Archief - Ergo Life (Hamburg Mannheimer): pensioensparen
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Splitr
Legacy Member
deze week ook iemand langsgekomen van ergo. moe zeggen klonk zeer interessant met dat ze een combo hebben van 60/70 vast en 40/30 fonds.
wel staan die kosten mij niet aan, weet ni precies meer ma was per maand iets van 4,... %
kan iemand eens advies geven waar het best aansluiten? moet namelijk dit jaar nog beslissen om mijn premie te krijgen
wel staan die kosten mij niet aan, weet ni precies meer ma was per maand iets van 4,... %
kan iemand eens advies geven waar het best aansluiten? moet namelijk dit jaar nog beslissen om mijn premie te krijgen
Najdo
Legacy Member
Oke, ik heb me laten vangen. Alleja, eigenlijk mijn vader. Die mij dan ook in de val heeft gelokt.
Verhaal: Ik werk sinds september en mijn vader had dan al eens gezegd dat ik moest kijken voor pensioensparen. Nu ben ik dat wat uit het oog verloren en dus moest het de laatste week wat snel gaan om te zien waar ik me het best zou bij aansluiten (ik wou dit jaar nog meedoen aan pensioensparen). Mijn vader had net een goeie klant die hem had overtuigd om over te stappen naar Ergo. Doordat ik zo weinig tijd had de laatste weken heeft mijn vader mij dan ook overtuigd om bij Ergo in te stappen. Eergisteren contract getekend, en nu kom ik dit topic tegen en heb ik veel spijt natuurlijk.
1) Is het nog mogelijk om dit ongedaan te maken? Een wettelijke opzegtijd?
2) Ik ben niet zo heel economisch ingesteld als jullie, wat vinden jullie op dit moment de betere verzekeraars/banken qua pensioensparen? Ik ben nog jong (24) dus ik denk wel dat een fonds interessant kan zijn, maar ik vrees dat ik in het zak zou gezet worden moest er opnieuw een crisis uitbreken rond de periode dat ik op pensioen zou gaan...
Verhaal: Ik werk sinds september en mijn vader had dan al eens gezegd dat ik moest kijken voor pensioensparen. Nu ben ik dat wat uit het oog verloren en dus moest het de laatste week wat snel gaan om te zien waar ik me het best zou bij aansluiten (ik wou dit jaar nog meedoen aan pensioensparen). Mijn vader had net een goeie klant die hem had overtuigd om over te stappen naar Ergo. Doordat ik zo weinig tijd had de laatste weken heeft mijn vader mij dan ook overtuigd om bij Ergo in te stappen. Eergisteren contract getekend, en nu kom ik dit topic tegen en heb ik veel spijt natuurlijk.
1) Is het nog mogelijk om dit ongedaan te maken? Een wettelijke opzegtijd?
2) Ik ben niet zo heel economisch ingesteld als jullie, wat vinden jullie op dit moment de betere verzekeraars/banken qua pensioensparen? Ik ben nog jong (24) dus ik denk wel dat een fonds interessant kan zijn, maar ik vrees dat ik in het zak zou gezet worden moest er opnieuw een crisis uitbreken rond de periode dat ik op pensioen zou gaan...
Riverdale27
Legacy Member
Gewoon je contract opzeggen. Ik weet niet of er een opzegtijd is, maar niemand kan je normaalgezien verplichten te storten in dat fonds. Je kan perfect stoppen met storten en een ander fonds openen.
Persoonlijk zou ik bij Rabo bank gaan, en afhankelijk van hoeveel risico je wil nemen een van hun pensioenspaarfondsen kiezen: stability, balanced of growth.
En daarna je vader een peer in zijn buik geven in de hoop dat zijn hersenen terug naar boven schieten.
Persoonlijk zou ik bij Rabo bank gaan, en afhankelijk van hoeveel risico je wil nemen een van hun pensioenspaarfondsen kiezen: stability, balanced of growth.
En daarna je vader een peer in zijn buik geven in de hoop dat zijn hersenen terug naar boven schieten.
Speedyke
Legacy Member
Ik zit reeds 3 jaar bij ERGO en ben van plan om ergens anders aan pensioensparen te doen. Mijn totaal staat op 2600€ en met een afkoopsom van 500€. Wilt dit nu zeggen dat ik het contract kan afkopen aan 500€ en er dus 2100€ overblijft? Of komen hierbij nog een hele resem kosten bij?
Heb ook gelezen dat je het kan laten staan en premievrij maken maar dat je dan nog altijd een jaarlijks % als kost moet betalen zodat er op je 65ste eigenlijk zo goed als niets meer van overblijft.
Heb ook gelezen dat je het kan laten staan en premievrij maken maar dat je dan nog altijd een jaarlijks % als kost moet betalen zodat er op je 65ste eigenlijk zo goed als niets meer van overblijft.
Fizmo
Legacy Member
Zie comment 258 van deze thread, met een verwijzing naar volgende link: Vragen over ERGO kosten (pag. 4)Speedyke zei:
Op basis van het antwoord dat deze persoon van Ergo kreeg, zou ze slechts 60 procent van haar inleg terugkrijgen minus dan nog eens het belastingsvoordeel (-33%) waar ze al die tijd van genoten heeft.
Die persoon van in dat voorbeeld zat echter 10 jaar bij Ergo, jij 3 jaar. Als je na 3 jaar al je contract afkoopt dat vrees ik dat het je procentueel meer zal kosten dan die persoon in bovenstaand voorbeeld. De eerste jaren bouw je bij Ergo met moeite kapitaal op. De kosten liggen de eerste jaren zeer hoog. Hoe vroeger je je contract opzegt hoe slechter, en zeker bij Ergo. Mogelijk rekenen ze ook nog toekomstige kosten aan die je normaal gezien nog zou betalen maar door de afkoop van je contract niet meer zal/zou betalen. Ik vrees dus dat je eerder iets van 500 euro zal overhouden ipv dat het 500 euro zal kosten
Nu, het beste wat je kan doen is eens informeren bij Ergo.
Mantis
Legacy Member
Ook ik ben aan het kijken om weg te gaan bij Ergo. Afkopen lijkt me inderdaad niet ideaal.
Premievrij laten maken kost eenmalig €75 en daarna 0,5% per jaar/maand(?):
"De reductievergoeding bedraagt € 75 op het moment van de reductie. Nadien op elke vervaldag van de oorspronkelijke voorziene premie, een vergoeding die overeenstemt met de vermindering van het gedeelte van de toeslagen dat het algemeen beheer van de overeenkomsten dekt en die tot 0,5% van de vermindering van de reductiepremie beperkt is."
Wat mij dus niet duidelijk is, is die "vervaldag van de oorspronkelijke voorziene premie". Als je maandelijks stort, is dat dan 0,5% per maand of is dat sowieso 0,5% per jaar?
Premievrij laten maken kost eenmalig €75 en daarna 0,5% per jaar/maand(?):
"De reductievergoeding bedraagt € 75 op het moment van de reductie. Nadien op elke vervaldag van de oorspronkelijke voorziene premie, een vergoeding die overeenstemt met de vermindering van het gedeelte van de toeslagen dat het algemeen beheer van de overeenkomsten dekt en die tot 0,5% van de vermindering van de reductiepremie beperkt is."
Wat mij dus niet duidelijk is, is die "vervaldag van de oorspronkelijke voorziene premie". Als je maandelijks stort, is dat dan 0,5% per maand of is dat sowieso 0,5% per jaar?
Riverdale27
Legacy Member
En als je kijkt naar waar het at the end of the ride om draait, dan is het gewoon een slecht product met veel te hoge kosten.
Wat de "opleiding" betreft heeft JPV volledig gelijk (op de andere vlakken ook trouwens). Ik herinner het mij nog goed. Ik was op een festival in Genk van de muziek aan het genieten en opeens werd ik gebeld door een onbekend nummer. Ja Kurt, tis hier Martijn, ik heb uw nummer gekregen van Bert (een vriend van mij, maar ook niet echt close). Bert had net een contract getekend en moest 10 nummers van vrienden opgeven (ken jij soms nog één bank die dat doet?). Hij wou mij eens een product voorstellen en eens babbelen. Zo gaat het altijd
.
Ik sta altijd open en dus ben ik akkoord gegaan om eens te luisteren naar waarover het precies ging. En toen merkte ik, zelfs als jonge economiestudent, dat deze kerels niet veel wisten van hetgeen ze verkochten. Hij legde mij uit dat de rente op spaarboekjes bij KBC zo laag was dat het niet meer interessant was, minder dan 1%. Ik wist dat de rente toen rond de 3% stond en vroeg mij dus af: "dat is dan toch na inflatie dan?" (want 1% is immers veel te laag). Zijn antwoord was: "ja door de crisis he".
Hij begreep niet dat ik naar reële rente refereerde, rente ná inflatie. En toen dacht ik: deze kerel verkoopt pensioenproducten en kent niet het verschil tussen reële en nominale inflatie?! Het was een toegepaste psychologiestudent die al jaren was blijven zitten, zo eentje die waarschijnlijk elk half jaar voor de spiegel zijn foto-gezicht oefent.
Anyway pensioensparen deed ik toen nog niet, want ik werkte niet. Maar ze wouden me wel als verkoper. Begonnen ze mij daar te overtuigen met hoeveel winst ik kon maken en wat voor een leuke feestjes er altijd waren. Maar zoals de meeste mensen met een beetje fatsoen sprak mij dat allemaal niet aan, integendeel.
Ik moe(s)t er niks van weten en ik raad keer op keer iedereen af om er aan pensioensparen te doen.
Wat de "opleiding" betreft heeft JPV volledig gelijk (op de andere vlakken ook trouwens). Ik herinner het mij nog goed. Ik was op een festival in Genk van de muziek aan het genieten en opeens werd ik gebeld door een onbekend nummer. Ja Kurt, tis hier Martijn, ik heb uw nummer gekregen van Bert (een vriend van mij, maar ook niet echt close). Bert had net een contract getekend en moest 10 nummers van vrienden opgeven (ken jij soms nog één bank die dat doet?). Hij wou mij eens een product voorstellen en eens babbelen. Zo gaat het altijd
.Ik sta altijd open en dus ben ik akkoord gegaan om eens te luisteren naar waarover het precies ging. En toen merkte ik, zelfs als jonge economiestudent, dat deze kerels niet veel wisten van hetgeen ze verkochten. Hij legde mij uit dat de rente op spaarboekjes bij KBC zo laag was dat het niet meer interessant was, minder dan 1%. Ik wist dat de rente toen rond de 3% stond en vroeg mij dus af: "dat is dan toch na inflatie dan?" (want 1% is immers veel te laag). Zijn antwoord was: "ja door de crisis he".
Hij begreep niet dat ik naar reële rente refereerde, rente ná inflatie. En toen dacht ik: deze kerel verkoopt pensioenproducten en kent niet het verschil tussen reële en nominale inflatie?! Het was een toegepaste psychologiestudent die al jaren was blijven zitten, zo eentje die waarschijnlijk elk half jaar voor de spiegel zijn foto-gezicht oefent.
Anyway pensioensparen deed ik toen nog niet, want ik werkte niet. Maar ze wouden me wel als verkoper. Begonnen ze mij daar te overtuigen met hoeveel winst ik kon maken en wat voor een leuke feestjes er altijd waren. Maar zoals de meeste mensen met een beetje fatsoen sprak mij dat allemaal niet aan, integendeel.
Ik moe(s)t er niks van weten en ik raad keer op keer iedereen af om er aan pensioensparen te doen.
jojonathan
Legacy Member
kinxton zei:Delta Lloyd hier via Keytrade. Ik denk toch wel goed te zitten
Zelfde hier Kinxton, ik denk persoonlijk ook dat het niet slecht is. Er zal waarschijnlijk wel iets beter te vinden zijn, maar vermoedelijk ook veel slechter
Het is voornamelijk de lage kostenstructuur dat het doet m.i.
Ben wel benieuwd wat het opbrengstpercentage voor 2012 zal zijn.
Riverdale27
Legacy Member
esTEK zei:
Uw "tegenwoordiger"? Ge bedoelt uw "vertegenwoordiger"? En wat gaat die persoon dan doen aan de hoge kosten die ge betaalt? Helemaal niks, dat zet ik u op papier
.Punten 2 en 3 hebben weinig te maken met uw kapitaal, maar ze duiden op een gebrek aan ethiek, dat bij dergelijke organisaties toch wel een basisbegrip is.
Maar zeg, het is uw geld he. Ge hoeft ons woord er niet op te geloven. Blijf gerust sparen bij Ergo. Ge zijt gewaarschuwd. Ik spaar lekker verder bij Rabo en verlies geen percenten en percenten aan kosten waarmee die idioten betaald worden.
JPV
Legacy Member
1. Ik daag u uit om een gedetailleerde berekening te bekomen van de berekening van de uiteindelijke winst mét vermelding van de (uitgesplitste) kosten bij een persoon die 20 jaar spaart via Ergo/HM aan een door u (en niet door hen) gekozen bruto-rendement van het product. Ik heb het alvast nog nooit bekomen van HM, noch van elke verkoper met wie ik reeds gesproken heb. Elke verkoper die hier reeds op het forum zat heeft die vraag gekregen, enkelen gingen daarvoor zorgen, maar nog nooit heb ik een mogen ontvangen.esTEK zei:
2. Dat heeft véél met het contract te maken. Een contract wordt tussen 2 mensen opgesteld op basis van een mondelinge overeenkomst. Als beide partijen met evenveel kennis een contract tekenen, is zo'n contract meestal fair. Als de ene partij echter valse informatie doorgeeft, omdat dit hen betere bonus oplevert én de klant iets tekent dat niet correspondeert met het verkoopsgesprek, zit je met een probleem. Dit is jammer genoeg iets wat veel klanten ervaren eens ze het product van HM/Ergo dat ze getekend hebben, goed uitgelegd kregen.
3. De schone schijn & druk op verkoop zorgen voor 1 & 2.
Bel nu maar aub zo vlug mogelijk naar uw vertegenwoordiger van HM/Ergo, dan kan punt 1 eindelijk eens opgelost worden.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.