Archief - Hospitalisatieverzekering
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
hyperon
Legacy Member
JPV zei:
De 3 verzkeringen waarvan sprake waren de beste contracten (quotaties van TA stonden erbij) volgens Test-Aankoop. De beste prijs-kwaliteit was voor die van Hospitalia Plus.
Ik durf ook niet zo stellig te beweren als sommigen hier doen dat verzekeraar X of Y de beste is. Twee elementen:
- Contracten met een grotere dekking zijn goed (en duurder) maar dat blijft relatief. Er blijven vb. een massa "ernstige ziekten" die niet gedekt zijn, meestal zelfs degene die jou nog het meeste gaan kosten omdat het RIZIV ze ook niet goed dekt.
- Vergeet niet dat je contracten afsluit met grote en kapitaalkrachtige organisaties. M.a.w. van zodra je veel kost aan hen, zullen ze actief op zoek gaan naar manieren om jou niet te moeten uitbetalen.
Het risico dat je loopt als je 2 verzekeringen hebt, is dat beide maatschappijen naar mekaar gaan verwijzen om te betalen, zeker als je veel kost. Argumenten als "ondeelbaarheid van dossier", "ouder contract", etc. zijn bruikbaar. Werkelijk gebeurd geval: iemand krijgt een beroerte en moet een jaar revalideren. Kosten zijn voor verzekeraar X. 10 jaar later krijgt dezelfde persoon intestinale kanker. Hij wil nu de andere verzekeraar aanspreken wegens betere dekking. Die begint te betalen totdat ze ontdekken dat er ook nog en andere verzekeraar in spel is. Ze onderzoeken de zaak en weigeren vervolgens te betalen omdat blijkbaar die vorm van kanker kan veroorzaakt worden door een beroerte (iets met bloedvaten) en m.a.w. dus vasthangt aan de eerste zaak. De maatschappij die echter de beroerte heeft terugbetaald, weigert te betalen omdat het gaat over een lopend dossier bij een andere verzekeraar... Veel plezier zou ik zeggen...
Emerxill
Legacy Member
Is dat een geval hier in België? In de VS zou mij zoiets niet verbazen.hyperon zei:
Daar zijn ze in staat om niet tussen te komen als ze ontdekken dat die persoon als kind bij een banale ziekte een bepaalde behandeling (wel of niet) heeft gevolgd dat in verband kan gelegd worden met de aandoening waar die persoon een tussenkomst in vraagt.
(dat tezijde
)JPV
Legacy Member
hmm... als ik hospitalia plus naast AG leg, zowel qua prijs kwaliteit als qua kwaliteit alleen, vind ik er toch een groot verschil in.hyperon zei:
was daar geen oplossing in dat sinds kort in zo'n gevallen verzekeringen reeds het door beide gedekte bedrag sowieso uitbetalen? Ik dacht zoiets gehoord te hebben na de ramp in Ghislengien.hyperon zei:
hyperon
Legacy Member
JPV zei:
Het feit dat er een protocol moest komen binnen de verzekeringsector over dergelijke zaken, wijst er toch al op dat er een probleem is?
Het geval wat ik aankaartte, is wel degelijk een Belgisch geval ja. De vader van iemand uit mijn kennissenkring.
Ongetwijfeld zullen het gros van de mensen gespaard blijven van dergelijke administratieve nachtmerries, maar jammer genoeg komt het wel voor (hoe vaak? geen idee) en vaak juist bij diegenen die de verzekering het meest nodig hebben.
Een ander geval (echtgenote van collega op werk van partner, ondertussen gestorven) kreeg zeldzame vorm van pancreaskanker waarvoor het geneesmiddel niet vergoed werd door het RIZIV. Gevolg was de hospitalisatieverzekering slechts nog de helft terugbetaalde van de geneesmiddelen. Dat heeft die mensen 4000 euro gekost...
Dubbelpunt
Legacy Member
DKV is de énige partij die een persoon niet buiten kan kegelen.
Stel je bent 48 jaar en je kost de verzekering veel geld => ok, alles wordt vergoed, maar dan kan iedereen (behalve DKV) jou ontslaan na 1 jaar en zeggen dat ze je niet meer verzekeren. Stel dat je dan een zware ziekte hebt, dan gaat het u veel geld kosten om ergens anders aangesloten te worden.
Stel je bent 48 jaar en je kost de verzekering veel geld => ok, alles wordt vergoed, maar dan kan iedereen (behalve DKV) jou ontslaan na 1 jaar en zeggen dat ze je niet meer verzekeren. Stel dat je dan een zware ziekte hebt, dan gaat het u veel geld kosten om ergens anders aangesloten te worden.
JPV
Legacy Member
euh? net zoals DKV kunnen ook andere partijen je niet buitenkegelen. Een hospitalisatieverzekering is niet opzegbaar door de verzekerbaar, tenzij in geval van bedrog.
25 JUNI 1992. - Wet op de landverzekeringsovereenkomst.
Art. 31. Opzegging na een schadegeval.
...
§ 2. De verzekeraar kan zich niet het recht voorbehouden de overeenkomst op te zeggen na schadegeval bij de levens- of de ziekteverzekering.
25 JUNI 1992. - Wet op de landverzekeringsovereenkomst.
Art. 31. Opzegging na een schadegeval.
...
§ 2. De verzekeraar kan zich niet het recht voorbehouden de overeenkomst op te zeggen na schadegeval bij de levens- of de ziekteverzekering.
JPV
Legacy Member
Niet als de ziekte onbestaande (of ten minste toch onbekend) was bij ondertekening van de overeenkomst.
De modaliteiten van verhoging van de premie liggen op voorhand vast en in principe kan geen enkele ziekte aanleiding geven tot een plotse verhoging van de premie.
(voor alle duidelijkheid: indien iemand ontslagen wordt en nog geen 2 jaar een collectieve polis heeft, kan de verzekering niet verplicht worden om de verzekering aan te bieden aan de werknemer)
De modaliteiten van verhoging van de premie liggen op voorhand vast en in principe kan geen enkele ziekte aanleiding geven tot een plotse verhoging van de premie.
(voor alle duidelijkheid: indien iemand ontslagen wordt en nog geen 2 jaar een collectieve polis heeft, kan de verzekering niet verplicht worden om de verzekering aan te bieden aan de werknemer)
Cerulean
Legacy Member
Sorry voor de thread hijack, maar beter dan een nieuwe thread aanmaken.
Ik kreeg van de week een factuur van OZ waarin mij meer dan 100 euro hospitalisatieverzekering aangerekend wordt (voor een heel jaar).
Nu zit dit normaal al vervat in mijn contract op mijn werk (Vlaamse Overheid). Ik heb dit gemaild naar OZ, en ze antwoorden dit:
"Het klopt dat u bij ons een hospitalisatieverzekering heeft. Indien u ook al een groepsverzekering heeft (dit moet u wel zelf navragen bij uw werkgever, wij kunnen dat niet voor u nakijken) zijn er twee opties
- U zegt Hospitalia op mits een opzegtermijn van 1 maand. Deze start de eerste dag van de maand na ondertekening. De opzegbrief dient aangetekend aan ons bezorgd te worden.
- U schakelt over naar Hospitalia Continuiteit. Deze ‘wachtverzekering’ zorgt er voor dat u, op het moment dat uw groepspolis eindigt, u zonder wachttijd, zonder medische vragenlijst te moeten invullen en zonder leeftijdstoeslagen opnieuw kan instappen in een volwaardige hospitalisatieverzekering."
Dit is toch een beetje naast de kwestie? Ik wil gewoon niet betalen voor iets dat ik al dankzij mijn contract heb.
Wat raden jullie aan? In mijn factuur staan gelukkig de bedragen vermeld per bijdrage die ik moet overschrijven, met en een totaalbedrag bij. Ik wil eigenlijk gewoon het totaal min hospitalisatie overschrijven... Maar ben ik dan in mijn 'recht'?
Ik kreeg van de week een factuur van OZ waarin mij meer dan 100 euro hospitalisatieverzekering aangerekend wordt (voor een heel jaar).
Nu zit dit normaal al vervat in mijn contract op mijn werk (Vlaamse Overheid). Ik heb dit gemaild naar OZ, en ze antwoorden dit:
"Het klopt dat u bij ons een hospitalisatieverzekering heeft. Indien u ook al een groepsverzekering heeft (dit moet u wel zelf navragen bij uw werkgever, wij kunnen dat niet voor u nakijken) zijn er twee opties
- U zegt Hospitalia op mits een opzegtermijn van 1 maand. Deze start de eerste dag van de maand na ondertekening. De opzegbrief dient aangetekend aan ons bezorgd te worden.
- U schakelt over naar Hospitalia Continuiteit. Deze ‘wachtverzekering’ zorgt er voor dat u, op het moment dat uw groepspolis eindigt, u zonder wachttijd, zonder medische vragenlijst te moeten invullen en zonder leeftijdstoeslagen opnieuw kan instappen in een volwaardige hospitalisatieverzekering."
Dit is toch een beetje naast de kwestie? Ik wil gewoon niet betalen voor iets dat ik al dankzij mijn contract heb.
Wat raden jullie aan? In mijn factuur staan gelukkig de bedragen vermeld per bijdrage die ik moet overschrijven, met en een totaalbedrag bij. Ik wil eigenlijk gewoon het totaal min hospitalisatie overschrijven... Maar ben ik dan in mijn 'recht'?
JPV
Legacy Member
Het is niet omdat je bij bedrijf X een contract hebt, dat je daarom automatisch vrijgesteld wordt van het naleven van de bepalingen van een contract bij bedrijf Y, zelfs al gaat het over dezelfde diensten.
Bij wijze van spreken kan je zowel bij Touring als bij Europassistance een pechverhelpingscontract hebben en ze beide sturen naar je defecte wagen
. Zo kan je ook de onvolkomenheden van één hospitalisatieverzekering aanvullen met een 2e hospitalisatieveerzekering.
Wat je dus zal moeten doen is de Hospitalia opzeggen mits een opzegtermijn van 1 maand, zoals ze hierboven zeggen. Afhankelijk waarvan die 100 euro op slaat, kan het zijn dat je, in principe NA betaling van die 100 euro, een deel van dat bedrijf kwijtgescholden zal worden (dus niet moet betalen OF teruggestort worden).
Dus: eerst opzeggen!
Bij wijze van spreken kan je zowel bij Touring als bij Europassistance een pechverhelpingscontract hebben en ze beide sturen naar je defecte wagen
. Zo kan je ook de onvolkomenheden van één hospitalisatieverzekering aanvullen met een 2e hospitalisatieveerzekering. Wat je dus zal moeten doen is de Hospitalia opzeggen mits een opzegtermijn van 1 maand, zoals ze hierboven zeggen. Afhankelijk waarvan die 100 euro op slaat, kan het zijn dat je, in principe NA betaling van die 100 euro, een deel van dat bedrijf kwijtgescholden zal worden (dus niet moet betalen OF teruggestort worden).
Dus: eerst opzeggen!
Caracalla
Legacy Member
Nogmaals een thread hijack 
Vanaf juli moeten we uitkijken voor een hospitalisatieverzekering en ziekteverzekering voor de vriendin.
Als ik het goed begrijp, neem je best een gewone ziekteverzekering bij de CM en een hospitalisatieverzekering bij AG of DKV (gezien ze ooit wel nog zal bevallen zeker
)
Persoonlijk zit ik met een CM hospitaalplan met de duurste aanvulling erop. (25 euro/dag krijg ik toe als ik in het ziekenhuis lig bvb)
Ik vind het ook niet erg in een tweepersoonskamer te moeten liggen als dat nodig is.
Maar na de hele thread te lezen begin ik mij zorgen te baren als ik wel genoeg verzekerd ben?
Hoeveel kost zo'n ziekteverzekering van AG nu eigenlijk, want ik vind nergens tabellen terug. Ze wordt 21 in september. Ik ben 24 geworden in april (mocht ik ook overschakelen).
Vanaf juli moeten we uitkijken voor een hospitalisatieverzekering en ziekteverzekering voor de vriendin.
Als ik het goed begrijp, neem je best een gewone ziekteverzekering bij de CM en een hospitalisatieverzekering bij AG of DKV (gezien ze ooit wel nog zal bevallen zeker
)Persoonlijk zit ik met een CM hospitaalplan met de duurste aanvulling erop. (25 euro/dag krijg ik toe als ik in het ziekenhuis lig bvb)
Ik vind het ook niet erg in een tweepersoonskamer te moeten liggen als dat nodig is.
Maar na de hele thread te lezen begin ik mij zorgen te baren als ik wel genoeg verzekerd ben?
Hoeveel kost zo'n ziekteverzekering van AG nu eigenlijk, want ik vind nergens tabellen terug. Ze wordt 21 in september. Ik ben 24 geworden in april (mocht ik ook overschakelen).
JPV
Legacy Member
tabellen hangen af van leeftijd, risico, ... dus daarom niet zomaar openbaar te vinden. Reken op zo'n 15-25 euro per maand voor een gezond persoon met een héél goeie dekking.
De "gewone" ziekteverzekering die je bedoelt, is de standaard ziekteverzekering, hé. dat is niet een CM hospitaalplan of iets dergelijks.
En als je er echt niks van maakt om in een tweepersoonskamer te liggen én je hebt financieel wat reserves indien nodig (allez, je leeft niet van maand tot maand) én je neemt het kleine risico dat je voor sommige minder vaak voorkomende zaken minder verzekerd bent, is het niet echt een probleem.
De "gewone" ziekteverzekering die je bedoelt, is de standaard ziekteverzekering, hé. dat is niet een CM hospitaalplan of iets dergelijks.
En als je er echt niks van maakt om in een tweepersoonskamer te liggen én je hebt financieel wat reserves indien nodig (allez, je leeft niet van maand tot maand) én je neemt het kleine risico dat je voor sommige minder vaak voorkomende zaken minder verzekerd bent, is het niet echt een probleem.
Caracalla
Legacy Member
Ja, 'k heb inderdaad de vraag wat verkeerd geformuleerd.
Nu, ik kan dan eigenlijk gewoon bij de CM ziekteverzekering + CM Hospitaalplan Plus blijven
Voor de vriendin zouden we dan best nemen:
CM ziekteverzekering
AG of DKV hospitalisatie
als ik het dus goed begrijp?
Of zou je dan de gewone ziekteverzekering beter ook bij AG of DKV nemen (dus terugbetaling normaal doktersbezoek/tandarts controle/...)? 't Gaat hem toch vooral over het verschil hospitalisatieverzekering als ik het begrijp?
15-25/maand voor een hospitalisatie is inderdaad niet goedkoop, ongeveer het dubbele van CM Hospitaalplan dus.
Nu, ik kan dan eigenlijk gewoon bij de CM ziekteverzekering + CM Hospitaalplan Plus blijven
Voor de vriendin zouden we dan best nemen:
CM ziekteverzekering
AG of DKV hospitalisatie
als ik het dus goed begrijp?
Of zou je dan de gewone ziekteverzekering beter ook bij AG of DKV nemen (dus terugbetaling normaal doktersbezoek/tandarts controle/...)? 't Gaat hem toch vooral over het verschil hospitalisatieverzekering als ik het begrijp?
15-25/maand voor een hospitalisatie is inderdaad niet goedkoop, ongeveer het dubbele van CM Hospitaalplan dus.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.