Archief - [deleted]

Renegadexxripxx · 28 dec 2013

Is toch ook eerder mijn gedachte. Grotendeels omdat een appartement qua prijs niet zoveel goedkoper is om te zeggen wauw wat een goede prijs voor hetgeen ik er tegenover krijg.

Anderzijds omdat ik te veel gewend ben om rust te hebben, waarbij ik geen rekening moet houden met de buren links, rechts onder en boven mij. Hiernaast staat het feit van die vaste kosten mij niet aan. 100€ vaste kost wil 1200€ per jaar zeggen. Wat over 20 jaar overeenkomt met een kost van 24k€. Als je appartementen bekijkt met woningen zit je al snel aan dat verschil in totaalkost. (nieuwbouwappartement : 220k - nieuwbouwwoning : 250k)

Ik moet nu ook weer geen villa hebben (veel te veel onderhoud, werk, etc) aan. Maar een simpele woning die eventueel binnen 10 jaar gebruikt kan worden als huisje tuintje kindje boompje verhaal . Het zal niet mijn droomwoning zijn. Maar een degelijke woning waar ik nog lange tijd correct van kan genieten waarbij het huisje tuintje gedoe van mij is en ik niet buitengeschot kan worden uit mijn eigendom (zoals mijn vader tijdens de vechtscheiding tussen mijn ouders).

kaminikaze · 28 dec 2013

regio Kortrijk, valt eigenlijk ook heel goed mee van prijzen.
Meerdere slaapkamers 'voor het geval dat' , je weet wel

beetje optimistisch mss.

Ik zou alleszins nog een paar jaar thuis blijven wonen dan. En stop met geld te besparen, beleg het Brengt 10x zoveel op als sparen.

Denk dat ik idd nog een tijd zal genieten van, hoe raar het ook moge klinken, de vrijheid van het thuiswonen.
Serieuze luxe die niet iedereen heeft, en waarvoor ik heel dankbaar ben !

En over dat beleggen: zie een huis eigenlijk als een belegging. Kopen, renoveren, x jaar wonen, verkopen.
Andere beleggingen : ken ik niets van, wil mij er ook niet direct aan wagen, en wil mijn geld beschikbaar houden just in case.

clubje · 28 dec 2013

Renegadexxripxx zei:
Is toch ook eerder mijn gedachte. Grotendeels omdat een appartement qua prijs niet zoveel goedkoper is om te zeggen wauw wat een goede prijs voor hetgeen ik er tegenover krijg.

Anderzijds omdat ik te veel gewend ben om rust te hebben, waarbij ik geen rekening moet houden met de buren links, rechts onder en boven mij. Hiernaast staat het feit van die vaste kosten mij niet aan. 100€ vaste kost wil 1200€ per jaar zeggen. Wat over 20 jaar overeenkomt met een kost van 24k€. Als je appartementen bekijkt met woningen zit je al snel aan dat verschil in totaalkost. (nieuwbouwappartement : 220k - nieuwbouwwoning : 250k)

Er zijn appartementen met weinig of geen "buren" (ik heb maar één mede-appartement, onder mij zit een bank en boven mij niemand). Ik heb hier géén last van lawaai, veel beter dit dan een rijwoning met marginalen als buren. Vaste kosten zijn voor mij 20 euro (geen lift en geen poetsvrouw), waar grotendeels de brandverzekering van het gebouw mee wordt betaald. Voor mijn appartement zelf moet ik enkel inboedel verzekeren. Als je een huis hebt moet je het ook verzekeren.

Appartementen zijn ook veel energiezuiniger en ze zijn de woning van de toekomst (hoeveel nieubouws worden er niet gezet? hoeveel bejaarden gaan niet kleiner wonen?)

Ik wil later ook een huis met tuin, maar voorlopig leek mij een instapklaar, energiezuinig, rustig (en toch groot, 110 m² met twee slaapkamers) appartementje mij beter dan een vochtig rijhuisje.

Den Deze · 28 dec 2013

Renegadexxripxx zei:
Dan mogen ze het voor mijn part opstoven met wat ajuintjes. Hiernaast vind ik 250k voor een huis van 1950 er gewoon over.

Het huis op zich is nog heel goed in orde (goede bouw), epc was iets meer dan 600 en de grond was 10,5 are groot.
Volgens mij zijn we gewoon aan het lijntje gehouden door de mensen van het immo kantoor.
Daar vertelden ze ons eerst dat ze het wilden verkopen aan 250k, maar nu komen ze opeens met een verhaal op de proppen dat 2 van de kinderen minimum 270k willen.
Volgens mij heeft het kantoor de helft van die mensen gewoon niet ingelicht over ons bod en krijgen ze het vandaag pas te horen.
Soit, 3 van de 5 kinderen willen verkopen, 2 staan op hun strepen. We zien wel wat er van komt.

KaZhAn · 28 dec 2013

kaminikaze zei:
Das waar. Maar mijn droomwoning is ook niet een dikke villa met dubbele garage, keuken met kookeiland en een muurgrote flatscreen.

Gewoon een (arbeiders)woning met 2-3 slaapkamers en een mooi tuintje in een rustige buurt. Kan dan zelf met mondjesmate renoveren tot iets wat er al meer op trekt
Maar zelfs dat... Het zou mogelijk zijn, maar dan ben ik mijn financiële slagkracht compleet kwijt. Nog ff wachten dus.

Wat verstaat ge onder financiële slagkracht?
Lijkt me niet meer dan normaal dat ge nog maar minimale reserves hebt eens ge een woning gekocht/gebouwd/verbouwd hebt. We hebben in november 2012 getekend voor ons huis, in februari 2013 de sleutels gekregen en meteen beginnen te verbouwen. November 2013 zijn we erin getrokken, dus 2 maandjes geleden. Onze financiële slagkracht op dit moment is ook niet om over te stoefen ze. Grootste deel dat ge gespaard hebt, steekt ge in uw huis. De bank gaat er toch niet mee akkoord als ze merken dat ge niet al uw centen erin wilt steken. De tijd dat we gemakkelijk de helft van ons loon opspaarden is nu ook gedaan. Ge zijt aan het verbouwen en alles kost altijd zo net iets meer dan uitgerekend, ge hebt een lening af te betalen, ge hebt dubbele kosten van appartement en huis voor een tijdje. We hebben van in het begin een bedrag geblokkeerd waar we ons financieel veilig mee voelen in geval van tegenslagen. Vanaf nu is het weer opbouwen met de maandelijkse overschotjes. Tenzij ge zot veel geld verdiend of veel centjes meekrijgt, zullen er niet zoveel alleenstaanden of koppels in een andere situatie zitten.

kevinbog · 28 dec 2013

Sta opt punt een compromis te tekenen op 3 januari voor een nieuwbouwappartement in herent (park 51).
Basisprijs 236k. met reg, btw, notaris upgrades, aansluitingskosten,.. maw grand total geschat op 293k. Gaan 220k proberen lenen. Zou moeten lukken maar we hebben de pech als 2 universitair geschoolden een contract van bepaalde duur te hebben. Ik als doctoraatsbursaal, mijn vriendin bij de Vlaamse overheid. De banken staan daar wat weigerachtig tegenover, hoewel wij toch goeie profielen hebben, goed loon (3810 + 170 maaltijdcheques gezamenlijk) en vrij hoge eigen inbreng...
Wat denken jullie?

Smiles_ · 28 dec 2013

clubje zei:
Ik ben 28, 50k + spaargeld, en verdiende op het moment van de lening 1450 netto.

Ik zat met dezelfde beslissing, en toch beslist iets te kopen. Maar heb dan niet meteen mijn "droomhuis" gekocht. Sure, ik wil ook een huis, met inloopdouche, tuin, enz...maar als single gaat dat niet.
Dus heb ik gekozen voor de vrijheid van alleen wonen, maar dan niet in mijn droomwoning.

Woon nu in een appartement. Groot, energiezuinig, gezellig en rustig, maar geen tuin. Wil ik hier voor de rest van mijn leven wonen? Nee. Maar ondertussen woon ik alleen, betaal ik iets af dat van mezelf is, en kan ik het hopelijk later ooit verkopen met winst.

Kortom: bij een eerste woning (vooral als single) moet je misschien afstappen van het idee om direct te willen vinden wat 100 % binnen je wensen past.

Hier zowat het zelfde. Ik mocht blijven thuiswonen (zeker geen onhoudbare situatie-toestanden ofzo), maar soms is je tijd gewoon gekomen.
Als (toen) single ben je beperkt in je mogelijkheden, zowel qua eigen inbreng als qua leencapaciteit.
Gelukkig door ouders en zelf goed te sparen heb ik een kleine lening lopen van 75K (vaste rentevoet, 510 euro/maand), voor een nieuwbouwappartementje, niet groot (regio gent), dit van begin dit jaar.
Ondertussen ca 4000 euro afbetaald aan kapitaal en toch nog daarnaast 6000 euro kunnen sparen (13e maand, vakantiegeld, bonus, beetje van m'n loon,...).
doel is ofwel zo snel mogelijk deze lening af te lossen (vandaar extra sparen, niet altijd simpel omdat ik ook geen schatten verdien) ofwel dit dan te verhuren en samen met vriendin iets te kopen.

Dus neen, ik woon ook momenteel niet in m'n goesting, maar ja, face reality zeker?

kevinbog · 28 dec 2013

Lijkt mij een gezonde situatie. Toch redelijk wat kunnen inleggen dan want 75k lenen voor nieuwbouw int gentse...
Niet teveel afbetalen en nog kunnen sparen voor uiteindelijk iets te kunnen kopen later, en dat verhuren. Dat is ook ongeveer mijn plan als da haalbaar is, alleen met vriendin op deze moment...

Renegadexxripxx · 28 dec 2013

kevinbog zei:
Sta opt punt een compromis te tekenen op 3 januari voor een nieuwbouwappartement in herent (park 51).
Basisprijs 236k. met reg, btw, notaris upgrades, aansluitingskosten,.. maw grand total geschat op 293k. Gaan 220k proberen lenen. Zou moeten lukken maar we hebben de pech als 2 universitair geschoolden een contract van bepaalde duur te hebben. Ik als doctoraatsbursaal, mijn vriendin bij de Vlaamse overheid. De banken staan daar wat weigerachtig tegenover, hoewel wij toch goeie profielen hebben, goed loon (3810 + 170 maaltijdcheques gezamenlijk) en vrij hoge eigen inbreng...
Wat denken jullie?

220k lening op 20 jaar is ongeveer een 1300€ per maand afbetalen. Niet onmogelijk. Ook niet super zwaar, licht natuurlijk ook weer niet. Zal een beetje afhangen van welke perspectieven er zijn in het contract, ergo loopt het contract volgend jaar af, of geldt het lopende contract nog voor minstens 5 jaar, etc...

Maar ook niet om te zeggen een vrij hoge eigen inbreng. Is maar 70k als koppel wel te verstaan. Ik ken singles die dat bedrag op hun eentje hebben.

clubje zei:
Ik wil later ook een huis met tuin, maar voorlopig leek mij een instapklaar, energiezuinig, rustig (en toch groot, 110 m² met twee slaapkamers) appartementje mij beter dan een vochtig rijhuisje.

Als ik die keuze zou maken, correct. Voor mij moet het deftig zijn. En als ik dan dien te kiezen tussen een deftig appartement of een deftig semi rijhuis, dan kies ik voor dat semi rijhuis. Bij appartementen kun je ook terecht komen bij zogezegde marginalen. Alhoewel ik mij daarbij reken.

Nu bon, mijn eigen inbreng ligt al eerder bij de uitzonderingen denk ik. Rekening gehouden met het feit dat dit zonder eventuele hulp van ouders of grootouders geteld is. Wat een huisje al wat korter als mogelijkheid maakt.

kevinbog · 28 dec 2013

Contracten lopen in juli en oktober af, die laatste wordt 99% kans nog met een jaar verlengd.
Maar dan nog, zelfs als die aflopen is er meer dan genoeg kans op de arbeidsmarkt voor ons...

70K eigen inbreng als koppel van 23 en 26 (4 maanden en 3,5 jaar werk) vind ik toch aanzienlijk voor onze leeftijd... Tenzij je echt massa's meekrijgt van thuis...

AnthraX.PLayeR · 28 dec 2013

Ik vraag me af waarom je überhaupt 3 ton voor een appartement zou neerleggen. Voor 3 ton kan je toch ook een vrij nieuw huis kopen?

moloko · 28 dec 2013

AnthraX.PLayeR zei:
Ik vraag me af waarom je überhaupt 3 ton voor een appartement zou neerleggen. Voor 3 ton kan je toch ook een vrij nieuw huis kopen?

Te zien waar appartement gelegen is he.
Ik woon ook in een appartement van 300 000 € (gekocht en afbetaald).Is zo gelegen dat alles te voet is te bereiken.Van bus tot trein,van apotheker tot bank enz.
En ik woon in alle rust in een park waar geen auto,s rijden.
Hier wonen veel bejaarden die hun huis verkocht hebben en hier in rust hun oude dagen slijten.

kevinbog · 28 dec 2013

Ja herent vlakbij station wat een vereiste was aangezien vriendin elke dag met de trein naar Brussel gaat. Ook vlakbij Leuven, superligging ook om achteraf te verhuren of te verkopen.

Den Deze · 28 dec 2013

Zijn er hier mensen die ervaring hebben met Livingstone?
Mijn vriendin heeft een woning gezien hier in onze regio (6 woningen bij elkaar), maar mij lijken die projecten eerder appartementen maar dan onder de naam 'woning'.

Renegadexxripxx · 28 dec 2013

kevinbog zei:
Contracten lopen in juli en oktober af, die laatste wordt 99% kans nog met een jaar verlengd.
Maar dan nog, zelfs als die aflopen is er meer dan genoeg kans op de arbeidsmarkt voor ons...

70K eigen inbreng als koppel van 23 en 26 (4 maanden en 3,5 jaar werk) vind ik toch aanzienlijk voor onze leeftijd... Tenzij je echt massa's meekrijgt van thuis...

Ok, voor jongeren van 23 en 26 is dat helemaal niet slecht neen. Qua kans op de arbeidsmarkt, daar kan ik mij niet over uitspreken.

Maar het lijkt mij niet onlogisch dat een bank er wat weigerachtig tegenover staat. Het risico is een pak hoger dan had uw vriendin een statutaire betrekking gehad hé. Vooral omdat het contract in oktober en juli afloopt. Had daar nog een paar jaar tussengezeten dan had de bank over dat risico al makkelijker kunnen heen kijken.

PS: zo een ideale ligging voor naar brussel te gaan lijkt mij dat toch niet hoor. Je moet normaliter toch overstappen in Leuven. Wat toch snel al uw traject op 40 minuten zet indien je naar Brussel moet.

kevinbog · 28 dec 2013

Ja ik begrijp dat het niet helemaal hetzelfde is voor de bank, maar hoop toch dat we een aanvaardbare lening kunnen vastkrijgen. Btw herent ligt op de lijn brussel-Leuven he;-)

Renegadexxripxx · 28 dec 2013

kevinbog zei:
Ja ik begrijp dat het niet helemaal hetzelfde is voor de bank, maar hoop toch dat we een aanvaardbare lening kunnen vastkrijgen. Btw herent ligt op de lijn brussel-Leuven he;-)

ah ok :d, als je de boemeltrein neemt dan? Daar op mijn verbinding ik daar niet stop.

sandervdw · 28 dec 2013

kevinbog zei:
Ja ik begrijp dat het niet helemaal hetzelfde is voor de bank, maar hoop toch dat we een aanvaardbare lening kunnen vastkrijgen. Btw herent ligt op de lijn brussel-Leuven he;-)

Mijn vriendin doctoreert ook (wel nog maar 1 jaar en ik heb wel een vast contract) en bij ons vonden de banken dit eerder positief. Zij weten ook wel dat het erop neer komt dat je 4 jaar lang een hoog netto inkomen hebt (2000 netto + 300 euro voor je partner netto). Afhankelijk van je studierichting zit je nu dan ook met een diploma wat een hoger loon kan opbrengen wat ook weer positief voor de bank is...

KaZhAn · 28 dec 2013

Over het algemeen zijn banken erg tevreden als ge zegt dat ge doctoreert. Dat is meteen 4-5 jaar jobzekerheid aan een hoog startersloon. Een lening aan goede voorwaarden gaat ge zeker krijgen.

Let gewoon wat op voor de toekomst. Banken gaan er zowat altijd van uit dat je loon elk jaar stijgt. Tenzij je een gespecialiseerde job vindt waar uw expertise echt voor nodig is, ziet de industrie je vaak gewoon als starter met bovengemiddeld potentieel en ga je de eerste jaren vaak minder verdienen. Komt er nog eens bij dat het belastingsvoordeel voor je partner wegvalt en dat inkomen ook nog eens daalt. Ik kan zo een paar van mijn gewezen mede-doctorandi aanduiden die zwarte sneeuw zien omdat ze zich hierop verkeken hebben.

Eva123 · 29 dec 2013

Den Deze zei:
Zijn er hier mensen die ervaring hebben met Livingstone?
Mijn vriendin heeft een woning gezien hier in onze regio (6 woningen bij elkaar), maar mij lijken die projecten eerder appartementen maar dan onder de naam 'woning'.

Livingstone zijn geldwolven die elke cent uit uwe zak willen slaan. Van weg blijven!

Archief - [deleted]

Renegadexxripxx

Legacy Member

kaminikaze

Legacy Member

clubje

Legacy Member

Den Deze

Legacy Member

KaZhAn

Legacy Member

kevinbog

Legacy Member

Smiles_

Legacy Member

kevinbog

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

kevinbog

Legacy Member

AnthraX.PLayeR

Legacy Member

moloko

Legacy Member

kevinbog

Legacy Member

Den Deze

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

kevinbog

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

KaZhAn

Legacy Member

Eva123

Legacy Member