Archief - [deleted]

Wij zijn (verkennend) gaan praten met Belfius.
Ze zeiden dat we max 45% van ons netto inkomen maandelijks mogen afbetalen (in ons geval ongeveer 2300 euro), en dat 80% of 100% niet uitmaakt (inbreng van 60 000 euro). Ook zou, indien we bv. een verdieping voorlopig onderverhuren, 80% van die huurinkomsten bij ons netto inkomen gerekend worden.
Allemaal wel zaken die ik meestal anders hoor eigenlijk.
Ons netto inkomen is 5200 euro (26 en 28 jaar), de basis % dat ze ons konden geven was 4,3%.

Jullie netto inkomen ligt dan ook ongeveer op iets minder dan het dubbele van een doorsnee inkomen.

Caracalla zei:

Jullie netto inkomen ligt dan ook ongeveer op iets minder dan het dubbele van een doorsnee inkomen.

Klik om te vergroten...

Ja maar in vergelijking met de meesten hier, is onze inbreng nogal povertjes, leek ons. Daarom dachten we dat de quotiteit toch nog een rol zou spelen.

Een eigen inbreng van 60k povertjes? Some people

AnthraX.PLayeR zei:

Een eigen inbreng van 60k povertjes? Some people

Klik om te vergroten...

In vergelijking met de meesten op dit forum hé (wij krijgen niks van thuis)

Een eigen inbreng van 60k is zeker niet pover. Trek jezelf niet teveel aan van diegene die een pak geld van de ouders of opa en oma krijgen, dat is zeker niet de normale situatie.

mangom zei:

Wij zijn (verkennend) gaan praten met Belfius.
Ze zeiden dat we max 45% van ons netto inkomen maandelijks mogen afbetalen (in ons geval ongeveer 2300 euro), en dat 80% of 100% niet uitmaakt (inbreng van 60 000 euro). Ook zou, indien we bv. een verdieping voorlopig onderverhuren, 80% van die huurinkomsten bij ons netto inkomen gerekend worden.
Allemaal wel zaken die ik meestal anders hoor eigenlijk.
Ons netto inkomen is 5200 euro (26 en 28 jaar), de basis % dat ze ons konden geven was 4,3%.

Klik om te vergroten...

Vergeet niet dat als je 45% van uw inkomst afbetaald aan uw lening dat als 1 van jullie dan zonder werk valt dat dit wil zeggen dat het miserie is. Met jullie inkomen zou het indien jullie toch neigen naar iets waarvoor jullie 2300€ netto nodig hebben om toch nog even te huren zodanig dat wanneer er zo'n tegenslag is jullie het huis niet direct moeten verkopen om uw vaste kosten aan te kunnen alsook nog iets te kunnen eten.

2 jaar zeer zwaar sparen zou willen zeggen dat jullie eigen inbreng van 60k kan stijgen tot 140k (3300€ per maand gezamenlijk aan de kant zetten wil nog zeggen dat jullie 1900€ vrij kunnen spenderen wat nog altijd veel is). Op dat moment is de lening die jullie aangaan minder zwaar waardoor het makkelijker is om niet in de problemen te geraken in geval van een tegenslag.

Maar bon, iedereen weet hier waarschijnlijk al dat ik zeeeeeeeeeeer risicoavers ben.

Renegadexxripxx zei:

Vergeet niet dat als je 45% van uw inkomst afbetaald aan uw lening dat als 1 van jullie dan zonder werk valt dat dit wil zeggen dat het miserie is.
.

Klik om te vergroten...

Verzekering gewaarborgd wonen | Vlaanderen.be

Tot 600 euro tussenkomst per maand gedurende 2 keer 18 maanden.

+ dat je toch wel te maken hebt met topprofielen of harde werkers: wie als koppel op 26 en 28 jarige leeftijd samen elke maand 5200 euro netto naar huis meeneemt (+ wellicht nog maaltijdcheques en bedrijfswagen), zal niet echt veel schrik moeten hebben om langdurig zonder werk te zitten.

JPV zei:

Kunnen ze het bewijzen? welke kosten vragen ze nog extra?

Klik om te vergroten...

Basisakte, meting en deeltje onroerende voorheffing voor de rest van dit jaar.

Renegadexxripxx zei:

2 jaar zeer zwaar sparen zou willen zeggen dat jullie eigen inbreng van 60k kan stijgen tot 140k (3300€ per maand gezamenlijk aan de kant zetten wil nog zeggen dat jullie 1900€ vrij kunnen spenderen wat nog altijd veel is). Op dat moment is de lening die jullie aangaan minder zwaar waardoor het makkelijker is om niet in de problemen te geraken in geval van een tegenslag.

Klik om te vergroten...

Volgens die redenering kan je evengoed zeggen: nog 10j zeer zwaar sparen en je hebt geen lening meer nodig.

Enfin, zoals steeds: kwestie van prioriteiten. Als je tot je 40j thuis blijft wonen, moet je wsl zelf niet eens lenen. Maar dan woon je wel tot je 40j thuis. Zelf woon ik sinds mijn 22j niet meer thuis. Ik heb lang niet zoveel spaargeld als de meesten hier blijkbaar, maar ik sta wel al 6j op eigen benen en moet naar niets kijken. Dat ik dan niet de beste lening, het grootste huis en het meeste geld heb, dat heb ik daar graag voor over. Ik woon om te kunnen leven, en wil niet leven om te kunnen wonen. Tot mijn 30 wachten om op eigen benen te staan, dat was en is niks voor mij.

ErikF zei:

Basisakte, meting en deeltje onroerende voorheffing voor de rest van dit jaar.

Klik om te vergroten...

Heb vorige maand nog dossier gehad waar de notaris de BTW was vergeten aanrekenen. Klant heeft moeten betalen.
Kan boeken volschrijven over fouten van notarisen

Smiles_ zei:

Verzekering gewaarborgd wonen | Vlaanderen.be

Tot 600 euro tussenkomst per maand gedurende 2 keer 18 maanden.

+ dat je toch wel te maken hebt met topprofielen of harde werkers: wie als koppel op 26 en 28 jarige leeftijd samen elke maand 5200 euro netto naar huis meeneemt (+ wellicht nog maaltijdcheques en bedrijfswagen), zal niet echt veel schrik moeten hebben om langdurig zonder werk te zitten.

Klik om te vergroten...

Als je iemand afbreekt omdat die zo dom is om een zwaar krediet aan te gaan, moet je consequent zijn en een gelijkaardige buffer inbouwen ongeacht of dit een topprofiel is of niet. Wij spreken hier over een vertraging van 2 jaar die dit risico volledig kan afdekken. Lijkt mij nog altijd het meest prudente advies.

Voor de rest heb ik geen informatie over hoe ze aan zo'n nettoloon komen. Daarom dat ik een generaal prudent statement geef. Dit is aanpasbaar afhankelijk van casus tot casus. Maar er mag wel eens een tegengewicht zijn voor de dat is geen probleem. Het is geen aankoop van een frigo of een diepvries hé.

apophis zei:

Volgens die redenering kan je evengoed zeggen: nog 10j zeer zwaar sparen en je hebt geen lening meer nodig.

Enfin, zoals steeds: kwestie van prioriteiten. Als je tot je 40j thuis blijft wonen, moet je wsl zelf niet eens lenen. Maar dan woon je wel tot je 40j thuis. Zelf woon ik sinds mijn 22j niet meer thuis. Ik heb lang niet zoveel spaargeld als de meesten hier blijkbaar, maar ik sta wel al 6j op eigen benen en moet naar niets kijken. Dat ik dan niet de beste lening, het grootste huis en het meeste geld heb, dat heb ik daar graag voor over. Ik woon om te kunnen leven, en wil niet leven om te kunnen wonen. Tot mijn 30 wachten om op eigen benen te staan, dat was en is niks voor mij.

Klik om te vergroten...

We spreken hier over 2300€ per maand hé... dat is geen kattepis. Race werd hier begot nog niet zo lang geleden als halve idioot uitgemaakt omdat hij voor een bulletkrediet is gegaan en een te zware lening is aangegaan om te kunnen kopen. En nog geen 1 pagina verder is het al weer hetzelfde.

Als dit kan verminderd worden naar een afbetaalbedrag van 1400-1500€ per maand dan is dat voor HUN casus al iets dat veel realistischer is en properder. Zelfs met een tegenslag (wat niet onrealistisch is in de huidige economie) kunnen ze dan eventueel op basis van 1 loon (en die verzekering) de afbetaling nog aan. Het zal nog altijd zwaar zijn, maar het zwaard van damocles hangt dan niet in dezelfde mate boven hen.

Hiernaast stel ik enkel de optie voor, ik verplicht hen tot niets.

Ik vind het echter wel pittig dat er niets gezegd wordt over het feit dat mensen die leningen aangaan die ze zich niet kunnen permitteren met belastingsgeld weer moet worden ondersteund.

Renegadexxripxx zei:

We spreken hier over 2300€ per maand hé... dat is geen kattepis. Race werd hier begot nog niet zo lang geleden als halve idioot uitgemaakt omdat hij voor een bulletkrediet is gegaan en een te zware lening is aangegaan om te kunnen kopen. En nog geen 1 pagina verder is het al weer hetzelfde.

Als dit kan verminderd worden naar een huurbedrag van 1400-1500€ per maand dan is dat voor HUN casus al iets dat veel realistischer is en properder. Zelfs met een tegenslag (wat niet onrealistisch is in de huidige economie) kunnen ze dan eventueel op basis van 1 loon (en die verzekering) de afbetaling nog aan. Het zal nog altijd zwaar zijn, maar het zwaard van damocles hangt dan niet in dezelfde mate boven hen.

Hiernaast stel ik enkel de optie voor, ik verplicht hen tot niets.

Ik vind het echter wel pittig dat er niets gezegd wordt over het feit dat mensen die leningen aangaan die ze zich niet kunnen permitteren met belastingsgeld weer moet worden ondersteund.

Klik om te vergroten...

Wij willen inderdaad nog wel even wachten, vooral omdat we nog niet zo lang aan het werk zijn (ik een paar maanden en mijn vriend anderhalf jaar) en we ons eerst 100% stabiel willen voelen op onze werkplaats (voorzover dat kan natuurlijk).
We denken nog een jaar of 2-3 te sparen en te zien hoe onze carrieres/lonen evolueren, voor alle zekerheid.

mangom zei:

Wij willen inderdaad nog wel even wachten, vooral omdat we nog niet zo lang aan het werk zijn (ik een paar maanden en mijn vriend anderhalf jaar) en we ons eerst 100% stabiel willen voelen op onze werkplaats (voorzover dat kan natuurlijk).
We denken nog een jaar of 2-3 te sparen en te zien hoe onze carrieres/lonen evolueren, voor alle zekerheid.

Klik om te vergroten...

Lijkt mij een prudente keuze.

mangom zei:

Wij zijn (verkennend) gaan praten met Belfius.
Ze zeiden dat we max 45% van ons netto inkomen maandelijks mogen afbetalen (in ons geval ongeveer 2300 euro), en dat 80% of 100% niet uitmaakt (inbreng van 60 000 euro). Ook zou, indien we bv. een verdieping voorlopig onderverhuren, 80% van die huurinkomsten bij ons netto inkomen gerekend worden.
Allemaal wel zaken die ik meestal anders hoor eigenlijk.
Ons netto inkomen is 5200 euro (26 en 28 jaar), de basis % dat ze ons konden geven was 4,3%.

Klik om te vergroten...

Huur zou ik ook niet meerekenen, bij afwezigheid van een huurder zit je met een serieus verlies aan inkomsten. 80% als netto opbrengst lijkt me trouwens nogal veel, zelfs als je het meerekent.

Met 5200 euro inkomen kan je die 45% wel aan, op voorwaarde dat jullie beide voltijds willen blijven werken én dat jullie mss zelf een invaliditeitsverzekering nemen. Anders zou ik toch voor een lager percentage gaan, eerder net iets onder de 2000 euro.

mangom zei:

Wij willen inderdaad nog wel even wachten, vooral omdat we nog niet zo lang aan het werk zijn (ik een paar maanden en mijn vriend anderhalf jaar) en we ons eerst 100% stabiel willen voelen op onze werkplaats (voorzover dat kan natuurlijk).
We denken nog een jaar of 2-3 te sparen en te zien hoe onze carrieres/lonen evolueren, voor alle zekerheid.

Klik om te vergroten...

je moet natuurlijk ook geen 2300 euro/maand lenen, hé. Als je rekent aan 5% (rekening houden met stijging rentevoeten in de toekomst), betekent dit al dat je 350k wil lenen. Samen met zo'n 100k eigen inbreng als je wat spaart is dat al 450k dat je wil kopen als (dan) 28&30-jarige.

Daarmee koop je in elke streek in België een mooie woning. Als je natuurlijk in het Leuvense een villa wil bouwen, zit je nog een stuk onder het budget dat je nodig zal hebben, maar je moet niet altijd alles direct willen.

Renegadexxripxx zei:

Ik vind het echter wel pittig dat er niets gezegd wordt over het feit dat mensen die leningen aangaan die ze zich niet kunnen permitteren met belastingsgeld weer moet worden ondersteund.

Klik om te vergroten...

Op basis van hun huidig profiel (met de info die we hebben) kunnen ze zich net zo'n lening aangaan. Tenzij een van het koppel zwaar ziek is/zware genetische defecten kent, ze graag 8 kinderen zouden hebben of een extreme levensstijl hebben, moet vanuit overheidsperspectief het zeker mogelijk gemaakt worden dat zo'n mensen investeren in de economie. Zo'n beleidsbeslissingen zijn vanuit economisch perspectief zeker aan te raden.

Wat niet wil zeggen dat iedereen zich daarom zo'n lening zou moeten permitteren, maar op de eerste info afgaande zijn dit high-potentials met een héél laag risico.

Renegadexxripxx zei:

Ik vind het echter wel pittig dat er niets gezegd wordt over het feit dat mensen die leningen aangaan die ze zich niet kunnen permitteren met belastingsgeld weer moet worden ondersteund.

Klik om te vergroten...

Het volledige voordeel van 3 jaar lang 600€ per maand te krijgen...

Dat is ruwweg 9 maand belastingen betalen voor een persoon die 2500€ netto verdient, boehoe ale efkes serieus. ik vind dat dat gerust mag hoor, dergelijke mensen betalen méér als genoeg belastingen, die mogen toch ook wel een graantje meepikken als ze is miserie tegenkomen.

Trouwens een bank doet een risico analyse en staat enkel een lening toe onder bepaalde voorwaarden. Eigenlijk gaat de Vlaamse overheid hier in fout doordat ze iets verzekeren waarop ze geen risico analyse hebben kunnen toepassen.

Je zou kunnen stellen dat de verzekering énkel geld als de afbetaling slechts 1/3 van het aangegeven gemiddelde inkomen is van de laatste 3 jaar. maar das dan weer een brug té ver lol want dat draait dan hélemaal in de soep.

Ik zal hier ook eens even de mening vragen van mensen die duidelijk meer ervaring hebben over deze materie dan ikzelf. Mijn voornemen is om volgend jaar eens alleen te gaan wonen (27 jaar dus mag wel eens). Ik ben echter single wat de zaken financieel niet echt vergemakkelijkt, maar goed ik denk dat als ik nu plots iemand tegenkom ik er toch niet meteen samen iets mee zou kopen

Een appartement leek mij dan ook zowat de beste investering. Als ik zou gaan huren zou er van sparen niet veel meer in huis komen denk ik, dus dat lijkt mij niet echt aangewezen. Momenteel verdien ik zo'n € 1850 netto en heb ik een bedrag gespaard iets boven de € 50k. Als ik hiermee op immotheker eens zie wat de mogelijkheden zijn, viel dit nogal tegen eerlijk gezegd. Hier gaan ze uit van een maximum afbetaling van zo'n € 640 per maand, wat niet bepaald een grote lening mogelijk maakt tenzij ik me voor de rest van mijn leven zowat vastzet.

Dan ook mijn vraag, is het realistisch van meer te proberen lenen? Laten banken dit toe? Is het financiële zelfmoord? Tot welke prijsklasse zouden jullie met deze cijfers willen gaan? Onder normale omstandigheden zou mijn loon toch wel wat stijgen binnen een jaar.

Alle raad welkom!

beemer036 zei:

Lijkt mij logisch dat in deze topic iedereen "pro" kopen is. Iedereen heeft hier precies geld zat, 100k hier 200k daar.. Ik huur en zie daar niets verkeerds aan. Ik ga niet 1 of ander kruipkot kopen (mag amper 90k lenen en 50k spaarcenten) om toch maar iets te bezitten. Volgens berekeningen bank mag een app 119k kosten en dan kom ik juist toe met de rest voor notaris enz... 119k, moet mij eens zeggen wat je daarmee koopt? Amper ne garagebox tegenwoordig. Nope, ik huur wel en leef schuldenvrij...

Klik om te vergroten...

lol, je klaagt dat er hier op het forum met bedragen van 100k of 200k zitten te smijten alsof het niets is maar je hebt wel zelf 50k? Vergeet niet dat die 100k of 200k meestal over koppels gaan. Gij zijt alleen en hebt 50k en met een partner erbij - stel dat die ook 50k heeft - zou je dus zelf ook tegen die 100k zitten. In feite klaagt ge dus tegen mensen als uzelf?

Sylverscythe zei:

Ik zal hier ook eens even de mening vragen van mensen die duidelijk meer ervaring hebben over deze materie dan ikzelf. Mijn voornemen is om volgend jaar eens alleen te gaan wonen (27 jaar dus mag wel eens). Ik ben echter single wat de zaken financieel niet echt vergemakkelijkt, maar goed ik denk dat als ik nu plots iemand tegenkom ik er toch niet meteen samen iets mee zou kopen

Een appartement leek mij dan ook zowat de beste investering. Als ik zou gaan huren zou er van sparen niet veel meer in huis komen denk ik, dus dat lijkt mij niet echt aangewezen. Momenteel verdien ik zo'n € 1850 netto en heb ik een bedrag gespaard iets boven de € 50k. Als ik hiermee op immotheker eens zie wat de mogelijkheden zijn, viel dit nogal tegen eerlijk gezegd. Hier gaan ze uit van een maximum afbetaling van zo'n € 640 per maand, wat niet bepaald een grote lening mogelijk maakt tenzij ik me voor de rest van mijn leven zowat vastzet.

Dan ook mijn vraag, is het realistisch van meer te proberen lenen? Laten banken dit toe? Is het financiële zelfmoord? Tot welke prijsklasse zouden jullie met deze cijfers willen gaan? Onder normale omstandigheden zou mijn loon toch wel wat stijgen binnen een jaar.

Alle raad welkom!

Klik om te vergroten...

Regel bij argenta is 900 overhouden of maximaal helft van uw loon af betalen (vind ik ook veel logischere regel dan da 1/3de gedoe, want da slaag helemaal op niks eenmaal je wat meer verdient).

Dus 900/maand afbetalen zou mogen in jouw geval (daarmee kan normaal ergens iets van een 200k lenen met 1/1/1 CAP 3)