Archief - [deleted]

Elantis, was dat vroeger niet het makelaarskanaal waar Belfius de hypotheekleningen plaatste waar het bij Belfius zelf niet lukte?
De minder kwalitatieve dossiers dus?

Inderdaad, maar door de koop druk die je overal naar je kop gesmeten krijgt maken mensen dikwijls domme keuzes... Wou gewoon maar duidelijk maken dat er hier veel zijn die kopen iets te snel aanprijzen en daardoor mensen soms in problemen brengen... Zie maar naar een ander topic hier, iemand met laag inkomen en amper spaarcenten een toch roept 90% van het forum om te kopen. Is die mens recht zijn miserie induwen...

Sent from my GT-I9505 using Tapatalk

En bij deze heb ik wat post verwijdert voor toch wat privacy te behouden ;-)

Sent from my GT-I9505 using Tapatalk

Lijkt mij logisch dat in deze topic iedereen "pro" kopen is. Iedereen heeft hier precies geld zat, 100k hier 200k daar.. Ik huur en zie daar niets verkeerds aan. Ik ga niet 1 of ander kruipkot kopen (mag amper 90k lenen en 50k spaarcenten) om toch maar iets te bezitten. Volgens berekeningen bank mag een app 119k kosten en dan kom ik juist toe met de rest voor notaris enz... 119k, moet mij eens zeggen wat je daarmee koopt? Amper ne garagebox tegenwoordig. Nope, ik huur wel en leef schuldenvrij...

Bestaat er een site waar je verkochte panden met de laatste listprijs kan opzoeken en filteren adhv locatie en prijs?

Dit om een immo te zoeken die de hoogste succesrate heeft met vergelijkbare panden als het onze.

Voor erfenis nooit het idee gehad om te kopen. Zou er waarschijnlijk nooit van gekomen zijn moesten we dat geld niet gehad hebben.

Vraagje voor een opbrengsteigendom. Wat is nu interessanter? 15 of 20 jaar?

Geval A(20 jaar)
huurinkomen: 4000 euro
uitgaven bank: 2500 euro
surplus: 1500 euro/maand
vaste rente(vb 4%)
jaarlijkse kosten(ki + brand): 2000 euro

Geval B(15 jaar)
huurinkomen: 4000 euro
uitgaven bank: 3000 euro
surplus: 1000 euro/maand
vaste rente(4%)
jaarlijkse kosten: 2000 euro

Cijfers zijn fictief btw

Bij 20 jaar betaal je meer intresten, maar blijft er maandelijkse wel geld over die je kunt sparen(ondanks de kosten) of gebruiken voor reparaties. Bij 15 jaar heb je mss enkel geld over voor de kosten, voor de reparaties gaat er mss niet genoeg over zijn. Puur financieel en cijfermatig gezien zou ik voor de 15 jaar gaan, maar praktisch gezien is 20 jaar beter? Zijn er nog dingen waarmee ik rekening moet houden?

themummy123 zei:

Vraagje voor een opbrengsteigendom. Wat is nu interessanter? 15 of 20 jaar?

Geval A(20 jaar)
huurinkomen: 4000 euro
uitgaven bank: 2500 euro
surplus: 1500 euro/maand
vaste rente(vb 4%)
jaarlijkse kosten(ki + brand): 2000 euro

Geval B(15 jaar)
huurinkomen: 4000 euro
uitgaven bank: 3000 euro
surplus: 1000 euro/maand
vaste rente(4%)
jaarlijkse kosten: 2000 euro

Cijfers zijn fictief btw

Bij 20 jaar betaal je meer intresten, maar blijft er maandelijkse wel geld over die je kunt sparen(ondanks de kosten) of gebruiken voor reparaties. Bij 15 jaar heb je mss enkel geld over voor de kosten, voor de reparaties gaat er mss niet genoeg over zijn. Puur financieel en cijfermatig gezien zou ik voor de 15 jaar gaan, maar praktisch gezien is 20 jaar beter? Zijn er nog dingen waarmee ik rekening moet houden?

Klik om te vergroten...

Hangt ervan af over welke bedragen we spreken. 500 verschil vind ik veel. Dat is 1/3 van je totale opbrengst. Geval A is dus imo veel beter.

beemer036 zei:

Lijkt mij logisch dat in deze topic iedereen "pro" kopen is. Iedereen heeft hier precies geld zat, 100k hier 200k daar.. Ik huur en zie daar niets verkeerds aan. Ik ga niet 1 of ander kruipkot kopen (mag amper 90k lenen en 50k spaarcenten) om toch maar iets te bezitten. Volgens berekeningen bank mag een app 119k kosten en dan kom ik juist toe met de rest voor notaris enz... 119k, moet mij eens zeggen wat je daarmee koopt? Amper ne garagebox tegenwoordig. Nope, ik huur wel en leef schuldenvrij...

Klik om te vergroten...

Moet precies hetzelfde denken: het lijkt wel of iedereen hier zwemt in het geld. 'Vraag gewoon of je ouders wat meer kunnen bijspringen met 25 of 50k'. Mijn ouders kunnen mij exact 0 euro meegeven, wat ik met vier kinderen en een normaal loon niet eens abnormaal vindt.
Je hebt trouwens gelijk met je keuze: je moet niet verder willen springen dan je stok lang is. Als je geen 10% eigen inbreng hebt, en je hebt geen vast loon of een loon dat voldoende hoog is, moet je niet gaan kopen. Ik vind persoonlijk kopen nog altijd de beste keuze, maar ENKEL als je er de middelen voor hebt. Anders altijd huren, want je raakt er alleen maar mee in de problemen als je niet het geld hebt om rond te komen...

Vraagske, heb hier een interessant, nieuw huurhuis op het oog. E-peil 79 (vloerverwarming & warmtepomp) & K-peil 152.

Moet ik mij over dat K-peil "zorgen" maken? I mean, is dat niet abnormaal hoog voor een nieuwbouw anno 2013? Ik dacht dat K40 tegenwoordig verplicht was.

Squealer zei:

Vraagske, heb hier een interessant, nieuw huurhuis op het oog. E-peil 79 (vloerverwarming & warmtepomp) & K-peil 152.

Moet ik mij over dat K-peil "zorgen" maken? I mean, is dat niet abnormaal hoog voor een nieuwbouw anno 2013? Ik dacht dat K40 tegenwoordig verplicht was.

Klik om te vergroten...

Gezien het K-peil het E-peil sterk beïnvloed lijkt het mij om een foutieve waarde te gaan, kan gewoon niet kloppen. Ofwel hebben ze zich vergist met het energieverbruik (in kWh/jaar per m²) dat op het EPC staat.

Stel, je gaat naar de notaris om te tekenen, en je hebt alles betaald die dag. Je krijgt de sleutels. En later op de dag word je gebeld dat ze meer dan € 1000 vergeten aanrekenen zijn en dat je dat nog moet bijbetalen.
Valt hier iets aan te doen?

ErikF zei:

Stel, je gaat naar de notaris om te tekenen, en je hebt alles betaald die dag. Je krijgt de sleutels. En later op de dag word je gebeld dat ze meer dan € 1000 vergeten aanrekenen zijn en dat je dat nog moet bijbetalen.
Valt hier iets aan te doen?

Klik om te vergroten...

Kunnen ze het bewijzen? welke kosten vragen ze nog extra?

dacuba zei:

Wij zijn een nieuwbouw aan het neerzetten en we naderen het einde. Even nog een paar vragen mbt aansluitingen:
- hoelang op voorhand moeten we onze netbeheerder (Infrax) contacteren voor elektriek en aardgas?
- kunnen we ons huidig vast nummer behouden na verhuis (Telenet)?
- kunnen we 3 digicorders op 1 aansluiten verbinden zonder noemenswaardig kwaliteitsverlies?

Klik om te vergroten...

Je kan via Telenet een verhuis regelen: Verhuizen | Telenet.be

Normaal gezien blijft u nummer behouden.

Ivm de digicorders: dat mag geen probleem zijn.

xxxracexxx zei:

Inderdaad, maar door de koop druk die je overal naar je kop gesmeten krijgt maken mensen dikwijls domme keuzes... Wou gewoon maar duidelijk maken dat er hier veel zijn die kopen iets te snel aanprijzen en daardoor mensen soms in problemen brengen... Zie maar naar een ander topic hier, iemand met laag inkomen en amper spaarcenten een toch roept 90% van het forum om te kopen. Is die mens recht zijn miserie induwen...

Sent from my GT-I9505 using Tapatalk

Klik om te vergroten...

Ik zie niet in waar 90% roept om te kopen in een andere topic... welke topic?

Uit gans je verhaal snap ik nog altijd iets niet: als je de aflossingstabel gelezen had, wist je perfect op voorhand dat je na 6 jaar nog maar enkele duizenden euro's kapitaal ging afbetaald hebben. Nu klaag je dus over iets dat je op voorhand perfect (kon) weten, mits je je ook maar een beetje informeert.

En ivm je reactie:
- Elantis is een maatschappij voor mensen die vaak elders geen lening kunnen krijgen, soort Leemans dus. Dat ze eigendom zijn van Belfius maakt op zich geen verschil. Ergo is ook eigendom van een gerespecteerde groep.
- aktekosten in totaal 20k, je appartement was 150k en je hebt 182k geleend. Da's 12k die je niet verklaart, maar wel meerekent als kost...
- aan levensstijl weet je héél veel. De S4 is voor jou een kerst/verjaardagscadeau, mijn kerst+verjaardagscadeaus komen nog niet aan de helft van dat bedrag... en ik heb geen 2 horloges nodig om te weten hoe laat het is .

xxxracexxx zei:

"gaat erom dat als ik verkoop ik veel extra erin moet steken. "

Klik om te vergroten...

Dat laatste geldt voor iedereen die jouw lening aanging. Het probleem zit dus niet bij geld eruit/erin, maar bij de lening die je in het begin aangegaan bent. Als je zonder problemen de lening kan afbetalen, had je mss best eerst wat meer gespaard ipv te gaan voor een 120%-lening aan tarieven/leningsstructuur die blijkbaar dodelijk waren.

Je hoeft écht geen geleerde te zijn om te snappen dat 4000 euro kapitaalsaflossing tegenover zo'n 78800 intrestaflossingen (berekend op basis van je gegeven info) géén slimme zet was. Dat heeft niks te maken met mensen die aanraden om iets te kopen ivm iets te huren, tenzij je niet verder leest dan een titel...

JPV, als je hier op het forum rondleest zie je toch heel vaak mensen dingen zeggen als "toch niet huren zeker, dat is geld weggooien". Of dat 90% is dat weet ik niet, maar het komt toch heel vaak terug. Sowieso is dat in het echte leven nog veel erger. De meeste gaan u aanraden om te kopen. Ik heb toch nog maar zelden iemand horen adviseren om te huren.

Nu, voor de rest ben ik het wel met je eens. Ook al zegt iedereen u om te kopen, je weet zelf nog altijd wel het beste wat kan en wat niet kan volgens je budget. Soms heb ik echt de indruk dat mensen niet helemaal beseffen welk engagement ze aangaan met een lening. Het is ondertussen cliché, maar ze tekenen sneller voor een lening dan dat ze beslissen welke nieuwe koelkast of tv ze willen kopen.

IK zou de eerste jaren huren en als het budget het toestaat inderdaad kopen.
In mijn plaats, als 19jarige gast, lijkt het mij heel onverstandig al iets te kopen, terwijl ik nog in het begin van mijn ''carrière'' zit en ge nooit weet wat er nog allemaal kan gebeuren.

Kopen zou ik pas doen alsk een jaar of 35-40 ben en een bepaalde zekerheid heb.

beemer036 zei:

Lijkt mij logisch dat in deze topic iedereen "pro" kopen is. Iedereen heeft hier precies geld zat, 100k hier 200k daar.. Ik huur en zie daar niets verkeerds aan. Ik ga niet 1 of ander kruipkot kopen (mag amper 90k lenen en 50k spaarcenten) om toch maar iets te bezitten. Volgens berekeningen bank mag een app 119k kosten en dan kom ik juist toe met de rest voor notaris enz... 119k, moet mij eens zeggen wat je daarmee koopt? Amper ne garagebox tegenwoordig. Nope, ik huur wel en leef schuldenvrij...

Klik om te vergroten...

Maar dat is omdat jij alleen bent veronderstel ik? Alleenstaanden zullen het sowieso al veel moeilijker hebben. Moest ik geen vriendin hebben zou ik er nog niet eens van durven dromen om iets te kopen want dat zou toch onhaalbaar geweest zijn. Nu zal het ook nog zwaar worden om binnen een jaar of twee iets te vinden, maar het is toch tenminste realistisch.

En sowieso lopen de huurprijzen ook alleen maar op. Voor een simpel appartementje hier in Lommel met 1 of 2 slaapkamers betaal je al snel 700€. Laat staan dat je een volwaardige woning wenst te huren. De kloof tussen huren en kopen is op zo'n moment ook niet onoverkomelijk groot meer.

Unconscious zei:

IK zou de eerste jaren huren en als het budget het toestaat inderdaad kopen.
In mijn plaats, als 19jarige gast, lijkt het mij heel onverstandig al iets te kopen, terwijl ik nog in het begin van mijn ''carrière'' zit en ge nooit weet wat er nog allemaal kan gebeuren.

Kopen zou ik pas doen alsk een jaar of 35-40 ben en een bepaalde zekerheid heb.

Klik om te vergroten...

In u plaats, als 19 jarige gast, zou ik gewoon thuis blijven wonen. Huren is misschien leuk, maar ook duur. Al het geld dat je dan plots moet steken in het betalen van de huur, kopen van voeding, elektriciteit, water, ... is allemaal geld dat je NIET kan sparen. Daardoor ga je ook veel langer moeten sparen vooraleer je een bedrag bij elkaar hebt dat volstaat om te kopen.

BuBbA zei:

JPV, als je hier op het forum rondleest zie je toch heel vaak mensen dingen zeggen als "toch niet huren zeker, dat is geld weggooien". Of dat 90% is dat weet ik niet, maar het komt toch heel vaak terug. Sowieso is dat in het echte leven nog veel erger. De meeste gaan u aanraden om te kopen. Ik heb toch nog maar zelden iemand horen adviseren om te huren.

Klik om te vergroten...

Dat men dat héééél vaak zegt (>95%), ben ik mee eens, maar vaak vergeet men dan de volledige discussie te lezen en begint die discussie met: als je kan kiezen tussen de twee, is kopen voordeliger dan huren. Het is niet aan de voorstanders van kopen om elke post weer opnieuw te beginnen met die voorwaarden te herhalen.

Mensen vergeet dat eerste te lezen en gaan er dan verkeerdelijk vanuit dat je zegt dat kopen altijd voordeliger is dan huren. Als je natuurlijk geen "vrije" keuze hebt, maar toeren moet uithalen om aan een lening te geraken, dan is kopen meestal NIET voordeliger dan huren. Ook als je relatie niet stabiel is, moet je niet beginnen kopen, maar huur je gewoon (verder). Ben je alleenstaand, dan moet je een grote reserve hebben als je een huis wil kopen, of een krot op een minder ideale locatie kopen en zelf veel tijd steken in renovatie.

BuBbA zei:

Nu, voor de rest ben ik het wel met je eens. Ook al zegt iedereen u om te kopen, je weet zelf nog altijd wel het beste wat kan en wat niet kan volgens je budget. Soms heb ik echt de indruk dat mensen niet helemaal beseffen welk engagement ze aangaan met een lening. Het is ondertussen cliché, maar ze tekenen sneller voor een lening dan dat ze beslissen welke nieuwe koelkast of tv ze willen kopen.

Klik om te vergroten...

Geen cliché, de harde waarheid. Als ik hier zie wat mensen zoals xxxracexxx aangaan van lening (jammer genoeg geeft hij de concrete details niet, dat zou het zoveel duidelijker maken), dan is dit echt om te huilen.

M'n pa had vroeger ook mensen die vroegen om een bulletkrediet en dachten dat zoiets zomaar kon verkregen worden. Of vroegen een persoonlijke lening om op reis te gaan. Pure waanzin.

JPV zei:

Dat men dat héééél vaak zegt (>95%), ben ik mee eens, maar vaak vergeet men dan de volledige discussie te lezen en begint die discussie met: als je kan kiezen tussen de twee, is kopen voordeliger dan huren. Het is niet aan de voorstanders van kopen om elke post weer opnieuw te beginnen met die voorwaarden te herhalen.

Mensen vergeet dat eerste te lezen en gaan er dan verkeerdelijk vanuit dat je zegt dat kopen altijd voordeliger is dan huren. Als je natuurlijk geen "vrije" keuze hebt, maar toeren moet uithalen om aan een lening te geraken, dan is kopen meestal NIET voordeliger dan huren. Ook als je relatie niet stabiel is, moet je niet beginnen kopen, maar huur je gewoon (verder). Ben je alleenstaand, dan moet je een grote reserve hebben als je een huis wil kopen, of een krot op een minder ideale locatie kopen en zelf veel tijd steken in renovatie.
Geen cliché, de harde waarheid. Als ik hier zie wat mensen zoals xxxracexxx aangaan van lening (jammer genoeg geeft hij de concrete details niet, dat zou het zoveel duidelijker maken), dan is dit echt om te huilen.

M'n pa had vroeger ook mensen die vroegen om een bulletkrediet en dachten dat zoiets zomaar kon verkregen worden. Of vroegen een persoonlijke lening om op reis te gaan. Pure waanzin.

Klik om te vergroten...

Jij maakt die nuance, maar die maakt zeker niet iedereen hoor. De situatie van xxxracexxx heeft volgens mij eerder te maken met onwetendheid. Hij heeft waarschijnlijk dat voorstel gekregen en is daar zonder teveel na te denken gewoon op ingegaan, en nu zit hij met de gebakken peren.