Archief - [deleted]

makila · 4 mrt 2014

desolation zei:
Die sociale koopwoningen zijn idd een walgelijk systeem, eigenlijk is dat 100% opgezet dat het enkel dien voor profiteurs en mensen die chipoteren met het systeem. en dan bedoel ik niet dat gij dat expres doet omdat ge ne profiteur zijt, maar eerder omdat als ge eerlijk en correct wilt leven ge tegen duizend per uur benadeeld wordt.

Ik dacht altijd dat sociale koopwoningen gebouwd werden, met de bedoeling dat de middenstand die het moeilijk heeft, een betaalbare woning kan verkrijgen.

Echter moet je je vrouw gewoon thuislaten, of je verdient al te veel. Maar ironische genoeg, als je dan als alleenverdiener géén spaarcenten hebt, moet je tegenwoordig ook al snel 250k lenen aan 3% JKP op 30 jaar. (200k gemiddeld voor een sociale woning hier - 10k kosten notaris en registratie - 30k voor vloeren en keuken - 10k voor extra safe te zijn).

Nou dan betaal je dus € 1.048,56/maand af. Hoe kan je dit doen met één salaris ???????????????? Met spaarcenten? OK, dan is de lening minder en gaat het wel. Maar als je maar één salaris hebt, véél geluk om nog te sparen

Dus dan vraag ik me af: Wie koopt die woningen? Iemand zoals ik, die uiteindelijk toch spaarcentjes heeft, een rijke gepensioneerde met een klein pensioentje, een student en een gezin met 10 kinderen van buitenlandse origine? Voor het overige heb ik het gissen naar wie ...

exCite zei:
Hetzelfde geldt voor die VMSW leningen eigenlijk.

Hoe meer je verdient, hoe meer de JKP van die lening. Heb je helemaal géén inkomen (in het wit) dan aan 1% of zo, heb je een degelijk inkomen (zoals ik) dan 3+%. En verdien je te veel dan mag je zelfs niet lenen.

eniac · 4 mrt 2014

makila zei:
1. Stel mijn vrouw start morgen op een nieuwe job. We kunnen een woning kopen voor maximaal 300k (Inclusief alle kosten zoals BTW, registratie, notaris). 50k eigen inbreng, mijn moeder brengt ook 50k in, we lenen 200k. JKP 4.00% (héél goed tarief), 25 jaar lang. Afbetaling per maand: 1.047,79€

Mijn salaris is 2400€. Echter omdat zij werkt val ik terug naar 2200€. Mijn vrouw verdient 1000€ (héél weinig). Dat is +-1/3de dus goed te doen akkoord? Echter nu worden wij geschrapt van de sociale kooplijst en uiteindelijk wordt mijn vrouw ontslagen. Ze krijgt géén stempelgeld .. zie het dan maar te rooien.

2. We wachten op een sociale woning. 250k maximaal. 100k eigen inbreng opnieuw. 150k afbetalen, aan 3% JKP. 708,16€. Goed te doen met één salaris én nu kan mijn vrouw gerust bijklussen.

Nu kan dat wachten in scenario 2 lang duren en ik word er niet jonger op. Maar ja .. iemand een idee hoe we dit het beste aanpakken? Scenario 2 opteren of toch scenario 1 en het risico nemen?

Scenario 1: jullie verdienen €3200, betalen €1050 af, dus €2150 over op het einde van de maand.
Scenario 2: jullie verdienen €2400, betalen €700 af, dus €1700 over op het einde van de maand.

Eventjes realistisch: geloof je echt dat je vrouw bij scenario 2 ineens in gang zal schieten?

Mijn advies? Als je echt een huis wil (en je beseft dat je er niet jonger op wordt): zeg tegen uw vrouw dat ze gaat werken en koop er één. Je inkomen zal toereikend zijn, en je krijgt vast wel wat beters dan 4% te pakken. Ik heb geen idee over je leeftijd maar dacht dat je ouder was dan mij - rond de 35? Lening van 25 jaar en je bent al 60 eer je huis eindelijk van jou is he.

edit: ik wil maar zeggen: ik heb al veel mensen zien wachten en blijven wachten op bepaalde kansen die zich zouden presenteren, zonder dat daar ooit veel van kwam. Vb. familie die bleven huren in de hoop dat ze hun huis zouden kunnen overkopen (en de eigenaar hintte daarheen), maar als puntje bij paaltje kwam gewoon eruit werden gezet omdat er familie in kwam.

Nu twijfel ik niet dat je ooit wel een huis zal aangeboden krijgen, maar wanneer?

makila · 4 mrt 2014

eniac zei:
Scenario 1: jullie verdienen €3200, betalen €1050 af, dus €2150 over op het einde van de maand.
Scenario 2: jullie verdienen €2400, betalen €700 af, dus €1700 over op het einde van de maand.

Eventjes realistisch: geloof je echt dat je vrouw bij scenario 2 ineens in gang zal schieten?

Je kan ook zeggen, in scenario 1 is het realistisch dat ALS mijn vrouw gaat werken, dat ze een jaar later haar job nog heeft? Die kans is even groot/realistisch als jou vraag hé ..

En in scenario 1 betaal je dan wél meer af.

Een goeie vriend van mij had dat voor. Zijn vrouw werkte voor hij ermee ging samenwonen. Ze kopen een huis wat gemakkelijk af te betalen was. Ze wonen samen en ze stopt met werken. Ondertussen wel twee kleine kindjes in huis. Garanties heb je helaas nooit.

Nu stel ik mijn vrouw zou verlaten. Scenario 2 is dan niet langer mogelijk. Blijkbaar word ik geschrapt van de lijst als we uiteengaan (weer een kromme regel) Scenario 1 ook niet meer, want als alleenstaande kan ik dat niet betalen. Dan moet ik dus als alleenstaande en inderdaad boven 35 jaar wéér opnieuw beginnen. Dan hebben we dus scenario 3, waarin het ook wéér sparen en wachten wordt ..

Het is toch allemaal niet zo simpel. Misschien moet ik een eigen huisje gewoon opgeven ..

da_flux · 4 mrt 2014

makila zei:
Je kan ook zeggen, in scenario 1 is het realistisch dat ALS mijn vrouw gaat werken, dat ze een jaar later haar job nog heeft? Die kans is even groot/realistisch als jou vraag hé .. En in scenario 1 betaal je dan wél meer af.

Je kan ook zeggen, in scenario 1 en 2 ga ik mijn job nog hebben na 1 jaar?

Zo kan je dus over alles blijven twijfelen en nooit vooruit gaan

makila zei:
Een goeie vriend van mij had dat voor. Zijn vrouw werkte voor hij ermee ging samenwonen. Ze kopen een huis wat gemakkelijk af te betalen was. Ze wonen samen en ze stopt met werken. Ondertussen wel twee kleine kindjes in huis. Garanties heb je helaas nooit.

Ze heeft er dan ook zelf voor gekozen om te stoppen.

makila · 4 mrt 2014

da_flux zei:
Ze heeft er dan ook zelf voor gekozen om te stoppen.

Het moet inderdaad van twee kanten komen. Als één kant (je vrouw) niet wil meewerken, ja dan wordt een eigen huis gewoon lastig hé? (En als je al een huis hebt een grote kloteboel) En je weet op voorhand niet of ze wil meewerken. Als we de toekomst konden voorspellen was het simpel.

da_flux zei:
Je kan ook zeggen, in scenario 1 en 2 ga ik mijn job nog hebben na 1 jaar?

De kans is groter van wel dan niet, van mijn vrouw durf ik dat niet te zeggen. (Minder ervaring, minder jobzekerheid)

eniac · 4 mrt 2014

makila zei:
Je kan ook zeggen, in scenario 1 is het realistisch dat ALS mijn vrouw gaat werken, dat ze een jaar later haar job nog heeft? Die kans is even groot/realistisch als jou vraag hé .. En in scenario 1 betaal je dan wél meer af.

Zijn er sowieso geen jobs genoeg voor degenen die echt willen werken? Kan ik moeilijk inschatten, dat geef ik toe. Niettemin zijn ook daar nog tijdelijke mouwen aan te passen: bvb. een betalingsopschorting voor je lening waarbij je tot een jaar kan stoppen met afbetalen.

Maar als het puur je vrouw zou zijn die niet wil werken... ze moet toch ook inzien dat een koppel dat een huis wil, daar iets voor moet doen toch?

Nu stel ik mijn vrouw zou verlaten. Scenario 2 is dan niet langer mogelijk. Blijkbaar word ik geschrapt van de lijst als we uiteengaan (weer een kromme regel) Scenario 1 ook niet meer, want als alleenstaande kan ik dat niet betalen. Dan moet ik dus als alleenstaande en inderdaad boven 35 jaar wéér opnieuw beginnen. Dan hebben we dus scenario 3, weerin het ook wéér sparen en wachten wordt ..

Hierin verschil je alvast weinig van koppels die nu kopen: velen kunnen een lening alleen ook niet meer aan.
Als je je relatie als vrij sterk inschat zou ik hier dan ook niet direct rekening mee houden. Natuurlijk, als ze dat niet is, dan kan ik begrijpen dat je de stap niet waagt.
Aan de andere kant: als je dan komt te scheiden, dan verkoop je je huis weer. Je verliest dan wel wat geld als dat in de eerste paar jaar is (nog niet veel kapitaal afbetaald, de impact van de kosten bij lening speelt dan nog, alhoewel reeds verlicht door de belastingsaftrek), maar het is niet dat je aan de grond gaat zitten.

da_flux · 4 mrt 2014

makila zei:
Het moet inderdaad van twee kanten komen. Als één kant (je vrouw) niet wil meewerken, ja dan wordt een eigen huis gewoon lastig hé? (En als je al een huis hebt een grote kloteboel) En je weet op voorhand niet of ze wil meewerken. Als we de toekomst konden voorspellen was het simpel.

Een vrouw die een eigen huis wil maar er niet voor wil meewerken...
Zo eentje zou ik toch niet moeten hebben.

Zo'n dingen bespreek je toch goed op voorhand hoop ik.

nzr · 4 mrt 2014

makila zei:
1. Stel mijn vrouw start morgen op een nieuwe job. We kunnen een woning kopen voor maximaal 300k (Inclusief alle kosten zoals BTW, registratie, notaris). 50k eigen inbreng, mijn moeder brengt ook 50k in, we lenen 200k. JKP 4.00% (héél goed tarief), 25 jaar lang. Afbetaling per maand: 1.047,79€

Mijn salaris is 2400€. Echter omdat zij werkt val ik terug naar 2200€. Mijn vrouw verdient 1000€ (héél weinig). Dat is +-1/3de dus goed te doen akkoord? Echter nu worden wij geschrapt van de sociale kooplijst en uiteindelijk wordt mijn vrouw ontslagen. Ze krijgt géén stempelgeld .. zie het dan maar te rooien.

2. We wachten op een sociale woning. 250k maximaal. 100k eigen inbreng opnieuw. 150k afbetalen, aan 3% JKP. 708,16€. Goed te doen met één salaris én nu kan mijn vrouw gerust bijklussen.

Nu kan dat wachten in scenario 2 lang duren en ik word er niet jonger op. Maar ja .. iemand een idee hoe we dit het beste aanpakken? Scenario 2 opteren of toch scenario 1 en het risico nemen?

iemand die 2400€ verdien mag van mij nen dikke sjot onder zijn gat krijgen om nog maar te durven denken een sociale koopwoning te kopen. Er zijn mensen die als koppel beiden full-time werkende nog niet eens aan 2400€ geraken.

Zorg gewoon dat u vrouw ergens een stabiel inkomen heeft van +-1000€ en je zit aan 3400€ gezamenlijk netto inkomen! er moeten er in belgië véél met minder doen hoor. Gemiddelde belg verdient er 1500, das 3000 té samen.

da_flux · 4 mrt 2014

Hierboven heeft ook wel gelijk.

2400 is wel een heel mooi loon!

Renegadexxripxx · 4 mrt 2014

nzr zei:
iemand die 2400€ verdien mag van mij nen dikke sjot onder zijn gat krijgen om nog maar te durven denken een sociale koopwoning te kopen. Er zijn mensen die als koppel beiden full-time werkende nog niet eens aan 2400€ geraken.

Zorg gewoon dat u vrouw ergens een stabiel inkomen heeft van +-1000€ en je zit aan 3400€ gezamenlijk netto inkomen! er moeten er in belgië véél met minder doen hoor. Gemiddelde belg verdient er 1500, das 3000 té samen.

Ik ben persoonlijk al gewoon tegen sociale koopwoningen. Sociale huurwoningen, hier heb ik geen probleem mee.

Is er dan nog geld over om aan jan en alleman te geven, zorgt dan voor een verlaging van het registratierecht, of de BTW of een subsidie voor bepaalde energiebesparende nieuwbouwmaatregelingen. Het is namelijk niet logisch dat je een subsidie krijgt voor het aanpassen van een bestaande woning naar HR glas of isolatie, maar dat je diezelfde tegemoetkoming (of een gelijkaardige) niet krijgt in een nieuwbouw.

makila · 4 mrt 2014

nzr zei:
iemand die 2400€ verdien mag van mij nen dikke sjot onder zijn gat krijgen om nog maar te durven denken een sociale koopwoning te kopen.

Ik heb ook in het begin van mijn carriere 900 euro verdient hoor. Ik ben ook orderpicker geweest en heb dozen uit een vrachtwagen moeten laden. Ik heb voor die 2400 euro hard moeten voor werken en dat verkregen door me op te werken op de ladder.

Dat ik profiteer van een corrupt systeem? Het systeem bestaat - dus ik maak er gebruik van. Ik heb vroeger veel zogezegde vrienden, persoonlijk geholpen maar toen ik in de shit zat hielp NIEMAND mij en had ik plots geen vrienden meer. Dan sta je daar met je eerlijkheid hoor.

Daar koop je niets voor.

ErikF · 4 mrt 2014

Heb ik een gerenoveerd appartement gekocht, blijkt dat de dampkap niet op een kanaal aangesloten is maar in de ruimte weer uitblaast langsboven. :/
Er zit wel een metalen roosterfilter in en twee ronde sponsen filters aan elke kant van de motor.

Als ik zoek op internet blijkt dat wel te bestaan en de geur redelijk weg te nemen zolang het koolstoffilters zijn. Maar op die sponsachtige dingen zie ik geen koolstof. Ik dacht dat dit er poederachtig uitziet.

Iemand daar ervaring mee? Mijn pa (werkt in keukens) kon zich niet inbeelden dat dit bestond noch dat dit goed zou werken...

XA4 · 4 mrt 2014

ErikF zei:
Heb ik een gerenoveerd appartement gekocht, blijkt dat de dampkap niet op een kanaal aangesloten is maar in de ruimte weer uitblaast langsboven. :/
Er zit wel een metalen roosterfilter in en twee ronde sponsen filters aan elke kant van de motor.

Als ik zoek op internet blijkt dat wel te bestaan en de geur redelijk weg te nemen zolang het koolstoffilters zijn. Maar op die sponsachtige dingen zie ik geen koolstof. Ik dacht dat dit er poederachtig uitziet.

Iemand daar ervaring mee? Mijn pa (werkt in keukens) kon zich niet inbeelden dat dit bestond noch dat dit goed zou werken...

Dat bestaat zeker (voornamelijk bij de goedkopere keukens: Ikea, etc)
Is voor plaatsen waar je geen uitgang hebt voor een echte dampkap.
Al zal het bijlange zo goed niet werken als een echte dampkap natuurlijk.

Ingis · 4 mrt 2014

hmz

ik heb dus een huis gekocht samen met vriendin. Huis is gekocht met klein beschrijf. Lening is goedgekeurd, compromis getekend, notaris is nu bezig met zijn gedeelte. de akte zou voor 14 mei moeten worden getekend. Nu is deze week de vader van mijn vriendin overleden. Deze had een huis (waar er nog hypotheek is, voor geen idee hoeveel) en ze heeft nog een broer. Nu hebben we geen idee wat het huis waard is (is in nederland, en hier is een ki niet echt bekend ook), hoeveel de lening nog is , .... . Tegen dat alles ooit in orde is ben ik al voor 14 mei, dus voor vriendin echt officieel een deel in volle eigendom zal hebben van dat huis (dat sowieso verkocht wordt). nu weet ik echt niet wat dit voor invloed gaat hebben op ons huis dat we nu aan het kopen zijn.

sandervdw · 5 mrt 2014

Ingis zei:
hmz

ik heb dus een huis gekocht samen met vriendin. Huis is gekocht met klein beschrijf. Lening is goedgekeurd, compromis getekend, notaris is nu bezig met zijn gedeelte. de akte zou voor 14 mei moeten worden getekend. Nu is deze week de vader van mijn vriendin overleden. Deze had een huis (waar er nog hypotheek is, voor geen idee hoeveel) en ze heeft nog een broer. Nu hebben we geen idee wat het huis waard is (is in nederland, en hier is een ki niet echt bekend ook), hoeveel de lening nog is , .... . Tegen dat alles ooit in orde is ben ik al voor 14 mei, dus voor vriendin echt officieel een deel in volle eigendom zal hebben van dat huis (dat sowieso verkocht wordt). nu weet ik echt niet wat dit voor invloed gaat hebben op ons huis dat we nu aan het kopen zijn.

Normaal zou hij een schuldsaldoverzekering moeten hebben (in Belgie toch) waardoor je je al niet druk moet maken over de openstaande lening.
Wel k*t, zo'n situatie...

tragezot · 5 mrt 2014

Jep, lening heeft zijn bodem bereikt denk ik. Axa gaat onder ING 3.08% (230k, 20j vast, Q<65%)! Zaterdag gaan tekenen zie. Scheelt toch al weer een pak euro's op het einde van de rit.

We blijven ook liefst bij AXA. Het is het kantoor van een goeie vriendin. Vriendin heeft daar haar autoverzekering en samen hebben we er onze brandverzekering. Voor een lening bij een andere bank willen ze zo goed als altijd dat je de brandverzekering meeneemt, dus dat is weer wat administratieve rompslomp gespaard.

nzr · 5 mrt 2014

makila zei:
Ik heb ook in het begin van mijn carriere 900 euro verdient hoor. Ik ben ook orderpicker geweest en heb dozen uit een vrachtwagen moeten laden. Ik heb voor die 2400 euro hard moeten voor werken en dat verkregen door me op te werken op de ladder.

Dat ik profiteer van een corrupt systeem? Het systeem bestaat - dus ik maak er gebruik van. Ik heb vroeger veel zogezegde vrienden, persoonlijk geholpen maar toen ik in de shit zat hielp NIEMAND mij en had ik plots geen vrienden meer. Dan sta je daar met je eerlijkheid hoor. Daar koop je niets voor.

Dus je hebt door eerlijk en hard te werken een bovengemiddeld loon behaald en als beloning wens je nu dat de hele maatschappij (sociaal vagnet) u aan een goedkope woning helpt die bedoelt is voor de armste in de maatschappij?

Nee das niet profiteren, dat is halicuneren:doh:

repje · 5 mrt 2014

Ik vind de scenario's die makila tegen het licht houdt nonsens.

Als zijn vrouw niet werkt en geen uitkering krijgt is dat een eigen keuze.

In elk geval zal ze ook quasi geen fiscaal woonbonus voordeel behalen. En door de quotiteit zal ook zijn voordeel verminderen.

Makila, als je zit rekening te houden met 'kan werk verliezen' kan je beter geen huis kopen, sociaal of niet. Mocht iedereen zo rekenen dan wordt er geen enkel huis meer verkocht.

En 'moeten je vrouw thuislaten' is een drogreden. Je zit zodanig volledig vast in je sociale woning logica dat je aan wishful thinking begint te doen.

En ik heb nog een boodschap voor jou: er komen meer kosten dan enkel de lening hoor. Stel je scenario's maar bij.

Rentes staan historisch laag, een betere kans zal je niet meer krijgen.

Maar ga maar voor je sociale woning, je keuze lijkt al gemaakt, en meteen heb je een argument om je vrouw te 'moeten thuislaten'. Want tegen dat banken met een eventueel loon van je vrouw rekening houden staan we al terug een jaar verder.

Hopelijk voor je vrouw blijven jullie overeen komen met haar nul inkomsten, ook later als ze op pensioen is.

Aan de andere kant, ook voor jou is dat te hopen, ik veronderstel dat ze 50% eigenaar zal worden. Aangezien je jobverlies meerekent, reken dat ook maar mee

Hiapoe · 5 mrt 2014

makila zei:
Ik heb ook in het begin van mijn carriere 900 euro verdient hoor. Ik ben ook orderpicker geweest en heb dozen uit een vrachtwagen moeten laden. Ik heb voor die 2400 euro hard moeten voor werken en dat verkregen door me op te werken op de ladder.

Dat ik profiteer van een corrupt systeem? Het systeem bestaat - dus ik maak er gebruik van. Ik heb vroeger veel zogezegde vrienden, persoonlijk geholpen maar toen ik in de shit zat hielp NIEMAND mij en had ik plots geen vrienden meer. Dan sta je daar met je eerlijkheid hoor. Daar koop je niets voor.

Als ge 2400 netto hebt en een afbetaling van 1000 euro per maand, dan kunde da makkelijk alleen trekken zenne...
Ge hebt dan nog 1400 over. Als ge daarmee nie toekomt op 't einde van de maand,...

Dus het scenario waarbij ge alleen zou komen te staan, of waarin uw vrouw geen werk heeft, gaat ge nog altijd rondkomen.

Uw luxeniveau zal wat dalen natuurlijk, maar ge moet weten wat ge wilt hé!
Wilt ge een huis? Of wilt ge uw luxeniveau behouden? Of wilt ge 't alletwee?

En trek zelf uw conclusies uit uw antwoord op deze vraag!

Het leven draait allemaal om prioriteiten leggen! Het lijkt me dat ge de uwe nie durft of kunt kiezen.

1 voorbeeld:
Ik heb pas mijn rijexamen gedaan op mijn 26e. Waarom? Omdat ik andere prioriteiten leg in het leven. Tussen mijn 18 en 26 heb ik 0,0 moeten uitgeven aan een auto. Ik deed zoveel mogelijk tevoet en per fiets. En treinabonnement was van het werk. Dus ik heb letterlijk enkele 10 duizenden euro's gespaard door gewoon die keuze te maken. Dat is het positieve van die keuze. De keerzijde was dat ik te voet en per fiets soms door weer en wind moest in plaats van in een comfy auto. En dat ik niet altijd overal geraakte en dus niet zo flexibel was.
Nu (op mijn 32e) heb ik een eigen huis (150k lening op 20 jaar, nog 14 te gaan), en een full-size snookertafel in mijn living staan. Dan denken mensen, amai die moet rijk zijn. Nee, ik leg mijn prioriteiten anders, die mensen hadden van hun 18e een auto met alle kosten vandien. Hadden ze die keuze niet gemaakt, dan konden zij ook makkelijk een snookertafel hebben in hun woning (of iets anders wat hun droom ook moge zijn).

Stel je prioriteiten en dromen in het leven en ga ervoor. En wacht niet op overheidssystemen en het ge(mis)bruiken ervan om je dromen na te streven! Je leven is zo voorbij en de overheid staat niet bekend om zijn snelheid in het inlossen van dromen van mensen!

Succes ermee.

Caracalla · 5 mrt 2014

Meestal moet je de 3 laatste loonfiches voorleggen hé.

Part-time werken is ook het einde van de wereld niet hé... En zoals hierboven gezegd, zal dit al een grote invloed hebben op haar pensioen.

Archief - [deleted]

makila

Legacy Member

eniac

Legacy Member

makila

Legacy Member

da_flux

Legacy Member

makila

Legacy Member

eniac

Legacy Member

da_flux

Legacy Member

nzr

Legacy Member

da_flux

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

makila

Legacy Member

ErikF

Legacy Member

XA4

Legacy Member

Ingis

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

tragezot

Legacy Member

nzr

Legacy Member

repje

Legacy Member

Hiapoe

Legacy Member

Caracalla

Legacy Member