Archief - Beobank VISA kaart geweigerd.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
JPV
Legacy Member
den oscar zei:
kan zijn, ze zijn dan alvast voorzichtiger op hun eigen site:
https://www.bpost.be/site/nl/residential/finance/bpaid/bpaid.html
Zacharus
Legacy Member
den oscar zei:
Darrow zei:
JPV zei:
Vriendin heeft ook een pre-paid bij belfius, en staat er onmiddellijk op.
Heb momenteel een prepaid bij de post en overschrijving is idd niet onmiddellijk, en aan het loket komt er 3EU bij per overschrijving als je het onmiddelijk beschikbaar wil, wat eigenlijk ferm klote is, zit voor de moment bij crelan en die bieden geen pre-paid aan, voor mij zou het een reden zijn om te verhuizen van bank op termijn.
Liefst van al nog een bank die puur online is, die een pre-paid visa in het assortiment heeft, iemand een idee?
Zacharus
Legacy Member
eniac zei:
Ben iemand die soms iets impulsief koopt dat ik eigenlijk niet echt nodig heb, daarom hou ik ook altijd maar een kleine hoeveelheid geld op de zichtrekening, en als ik dan een grote kost zou willen doen heb ik een beetje rompslomp die me de kans geeft om eens na te denken.
Een visa kaart, zelfs maar met een 1250 limiet zou dat teniet doen.
Gaat hem dat om niet kunnen omgaan met geld? Voor u mss wel, maar voor mij werkt het, en om den duur word het gewoon een vast patroon dat je over elke aankoopt goed nadenkt, kijkt en vergelijkt.
Ik ben er zeker van dat veel mensen er op dezelfde manier mee omgaan, maar men moet het luidop willen toegeven natuurlijk
Poekie95
Legacy Member
Algemene opmerking: er is in Belgie een groot misverstand inzake kredietkaarten. De meeste kaarten hier uitgegeven met het MC/Visa/AMEX logo op zijn GEEN kredietkaarten, het zijn gewoon betaalkaarten.
Betaalkaart = je moet het saldo op het einde van de maand (periode is correcter) VOLLEDIG afbetalen
Kredietkaart = je moet het saldo niet volledig afbetalen, maar er worden intresten gerekend op het deel dat niet afbetaald is
De wetgever beschouwt het volledig afbetalen op het einde van de maand NIET als een vorm van kredietverlening/uitgesteld betalen, hoewel je zou kunnen stellen dat je in feite aankopen kunt doen waarvoor je het geld (nog) niet hebt en er dus wel uitgesteld betalen is, maar dus niet volgens de wetgever. Als de termijn langer is dan een maand is het wel een kredietverlening.
Echte kredietkaarten vind je bij Beobank, en KBC heeft er ook ene en hier en daar zijn er nog.
Uw voordeel met BETAALkaarten = je moet het bezit ervan niet vermelden als je bv een lening zou aanvragen, want het zijn geen kredieten, ze staan niet in uw kredietrapport en als jij het niet vermeldt kan de leningverstrekker niet legaal te weten komen dat jij die kaart bezit (tenzij de kaart ook door dezelfde instelling als de prospectieve lening zou worden uitgegeven natuurlijk). Het bekomen van uw lening wordt zo meteen weer wat gemakkelijker.
Ik heb 2 betaalkaarten (AMEX en MC) en ik vind post-paid toch praktischer dan pre-paid.
1) Wees een man, je hebt geen hard limit nodig om jezelf te beschermen tegen het gat in uw hand. Mijn methode is gewoon om niet meer uit te geven dan er op mijn zichtrekening staat. Bij AMEX kan ik altijd inloggen om te zien hoe het staat met mijn balans. Bij MC kan ik dat niet dus hou ik het zelf bij in een file.
2) Met een prepaid kaart kan je in de problemen komen als je eens een noodgeval hebt (vooral op reis dan). Als je dan niet genoeg geld staan hebt ben je out of luck. Een gewone kredietkaart biedt je een reserve en kan je redden.
3) Niet-prepaid kaarten bieden verzekeringen en mijlen/punten. Mijn AMEX kaart kost me 120 EUR/jaar, maar ik heb er al upgrades en gratis tickets bij Lufthansa, Brussels Airlines en United Airlines mee kunnen scoren waarmee ik die 120 EUR meteen terugverdiend had. AMEX heeft ook eens een aankoop van mij terugbetaald omdat er van dat product binnen de 30 dagen een nieuwe versie uitgekomen is (is een verzekering van hen). Zo'n zaken ga je niet vinden bij prepaid-kaarten.
Betaalkaart = je moet het saldo op het einde van de maand (periode is correcter) VOLLEDIG afbetalen
Kredietkaart = je moet het saldo niet volledig afbetalen, maar er worden intresten gerekend op het deel dat niet afbetaald is
De wetgever beschouwt het volledig afbetalen op het einde van de maand NIET als een vorm van kredietverlening/uitgesteld betalen, hoewel je zou kunnen stellen dat je in feite aankopen kunt doen waarvoor je het geld (nog) niet hebt en er dus wel uitgesteld betalen is, maar dus niet volgens de wetgever. Als de termijn langer is dan een maand is het wel een kredietverlening.
Echte kredietkaarten vind je bij Beobank, en KBC heeft er ook ene en hier en daar zijn er nog.
Uw voordeel met BETAALkaarten = je moet het bezit ervan niet vermelden als je bv een lening zou aanvragen, want het zijn geen kredieten, ze staan niet in uw kredietrapport en als jij het niet vermeldt kan de leningverstrekker niet legaal te weten komen dat jij die kaart bezit (tenzij de kaart ook door dezelfde instelling als de prospectieve lening zou worden uitgegeven natuurlijk). Het bekomen van uw lening wordt zo meteen weer wat gemakkelijker.
Ik heb 2 betaalkaarten (AMEX en MC) en ik vind post-paid toch praktischer dan pre-paid.
1) Wees een man, je hebt geen hard limit nodig om jezelf te beschermen tegen het gat in uw hand. Mijn methode is gewoon om niet meer uit te geven dan er op mijn zichtrekening staat. Bij AMEX kan ik altijd inloggen om te zien hoe het staat met mijn balans. Bij MC kan ik dat niet dus hou ik het zelf bij in een file.
2) Met een prepaid kaart kan je in de problemen komen als je eens een noodgeval hebt (vooral op reis dan). Als je dan niet genoeg geld staan hebt ben je out of luck. Een gewone kredietkaart biedt je een reserve en kan je redden.
3) Niet-prepaid kaarten bieden verzekeringen en mijlen/punten. Mijn AMEX kaart kost me 120 EUR/jaar, maar ik heb er al upgrades en gratis tickets bij Lufthansa, Brussels Airlines en United Airlines mee kunnen scoren waarmee ik die 120 EUR meteen terugverdiend had. AMEX heeft ook eens een aankoop van mij terugbetaald omdat er van dat product binnen de 30 dagen een nieuwe versie uitgekomen is (is een verzekering van hen). Zo'n zaken ga je niet vinden bij prepaid-kaarten.
eniac
Legacy Member
Zacharus zei:
Eerlijk? Ik vind van wel ja. Het positieve is wel dat je het beseft en dat je een systeem hebt opgezet om ermee om te gaan.
Ik denk meestal ook weken, soms maanden na over niet-noodzakelijke aankopen. Dat kan best samengaan met het hebben van een niet-prepaid CC
Onze lopende rekening bevat elke maand het geld van beide lonen, op het einde van de maand gaat de overschot naar de spaar. Met weinig geld op de lopende zitten zou ik net een rompslomp vinden aangezien je dan vaak moet aanvullen.
noblemo
Legacy Member
Een maand geleden heb ik een Beobank VISA (€3000) proberen aanvragen en deze werd ook geweigerd.
Ik verdien €1500-1600 netto, geen leningen of lasten. Misschien lag het aan het feit dat ik nog maar 14 maanden vast werk heb (ben 23 jaar).
Toen ik Beobank opbelde zei men dat ze niet mogen ingaan op de reden van de weigering.
Vervolgens een gratis VISA aangevraagd bij Europabank en daar geen enkel probleem gehad (wel met een verlaagde limiet van €1500).
Ik verdien €1500-1600 netto, geen leningen of lasten. Misschien lag het aan het feit dat ik nog maar 14 maanden vast werk heb (ben 23 jaar).
Toen ik Beobank opbelde zei men dat ze niet mogen ingaan op de reden van de weigering.
Vervolgens een gratis VISA aangevraagd bij Europabank en daar geen enkel probleem gehad (wel met een verlaagde limiet van €1500).
Poekie95
Legacy Member
noblemo zei:
Kredietverlening gebeurt op basis van het ingeven van de gegevens die gij opgegeven hebt in een softwareprogramma dat dan zegt go of no go. Is geen mens die dat doet.
Anyway als het voor een KREDIETkaart was had je wel recht op info:
"Art. 12.Indien een krediet wordt geweigerd, deelt de kredietgever aan de consument [1 onverwijld en kosteloos het resultaat van de raadpleging evenals]1 de identiteit en het adres mee van de (verantwoordelijke voor de verwerking van de bestanden die hij heeft geraadpleegd met inbegrip van, in voorkomend geval, de identiteit en het adres van de geraadpleegde kredietverzekeraar, en tot wie de consument zich kan wenden overeenkomstig artikel 70)."
Meeste kredietverstrekkers vegen hun voeten aan deze bepaling tot je begint te dreigen met FSMA etc. (ie als ze merken dat je weet waar en hoe je klacht kunt indienen daartegen).
Bij de aanvraag van een BETAALkaart daarentegen is de WCK niet van toepassing en heb je ook geen recht op deze informatie.
Reden voor weigering van aanvraag van de opener van deze topic is iig te weinig loon.
Bij u wellicht te weinig loon ivm het aangevraagde krediet. Niet de duur van contract want 12 maanden vast werken volstaat normaal.
Poekie95
Legacy Member
Smiles_ zei:
Ik geef hierboven net de wettelijke referentie waarin staat dat dit wel moet (in de veronderstelling dat het een kredietkaart is) en dan nog post je dit. Mocht er geen nick naast uw post staan, ik zou gezworen hebben dat het een post van JPV was.
Misschien dat je "het resultaat van de raadpleging" niet beschouwt als de reden van weigering, maar je zou het er wel moeten kunnen uit afleiden.
Poekie95
Legacy Member
Smiles_ zei:
Niet alleen welke bestanden, maar ook het resultaat van de raadpleging.
Als je een raadpleging doet van een databank, is het "resultaat" van de raadpleging de gegevens die je hebt bekomen als gevolg van je raadpleging.
Doe je bv een zoektocht op Google, dan zijn de websites die je krijgt het resultaat van die raadpleging in Google.
Als we bovendien de Europese richtlijn erbij nemen: "Indien de afwijzing van de kredietaanvraag gebaseerd is op de raadpleging van een gegevensbestand, stelt de kredietgever de consument onverwijld en kosteloos in kennis van het resultaat van deze raadpleging en van de details van het geraadpleegde gegevensbestand." De richtlijn is niet van directe werking maar is de bedoeling van de Europese wetgever.
Ik weet iig dat, wanneer men dreigt met FSMA, men effectief het "resultaat" van de raadpleging kan bekomen en dit voldoende duidelijk maakt waarom er een weigering is.
Smiles_
Legacy Member
Er wordt maar 1 gegevensbestand geraadpleegd en dat is de centrale van de nationale bank waarin men ziet welke leningen of kredietopeningen er zijn en of er al dan niet achterstanden zijn.
Ja en de klant heeft daar recht op en wordt hem ook zo meegedeeld. Maar als de reden bv is: te laag loon of te weinig ancienniteit, is men niet verplicht dat zo te communiceren naar de aanvrager.
Dat bedoelde ik met de reden van de weigering.
Of denk je dat een beslissing enkel afhangt van de consultatie van de kredieten die lopende zijn?
Ja en de klant heeft daar recht op en wordt hem ook zo meegedeeld. Maar als de reden bv is: te laag loon of te weinig ancienniteit, is men niet verplicht dat zo te communiceren naar de aanvrager.
Dat bedoelde ik met de reden van de weigering.
Of denk je dat een beslissing enkel afhangt van de consultatie van de kredieten die lopende zijn?
Poekie95
Legacy Member
Smiles_ zei:
Er zijn nog databanken die geraadpleegd kunnen worden, mss niet door uw bank of whatever maar wel door andere kredietverstrekkers.
Het gaat dan bv over databanken van kredietverzekeraars die soms ook vrij uitgebouwd zijn.
Te weinig loon/ancienniteit is idd geen "resultaat van de raadpleging", maar waarom zou je een gegevensbank raadplegen als de ancienniteit sowieso toch al te laag is? Nutteloze opzoekingen/opzoekingen zonder doel doen is niet toegelaten en wellicht zelfs een privacyschending.
Zo zou de aanvrager bv uit het gebrek aan de raadpleging kunnen afleiden dat het puur op basis van ancienniteit/loon gebaseerd is. Als men de gegevens wel raadpleegt, kan men uit het "resultaat van de raadpleging" meestal ook wel de nodige afleidingen maken.
H_ans
Legacy Member
Onderscheid "betaalkaart" of "kredietkaart" ga ik wel niet mee akkoord.
Zolang er uitstelling van betaling is spreken we in feite van krediet, mits ge geld uitgeeft wat ge in feite niet noodzakelijk hebt (al is het maar een maand later, met een limiet van 5000 EUR zonder spaargeld kan het al moeilijk worden).
Meeste banken bieden de optie aan, gespreid of per domiciliering/maandelijkse betaling.
Wat betreft reden weigering. Zoals smiles zegt is er een consultatie NBB en een inkomsten/uitgaven "scoring" waarna automatisch een advies gegenereerd wordt. Veel reden valt er dan ook vaak niet te geven.
Zolang er uitstelling van betaling is spreken we in feite van krediet, mits ge geld uitgeeft wat ge in feite niet noodzakelijk hebt (al is het maar een maand later, met een limiet van 5000 EUR zonder spaargeld kan het al moeilijk worden).
Meeste banken bieden de optie aan, gespreid of per domiciliering/maandelijkse betaling.
Wat betreft reden weigering. Zoals smiles zegt is er een consultatie NBB en een inkomsten/uitgaven "scoring" waarna automatisch een advies gegenereerd wordt. Veel reden valt er dan ook vaak niet te geven.
maartendq
Legacy Member
eniac zei:
Ik heb in mei een prepaid mastercard aangevraagd bij Belfius omdat ik op reis ging naar Maleisië voor een maand. De reden voor de prepaid was
1) omdat ik maar studentenwerk doe en dus maar een inkomen heb van 300 EUR per maand
2) omdat je in Maleisië niet met maestro geld kon afhalen
3) omdat ik via die prepaid perfect een limiet kon plaatsen op m'n reisbudget. Geld op = op.
4) omdat het enkel een kredietkaart in naam is. Je kan hem enkel gebruiken als je het geld ook weldegelijk staan hebt.
In België gebruik ik hem niet, behalve voor een occasionele internetaankoop (wat trouwens meer en meer met maestro kan ook).
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.