Archief - Gaan huizenprijzen in Vlaamse steden exploderen?

Lexx · 21 jan 2020

Ik blijf benieuwd hoeveel aan belastingen ik dan zou moeten terugkrijgen ergens eind dit jaar..

+- 4 maand als jobstudent -> 1500 bruto ~ 1450 netto (give or take natuurlijk)
+- 8 maand als "werk"student -> 1500 bruto ~ 1000 netto

In principe zou ik dan rond de 8 x 300 moeten terugkrijgen?

Of werkt dat in mijn geval niet bij jobstudent/werkstudent/deeltijds werken niet?

Vega · 21 jan 2020

Vicious PC zei:
No offence taken. Ik bedoelde ook niet dat ik me hier niet aan wou vergrijpen, ik wou gewoon iets meer tastbaars geven dan gewoon te zeggen "ik ken iemand die...". Maar wat die werkbonus betreft: die was er ook al in 2018, of werd deze zodanig verhoogd sinds 2019?

Geloof mij, als ze dat had geweten was ze er nooit aan begonnen. De situatie vandaag is heel duidelijk, maar toen zij aan de opleiding begon was dat zeker nog niet het geval.

Die situatie was in 2010 al niet anders gezien mijn vriendin in 2010 is afgestudeerd en op dat moment (in een grootstad als Antwerpen) al geen plek had om vast te beginnen en pas in 2014 aan de slag kon in een school, ze heeft zelfs een tijd lang een trein naar Gent moeten nemen... Weet niet wat de situatie in Genk was op dat moment maar beeld me in dat het toch ook gelijkaardig zal geweest zijn?

Na belastingen bleef er van mijn loon in 2018 nog €1420 over. Dat is inderdaad meer dan €1300, maar toch dichter bij dat getal als de €1600 waar men hier eerst over sprak. Ik spreek hier uiteraard over eind 2018 en we zijn inmiddels een dik jaar verder, ik haal die nuance graag zelf aan zodat het transparant blijft.

Mijn initieel punt was iig dat het niet vanzelfsprekend is om een woning van 300.000 EUR te kunnen kopen, maar zeker mogelijk mits je met twee aan de slag kan. En dat het voor een alleenstaande zeer moeilijk is om een lening te krijgen zonder een serieuze spaarrekening. Afhankelijk van de situatie waar je jezelf in bevond daarvoor (alleen gaan wonen, bij ouders gebleven om te sparen, ...) is het dus niet altijd even simpel om een woning aan te kopen. Mogelijk? Absoluut. Maar laten we er niet lichtjes over gaan en zeggen dat het geen moeite kost om dat te bewerkstelligen.

Ik denk dat we ook een beetje minder zwaarmoedig moeten reageren en het niet zo dramatisch moeten voorstellen zoals jij. Ik denk dat ik inmiddels wel heb aangetoond dat met een bruto loon van 1.800 EUR (wat echt niet zo bijzonder veel is, zelfs voor starter jobs) je een OK loon hebt en vastgoed kopen niet onmogelijk is. Neen, je zal geen duur kot kunnen kopen maar wie heeft dan ook gezegd dat je als alleen staande een huis van 300.000 EUR moet aanschaffen, niemand denk ik...

Vega · 21 jan 2020

Mike zei:
Moet u toch ook gelijk geven. Ikzelf heb niets van thuis mee heb bij men broer een jaar kunnen wonen (goedkoper als gaan huren) om mijn notaris en beschrijf kosten te betalen. Had loon van 1700€ toen en heb maar bij 1bank een lening gekregen voor 600€ toen op 30jaar rest van banken wouden zelfs niet aan mij lenen.

Iedereen doet hier alsof banken staan te springen om geld te lenen aan iemand met een minimumloon. Probeer maar is u notariskosten en beschrijf te sparen als je zelf ook nog moet huren met u minimumloon.

Tegenslagen kies je niet altijd zelf zoals de helft hier ook beweerd.

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A6003 met Tapatalk

Zou je wat kunnen concretiseren? Was 1.700 toen je netto loon of bruto loon? Prijs van het appartement dat je hebt aangekocht? Rentevoet van de lening?

Ik kan me ook niet meteen tegenslagen bedenken waar je je (als volwassen persoon) niet tegen kan indekken om eerlijk te zijn, al zullen de risico's natuurlijk altijd groter zijn aan het begin van je "volwassen leven" dan wanneer je al 5-6 jaar bezig bent.

Vicious PC · 21 jan 2020

Vega zei:
Die situatie was in 2010 al niet anders gezien mijn vriendin in 2010 is afgestudeerd en op dat moment (in een grootstad als Antwerpen) al geen plek had om vast te beginnen en pas in 2014 aan de slag kon in een school, ze heeft zelfs een tijd lang een trein naar Gent moeten nemen... Weet niet wat de situatie in Genk was op dat moment maar beeld me in dat het toch ook gelijkaardig zal geweest zijn?

Nee de situatie hier zal hier toen ook al allicht vergelijkbaar geweest zijn, maar daar was mijn vriendin niet van op de hoogte. Bij de inschrijvingen beloofden ze namelijk werkzekerheid.

Vega zei:
Ik denk dat we ook een beetje minder zwaarmoedig moeten reageren en het niet zo dramatisch moeten voorstellen zoals jij. Ik denk dat ik inmiddels wel heb aangetoond dat met een bruto loon van 1.800 EUR (wat echt niet zo bijzonder veel is, zelfs voor starter jobs) je een OK loon hebt en vastgoed kopen niet onmogelijk is. Neen, je zal geen duur kot kunnen kopen maar wie heeft dan ook gezegd dat je als alleen staande een huis van 300.000 EUR moet aanschaffen, niemand denk ik...

Ik heb dat ook niet beweerd. Jij gaf daar als voorbeeld een woning van 175.000 EUR op, en ik zei simpelweg dat een lening krijgen als alleenstaande niet makkelijk is; ook al is dat "maar" voor 175.000EUR. En ik weet niet waar ik het dramatisch voorstel? Ik geef aan dat je met twee voltijds werkenden een eerlijke kans hebt om een huis te kopen, maar dat het niet vanzelfsprekend is voor veel mensen vanwege een heel aantal factoren. En dat dat voor een alleenstaande persoon des te moeilijker wordt.

Mike · 21 jan 2020

Vega zei:
Zou je wat kunnen concretiseren? Was 1.700 toen je netto loon of bruto loon? Prijs van het appartement dat je hebt aangekocht? Rentevoet van de lening?

Ik kan me ook niet meteen tegenslagen bedenken waar je je (als volwassen persoon) niet tegen kan indekken om eerlijk te zijn, al zullen de risico's natuurlijk altijd groter zijn aan het begin van je "volwassen leven" dan wanneer je al 5-6 jaar bezig bent.

Nettoloon 1700€
Lening 149.000€
Rentevoet 2.7%
Aflossing 611€
Looptijd 30jaar.

Toen alleen gekocht 7jaar geleden. En was enigste lening die kreeg.

En tegenslag wil ik u gerust in pm vertellen maar ga het hier niet op forum zetten.

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A6003 met Tapatalk

Vega · 21 jan 2020

Mike zei:
Nettoloon 1700€
Lening 149.000€
Rentevoet 2.7%
Aflossing 611€
Looptijd 30jaar.

Toen alleen gekocht 7jaar geleden. En was enigste lening die kreeg.

En tegenslag wil ik u gerust in pm vertellen maar ga het hier niet op forum zetten.

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A6003 met Tapatalk

Mja, vandaag den dag zou je al aan een rente van 1,8% ongeveer aankijken, dan is uw maandelijkse afbetaling ook 534 EUR ipv 611 EUR, dan zou je vandaag de dag nog 1166 EUR per maand overhouden, toch wel netjes denk ik... Vreemd dat maar 1 bank een lening wou aanbieden, 35% van je inkomen in een woonlening lijkt me nu niet zo riskant

No prob, snap ik dat je niet alles zomaar kan delen ;-)

Mike · 21 jan 2020

Vega zei:
Mja, vandaag den dag zou je al aan een rente van 1,8% ongeveer aankijken, dan is uw maandelijkse afbetaling ook 534 EUR ipv 611 EUR, dan zou je vandaag de dag nog 1166 EUR per maand overhouden, toch wel netjes denk ik... Vreemd dat maar 1 bank een lening wou aanbieden, 35% van je inkomen in een woonlening lijkt me nu niet zo riskant

No prob, snap ik dat je niet alles zomaar kan delen ;-)

Regel was toen dacht ik max 30% van u loon. Nu wel herziening na groot deel zelf inleg en looptijd 3jaar te verkorten kreeg ik toch 2,17%

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A6003 met Tapatalk

JPV · 21 jan 2020

Vicious PC zei:
Na belastingen bleef er van mijn loon in 2018 nog €1420 over. Dat is inderdaad meer dan €1300, maar toch dichter bij dat getal als de €1600 waar men hier eerst over sprak. Ik spreek hier uiteraard over eind 2018 en we zijn inmiddels een dik jaar verder, ik haal die nuance graag zelf aan zodat het transparant blijft.

Het absolute minimumloon was toen hetzelfde en toen kon je idd nog op 1391,05 euro uitkomen, maar da's (zonder extralegale voordelen) écht wel héél uitzonderlijk. Bovendien reken je dan nog niet het dubbel vakantiegeld mee.

Vicious PC zei:
Mijn initieel punt was iig dat het niet vanzelfsprekend is om een woning van 300.000 EUR te kunnen kopen, maar zeker mogelijk mits je met twee aan de slag kan. En dat het voor een alleenstaande zeer moeilijk is om een lening te krijgen zonder een serieuze spaarrekening. Afhankelijk van de situatie waar je jezelf in bevond daarvoor (alleen gaan wonen, bij ouders gebleven om te sparen, ...) is het dus niet altijd even simpel om een woning aan te kopen. Mogelijk? Absoluut. Maar laten we er niet lichtjes over gaan en zeggen dat het geen moeite kost om dat te bewerkstelligen.

Een woning van 300k moeilijk als alleenstaande? Tjah... een woning van 500k is ook moeilijk als koppel. Dat betekent nog niet dat het daarom moeilijk is om een gewone woning aan te kopen. ALs je een woning van 300k voor een alleenstaande de norm vindt, dan zit je al zo'n 50000 euro boven de gemiddelde verkoopprijs van een woning voor iedereen.

Een appartement voor een alleenstaande kost in Vlaanderen gemiddeld 198.000 euro in 2019. Denk dat we beter daarvan uitgaan

.

Renegadexxripxx · 21 jan 2020

JPV zei:
Een woning van 300k moeilijk als alleenstaande? Tjah... een woning van 500k is ook moeilijk als koppel. Dat betekent nog niet dat het daarom moeilijk is om een gewone woning aan te kopen. ALs je een woning van 300k voor een alleenstaande de norm vindt, dan zit je al zo'n 50000 euro boven de gemiddelde verkoopprijs van een woning voor iedereen.
Een appartement voor een alleenstaande kost in Vlaanderen gemiddeld 198.000 euro in 2019. Denk dat we beter daarvan uitgaan .

Maar dat is toch enkel de aankoopprijs, niet - eventueel waar de notariskosten en registratierechten al in verrekend zitten ? Daar wordt toch geen rekening gehouden met de structurele aanpassingen die je nog moet doen om het bruikbaar te krijgen ? Dus de verbouwingswerken die er nodig zijn ?

JPV · 21 jan 2020

Lexx zei:
Ik blijf benieuwd hoeveel aan belastingen ik dan zou moeten terugkrijgen ergens eind dit jaar..

+- 4 maand als jobstudent -> 1500 bruto ~ 1450 netto (give or take natuurlijk)
+- 8 maand als "werk"student -> 1500 bruto ~ 1000 netto

In principe zou ik dan rond de 8 x 300 moeten terugkrijgen?

Of werkt dat in mijn geval niet bij jobstudent/werkstudent/deeltijds werken niet?

Je hebt een totaal belastbaar inkomen van minstens 17000 euro (ook je inkomen als jobstudent is natuurlijk belastbaar). Daar zal je natuurlijk wel wat belastingen op betalen. Maar vreemd dat je 500 euro afgehouden zou geweets zijn als werkstudent, was dat via interim misschien? dan zal je dat op een kleine 1000 euro na terugkrijgen.

JPV · 21 jan 2020

Renegadexxripxx zei:
Maar dat is toch enkel de aankoopprijs, niet - eventueel waar de notariskosten en registratierechten al in verrekend zitten ? Daar wordt toch geen rekening gehouden met de structurele aanpassingen die je nog moet doen om het bruikbaar te krijgen ? Dus de verbouwingswerken die er nodig zijn ?

Ga er maar vanuit dat 80% van de appartementen perfect bruikbaar (ook volgens de wooncode) zijn, behalve mss de standaard zaken zoals geen eendraadsschema/situatieschema. Dakisolatie is daar véél minder een issue, wegens veel vaker recent gebouwd (appartementen van >100 jaar oud zal je wel nauwelijks tegenkomen, of er moet reeds een serieuze renovatie gebeurd zijn).

Dat ze niet altijd de moderne look & feel hebben is dan een andere discussie. Maar dat zijn geen structurele aanpassingen "om het bruikbaar te krijgen". De tijd van massa's woningen zonder badkamer/wc binnen en dergelijke zijn al van enige tijd geleden.

Ter info: https://www.wonenvlaanderen.be/site...zoeksrapport_de_woningmarkt_in_vlaanderen.pdf pagina 22, renovatieeisen in 2005 waren natuurlijk lager, maar het zegt toch iets.

JPV · 21 jan 2020

Vega zei:
Ik kan me ook niet meteen tegenslagen bedenken waar je je (als volwassen persoon) niet tegen kan indekken om eerlijk te zijn, al zullen de risico's natuurlijk altijd groter zijn aan het begin van je "volwassen leven" dan wanneer je al 5-6 jaar bezig bent.

euh... ziekte? ongeval? Je krijgt natuurlijk een uitkering in de meeste gevallen (als je erkend wordt), maar ik kan tientallen situaties bedenken waar je perfect zwaar in de problemen kan geraken. Als alleenstaande lukt het dan vaak nog beter dan als samenwonende in de praktijk, tenzij je partner een ok inkomen heeft.

Vega · 21 jan 2020

JPV zei:
euh... ziekte? ongeval? Je krijgt natuurlijk een uitkering in de meeste gevallen (als je erkend wordt), maar ik kan tientallen situaties bedenken waar je perfect zwaar in de problemen kan geraken. Als alleenstaande lukt het dan vaak nog beter dan als samenwonende in de praktijk, tenzij je partner een ok inkomen heeft.

Begrijp niet goed wat je bedoelt met "als je erkend wordt" (bedoel je of de dokter het goedkeurt?) maar als je arbeidsonbekwaam bent door ziekte of ongeval krijg je een ziekte uitkering, verbeter me als ik het fout heb maar dat zou (na je gewaarborgd maandloon) 60% zijn van je brutoloon dat je krijgt en vanaf de 7e maand is het een minimum dagbedrag van 48,71 EUR voor een alleenstaande, wel 6 dagen in een week oftewel ca. 1.250 à 1.300 per maand. Samenwonende is 41,76 EUR in hetzelfde systeem en dus ca. 1.100 à 1.150 EUR per maand.

Maar als we het al hebben over effectief invaliditeit... Neem een goede persoonlijke ongevallenverzekering waarin je gezin verzekerd is tegen invaliditeit conform de Belgische barema's, zal geen goedkope verzekering zijn (300 EUR per jaar voor een gezin), maar dan ben je vanaf 5% blijvende invaliditeit al verzekerd. Niet alle risico's zijn hiermee afgedekt maar de kleine kleine kans dat iets vreselijks gebeurt met catastrofale gevolgen kan je dan financieel alvast afblokken.

Vicious PC · 21 jan 2020

JPV zei:
ALs je een woning van 300k voor een alleenstaande de norm vindt, dan zit je al zo'n 50000 euro boven de gemiddelde verkoopprijs van een woning voor iedereen.

Een appartement voor een alleenstaande kost in Vlaanderen gemiddeld 198.000 euro in 2019. Denk dat we beter daarvan uitgaan .

Zoals ik enkele posts hiervoor al aanhaalde had ik het over het voorbeeld van "alleenstaande - 175K" dat eerder werd aangehaald. Ik haal zelfs in diezelfde zin aan "met twee is het mogelijk om voor 300K te kopen" dus ik snap niet waarom je denkt dat ik dat voor een alleenstaande bedoel. Het is nogal absurd om eerst te beweren dat het moeilijk is voor een alleenstaande om überhaupt een lening te krijgen, en dan te verwachten dat hij/zij voor 300K zou kunnen lenen...

JPV · 21 jan 2020

Vega zei:
Begrijp niet goed wat je bedoelt met "als je erkend wordt" (bedoel je of de dokter het goedkeurt?) maar als je arbeidsonbekwaam bent door ziekte of ongeval krijg je een ziekte uitkering, verbeter me als ik het fout heb maar dat zou (na je gewaarborgd maandloon) 60% zijn van je brutoloon dat je krijgt en vanaf de 7e maand is het een minimum dagbedrag van 48,71 EUR voor een alleenstaande, wel 6 dagen in een week oftewel ca. 1.250 à 1.300 per maand. Samenwonende is 41,76 EUR in hetzelfde systeem en dus ca. 1.100 à 1.150 EUR per maand.

Het eerste jaar valt het nog mee. Als samenwonende val je na 1 jaar echter al naar 757,47 euro. Als alleenstaande moet je het redden met 1041,52 euro. Heb je kinderen, dan krijg je 1230,88 euro (plus natuurlijk verhoogde kinderijslag etc). Als je dan de medische kosten (die meestal wel zitten in de maximumfactuur, maar verre van alles) moet betalen, dan is het écht wel krap.

En natuurlijk moet je als minstens 66% arbeidsongeschikt erkend worden. De zieken die geen 66% arbeidsongeschikt zijn, maar wel de meeste jobs niet kunnen uitvoeren (typisch geval: rugklachten waarbij laaggeschoolde mensen een aangepaste job moeten zoeken waarbij ze regelmatig moeten rechtstaan én moeten zitten), die zijn echt niet zo zeldzaam

Vega zei:
Maar als we het al hebben over effectief invaliditeit... Neem een goede persoonlijke ongevallenverzekering waarin je gezin verzekerd is tegen invaliditeit conform de Belgische barema's, zal geen goedkope verzekering zijn (300 EUR per jaar voor een gezin), maar dan ben je vanaf 5% blijvende invaliditeit al verzekerd. Niet alle risico's zijn hiermee afgedekt maar de kleine kleine kans dat iets vreselijks gebeurt met catastrofale gevolgen kan je dan financieel alvast afblokken.

Je betaalt natuurlijk voor de uitkering die je wil krijgen... 300 euro voor een gans gezin lijkt me toch wel klein te zijn. Dus zal het bedrag ook wel laag zijn?

Vega · 21 jan 2020

JPV zei:
Het eerste jaar valt het nog mee. Als samenwonende val je na 1 jaar echter al naar 757,47 euro. Als alleenstaande moet je het redden met 1041,52 euro. Heb je kinderen, dan krijg je 1230,88 euro (plus natuurlijk verhoogde kinderijslag etc). Als je dan de medische kosten (die meestal wel zitten in de maximumfactuur, maar verre van alles) moet betalen, dan is het écht wel krap.

En natuurlijk moet je als minstens 66% arbeidsongeschikt erkend worden. De zieken die geen 66% arbeidsongeschikt zijn, maar wel de meeste jobs niet kunnen uitvoeren (typisch geval: rugklachten waarbij laaggeschoolde mensen een aangepaste job moeten zoeken waarbij ze regelmatig moeten rechtstaan én moeten zitten), die zijn echt niet zo zeldzaam

Je betaalt natuurlijk voor de uitkering die je wil krijgen... 300 euro voor een gans gezin lijkt me toch wel klein te zijn. Dus zal het bedrag ook wel laag zijn?

Is volgens het Belgisch Gemeen recht, de vergoedingen zij dus zeker behoorlijk billijk (maximum van 1 Mio. EUR wel maar eer je daar zit...). Ben niet 100% zeker maar dacht dat het ongeveer 300 EUR was, morgen eens dubbelchecken. Is ook wel enkel invaliditeit naar aanleiding van een ongeval. Zaken zoals ernstige ziekten altijd afschermen door een (kwalitatieve) hospitalisatieverzekering. Ook ongevallen naar aanleiding van betaalde sporten, risicosporten of als bestuurder van een voertuig die een verplichte BA verzekering nodig heeft (auto/bromfiets/motorfiets) zijn uitgesloten.

taylor · 21 jan 2020

Vega zei:
Mja, vandaag den dag zou je al aan een rente van 1,8% ongeveer aankijken, dan is uw maandelijkse afbetaling ook 534 EUR ipv 611 EUR, dan zou je vandaag de dag nog 1166 EUR per maand overhouden, toch wel netjes denk ik... Vreemd dat maar 1 bank een lening wou aanbieden, 35% van je inkomen in een woonlening lijkt me nu niet zo riskant

No prob, snap ik dat je niet alles zomaar kan delen ;-)

Als je dat vandaag zou kopen waarbij de rente lager staat zouden de huizen ondertussen ook al duurder geworden zijn, waardoor uiteindelijk de aflossing hetzelfde blijft. De aflossing voor een bepaald type huis blijft over het algemeen constant (inflatie-adjusted), enkel de rente en prijs veranderen. Gouden tijden vroeger toen de rente's van 7% naar beneden begonnen gaan, kon je goed de yield curve mee "berijden", helaas ik toen nog heel jong

.

Verder klopt het dat het minimum nettoloon tussen 1500-1600 ligt. En ja als je dat met 2 hebt kun je makkelijk een huis van 300k kopen. En ja als je dat alleen hebt kun je modaler huis alleen kopen. In theorie. De vraag is echter hoe haalbaar het is voor hun om een lening vast te krijgen, hoe haalbaar is het dat ze lange termijn hun job zullen houden, hun uren krijgen, ...

Ik hoop zelf dat elke alleenstaande NIET vandaag of morgen een huis kan kopen. Als elke jonge alleenstaande direct zijn eigen woonst wil kopen, krijg je achteraf een situatie waar het normaal is dat elk koppel 2 huizen gaat hebben. Wat op zijn beurt het enkel maar moeilijker en moeilijker maakt voor de volgende generaties.

JPV · 21 jan 2020

Vega zei:
Is volgens het Belgisch Gemeen recht, de vergoedingen zij dus zeker behoorlijk billijk (maximum van 1 Mio. EUR wel maar eer je daar zit...). Ben niet 100% zeker maar dacht dat het ongeveer 300 EUR was, morgen eens dubbelchecken. Is ook wel enkel invaliditeit naar aanleiding van een ongeval. Zaken zoals ernstige ziekten altijd afschermen door een (kwalitatieve) hospitalisatieverzekering. Ook ongevallen naar aanleiding van betaalde sporten, risicosporten of als bestuurder van een voertuig die een verplichte BA verzekering nodig heeft (auto/bromfiets/motorfiets) zijn uitgesloten.

Ik denk dat je eens naar die indicatieve tabel moet kijken in het gemeen recht

. Als mijn vriendin en ik overlijden ten gevolg van een ongeval, krijgt m'n dochter en zoon elk 39000 euro. Peanuts dus. Zelfs mocht ik 100% invalide zijn (wat nog een stuk zwaarder is dan arbeidsongeschikt), dan zou ik een vergoeding krijgen voor 84k euro.

of de OBSI: verlies van 5 tenen: 12% erkenning... wat voor een gemiddelde arbeider echt wel al héél ambetant is.

the_fox · 21 jan 2020

taylor zei:
Als je dat vandaag zou kopen waarbij de rente lager staat zouden de huizen ondertussen ook al duurder geworden zijn, waardoor uiteindelijk de aflossing hetzelfde blijft.

Dat is en blijft zo een scheve redenering die ik zo vaak zie terugkomen. Veel mensen snappen niet wat de gemiddelde huisprijs betekent...
Stel dat je 7j geleden een huis kocht en er niks in gedaan hebt van herstellingen/renovaties over die 7j dan zal dat specifiek huis niet evenveel in waarde gestegen zijn als de gemiddelde huisprijs over die 7j.
1 van de redenen dat de gemiddelde huisprijs stijgt, is omdat oudere huizen afgebroken worden/gerenoveerd worden en er nieuwbouw bijkomt. Als je dus nu exact hetzelfde huis zou kopen waar niks in gebeurd is, zal dit uiteindelijk niet zoveel duurder zijn dan 7j geleden.

Vega · 21 jan 2020

taylor zei:
Als je dat vandaag zou kopen waarbij de rente lager staat zouden de huizen ondertussen ook al duurder geworden zijn, waardoor uiteindelijk de aflossing hetzelfde blijft. De aflossing voor een bepaald type huis blijft over het algemeen constant (inflatie-adjusted), enkel de rente en prijs veranderen. Gouden tijden vroeger toen de rente's van 7% naar beneden begonnen gaan, kon je goed de yield curve mee "berijden", helaas ik toen nog heel jong .

Verder klopt het dat het minimum nettoloon tussen 1500-1600 ligt. En ja als je dat met 2 hebt kun je makkelijk een huis van 300k kopen. En ja als je dat alleen hebt kun je modaler huis alleen kopen. In theorie. De vraag is echter hoe haalbaar het is voor hun om een lening vast te krijgen, hoe haalbaar is het dat ze lange termijn hun job zullen houden, hun uren krijgen, ...

Ik hoop zelf dat elke alleenstaande NIET vandaag of morgen een huis kan kopen. Als elke jonge alleenstaande direct zijn eigen woonst wil kopen, krijg je achteraf een situatie waar het normaal is dat elk koppel 2 huizen gaat hebben. Wat op zijn beurt het enkel maar moeilijker en moeilijker maakt voor de volgende generaties.

Ik denk dat de meeste alleenstaande jongeren die samen gaan wonen (gelukkig) hun woonst, meestal een appartement, verkopen om een grotere koopkracht te hebben. Het één gaat ook niet zonder het andere. Als elk koppel in die situatie de twee appartementen zou bijhouden om te verhuren of wat dan ook krijg je een situatie waar de waarde/vraagprijs van het vastgoed de hoogte gaat inschieten, betekent ook dat dat koppel met elks hun eigen appartement ook geen duurdere woning kan kopen doordat deze onbetaalbaar is en ze dus toch.... Hun appartement moeten verkopen.

JPV zei:
Ik denk dat je eens naar die indicatieve tabel moet kijken in het gemeen recht . Als mijn vriendin en ik overlijden ten gevolg van een ongeval, krijgt m'n dochter en zoon elk 39000 euro. Peanuts dus. Zelfs mocht ik 100% invalide zijn (wat nog een stuk zwaarder is dan arbeidsongeschikt), dan zou ik een vergoeding krijgen voor 84k euro.

of de OBSI: verlies van 5 tenen: 12% erkenning... wat voor een gemiddelde arbeider echt wel al héél ambetant is.

Ter verduidelijking, het gaat niet alleen om de persoonlijke blijvende ongeschiktheid dat wordt uitgekeerd maar ook het loonverlies, huishoudelijke ongeschiktheid, aanpassingswerken die aan de woning moeten gebeuren (omdat je bvb. in een rolstoel zit en je in een bel etage woont), etc...

Dat vind ik al behoorlijk breed, ik vermoed dat je enkel rekening houdt met de dagvergoeding die tegenover de blijvende persoonlijke ongeschiktheid staat... De rekensom is iets uitgebreider dan dat, heb al wat vergoedingen zien passeren waarvan je van je stoel valt zonder dat er meer dan 50% blijvende ongeschiktheid is. Stel dat het moeder de huisvrouw is die bij wijze van spreke het ganse huishouden op zich neemt, zal bvb. de huishoudelijke ongeschiktheid ook al een stuk hoger zijn dan wanneer de man die thuis vooral brood op de plank legt en van het huishouden nog juist weet waar de kraan staat.

Maar het is en blijft een ongevallenverzekering, je kan niet verwachten dat je forfaitair 300 EUR per jaar betaalt om een sudden death verzekering te hebben onderschreven waarbij je 500.000 EUR uitgekeerd krijgt. Naar overlijdensverzekering toe heb je (hopelijk) al een goeie schuldsaldoverzekering waar per partner minimum 50% van het woonkrediet afgedekt is bij overlijden en zullen de groepsverzekeringen en erfenissen nog een "extra" geven. Maar rijk worden door iemand anders z'n dood gaat niet lukken door een verzekering van 25 EUR per maand, is denk ik de bedoeling ook niet.

Archief - Gaan huizenprijzen in Vlaamse steden exploderen?

Lexx

Legacy Member

Vega

Legacy Member

Vega

Legacy Member

Vicious PC

Legacy Member

Mike

Legacy Member

Vega

Legacy Member

Mike

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

JPV

Legacy Member

JPV

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Vega

Legacy Member

Vicious PC

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Vega

Legacy Member

taylor

Legacy Member

JPV

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

Vega

Legacy Member