Archief - Hospitalisatieverzekering
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Siera
Legacy Member
Op dit moment hebben mijn man en ik een hospitalisatieverzekering bij de CM. Nu hebben vrienden van ons ééntje bij DKV. Zij hebben ons een beetje 'bang' gemaakt, dat op het moment er iets ernstigs zou gebeuren, dat de dekkingen van de CM onvoldoende zouden zijn.
Nu heb ik alle voorwaarden vergeleken en bekeken en er is inderdaad een plafond bij de CM en bij DKV niet. Maar wat zijn die bedragen waard? Zo bedraagt het plafond voor de ambulante kosten ernstige ziekten maximum 7.000 euro per kalenderjaar. Stel dat ik zo een ernstige ziekte krijg, zou ik dan echt gigantische bedragen moeten opleggen? En wat met de maximumfactuur?
Alvast bedankt voor een beetje uitleg!
Nu heb ik alle voorwaarden vergeleken en bekeken en er is inderdaad een plafond bij de CM en bij DKV niet. Maar wat zijn die bedragen waard? Zo bedraagt het plafond voor de ambulante kosten ernstige ziekten maximum 7.000 euro per kalenderjaar. Stel dat ik zo een ernstige ziekte krijg, zou ik dan echt gigantische bedragen moeten opleggen? En wat met de maximumfactuur?
Alvast bedankt voor een beetje uitleg!
Riverdale27
Legacy Member
Ik heb onlangs mijzelf aangesloten bij KBC. Dat is zowat de meest dekkende verzekering, maar kost ook wel wat meer. Het voordeel is dat je je franchise (wat betaal ik per jaar zelf indien hospitalisatie) zelf kan bepalen, en zo je premie kan laten dalen.
Ik betaal nu ongeveer 230 euro per jaar voor een allesomvattende verzekering (internationele dekking, geen wachttijden, éénpersoonskamer, geen maximumterugbetaling, 2 maanden pre en 6 maanden post hospitalisatie, enz...) met een franchise van 250 euro.
Hangt ook wel wat van uw risicoaversie af. Als het op hospitalisatie aankomt wilt ik absoluut geen enkel risico nemen, want vaak gaat het over uw leven en/of toekomstige levenskwaliteit: niet de plaats om te besparen dus. Vandaar dat ik voor de duurdere verzekering ga. Een brandverzekering is bijvoorbeeld ook zo. Als het kwaad geschied is uw leven (bijna) naar de botten. Met een autoverzekering of een familiale valt het bijv. allemaal al veel beter mee, dus daar kunt ge nog zien.
De verzekering van de CM is mega goedkoop maar dekt ook maar maximum 12.500 euro. Ethias dekt maximaal 3 keer de tussenkomst van het RIZIV. En ga zo maar door...
Er zijn dus wel degelijk verschillen in kwaliteit die ook de prijs bepalen. Daar moet ge u de vraag stellen: hoe ver wil ik gaan?
Ik betaal nu ongeveer 230 euro per jaar voor een allesomvattende verzekering (internationele dekking, geen wachttijden, éénpersoonskamer, geen maximumterugbetaling, 2 maanden pre en 6 maanden post hospitalisatie, enz...) met een franchise van 250 euro.
Hangt ook wel wat van uw risicoaversie af. Als het op hospitalisatie aankomt wilt ik absoluut geen enkel risico nemen, want vaak gaat het over uw leven en/of toekomstige levenskwaliteit: niet de plaats om te besparen dus. Vandaar dat ik voor de duurdere verzekering ga. Een brandverzekering is bijvoorbeeld ook zo. Als het kwaad geschied is uw leven (bijna) naar de botten. Met een autoverzekering of een familiale valt het bijv. allemaal al veel beter mee, dus daar kunt ge nog zien.
De verzekering van de CM is mega goedkoop maar dekt ook maar maximum 12.500 euro. Ethias dekt maximaal 3 keer de tussenkomst van het RIZIV. En ga zo maar door...
Er zijn dus wel degelijk verschillen in kwaliteit die ook de prijs bepalen. Daar moet ge u de vraag stellen: hoe ver wil ik gaan?
Riverdale27
Legacy Member
Siera zei:
Als je niet teveel geld kwijt wil zijn en toch voor een hoog bedrag verzekererd wil zijn moet ge eens bij Ethias kijken. Daar verzekeren ze toch 3 keer de tussenkomst van het RIZIV en de premie valt eigenlijk goed mee.
Als je bang bent van die maxima moet je natuurlijk een dure verzekering nemen, zo werkt het nu eenmaal. Leven in onzekerheid is nooit goed voor uw hart he
soulreaper
Legacy Member
Siera zei:
Ik weet dat DKV ongeveer de duurste op de markt is, maar ook degene is die het meest complete pakket heeft. Ik veronderstel dat de bedragen die je moet opleggen bij DKV echt wel meevallen. Ook heeft DKV extraatjes die een andere verzekering niet dekt, of waar je een hoop extra voor moet gaan betalen of er zo zitten zoveel regeltjes aan vast dat het bijna onmogelijk is om daar voordeel uit te halen.
Siera
Legacy Member
Ik weet gewoon niet wat die maxima waard zijn... Als ik een ernstige ziekte zou hebben en ik kom perfect toe met die maxima, hoef ik niet te veranderen, hé. Stel dat ik daarentegen 2 of 3 keer meer ga moeten opleggen, dan uiteraard wel!
En wat Ethias betreft, ik had dat ook al nagekeken en daar is het inderdaad tot 3 keer de wettelijke tussenkomst. Maar opnieuw, hoeveel is dat waard? Als ik bij een zware operatie 10 keer meer moet betalen...
Ik ken dus de voorwaarden wel, maar heb geen idee hoeveel dit echt waard is!
De maximumfactuur houdt toch ook al een zekere bescherming in, zodat je per jaar niet meer dan een bepaald bedrag aan remgelden moet betalen? Vanaf dat je dat bedrag overstijgt, moet je toch geen remgelden meer betalen? Dus hoe kunnen die maxima van bv. de cm dan te weinig zijn? Of zie ik dat verkeerd?
En wat Ethias betreft, ik had dat ook al nagekeken en daar is het inderdaad tot 3 keer de wettelijke tussenkomst. Maar opnieuw, hoeveel is dat waard? Als ik bij een zware operatie 10 keer meer moet betalen...
Ik ken dus de voorwaarden wel, maar heb geen idee hoeveel dit echt waard is!
De maximumfactuur houdt toch ook al een zekere bescherming in, zodat je per jaar niet meer dan een bepaald bedrag aan remgelden moet betalen? Vanaf dat je dat bedrag overstijgt, moet je toch geen remgelden meer betalen? Dus hoe kunnen die maxima van bv. de cm dan te weinig zijn? Of zie ik dat verkeerd?
Riverdale27
Legacy Member
Ik denk dat remgeld nog wat anders is dat het geld dat je moet betalen omdat je verzekering het niet meer dekt. Ik ben niet zeker he, maar ik denk het. Het is zo'n complexe zaak allemaal! Misschien kan je eens naar een ziekenhuis bellen om te vragen wat het zou kosten indien je A, B en C aan de hand zou hebben, en dan aan je verzekeraar vragen wat hij zou terugbetalen. Ik weet niet of ze daarvoor simulaties hebben, zou in ieder geval handig zijn.
Ik heb me alvast die moeite niet genomen en gewoon voor zekerheid gekozen. Naar het schijn is dat maximum van Ethias eigenlijk genoeg voor zowat elke situatie. Maar details konden ze me niet geven, en daar hou ik niet zo van
Ik heb me alvast die moeite niet genomen en gewoon voor zekerheid gekozen. Naar het schijn is dat maximum van Ethias eigenlijk genoeg voor zowat elke situatie. Maar details konden ze me niet geven, en daar hou ik niet zo van
Siera
Legacy Member
Remgeld is toch hetgeen je zelf moet opleggen, nadat de wettelijke tussenkomst is afgetrokken. Bv. Als je naar de dokter gaat en je moet € 20,00 visite betalen, waarvan je € 15,00 terug krijgt van je ziekenfonds (wettelijke tussenkomst), dan is die resterende € 5,00 het remgeld.
Indien dit dus zou gaan over een hospitalisatie, zou je die € 5,00 dan kunnen terugvragen van uw hospitalisatieverzekering.
Indien dit dus zou gaan over een hospitalisatie, zou je die € 5,00 dan kunnen terugvragen van uw hospitalisatieverzekering.
JPV
Legacy Member
Een dokter kan kiezn tussen 2 opties qua tarief:
- wettelijk tarief
- vrij tarief
Kiezen voor een wettelijk tarief heeft enkele voordelen voor de dokter (doet hier niet echt ter sprake), maar zijn inkomen zal iets lager zijn per patient.
Kost van een dokter = wettelijke tussenkomst + remgeld + supplement.
Kiest een dokter voor het wettelijk tarief, dan is er geen supplement mogelijk.
Wat wordt er nu terugbetaald:
- wettelijke tussenkomst : altijd
- remgeld: enkel als je boven de maximumfactuur zit
- supplement: nooit
Supplementen kunnen soms tot (meer dan) 300% van het wettelijk tarief gaan (afhankelijk van de soort arts die je nodig hebt).
Bovendien zijn er een aantal zaken die niet meegeteld worden voor de bepaling van de maximumfactuur en waarvan je het remgeld altijd moet terugbetalen.
De maximumbedragen van Ethias zullen je alvast behoeden voor grote facturen bij de meest voorkomende hospitalisaties. Maar als je een volledige dekking wil, waardoor je quasi nooit extra kosten hebt, moet je voor DKV of (in tweede instantie) AG Insurance gaan.
(KBC verzekering ken ik eerlijk gezegd niet zo goed, kan zijn dat die evenwaardig is).
- wettelijk tarief
- vrij tarief
Kiezen voor een wettelijk tarief heeft enkele voordelen voor de dokter (doet hier niet echt ter sprake), maar zijn inkomen zal iets lager zijn per patient.
Kost van een dokter = wettelijke tussenkomst + remgeld + supplement.
Kiest een dokter voor het wettelijk tarief, dan is er geen supplement mogelijk.
Wat wordt er nu terugbetaald:
- wettelijke tussenkomst : altijd
- remgeld: enkel als je boven de maximumfactuur zit
- supplement: nooit
Supplementen kunnen soms tot (meer dan) 300% van het wettelijk tarief gaan (afhankelijk van de soort arts die je nodig hebt).
Bovendien zijn er een aantal zaken die niet meegeteld worden voor de bepaling van de maximumfactuur en waarvan je het remgeld altijd moet terugbetalen.
De maximumbedragen van Ethias zullen je alvast behoeden voor grote facturen bij de meest voorkomende hospitalisaties. Maar als je een volledige dekking wil, waardoor je quasi nooit extra kosten hebt, moet je voor DKV of (in tweede instantie) AG Insurance gaan.
(KBC verzekering ken ik eerlijk gezegd niet zo goed, kan zijn dat die evenwaardig is).
Siera
Legacy Member
Misschien kent er iemand anders voorbeelden waaruit duidelijk blijkt dat de hospitalisatieverzekering van de CM niet voldoende is?
Ik ben helemaal voor 'goed verzekerd' zijn, maar ik zou wel graag zeker zijn dat de plafonds van de hospitalisatieverzekering van de CM problemen opleveren bij ernstige ziektes of operaties, alvorens ik 3 keer meer ga betalen voor zo'n verzekering.
Ik ben helemaal voor 'goed verzekerd' zijn, maar ik zou wel graag zeker zijn dat de plafonds van de hospitalisatieverzekering van de CM problemen opleveren bij ernstige ziektes of operaties, alvorens ik 3 keer meer ga betalen voor zo'n verzekering.
JPV
Legacy Member
http://www.socmut.be/NR/rdonlyres/6...65E77B2232F/0/Ziekenhuisbarometer2011kppg.pdf
Even enkele cijfers:
Gemiddelde kost per verblijf (zie pg 14, pg 13 bevat wss een textuele fout):
- gemeenschappelijke kamer: 160 euro remgeld, 81 euro supplementen
- tweepersoonskamer: 209 euro remgeld, 152 euro supplementen
- individuele kamer: 190 euro remgeld, 1088 euro supplementen
Als je een "gewone" ziekte hebt, zal die 12500 zéker voldoende zijn. Heb je echter een langdurige ziekte en wil je een individuele kamer (bvb bij brandwonden, ziekenhuisbacterie, ...) dan zal dit een kostelijke grap worden en kan die 12500 euro niet voldoende zijn.
Even enkele cijfers:
Gemiddelde kost per verblijf (zie pg 14, pg 13 bevat wss een textuele fout):
- gemeenschappelijke kamer: 160 euro remgeld, 81 euro supplementen
- tweepersoonskamer: 209 euro remgeld, 152 euro supplementen
- individuele kamer: 190 euro remgeld, 1088 euro supplementen
Als je een "gewone" ziekte hebt, zal die 12500 zéker voldoende zijn. Heb je echter een langdurige ziekte en wil je een individuele kamer (bvb bij brandwonden, ziekenhuisbacterie, ...) dan zal dit een kostelijke grap worden en kan die 12500 euro niet voldoende zijn.
Siera
Legacy Member
De eeuwige twijfelaar in mij is al 10 keer van gedacht veranderd... Ik zou heel graag tastbaar bewijs hebben of een praktijkvoorbeeld, waaruit blijkt dat de hospitalisatieverzekering van de CM niet voldoende is in zo'n geval.
Ik word echt niet goed van de prijs van de DKV-verzekering, maar ik wil ook niet voor een onbetaalbare rekening staan de dag dat er iets ernstigs gebeurd en het plafond van de CM veel te vlug bereikt is...
Ik word echt niet goed van de prijs van de DKV-verzekering, maar ik wil ook niet voor een onbetaalbare rekening staan de dag dat er iets ernstigs gebeurd en het plafond van de CM veel te vlug bereikt is...
Fides
Legacy Member
Met een hospitalisatieverzekering bij ziekenfondsen kan je inderdaad bedrogen uitkomen. Je factuur hoeft daarom nog niet boven de 13k uit te komen om toch significante uitgaven te hebben die ten uwen laste blijven, vooral dan bij eenpersoonskamers.
Ik heb nog een aantal concrete voorbeelden, maar deze staan niet op de pc waar ik nu mee werk. Als ik morgen wat tijd heb, dan wil ik wel een aantal voorbeelden geven. Als je zelf wat zoekt kan je bijkomende info vinden: regelmatig hoor je in het nieuws hoe kanker mensen arm maakt...
Hieronder een link met een vergelijking tussen Ag Care en de verschillende hospitalisatieverzekeringen bij ziekenfondsen. DKV loopt qua waarborgen ongeveer gelijk met Ag. Beiden zullen duurder zijn dan een hospitalisatie bij een ziekenfonds, maar kwaliteit betaal je natuurlijk. En je bent zeker dat je niet in de problemen komt bij een zware ziekte.
Beiden werden beoordeeld als besten van de test bij Test Aankoop (Welke hospitalisatieverzekering is uw Beste Koop? - Nieuwsflash - Test-Aankoop)
En voor een vergelijking tussen Ag en ziekenfondsen:
http://dl.dropbox.com/u/52383742/hospi AG tgo ziekenfonds.pdf
Ik heb nog een aantal concrete voorbeelden, maar deze staan niet op de pc waar ik nu mee werk. Als ik morgen wat tijd heb, dan wil ik wel een aantal voorbeelden geven. Als je zelf wat zoekt kan je bijkomende info vinden: regelmatig hoor je in het nieuws hoe kanker mensen arm maakt...
Hieronder een link met een vergelijking tussen Ag Care en de verschillende hospitalisatieverzekeringen bij ziekenfondsen. DKV loopt qua waarborgen ongeveer gelijk met Ag. Beiden zullen duurder zijn dan een hospitalisatie bij een ziekenfonds, maar kwaliteit betaal je natuurlijk. En je bent zeker dat je niet in de problemen komt bij een zware ziekte.
Beiden werden beoordeeld als besten van de test bij Test Aankoop (Welke hospitalisatieverzekering is uw Beste Koop? - Nieuwsflash - Test-Aankoop)
En voor een vergelijking tussen Ag en ziekenfondsen:
http://dl.dropbox.com/u/52383742/hospi AG tgo ziekenfonds.pdf
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.