Archief - [deleted]

bamstar · 14 feb 2016

oxbow1 zei:
Gaan volgende week naar een openbare (gedwongen) verkoop. Kreeg via de notaris te horen dat het een enorm ingewikkeld dossier is maar dat eigenlijk de bank het huis verkoopt. (uit ervaring weet ik ondertussen dat woningen bij zo'n verkopen soms 20/30% onder de prijs gaan. (inhouding niet mogelijk)

De sfeer tijdens de kijkavond was dan ook zeer bitter, om het zachtjes te zeggen.
Kan mij wel voorstellen dat dit de kooplustigen enorm afschrikt. En we hebben echt onze zinnen erop gezet.
Waarschijnlijke koopsom +- 13% kosten erbij. (nog doenbaar) woning heeft een KI van boven de 2000€ (schrikt dit veel koppels al niet af?)

Heb nu de droom dat ik een huis van +500 voor 400 (+kosten) op de kop kan tikken.
Ook met de notaris overlegd, wat als de mooie binnendeuren+keuken na sleuteloverdracht opeens verdwenen zijn? "tjah dat is steeds mogelijk bij gedwongen verkoop en hoort erbij antwoord die"

Vind het deze keer enorm moeilijk om een prijsinschatting te maken.

Ki is irrelevant als je koopt,maar na enkele jaren vind je dit toch weggesmeten geld. Ons ki is ook +1000€ en mij kom het ook niet schelen,maar nu na 4j,kan het me al wat meer schelen

Onderhoudskosten van een woning +400m² en grote tuin +5000m² mag je ook niet onderschatten!
Schat alles realistisch in en veel is mogelijk.

cege · 14 feb 2016

Bjorn_1880 zei:
Die bedragen dat ik hier lees van afbetalingen tov lonen... Wat is er mis met mensen om voor stenen zo veel druk op te leggen.
Begrijp niet dat je meer dan 40% van uw loon tientallen jaren in bakstenen steekt. Moest ik alleen vallen kocht ik mij een studio. Die 1/3de regel voor normale lonen vind ik nog altijd een goede insteek.
Wij hebben nu 3550 samen en ik wou absoluut niet boven de 1000 gaan, zit nu op 923 en vind dat al veel. De bank kon ons helpen tot zowat 50% van nettoloon, goed zot. Er zijn dan mensen dat dat effectief doen, dat gaat er bij mij niet in. Iedereen doet wat hij wil natuurlijk maar ik vraag mij toch soms af hoe mensen hier nog kunnen leven na hun dure hypotheek in vergelijk met het loon.

In het begin dacht ik dat ook. Maar zolang je deftig verdient, is de kost van een huis relatief. Ik en partner betalen samen 1300-1400 per maand af. Op een gezamenlijk inkomen van rond de 5000. Je moet ook rekenen dat er bepaalde kosten wegvallen als je iets bezit. Je doet long-term investeringen die zichzelf snel terugverdienen ipv brol te kopen in de wetenschap dat je er toch maar 2-3 jaar zult huren en dan verhuizen. Na een jaar of 1-2 heb je naast de hypotheek niet veel grote kosten meer.

Wij rijden met een simpele auto, leven niet exorbitant luxueus. Wij gaan 2-3x per jaar op reis, doen veel citytrips, moeten niet wakker liggen van geld, en sparen nog rap 2k per maand, zeker als er eindejaarspremies of vakantiegeld toekomt, of teruggave belastingen. Als je 1500 euro verdient moet je geen 1000 uitgeven aan hypotheek, maar als je 5k verdient, kun je wel vlotjes 1500 afstaan aan hypotheek zonder veel problemen.

Tah_b00nz0r · 14 feb 2016

K ben toch altijd benieuw of ik nog ga kunnen sparen met een budget van 2100€ voor 2 personen. Hier zit dan al aftrek woning en autolening (4j nog) bij inbegrepen.

Eens mn autolening wegvalt kunne we het met een dikke 2500€ doen.

K stel mij altijd doemscenarios voor dat k moet krabben om tegen eind van de maand rond te komen. Ondanks datk binnekort 30 word kan ik kosten nog ni zo goed inschatten vermits ik altijd thuis heb gewoond en mocht sparen (geen kostgeld dus)

Darkseid · 14 feb 2016

Tah_b00nz0r zei:
K ben toch altijd benieuw of ik nog ga kunnen sparen met een budget van 2100€ voor 2 personen. Hier zit dan al aftrek woning en autolening (4j nog) bij inbegrepen.

Eens mn autolening wegvalt kunne we het met een dikke 2500€ doen.

K stel mij altijd doemscenarios voor dat k moet krabben om tegen eind van de maand rond te komen. Ondanks datk binnekort 30 word kan ik kosten nog ni zo goed inschatten vermits ik altijd thuis heb gewoond en mocht sparen (geen kostgeld dus)

Waarom zou ge daarmee niet kunnen sparen, ik snap het niet? Ge kunt toch gemakkelijk 1000€/maand of meer sparen dan?

Zet gewoon al uw kosten eens op een rijtje hé.

Bimmer · 14 feb 2016

Ik verschiet er toch altijd van hoeveel mensen er lenen voor hun auto. Langs de andere kant staan de leningen nu uiteraard wel laag.
Zelf ben ik altijd opgegroeid, als je het niet kunt betalen, dan kun je het niet kopen. Enkel een lening voor een woning. Bij ons in de familie heeft nooit iemand geleend voor een auto.

Soit nu zou ik het ook nog durven doen, maar dan is het enkel om het geld dat ik uitspaar te kunnen belegen. Omdat de leningen zo laag staan.

Tah_b00nz0r · 14 feb 2016

Normaal zou ik ook nooit lenen voor men auto maar een half jaar terug besloten om men vorige ni meer te repareren

besloten om ne recente wagen te kopen zodat ik er 8-10j mee kan rijden. Tis ni dat ik hem ni contant kon betalen maar 20k in een autolening steken waar ik amper 800€ intrest voor betaal was interessanter dan 20k meer hypotheek te lenen

Bimmer · 14 feb 2016

Tah_b00nz0r zei:
Normaal zou ik ook nooit lenen voor men auto maar een half jaar terug besloten om men vorige ni meer te repareren besloten om ne recente wagen te kopen zodat ik er 8-10j mee kan rijden. Tis ni dat ik hem ni contant kon betalen maar 20k in een autolening steken waar ik amper 800€ intrest voor betaal was interessanter dan 20k meer hypotheek te lenen

Dat is een feit, zoals ik zei langs de andere kant staan de leningen nu wel laag. Dus je betaalt niet zoveel intrest op het bedrag. Plus die 20k kun je dan nu wel gebruiken om geld op te brengen of dergelijken.
De tijden van mij opvoeding stonden de leningen ook wat hoger.

Hoe lang pak je dan als aflostijd?

Ik zou zoals ik zeg ook nog wel een autolening afsluiten, maar dan is het om geld te kunnen belegen of iets dergelijks of als ik in mijn begin 40 ben en het huis is afbetaalt. Dan kan ik eens zeggen om een mooie auto te kopen.

Ken veel van mijn leeftijdsgenoten die ook lenen voor hun auto, maar vervolgens nog geen woninglening hebben. Ze rijden dan nu wel rond met een dikke wagen, maar ze mogen het nu allemaal verkopen, om zo hun lening te kunnen afbetalen en zo een lening voor een huis te kunnen bekomen. Natuurlijk maken ze daar allemaal serieus verlies op.
Is geen verwijzing naar u hoor Tah_b00nz0r, jij hebt al een woninglening en je kon de kosten al inschatten.

Opzich is er dan geen probleem.

Caracalla · 14 feb 2016

Tah_b00nz0r zei:
K ben toch altijd benieuw of ik nog ga kunnen sparen met een budget van 2100€ voor 2 personen. Hier zit dan al aftrek woning en autolening (4j nog) bij inbegrepen.

Eens mn autolening wegvalt kunne we het met een dikke 2500€ doen.

K stel mij altijd doemscenarios voor dat k moet krabben om tegen eind van de maand rond te komen. Ondanks datk binnekort 30 word kan ik kosten nog ni zo goed inschatten vermits ik altijd thuis heb gewoond en mocht sparen (geen kostgeld dus)

Ons inkomen: 3500 euro
Woonlening: 1340 euro
Lening moto: 212 euro

= 1948 over

Wel nieuwbouw, dus energiekost is zeer laag, slechts 75 euro per maand voor zowel elektriciteit als gas.

Wij sparen gemiddeld 500 euro of meer per maand van het loon.
Dan komt daar natuurlijk vakantiegeld (3k), belastingsteruggave (6k), eindejaarspremie (2k) bij.
Vorig jaar hebben we wel een recordbedragje van 22k gespaard.

@Bimmer

Lening moto aan 0,99% => 180 euro intrest op 4 jaar tijd. De intrest wordt als beroepskost afgetrokken.
Netto kostprijs op 4 jaar tijd voor mij: 90 euro. Waarom zou je dan niet lenen? lol.

Bimmer · 14 feb 2016

Wacht ik zal me nog eens verduidelijken.

Ik ben ervan verschoten omdat ik zo ben opgevoed, dus ik ging er altijd vanuit dat er weinig mensen lenen voor hun auto. Maar ik hoor van veel mensen dat ze dat wel doen, daardoor ben ik verschoten.
Maar omdat de leningen nu zo laag staan, betaal je minder intrest, dus opzich geen probleem. Alsnog zou ik het pas zelf doen als ik dat geld dan kan investeren. Nu met de moto kun je die inbrengen uiteraard.
Een collega van me heeft ook geleend en betaalt op einde van de rit €800 meer, op dat bedrag is dat ook niet veel, dus zie ik er ook geen probleem in. Ik zeg niet dat het verkeerd is hé.

Ik spaar meestal tot ik aan dat bedrag zit en koop het dan. Dan kan ik nog bezien dat het bijvoorbeeld interessant is om te lenen, zodat ik de helft van dat bedrag kan belegen en voor dat stuk dan te lenen, omdat de lening toch zo laag staat.

Belastingteruggave van 6k, dan betalen jullie wel teveel belastingen in het loop van het jaar. Of is een heel groot stuk te danken aan de moto?

Caracalla · 14 feb 2016

Yep lening woning + inbreng beroepskosten. Meer brengen we niet in.
Volgend jaar nog een kleine ten laste erbij.

6k is toch vlotjes 500 euro netto per maand...
Nu, we komen mooi rond, en we kopen eigenlijk wel wat we willen. Dus die 6k vliegt dan de spaarboek op.

Twee weken terug een eerste vervroegde aflossing van de lening gedaan van 14.000 euro.
Scheelt 5500 euro aan intresten en 70 euro minder afbetalen per maand.
Doe dan liever zo'n dingen i.p.v. de moto cash te betalen

Bimmer · 14 feb 2016

Caracalla zei:
Yep lening woning + inbreng beroepskosten. Meer brengen we niet in.
Volgend jaar nog een kleine ten laste erbij.

6k is toch vlotjes 500 euro netto per maand...
Nu, we komen mooi rond, en we kopen eigenlijk wel wat we willen. Dus die 6k vliegt dan de spaarboek op.

Twee weken terug een eerste vervroegde aflossing van de lening gedaan van 14.000 euro.
Scheelt 5500 euro aan intresten en 70 euro minder afbetalen per maand.
Doe dan liever zo'n dingen i.p.v. de moto cash te betalen

Ha viola dat bedoel ik ook met belegen en dergelijken.

Je gebruikt het geld waarvoor je eigenlijk bent gaan lenen om iets mee te doen dat meer opbrengt.

Ik spaar meestal tot ik aan dat bedrag zit en koop het dan. Dan kan ik nog bezien dat het bijvoorbeeld interessant is om te lenen, zodat ik de helft van dat bedrag kan belegen en voor dat stuk dan te lenen, omdat de lening toch zo laag staat.

Zelf ben ik ook aan het denken om eventueel voor een moto te gaan lenen, omdat ej dit ook volledig kunt inbrengen en er ook graag eentje zou willen hebben. Maar dan moet eerst mijn huis af zijn, voordat ik dat ga doen.

Tah_b00nz0r · 14 feb 2016

Bimmer zei:
Dat is een feit, zoals ik zei langs de andere kant staan de leningen nu wel laag. Dus je betaalt niet zoveel intrest op het bedrag. Plus die 20k kun je dan nu wel gebruiken om geld op te brengen of dergelijken.
De tijden van mij opvoeding stonden de leningen ook wat hoger.

Hoe lang pak je dan als aflostijd?

.

5j voor de auto. 25 voor de hypotheek.

@caracalla: we hebben ook nieuwbouw. Epc 56 dus ik verwacht ook redelijk lage kosten voor verwarming

SteakFriet · 14 feb 2016

Ik had onlangs ergens gelezen (denk de tijd) dat 56% een autolening aangaat bij de aankoop van een nieuwe wagen. Dit is dus meer dan de helft, cijfers waren vrij recent.

Ik heb het vroeger gedaan maar toch uiteindelijk vervroegd afbetaald. Dit was voor ik mijn hypotheek ben aangegaan en nog thuis woonde.

Liquiditeit is belangrijk dus op zich snap ik dat mensen eerder lenen dan al de centen er in te steken.

Ik persoonlijk zit wel in de situatie dat ik bijna jaarlijks een andere wagen koop dus nu spaar ik tot ik het bedrag heb. Ik zou er denk ik niet meer voor gaan lenen, dan koop ik wel iets goedkoper. Ik koop altijd tweedehands en zie dan dat ik niet te veel verlies heb bij verkoop. Een nieuwe zou dom zijn in mijn geval daar ik nogal veel van wagen wissel. Auto's maken mij gelukkig, net zoals bij andere mensen hun hobby's dat doen waarschijnlijk.

SteakFriet · 14 feb 2016

cege zei:
In het begin dacht ik dat ook. Maar zolang je deftig verdient, is de kost van een huis relatief. Ik en partner betalen samen 1300-1400 per maand af. Op een gezamenlijk inkomen van rond de 5000. Je moet ook rekenen dat er bepaalde kosten wegvallen als je iets bezit. Je doet long-term investeringen die zichzelf snel terugverdienen ipv brol te kopen in de wetenschap dat je er toch maar 2-3 jaar zult huren en dan verhuizen. Na een jaar of 1-2 heb je naast de hypotheek niet veel grote kosten meer.

Wij rijden met een simpele auto, leven niet exorbitant luxueus. Wij gaan 2-3x per jaar op reis, doen veel citytrips, moeten niet wakker liggen van geld, en sparen nog rap 2k per maand, zeker als er eindejaarspremies of vakantiegeld toekomt, of teruggave belastingen. Als je 1500 euro verdient moet je geen 1000 uitgeven aan hypotheek, maar als je 5k verdient, kun je wel vlotjes 1500 afstaan aan hypotheek zonder veel problemen.

U loon is dan wel ver bovengemiddeld, logisch dat je dan meer kan afbetalen. Ik zag hier mensen met leningen van 700-900 terwijl ze 1700-1900 verdienen en alleenstaand zijn. Dat is al wel zoeken naar problemen naar mijn mening.

Vanaf je een bepaald loon hebt en met twee bent heb je veel minder risico. Met 5k zou ik ook niet erg vinden 1,5 te betalen hoor. Dan zou 2k zelfs nog gaan ook al is dat meer dan een derde.

SomeDude · 14 feb 2016

Of die vakantiegeld aanspreken voor iets anders dan voor op vakantie te gaan, vind ik ook risky business

cege · 14 feb 2016

Caracalla zei:
Yep lening woning + inbreng beroepskosten. Meer brengen we niet in.
Volgend jaar nog een kleine ten laste erbij.

6k is toch vlotjes 500 euro netto per maand...
Nu, we komen mooi rond, en we kopen eigenlijk wel wat we willen. Dus die 6k vliegt dan de spaarboek op.

Twee weken terug een eerste vervroegde aflossing van de lening gedaan van 14.000 euro.
Scheelt 5500 euro aan intresten en 70 euro minder afbetalen per maand.
Doe dan liever zo'n dingen i.p.v. de moto cash te betalen

Waarom je spaargeld spenderen aan vervroegd afbetalen? 14k aan 2% interest is na 20 jaar ~ 21k (je vindt zelfs spaarboekjes die bijna die rente geven (er zijn er die 1.6 geven nu), dus heel zot moet je niet doen om die return te behalen. Dus je wint het aan de ene kant, maar je verliest het aan de andere kant.

Anyway, bij mij was er ook geen reden om auto cash te betalen. Ik kon mijn auto cash betalen (cash was er), of ik kon een lening aangaan. Heb auto 2 jaar afbetaald en heb op die 2 jaar 50 euro interesten betaald op 5000 euro. Heb die 5000 euro op online spaarrekening met vette getrouwheidspremie gedropt die me al meer opbracht dan die interest kosten + ik had cash als ik ze nodig zou gehad hebben + ik heb in die 2 jaar 20% opslag gekregen (dus liever later dan vroeger betalen), dus er zou geen enkele reden geweest zijn om die cash daaraan gespendeerd te hebben.

Lenen is slecht als je bij Cofidis krediet lijnen open trekt aan 15% of zo, als je cash op overschot hebt en de rente staat bijna op 0, zie ik niet in waarom je je cash zou opofferen voor lange termijn doeleinden...

joshetei · 14 feb 2016

Bjorn_1880 zei:
U loon is dan wel ver bovengemiddeld, logisch dat je dan meer kan afbetalen. Ik zag hier mensen met leningen van 700-900 terwijl ze 1700-1900 verdienen en alleenstaand zijn. Dat is al wel zoeken naar problemen naar mijn mening.

Wat voor uitgavenpatronen hebben jullie allemaal wel? 1000-1200 overhouden (zonder vakantiegeld / 13e maand) is toch voldoende om zorgeloos te leven? Zeker als er nog voordelen zoals MCs/goedkoop eten op het werk, bedrijfswagen,.. bijkomen. En al zeker als je niet alleen in uw eigendom gaat wonen. Ik zou persoonlijk nooit alleen wonen, als ik iets koop is het om met een partner in te wonen of anders zoek ik een cohouser.

sparco · 15 feb 2016

Onlangs was ik aan het kijken om een appartement te huren: 780 per maand, 50 eur pm kosten.
Nu blijkt dat het appartement eronder (identiek grondplan) te koop staat voor ongeveer 245000 euro.

Dit in combinatie met de voordelige rente heeft mijn interesse om iets te kopen wel aangewakkerd.
Helaas beschikken we niet over een noemenswaardig spaarbedrag, dus ik weet niet of het überhaupt zin heeft om langs de bank te gaan?

Mijn vriendin is pas beginnen werken en heeft slechts 5000 euro gespaard, ikzelf zou zo'n 15 a 20000 euro eigen inbreng kunnen geven. Op giften van thuis uit hoeven we niet te rekenen.
Inkomen van ons beide is ongeveer +4000 euro.

Bubba · 15 feb 2016

Je gaat Q100 moeten lenen, al je spaargeld ga je nodig hebben voor de extra kosten, maar met zo'n inkomen ga je zeker een lening krijgen.

Waelvis · 15 feb 2016

SomeDude zei:
Of die vakantiegeld aanspreken voor iets anders dan voor op vakantie te gaan, vind ik ook risky business

Ons vakantiegeld gaat volledig naar ons huis (verbouwingen).. Wat is daar erg aan?

Archief - [deleted]

bamstar

Legacy Member

cege

Legacy Member

Tah_b00nz0r

Legacy Member

Darkseid

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

Tah_b00nz0r

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

Caracalla

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

Caracalla

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

Tah_b00nz0r

Legacy Member

SteakFriet

Legacy Member

SteakFriet

Legacy Member

SomeDude

Legacy Member

cege

Legacy Member

joshetei

Legacy Member

sparco

Legacy Member

Bubba

Legacy Member

Waelvis

Legacy Member