoppen.

dat + documenten die je inkomen en spaargeld staven is alles wat je nodig hebt om te bankshoppen.


Voor je rondkijkt moet je natuurlijk wel eens langs geweest zijn bij de bank (wat je al gedaan hebt) en al een iedee hebben wat je limieten zijn. Als dat appartement onder die limieten zit kan je er voor gaan. Reken maar dat je dan uiteindelijk nog wel lager gaat uitkomen per maand dan die simulaties, maar reken er dan bij aan de andere kant dat die simulatie geen rekening hield vaak met SSV, brandverzekering, onroerende voorheffing, etc.
M

MKTO

Legacy Member
Assioso zei:
Gaan ze me meteen een compromis onder de neus schuiven, en mag ik die meteen tekenen indien ze "onder voorbehoud van het bekomen van een lening bij 1 bank" als opschortende voorwaarde zetten?
.
Klik om te vergroten...

Ik denk niet dat geen lening bij 1 bank verkrijgen voldoende zal zijn. Je kan wel perfect de voorwaarde 'onder voorbehoud van goedkeuring lening' in de compromis laten zetten maar hier springt men wel niet licht mee om. Je zal moeten bewijzen dat je bij minstens 3 banken geen lening kan bekomen.

Daarnaast ook nog eens melden dat ze niet meteen een compromis onder je neus gaan schuiven. Wanneer er een akkoord bereikt is tussen koper en verkoper, zal men jullie beide uitnodigen om het compromis te gaan ondertekenen. Vooral je het compromis tekent, wordt dit normaal gezien eerst doorgestuurd naar jouw notaris waarop deze alles naleest en eventuele bedenkingen of aanvullingen kan doen.

In jouw geval zou ik zo asap langs gaan bij een bank en uitleggen dat je zeer geïnteresseerd bent in een appartement en hoogstwaarschijnlijk een bod zult doen. Vraag hen alvast of je lening bij hen kan krijgen en tegen welke voorwaarden.

Bekom je dit appartement niet, weet je in elk geval wat mogelijk is qua leningen.
S

SilentSpring

Legacy Member
Mocht het handig zijn, hieronder een voorbeeldje uit mijn compromis, ik vond het wel een goeie:
De overeenkomst wordt afgesloten onder de opschortende voorwaarde dat de koper een hypothecaire lening wordt toegestaan voor een minimale leensom van [...] euro en dit aan de normale geldende intrestvoeten en -voorwaarden, met een minimale looptijd van [...] jaar.
De koper verbindt er zich hierbij toe om ten spoedigste een leningsaanvraag in te dienen bij drie verschillende financiële instellingen, leiders in het marktsegment.
Indien de lening geweigerd wordt, verplicht hij er zich toe binnen de termijn van [...] weken na ondertekening van de onderhavige overeenkomst en aldus uiterlijk voor [...] dit meegedeeld te te hebben aan de verkoper per aangetekende brief met bijvoeging van de bewijzen van deze weigeringen. Zo dit niet gebeurd is, wordt vermoed dat de lening toegestaan is of wordt en is deze overeenkomst definitief.
Klik om te vergroten...
:

:unsure:

Legacy Member
hawkattack zei:
Kan de titel van deze thread nog meer "cringy" zijn? Precies alsof een huis een babyfabriek moet zijn.
Klik om te vergroten...

stop aub met het woord 'cringe' te gebruiken in het Nederlands :puke:
H

Herman De Croo

Legacy Member
U0WKviz.jpg
[/IMG]

Nog niet vaak een badkamer gezien waar de douche en bad op zo'n houten verhoog staan. Uiteraard gemakkelijk om zo de afvoer weg te werken, en het ziet er best aantrekkelijk uit.
Heeft iemand dit thuis? Voor/nadelen qua dagelijks gebruik en onderhoud?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan