Archief - [deleted]

ok, hij wacht dan waarschijnlijk op het bewijs dat de hypotheek van de verkoper weg zal zijn op de woning. Anders zou, bij foutlopen van de afrekening van de lening, de bank nog altijd jouw woning kunnen verkopen om de verkoper zijn lening af te lossen... (je bank zou natuurlijk ook geen lening toestaan zolang daar nog een hypotheek loopt)

tzal idd dat wel geweest zijn Alé nu wachten op de volgende afspraak.

Ik kan exact binnen een maand zelf ook verhuizen naar mijn nieuwe stekkie

Morgen eens bellen naar de bouwpromotor om te vragen of de basisakte voor m'n appartement bijna in orde is. 2 weken terug ging dat niet te lang meer duren. Voorschot voor optie is vorige week overgeschreven.

Wij zijn momenteel ook terug wat meer aan het rondkijken voor een huis, maar geen van ons beiden heeft daar eigenlijk echt ervaring mee.
Wat zijn zoal de zaken waar je zeker op moet letten?
Als puntje bij paaltje komt dan gaan we zelf ook nog wel eens met een 'expert' langs, maar toch

ik heb een interessant huisje gezien, het enige probleem is dat de verwarming momenteel via elektriciteit gaat. Heeft er iemand een idee hoeveel ik ongeveer zou moeten voorzien om cv op gas te laten installeren? (kleine rijwoning, 2 slaapkamers, badkamer, keuken en living). Indien ik een bod doe ben ik van plan om dat bedrag van de vraagprijs af te doen

Heeft ons ongeveer 11k gekost maar we konden wel een deel van de leidingen van de vorige installatie hergebruiken.
Pas wel op dat er gas in het straat ligt en houdt er rekening mee dat je die geul zelf gaat moeten graven!

er is al gas in de woonst, en in de binnenstad van Mechelen hebben ondertussen alle straten al gas liggen

Iemand een idee hoeveel je van de vraagprijs kan doen qua openingsbod?
Om een lang verhaal kort te maken, we zijn vandaag gaan zien naar een huis met veel potentieel.
Huis is van 1955 ligt op een perceel van 10,5 are.
Vraagprijs is 280.000€
Maar er zijn ook wel redelijk wat kosten in dit huis, waaronder nieuw dak, electriciteit gans opnieuw leggen, beter isoleren en hier en daar is de vloer lichtjes ingezakt.

Enerzijds mag je je bod niet te hoog zetten maar anderzijds ook niet te laag. Al bij al een 15% van de vraagprijs als eerste bod is goed. Maar het hangt van huis tot huis af natuurlijk en in welke mate dat je voelt dat het 'te veel kost'. Als ge het gevoel hebt dat het echt serieus te hoog staat de prijs en/of dat er zeer veel kosten zijn en dat ge op die manier wel meer van de prijs kunt doen dan kunt ge mss tot 20% er van doen.

Als de verkoper echt bij zijn prijs blijft en dat ge het gevoel hebt dat ge weinig van de prijs zal kunnen doen dan is 10% onder de vraagprijs beter. Hangt er een beetje vanaf.

Overal hoor je dat je zot bent om te huren en je "moet" kopen...
Zijn hier nu ons appartement aan het verkopen en zoeken een huisje om te huren. Bedoeld was om dit tijdelijk te doen voor 1 a 2 jaar. Die periode goed door te sparen en dan een huisje te kopen.
Maar door huizen (huren en kopen) bezien vraag ik me meer en meer af waarom je ooit zou kopen...
Betalen nu voor ons klein appartementje 1000€ af + 100€ gemeenschappelijke kosten. Tijdens onze zoektocht naar een huis in Antwerpen Noord heb je voor -1000€ al kleine villa's die perfect in orde zijn!
Moest je ooit zo'n huis huren, weinig zorgen voor extra kosten (dak stuk, verwarming stuk, etc) en dat voor iets mooi voor weinig geld...
Moesten we voor een normale kleine gezinswoning moeten lenen betaal je meer, moet je dikwijls nog hopen "investeren" om te renoveren en blijf je zorgen hebben voor moest eens plots extra onverwachte kosten komen...

Als je ziet voor onze lening betalen we de bank +/- per jaar 7000€ interesten. Dit aan +/- 20jaar is ongeveer 140000€ dat je kwijt bent! Als je dit zo beziet ben je toch zot dat je koopt...

Bezie ik het fout? Weet wel dat de redenering minder juist is als je een mooi voorschot kan geven zodat je maar voor +/-50% leent etc, maar wie kan dit zonder hulp van derden? Maar een normaal gezin?

xxxracexxx zei:

Overal hoor je dat je zot bent om te huren en je "moet" kopen...
Zijn hier nu ons appartement aan het verkopen en zoeken een huisje om te huren. Bedoeld was om dit tijdelijk te doen voor 1 a 2 jaar. Die periode goed door te sparen en dan een huisje te kopen.
Maar door huizen (huren en kopen) bezien vraag ik me meer en meer af waarom je ooit zou kopen...
Betalen nu voor ons klein appartementje 1000€ af + 100€ gemeenschappelijke kosten. Tijdens onze zoektocht naar een huis in Antwerpen Noord heb je voor -1000€ al kleine villa's die perfect in orde zijn!
Moest je ooit zo'n huis huren, weinig zorgen voor extra kosten (dak stuk, verwarming stuk, etc) en dat voor iets mooi voor weinig geld...
Moesten we voor een normale kleine gezinswoning moeten lenen betaal je meer, moet je dikwijls nog hopen "investeren" om te renoveren en blijf je zorgen hebben voor moest eens plots extra onverwachte kosten komen...

Als je ziet voor onze lening betalen we de bank +/- per jaar 7000€ interesten. Dit aan +/- 20jaar is ongeveer 140000€ dat je kwijt bent! Als je dit zo beziet ben je toch zot dat je koopt...

Bezie ik het fout? Weet wel dat de redenering minder juist is als je een mooi voorschot kan geven zodat je maar voor +/-50% leent etc, maar wie kan dit zonder hulp van derden? Maar een normaal gezin?

Klik om te vergroten...

Je hebt gelijk als je het bekijkt van het standpunt van het hoofdgebreek dat je u hierbij extra op uw lijf haalt. Het grote verschil zit zich echter in het feit dat na die afbetaling van 20 - 30 jaar, jij die -1000€ niet elke maand opnieuw aan de kant moet hebben liggen. En ofdat dit nu wil zeggen dat je na 20 jaar 140k interest hebt gegeven aan iemand anders. Als je voor hetzelfde bedrag iets huurt heb je dat bedrag toch ook niet meer, noch de interest. Dus dat is een verkeerd vergelijkingspunt.

Of ga jij blijven werken tot aan uw doodskist? Om er zeker van te zijn dat je uw huur verder kunt blijven betalen?

Natuurlijk als je voor 100€ iets kunt huren waar je anders 1000€ voor moet betalen om het uw eigendom te maken, ja tuurlijk dan zou ik persoonlijk ook niet direct iets kopen. Daar je dan elke maand 900€ aan de kant kunt zetten om significant te sparen. Als je er dan wordt uitgekegeld na 9 jaar en je vindt niets aan een serieus goedkoper bedrag om te huren dan te kopen, dan kun je nog altijd iets proberen te kopen. Maar dat is momenteel niet de basis van de vergelijking die er gemaakt wordt door iedereen wanneer ze de statement maken dat het beter is om nu iets te kopen dan iets te huren.

Wat je zegt voor wat als je op pensioen bent klopt inderdaad, maar dat je volledig zonder kosten dan gaat zijn klopt ook niet hé. Na 20j afbetalen is waarschijnlijk je badkamer, keuken, verwarming, ramen, dak etc ook aan verandering toe... Dus betaal je niet meer voor je afbetaling, maar elk jaar voor "iets" anders... Zal natuurlijk wel minder zijn dan je afbetaling, maar toch groot deel van je maandelijks budget dacht ik zo.
Als beiden aan pensioensparen doen, kan je vanaf je pensioen dat ervoor spenderen... Kom je normaal zeker toe tot je 100j
+ door het kleinere budget dat je moet geven aan een woning elke maand kan je meer "leven". Jaarlijks eens op reis gaan, mooie auto, lekker gaan eten, mooie kleren, ...
Vele van mijn vrienden betalen zoveel om toch maar een woning te kopen dat ze zelden of nooit op reis kunnen, maar 1 oude wagen kunnen kopen, maar beperkt eens uit kunnen gaan. Zo wil je toch ook niet leven?

xxxracexxx zei:

+ door het kleinere budget dat je moet geven aan een woning elke maand kan je meer "leven". Jaarlijks eens op reis gaan, mooie auto, lekker gaan eten, mooie kleren, ...
Vele van mijn vrienden betalen zoveel om toch maar een woning te kopen dat ze zelden of nooit op reis kunnen, maar 1 oude wagen kunnen kopen, maar beperkt eens uit kunnen gaan. Zo wil je toch ook niet leven?

Klik om te vergroten...

Lijkt mij toch wat te kort door de bocht. Zoals Renegadexxripxx al aanhaalde hebben die vrienden na afloop van de lening hun huis volledig in eigen bezit. Bovendien blijft de huurder in principe jaar na jaar meer huur betalen terwijl het afbetalingsbedrag van een lening constant blijft. Als jij dan een groter huis huurt dan je zou kunnen kopen én dan ook nog eens meer consumeert dan ga je op korte termijn misschien wel meer kunnen doen maar op langere termijn ga je waarschijnlijk toch wel inboeten.

Anderzijds heb je bij een eigen woning ook meer zekerheid en mogelijkheden. Je kan er niet door de verhuurder uitgesmeten worden en je kan de woning en de tuin volledig inrichten zoals jij het wil.

Na 20j afbetalen is waarschijnlijk je badkamer, keuken, verwarming, ramen, dak etc ook aan verandering toe... Dus betaal je niet meer voor je afbetaling, maar elk jaar voor "iets" anders.

Klik om te vergroten...

In de praktijk blijken veel van die dingen toch wel wat langer mee te gaan hoor. Aan verwarming, elektrische toestellen en kraanwerk heb je vlugger kosten maar al die andere zaken gaan in principe veel langer mee dan 20 jaar. Als je huurt ga je denk ik ook niet moeten verwachten dat de oudbollige keuken of badkamer voortijdig door de verhuurder gaat vervangen worden.

xxxracexxx zei:

Na 20j afbetalen is waarschijnlijk je badkamer, keuken, verwarming, ramen, dak etc ook aan verandering toe... Dus betaal je niet meer voor je afbetaling, maar elk jaar voor "iets" anders... Zal natuurlijk wel minder zijn dan je afbetaling, maar toch groot deel van je maandelijks budget dacht ik zo.

Klik om te vergroten...

Mijn grootouders gebruiken nog altijd de keuken, badkamer, verwarming, ramen en dak dat ze 30+ jaar geleden ook gebruikten of hadden. Dat een update optimaal zou zijn, dat is correct. Maar meestal is het niet levensnoodzakelijk. Natuurlijk is dat niet trendy om te zeggen in een consumptiegebaseerde economie, maar het is echter wel de realiteit. Zelfs het huis van mijn ouders is op de 30 jaar dat ik er nu al leef, op geen enkele manier aangepast (behalve nu wat isolatie dat ik er samen met mijn vader heb geïnstalleerd). Nog eens, niet trendy, maar levensnoodzakelijk als je het geld er niet voor hebt of de behoefte ervoor niet hebt, nope.

xxxracexxx zei:

Als beiden aan pensioensparen doen, kan je vanaf je pensioen dat ervoor spenderen... Kom je normaal zeker toe tot je 100j

Klik om te vergroten...

Ik, als ambtenaar, betwijfel zelfs of ik een pensioen ga hebben op mijn 75ste wanneer ik op pensioen zou mogen gaan.

xxxracexxx zei:

+ door het kleinere budget dat je moet geven aan een woning elke maand kan je meer "leven". Jaarlijks eens op reis gaan, mooie auto, lekker gaan eten, mooie kleren, ...

Klik om te vergroten...

Je geeft een kleiner budget aan een woning. Maar jij gaat tot aan uw en uw vrouw/man zijn dood dat kleinere budget eraan moeten blijven geven. Je hebt geen andere keus of je ligt op straat. En zelfs al zou je eventueel willen en kunnen om het te blijven geven, dan is het nog altijd mogelijk dat je met uw klikken en klakken op straat terechtkomt. (geen AN, maar leek mij toepasselijk om in deze context eens dialect te gebruiken)

xxxracexxx zei:

Vele van mijn vrienden betalen zoveel om toch maar een woning te kopen dat ze zelden of nooit op reis kunnen, maar 1 oude wagen kunnen kopen, maar beperkt eens uit kunnen gaan. Zo wil je toch ook niet leven?

Klik om te vergroten...

Zolang het uw eigen keuze is om zo te leven, zie ik er geen probleem in. Ik leef minder als wat jij beschrijft als hoe jij niet zou willen leven. Daar dit nog altijd beter is als hoe mijn grootouders gestart zijn of hoe zelfs mijn ouders gestart zijn. Dus als ik zo dien (of kies ervoor zo) te beginnen omdat dit de manier is hoe ik ervoor zorg dat ik op mijn oude dag niet meer zo dien te leven, dan prefereer ik dat boven dat ik nu geniet van het leven en als ik oud en versleten ben moet krabben om rond te komen.

Maar het is uiteindelijk een keuze die iedereen wel ooit eens zal moeten maken. Maar ik denk als je de keuze die jij stelt aan een gemiddelde 3de werelder zou stellen dat zij zouden springen om zo te kunnen leven.

Niemand zegt dat ik zo leef hé... Was luidop aan het denken.
Ben zelf eigenaar van een appartement, maar als ik zie wat ik daarvoor betaal en wat ik dan zou moeten betalen voor een woning... Bijna 600€ verschil tussen afbetaling voor een huis en het huren van een huis (ongeveer even groot, gelijke afwerking en zelfde ligging). Ne mens mag kritisch denken hé
Denk 95% die zo hard "pro kopen" zijn hebben het geluk gehad om ooit een mooie som gekregen te hebben van ouders of vroeger lang thuis konden wonen om zo te sparen en aan een zeer aanvaardbare maandelijkse last een mooi eigendom te kunnen kopen.

xxxracexxx zei:

Niemand zegt dat ik zo leef hé... Was luidop aan het denken.
Ben zelf eigenaar van een appartement, maar als ik zie wat ik daarvoor betaal en wat ik dan zou moeten betalen voor een woning... Bijna 600€ verschil tussen afbetaling voor een huis en het huren van een huis (ongeveer even groot, gelijke afwerking en zelfde ligging). Ne mens mag kritisch denken hé
Denk 95% die zo hard "pro kopen" zijn hebben het geluk gehad om ooit een mooie som gekregen te hebben van ouders of vroeger lang thuis konden wonen om zo te sparen en aan een zeer aanvaardbare maandelijkse last een mooi eigendom te kunnen kopen.

Klik om te vergroten...

Tuurlijk mag ne mens kritisch denken. Daarom dan ook dat ik een dergelijke vergelijking maakte, om het kritische in iedereen te blijven stimuleren.

Vele mensen vergelijken te veel hun situatie met die van iemand anders. Je moet geen rekening houden met het feit dat uw beste maat 400k van zijn ouders heeft gekregen voor de aankoop van zijn huis, of dat uw ex vriendin van haar vader 50k heeft gekregen als steuntje, ofdat uw collega thuis is blijven wonen tot zijn 31ste en hierdoor zijn loon de laatste 8 jaar volledig heeft kunnen sparen en dan ook heeft kunnen bijeensparen tot een bedrag van 150k€ of omdat een andere collega (samen met de vriend) een woning heeft gekocht met een afbetaling van 2000€ per maand voor de volgende 15 jaar.


Als ik vanaf vandaag tot in de eeuwigheid aan een sociaal tarief kon huren, zou ik niet onmiddellijk een behoefte hebben aan het hebben van een eigen eigendom.

Uiteindelijk moet je uw keuzes afwegen, de gevolgen van uw keuzes en zien waarmee jij persoonlijk kunt leven.

Renegadexxripxx zei:

Mijn grootouders gebruiken nog altijd de keuken, badkamer, verwarming, ramen en dak dat ze 30+ jaar geleden ook gebruikten of hadden. Dat een update optimaal zou zijn, dat is correct. Maar meestal is het niet levensnoodzakelijk. Natuurlijk is dat niet trendy om te zeggen in een consumptiegebaseerde economie, maar het is echter wel de realiteit. Zelfs het huis van mijn ouders is op de 30 jaar dat ik er nu al leef, op geen enkele manier aangepast (behalve nu wat isolatie dat ik er samen met mijn vader heb geïnstalleerd). Nog eens, niet trendy, maar levensnoodzakelijk als je het geld er niet voor hebt of de behoefte ervoor niet hebt, nope.

Klik om te vergroten...

Dit idd. Bij goed onderhoud, zorgzaam omspringen met keuken en badkamer en kwaliteitsmateriaal bij aankoop, gaat zoiets een heel mensenleven mee.
Idd, niet meer trendy, maar niks mis mee.

Renegadexxripxx zei:

Ik, als ambtenaar, betwijfel zelfs of ik een pensioen ga hebben op mijn 75ste wanneer ik op pensioen zou mogen gaan.

Klik om te vergroten...

Het zijn de werkenden die de pensioenen van de gepensioneerden betalen dus zolang er mensen werken in België zul je wel een pensioen hebben hoor. Of het even hoog zal blijven in de toekomst als nu is een andere vraag maar er zal in ieder geval wel altijd een pensioen zijn.

LSDsmurf zei:

Als je huurt ga je denk ik ook niet moeten verwachten dat de oudbollige keuken of badkamer voortijdig door de verhuurder gaat vervangen worden.

Klik om te vergroten...

Wees maar zeker.
Boiler van 23jaar oud hier, mensen van het onderhoud hebben de huisbaas al eens aangeraden om hem te vervangen, maar zolang hij werkt en doet wat hij moet doen.... word hij niet vervangen.