Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Jerryboy
Legacy Member
Maken jullie eigenlijk telkens een afspraak bij elke bank om te horen of ze een beter voorstel kunnen doen qua lening? Of stappen jullie gewoon de bank binnen?
Wij hebben nu een voorstel van kbc maar onze opschortende voorwaarde loopt volgende week af. Zou graag nog wat andere banken ook aflopen om te zien of ze er nog onder kunnen. Maar dat gaat niet lukken als ik telkens een afspraak moet ingepland krijgen vrees ik
Wij hebben nu een voorstel van kbc maar onze opschortende voorwaarde loopt volgende week af. Zou graag nog wat andere banken ook aflopen om te zien of ze er nog onder kunnen. Maar dat gaat niet lukken als ik telkens een afspraak moet ingepland krijgen vrees ik
brandon_
Legacy Member
Jerryboy zei:
Die "opschortende voorwaarde" is toch vooral belangrijk om te weten óf je een krediet kan afsluiten?
Die zekerheid heb je nu blijkbaar al wel, dus maakt het toch niet zo veel meer uit om nog voor het einde van de opschortende voorwaarde ook effectief de lening op zak te hebben?
---
Legacy Member
vraagje
plots een kans om een passief 1 kamer flatje te kopen, nieuwbouw (ze beginnen pas) aan een scherpe prijs.
ik heb 3/4 van het geld dat ik schat nodig te hebben al, zou nog een 40.000 a 50.000 willen lenen, en het via via verhuren omdat ik momenteel nog even gratis woon (op lopende kosten na), tot dat ik er zelf in trek.
echter, ik heb sinds de aanslagen GEEN inkomen meer (uitkering in orde aan het brengen, dan in de zomer na vakantie nieuwe job zoeken).
is het mogelijk om zonder huidig inkomen een lening te krijgen, met interessante interestvoet?
ook nog: bij welke aflossing optimaliseer je het fiscale voordeel? dan zou ik, al s het mag, net iets meer of minder kunnen lenen, of net langer of korter terug betalen.
ik ben een alleenstaanden, heb NUL aftrekposten momenteel (dit jaar 4000 bij betalen..)
plots een kans om een passief 1 kamer flatje te kopen, nieuwbouw (ze beginnen pas) aan een scherpe prijs.
ik heb 3/4 van het geld dat ik schat nodig te hebben al, zou nog een 40.000 a 50.000 willen lenen, en het via via verhuren omdat ik momenteel nog even gratis woon (op lopende kosten na), tot dat ik er zelf in trek.
echter, ik heb sinds de aanslagen GEEN inkomen meer (uitkering in orde aan het brengen, dan in de zomer na vakantie nieuwe job zoeken).
is het mogelijk om zonder huidig inkomen een lening te krijgen, met interessante interestvoet?
ook nog: bij welke aflossing optimaliseer je het fiscale voordeel? dan zou ik, al s het mag, net iets meer of minder kunnen lenen, of net langer of korter terug betalen.
ik ben een alleenstaanden, heb NUL aftrekposten momenteel (dit jaar 4000 bij betalen..)
Bimmer
Legacy Member
Wyffels zei:€284.000 voor uw huis dus. Mooi als alleenstaande.
Alleen zou ik het niet kunnen denk ik. Tegen dat je uw grond, notaris,... erbij telt zit je dus al snel aan €450.000-€500.000
Is €284.000 exclusief, dus €343 640 inclusief btw. Aankoopprijs van de grond 145.000 + zo'n 20.0000 euro aan registratie rechten en notaris kosten.
343.640,00 + 165.000,00 = €508.640,00
Nu zou ik dat geld nooit voor dat huis krijgen, als je de registratie rechten en notariskosten aftrek. Het probleem is gewoon dat de loonkosten en dergelijken hier zo hoog is, als je alles laat doen. Daarom dat ik veel zelf doe en veel met aannemers per uur werk, zo kan ik de kosten serieus naar benden halen. Als ik naar de offerte zie wat ik soms krijg voor bepaalde werken, dan zie ik dat het goed overeenkomt met de kostenraming van de architect, dus de raming is wel vrij nauwkeurig.
Omdat ik nu alleenstaand ben, jong en woon nog thuis, dan is bouwen wel een heel stuk makkelijker. Ik zou ook kunnen zeggen ik koop me eerst een appartement, maar ik weet ook dat ik daar nooit in blijf wonen, dus ga achteraf toch iets kopen (huis) of bouwen. Maar omdat ik dan al een appartement heb, zal ik dit eerst moeten verkopen (hopen dat ik dan niet veel verlies lijd) en nadien ergens iets huren, terwijl ik aan het bouwen ben. Dan maak ik het me alleen maar moeilijker, dus dacht dan om ineens te bouwen. Omdat ik nu dan veel tijd heb en thuis kan wonen, kan ik zo veel zaken zelf doen en als ik het binnen een paar jaar dan verkoopt, dan kan ik er nog wat winst oppakken.
Wyffels
Legacy Member
Bimmer zei:
Nice. Mag ik vragen als je steun gekregen hebt van thuis?
We zitten volgens mij in dezelfde situatie. Hier ook aan de voorbereidingen bezig om te bouwen (wachtend op de kostenraming die elk moment kan binnenkomen), en nog thuis wonend.
Budget zal incl. grond en kosten ook misschien rond de 500K schommelen. Alhoewel we zullen zorgen dat het bewoonbaar is met 460K, en de laatste schijf zullen afwerken naargelang we terug spaargeld hebben.
Verschil is wel dat ik er niet alleen voor sta, en de bank misschien eens raar zou kijken als ik met dergelijk project zou afkomen.
Straf dus dat het jou lukt!Jerryboy
Legacy Member
brandon_ zei:
De SOD firma vroeg alle details van de lening tegen dan, daarmee dat ik het raar vond. Maar eigenlijk hebben zij daar niets mee te maken.
Soit, ons huidige voorstel is 330.000eur op 25j aan 2.04% bij onze eigen bank. iemand een idee of dit nog beter kan? We hadden al een kleinere lening voor ons huidige app. dusja komen weer kosten bij als we het naar een andere bank moeten overbrengen.
Bimmer
Legacy Member
Wyffels zei:Nice. Mag ik vragen als je steun gekregen hebt van thuis?
We zitten volgens mij in dezelfde situatie. Hier ook aan de voorbereidingen bezig om te bouwen (wachtend op de kostenraming die elk moment kan binnenkomen), en nog thuis wonend.
Budget zal incl. grond en kosten ook misschien rond de 500K schommelen. Alhoewel we zullen zorgen dat het bewoonbaar is met 460K, en de laatste schijf zullen afwerken naargelang we terug spaargeld hebben.
Verschil is wel dat ik er niet alleen voor sta, en de bank misschien eens raar zou kijken als ik met dergelijk project zou afkomen.
Ik heb een stuk van thuis meegekregen dat was zo'n €22.000 (heb ik de registratierechten en notariskosten mee betaalt). En natuurlijk ook niet vergeten, ik woon nog thuis en moet niets afgeven.
Momenteel staat de bouw al winddicht. Maar ik ga er nu terug invliegen, want de voorbije maanden ben ik heel laks geweest. In de winterperiode 2 keer gaan snowboarden, vervolgens dan ook niet veel meer voor de bouw gedaan tot nu. Nu met het goed weer en langer licht, heb ik weer veel zin om er terug in te vliegen. Ik bezie dit ook als een langdurig project, omdat er toch geen haast achter zit. Ik heb wel een deadline voor me opgesteld en dat is eind 2017, dan wil ik erin trekken. (altijd gezegd als ik 25 jaar ben, wil ik het huis uit zijn)
Doordat ik er langer overdoe, kan ik in de tussentijd ook nog sparen en dat geld dan gebruiken om in de bouw te steken. Normaal zou ik in de zomer van 2017 genoeg geld gespaard hebben om de bouw volledig te kunnen financieren. Momenteel heb ik ook voldoende geld om het komend jaar alles te doen, het geld dat ik nu begin te sparen is dan om volgend jaar te gebruiken voor de afwerking.
Wyffels
Legacy Member
Bimmer zei:
Mooi. En waren de banken gewillig om u een lening toe te kennen?
Bij mij stonden ze te springen voor onze lening. Maar door het "briljante" Home invest plan bij BNP Paribas, moet ik in principe daar mijn ssv afsluiten, terwijl de lening daar niet loopt.
Een maand verder, en een week voor het tekenen van de akte voor de grond, weet ik nu nog niet hoeveel deze me zal kosten. Vorige week nog in mijn slipke een kwartier op onderzoek moeten gaan bij één of andere trien van een dokter. Bloed moeten nemen en in een potteke plassen. De ssv is dus niet zo evident bij ons ...
Nochtans zijn er waarschijnlijk maar weinig mensen met mijn gezonde levensstijl. Allemaal omdat het zogezegd gaat over >250K.Ik vraag me dan af hoe dit gaat als je alleenstaand bent ...
TNTim
Legacy Member
@Bimmer
Hoe hoog is dan de lening die je moest aangaan?
Wel chique dat je ook nog eens 2x kan gaan snowboarden terwijl je een nieuwbouw aan het placeren bent.
@Wyffels
Bij onze SSV, Belfius, kregen we een vragenlijst. Aan de hand van die vragenlijst waren we al dan niet verplicht een checkup te laten doen door een dokter. Bij mijn vrouw deden ze lastig omdat ze de vragenlijst eerlijk had ingevuld en had vermeld dat ze een melanoom had gehad. -> resultaat: offerte van haar SSV ging x2,5
Naja, vul je de vragenlijst niet correct in en ze moeten uitbetalen voor iets dat je verzwegen hebt dan zou je niets trekken en is het nut van een SSV ook volledig weg.
Hoe hoog is dan de lening die je moest aangaan?
Wel chique dat je ook nog eens 2x kan gaan snowboarden terwijl je een nieuwbouw aan het placeren bent.
@Wyffels
Bij onze SSV, Belfius, kregen we een vragenlijst. Aan de hand van die vragenlijst waren we al dan niet verplicht een checkup te laten doen door een dokter. Bij mijn vrouw deden ze lastig omdat ze de vragenlijst eerlijk had ingevuld en had vermeld dat ze een melanoom had gehad. -> resultaat: offerte van haar SSV ging x2,5
Naja, vul je de vragenlijst niet correct in en ze moeten uitbetalen voor iets dat je verzwegen hebt dan zou je niets trekken en is het nut van een SSV ook volledig weg.
Renegadexxripxx
Legacy Member
Bimmer zei:
Ik heb al moeten. Puffen om op 10 jaar 200k bijeen te sparen. En nu puf ik elk jaar om nog 15 k over te houden. Meer lukt mij dus echt niet en ook al kostte mijn woning all in maar 360k, inclusief de meerkosten... maar ik had dat nooit gedaan kunnen krijgen op mijn 25ste... Ook omdat ik pas rond mijn 24ste echt ben beginnen werken.
Die lening van u moet dan echt wel zwaar zijn... En je moet na die lening nog altijd een pak aan de kant hebben staan per maand om dat mogelijk te maken.
Soms had ik liever die 200k op mijn rekening gehad... Geeft mij meer gemoedsrust dan een woning...
Bimmer
Legacy Member
Niet veel problemen gehad bij de bank eigenlijk. Ik ben eerst wel gaan horen wat er allemaal mogelijk was en dat viel heel goed mee, dus heb ik vrij kort nadien een stuk bouwgrond gekocht.
schuldsaldo verzekering was ook geen probleem, heb toch niet in een pottke moet pissen of bloed laten afnemen. Ik denk enkel een vragenlijst.
Ik heb 2 lenigen afgesloten 1 voor de bouwgrond en 1 voor de bouw zelf. Allebei 100% ssv, moest nog 1000 euro opleggen op mijn life home plan (KBC) en dan had ik voldoende om dat te betalen.
1ste lening bouwgrond 25 jaar heb ik 11/2013 afgesloten, lening van €125.000.
2de lening voor ruwbouw 20 jaar heb ik 11/2014 afgesloten lening van €125.000
Ik moest vroegtijdig beginnen om mijne kelder te kunnen steken (anders moest ik 39m² kleiner maken), dus heb ik die lening al afgesloten op 11/2014, wij zijn pas in 04/2015 begonnen met de bouw.
Ben nu wel van plan, als de bouw af is en de rente blijven ongeveer staan hoe dat ze nu staan, dat ik nog eens banken ga aflopen.
schuldsaldo verzekering was ook geen probleem, heb toch niet in een pottke moet pissen of bloed laten afnemen.
Ik denk enkel een vragenlijst.Ik heb 2 lenigen afgesloten 1 voor de bouwgrond en 1 voor de bouw zelf. Allebei 100% ssv, moest nog 1000 euro opleggen op mijn life home plan (KBC) en dan had ik voldoende om dat te betalen.
1ste lening bouwgrond 25 jaar heb ik 11/2013 afgesloten, lening van €125.000.
2de lening voor ruwbouw 20 jaar heb ik 11/2014 afgesloten lening van €125.000
Ik moest vroegtijdig beginnen om mijne kelder te kunnen steken (anders moest ik 39m² kleiner maken), dus heb ik die lening al afgesloten op 11/2014, wij zijn pas in 04/2015 begonnen met de bouw.
Ben nu wel van plan, als de bouw af is en de rente blijven ongeveer staan hoe dat ze nu staan, dat ik nog eens banken ga aflopen.
Bimmer
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
De lening is 29% van mijn netto jaarinkomen, dus valt op zich wel goed mee. Mijn loon gaat nog meer stijgen met de jaren, dus zit daar dan ook nog safe. Verder heb ik een jaar lang gewaarborgd inkomen van de werkgever, plus goede privé en hospitalisatie verzekeringen. Dus echt op mijn ongemak zit ik niet.
Als ik nu straks 5 maand thuis zit wegens ziekte, kan ik nog alles netjes verder blijven afbetalen. Mijn loon loopt gewoon verder.
Worst case scenario. Dat ik verschillende jaren niet meer kan werken. Dan kan ik de woning verkopen, doordat ik veel zelf heb gedaan moet ik me financieel niet zeer te doen in tegendeel denk ik zelfs, zal een stukje meer krijgen. Betaal de lening af en heb nog een hoop geld en kan altijd bij mijn ouders terecht als tijdelijk opvang.
In het geval dat ik een vriendin heb, dan kan zij het mee helpen afbetalen. Dus is er niet echt een probleem.
Moest ik de woning nu volledig laten zetten zou ik wel meer schrik hebben, omdat je dat geld nooit terug kunt krijgen van dat gebouw.
TNTim
Legacy Member
Bij mij is het net andersom. Woningen stijgen tot nu toe x% per jaar, spaargeld niet. Ben eigenlijk opgelucht dat het in mijn woning steekt.Renegadexxripxx zei:
Het enige wat mij stoort is dat we relatief weinig lenen. (huidig openstaand saldo van +-94.000€)
Als morgen de centrale banken beslissen om weer x biljoen euro bij te drukken en daardoor gaat de inflatie immens naar omhoog, dan heb ik liever veel schulden dan een relatief kleine schuld.
Wyffels
Legacy Member
Bimmer zei:
Strak plan. Voor een deel van de afwerking zal je dus terug eens langs de banken moeten passeren?
En uw plan B is redelijk identiek aan het onze. Onze lening is ook iets meer dan 1/4 van ons jaarinkomen. Maar de dag dat er iemand ziek wordt, of we krijgen andere tegenslagen (waar niemand zeker van is), ga ik er gewoon van uit dat we het huis zullen verkopen. Het geld dat erin zit, zijn we niet kwijt hé. Of toch niet allemaal.
Weet er trouwens iemand van jullie als een ssv kan afgesloten worden na het tekenen van de lening? Ik vroeg hier al verschillende keer naar per mail, maar kreeg nooit een antwoord hierop.
Bimmer
Legacy Member
Wyffels zei:
Nee, de bedoeling is om niets meer extra te lenen voor de woning.
Ik zou enkel langs gaan om de afbetaling eventueel te verminderen, waarom niet als dat kan. Bij mij vorige lening heb ik ook nog facturen binnen gedaan die al 6 maanden oud waren voordat ik de lening heb gedaan, deden ze niet moeilijk over. Moest dit nu ook zo zijn en als mijn afbetaling hetzelfde blijft maar kan dan meer kapitaal lenen, dan kan ik nog zo'n facturen binnen doen die ik al betaalt heb, zo heb ik dan weer extra buffer voor dezelfde aflos. Maar dat is enkel als het ook zo gaat als toen.
Renegadexxripxx
Legacy Member
Bimmer zei:
Mja de markt van 500k is natuurlijk minder groot dan de markt van 300-350k.
Ik weet natuurlijk ook wel dat de kans klein gaat zijn dat iemand mij 350k gaat betalen voor mijn woning. Het is uiteindelijk maar hasselt en maar een HOB met een relatief rijhuisachtig uitzicht. Dus het is geen villa in Hasselt en het heeft ook echt die allures niet. En het blijft om echt te zijn een beetje te veel plaatsverspilling. Het feit dat ik 30m2 van mijn kelder verlies en dat de woning niet 1m breder en 2m langer (en de verdieping even lang als het gelijkvloers) is hetgeen mij hier het zwaarste irriteert. Maar een ander stuk grond had dit niet opgelost, enkel de breedte had dat kunnen oplossen. Om nog maar te zwijgen over het feit dat er toch nog wat werk aan is, de warmtepomp ondertussen geen echte meerwaarde meer is en het toch allemaal redelijk gewoontjes is. Maar bon ik vond dat ik al lang genoeg de besparende medemens had uitgehangen en ik voelde mij onzeker in het economisch klimaat op dat moment dat ik liever iets had waar ik kon inwonen dan een spaarboek die misschien zou aangeslagen worden. En aan 1 kant beklaag ik mij dat ik te weinig geleend heb, en aan de andere kant ga ik daar binnen 10 jaar happy om zijn. Nu is het de volgende 9 jaar nog moeilijk, daarna wordt dat peanuts. En zo'n grote progressie is er nu spijtig genoeg ook niet meer mogelijk... de bedragen die jij verdient daar kom je als gewone ingenieur niet zo gemakkelijk aan. En ik heb mijn zelfstandigheid en mijn zekerheid veel te graag...
Echter heb ik mij op geen enkel moment gebaseerd op wat ik er in de toekomst voor zou kunnen krijgen. Daar dat nog volledig variabel kan worden en eventueel ofwel onbetaalbaarder wordt ofwel waar de prijs crasht. Ook al lijkt mij die kans voor een nieuwbouw minder groot. Persoonlijk zou ik nu niet meer kopen met een SOD omdat de woning uiteindelijk niet mijn volledige zin is, en ik heb moeten compromis sluiten... mja, het budget dat jij er aan spendeert ook al heb je hier en daar tov de totale raming 60k bespaard... dat zou bij mij niet mogelijk zijn.
Welke firma had jij voor uw overdekking van uw terras. Dat is iets waar ik ook nog iets moet vinden wat mij aanstaat...
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.